Министерство образования и науки Российской Федерации
Федеральное агентство по образованию
Государственное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
«Хабаровская государственная академия экономики и права»
Факультет Аудитор
Кафедра бухгалтерского учета и контроля
Практическая работа
по теме: Депозиты и кредиты Азиатско-Тихоокеанского банка (ОАО)
Студенты группы __________ ______ М. Г. Пидалина
номер группы дата
А. С. Лопатина
Руководитель _______________ ____________________ Е.А. Гибельнева
уч. степень, уч. звание
Хабаровск 2011
«Азиатско–Тихоокеанский Банк» (ОАО)
В настоящее время входит в тройку крупнейших банков Дальнего Востока и Восточной Сибири по величине чистых активов (по данным агентства «Интерфакс-100»).
Банк работает в 14 регионах РФ, насчитывает более 140 подразделений (по состоянию на 07.05.10 г.). Занимает 34 место среди 99 банков-лидеров России по количеству собственных банкоматов (по данным агентства РБК), насчитывая 198 банкоматов в своей сети. Является одним из самых «пластиковых» банков, находясь на 44 месте из 100 со 108 556 картами в обращении на 01.01.10 .
Банк входит в число участников системы обязательного страхования вкладов и является членом Ассоциации региональных банков «Россия».
Банк является лицензиатом на осуществление работ с использованием сведений, составляющих государственную тайну.
Занимает 36 позицию среди 63 крупнейших российских банков по кредитованию среднего и малого бизнеса по итогам работы в 2009 году (агентство РБК).
Обладает статусом принципиального члена VISA и MasterCard.
Несмотря на кризис, «Азиатско–Тихоокеанский Банк» (ОАО) стал 140 из 500 самых прибыльных банков России (по данным агентства РБК на 01.01.10).
Является одним из лидеров по обслуживанию внешнеторговых операций на Дальнем Востоке, осуществляя денежные переводы и международные расчеты в различной валюте, сотрудничая с финансово-кредитными организациями Европы, США, Китая, Кореи, Монголии.
Банку присвоен, долгосрочный рейтинг В3 и краткосрочный рейтинг Not Prime по депозитам в иностранной и национальной валюте, рейтинг финансовой устойчивости на уровне Е+ (международное агентство «Moody’s Investors Service»). Присвоен долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале Baa2.ru (агентство «Moody’s Interfax»).
Дважды лауреат банковской премии «Банковское Дело» в номинации «Лучший банк региона» (в 2009 и 2010 г.г.).
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) - входит в тройку крупнейших региональных банков Сибири и Дальнего Востока по величине чистых активов. Территориальная сеть АТБ включает более 160 подразделений в 15 субъектах РФ.
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) со 2 февраля 2011 года снизил % ставки по основным кредитным продуктам для физических лиц: ипотека, потребительский и автокредит.
В частности, по ипотечному кредитованию годовая ставка снижена на 0, 25%. Теперь минимальный процент по ипотеке при первоначальном взносе от 50% до 70% составляет 13,25%. Максимальная ставка: при первоначальном взносе от 10% до 29% - 14,25%. Кроме того, сократился размер минимального первоначального взноса. Прежде, при сумме кредита свыше 3 000 000 рублей, он составлял - 30%, сейчас – 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.
По автокредиту процентная ставка снижена на 4,55% годовых и составляет 21%. Первоначальный взнос по автокредиту снижен до 0%.
По программам потребительского кредитования АТБ предлагает своим Клиентам воспользоваться кредитом с фактической годовой переплатой от 10,45 % в год.
1 Кредиты
1.1 Ипотечный кредит
1.1.1 Тарифный План «АТБ-Ипотека»
Максимальная сумма кредита к выдаче до 4 000 000 руб.;
Минимальный первоначальный взнос - 10%;
Комиссия за справку о наличии ссудного счета – бесплатно;
Предлагаемая комиссия за проведение расчетных и кассовых операций в рамках кредитного договора (единовременно от суммы кредита) - 1,5 % или Предлагаемая комиссия за проведение расчетно - кассового обслуживания Заемщика, связанного с перечислением денежных средств Заемщика с ТБС на счет Продавца/Застройщика (единовременно от суммы кредита) - 1,5 %.
Таблица 1 - Годовые процентные ставки по ипотечному кредитованию
| Сумма (в процентах) первоначального взноса, уплачиваемого за счет собственных средств | От 3 до 10 лет (включительно) | От 11 до 20 лет (включительно) | От 21 до 30 лет (включительно) |
| От 50% до 70% (включительно) | 13,25% | 13,50% | 13,75% |
| От 30% до 49% (включительно) | 13,50% | 13,75% | 14,00% |
| От 10% до 29% (включительно) | 13,75% | 14,00% | 14,25% |
Неустойка в случае просрочки платежа (за каждый день, от суммы платежа) 1%.
1.1.2 Тарифный План «Размен»
Максимальная сумма кредита к выдаче - до 3 000 000 руб;
Минимальный первоначальный взнос - 10%;
Комиссия за справку о наличии ссудного счета – Бесплатно;
Предлагаемая комиссия за проведение расчетных и кассовых операций в рамках кредитного договора (единовременно от суммы кредита) - 2% или Предлагаемая комиссия за проведение расчетно-кассового обслуживания Заемщика, связанного с перечислением денежных средств Заемщика с ТБС на счет Продавца/Застройщика (единовременно от суммы кредита) - 2%.
Таблица 2 - Годовые процентные ставки по ипотечному кредитованию
| Сумма (в процентах) первоначального взноса, уплачиваемого за счет собственных средств | До 4 мес. Погашение основного долга в конце срока | От 5 до 12 мес. |
| От 50% до 70% (включительно) | 10,00% | 11,00% |
| От 30% до 49% (включительно) | 11,00% | 11,25% |
| От 10% до 29% (включительно) | 11,25% | 11,50% |
Неустойка в случае просрочки платежа (за каждый день, от суммы платежа) – 1%.
1.1.3 Тарифный План «АТБ-Новостройка»
Максимальная сумма кредита к выдаче - до 4 000 000 руб; Минимальный первоначальный взнос - 30%; Комиссия за справку о наличии ссудного счета – Бесплатно;
Предлагаемая комиссия за проведение расчетных и кассовых операций в рамках кредитного договора (единовременно от суммы кредита) - 1,5 % или Предлагаемая комиссия за проведение расчетно - кассового обслуживания Заемщика, связанного с перечислением денежных средств Заемщика с ТБС на счет Продавца/Застройщика (единовременно от суммы кредита) - 1,5%.
Таблица 3 - Годовые процентные ставки по ипотечному кредитованию до оформления права собственности и ипотеки на квартиру
| Сумма (в процентах) первоначального взноса Заемщика, уплачиваемого Застройщику за счет собственных средств Заемщика | От 3 до 10 лет (включительно) | От 11 до 20 лет (включительно) | От 21 до 30 лет (включительно) |
| От 50% до 70% (включительно) | 16,25% | 16,50% | 16,75% |
| От 30% до 49% (включительно) | 16,50% | 16,75% | 17,00% |
Таблица 4 - Годовые процентные ставки по ипотечному кредитованию после оформления права собственности и ипотеки на квартиру
| Сумма (в процентах) первоначального взноса Заемщика, уплачиваемого Застройщику за счет собственных средств Заемщика | От 3 до 10 лет (включительно) | От 11 до 20 лет (включительно) | От 21 до 30 лет (включительно) |
| От 50% до 70% (включительно) | 13,25% | 13,50% | 13,75% |
| От 30% до 49% (включительно) | 13,50% | 13,75% | 14,00% |
Неустойка в случае просрочки платежа (за каждый день, от суммы платежа) – 1%.
1.2 Кредит «Привилегированный»*
Для состоятельных клиентов Азиатско-Тихоокеанский Банк разработал специальное предложение тарифный план «Привилегированный» - поможет Вам и членам вашей семьи в решении финансовых задач.
Общие условия:
Сумма кредита: от 50 000 до 750 000 рублей;
Срок кредитования: от 1 месяца до 5 лет;
Фактическая годовая переплата (от суммы кредита):
| При сумме кредита от 50 000 до 350 000 (400 0001) руб. | При сумме кредита от 350 001 (400 0011) до 500 000 (550 000 1) руб.*** | При сумме кредита от 500 001 (550 0011) до 700 000 руб.*** | |||
| Срок, мес. | % в год | Срок, мес | % в год | Срок, мес. | % в год |
| 12 | 12,34% | 12 | 12,92% | 12 | 13,50% |
| 24 | 12, 27% | 24 | 12,87% | 24 | 13,47% |
| 36 | 12,51% | 36 | 13,14% | 36 | 13,77% |
| 48 | 12,82% | 48 | 13,48% | 48 | 14,14% |
| 60 | 13,16% | 60 | 13,85% | 60 | 14,54% |
.
Предлагаемая Банком комиссия за выдачу кредита наличными средствами через кассу Банка от суммы кредита единовременно - 4% (2%1).
При годовой процентной ставке 22%,23%,24%:
только при условии предъявления Заемщиком справки о заработной плате/пенсии и копии трудовой книжки. Для работников МВД, ФСБ, МЧС, УФСИН, ФСКН, УФМС, суда, прокуратуры, службы судебных приставов, таможенной службы только при условии предъявления справки о заработной плате и служебного удостоверения/пропуска с фотографией работников, для военнослужащих справку о заработной плате и удостоверения офицера или военного билета.
Для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Азиатско-Тихоокеанском Банке.
*Для клиентов с ежемесячной заработной платой от 50 000 рублей.
**Годовая процентная ставка – 22%.
При оформлении кредита 200 000 руб. сроком на 12 месяцев и годовой процентной ставке 22%, обязательный платеж в месяц составит 18 723,33 руб .Фактическая переплата по кредиту за год составит 12,34% (24 680 руб.).
*** Годовая процентная ставка – 23%.
При оформлении кредита 450 000 руб. сроком на 12 месяцев и годовой процентной ставке 23%, обязательный платеж в месяц составит 42 345 руб.Фактическая переплата по кредиту за год составит 12,92% (58 140 руб.).