Обслуживание физических лиц на примере ОАО "Далькомбанк" г. Биробиджан (стр. 8 из 16)

Таблица 2.2.

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ(% - годовые)

Срок вклада	Вклады в рублях России
	до 10000	от 10000 до 250000	от 250000
181 день	13,0	14,0	15,0

Срок вклада	Вклады в долларах США
	до 1000	от 1000 до 10000	от 10000
181 день	6,5	7,0	7,5

Срок вклада	Вклады в ЕВРО
	до 1000	от 1000 до 10000	от 10000
181 день	6,5	7,0	7,5

Если проводить анализ принятых вкладов «Отпускной накопительный» от населения в различной валюте, то можно сказать, что ЕВРО во вклады стали приносить только в 2003 году, но в сравнении в другими валютами их доля очень мала – всего 3 % (рис.2.5). Возросла так же популярность вкладов в долларах США (на 10%), но рубли России все равно занимают больший процент в общем объеме вкладв.

Рис. 2.5. Объем принятых от населения отпускных накопительных вкладов

«Особый накопительный»

- вклад принимается в российских рублях, долларах США, ЕВРО;

- минимальная сумма первоначального взноса 50000 рублей, 2000 долларов США, 2000 ЕВРО;

- режим работы вклада – пополняемый;

- минимальная сумма дополнительных взносов 5000 рублей, 200 долларов США, 200 ЕВРО. При пополнении вклада посредством использования банковской карты в банкоматах банка минимальная сумма дополнительных взносов не ограничивается;

- срок хранения вклада составляет 370 дней;

- процентная ставка в течение срока хранения вклада фиксированная;

- проценты причисляются ко вкладу по истечении каждого трехмесячного периода срока вклада и по окончании основного срока хранения вклада;

- в случае невостребования вклада по истечении срока вклада, договор вклада неоднократно пролонгируется на новый срок – 370 дней, на условиях и по ставке, действующей на момент пролонгации по вкладу «Особый накопительный».

Особые условия: Клиенту присваивается уникальный номер, который указывается вместо Ф.И.О. вкладчика в наименовании клиента при открытии лицевого счета по вкладу в банковском программном обеспечении, учитывающем вклады.

Таблица 2.3.

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ(% - годовые)

Срок вклада	Вклады в рублях России
	до 50000	от 500000
370 дней	14,5	15,0

Срок вклада	Вклады в долларах США
	до 2000	от 15000
370 дней	7,5	8,0

Срок вклада	Вклады в ЕВРО
	до 2000	от 15000
370 дней	7,5	8,0

Как видно из нижеприведенных диаграмм вклады «Особый накопительный» в ЕВРО появились в 2003 году и их процент выше, чем вкладов в ЕВРО «Отпускной накопительный». Это можно объяснить более выгодными условиями (например, выплачиваемый банком процент выше). Однако, вклады в российских рублях преобладают над другими видами валют.

Рис. 2.6. Объем принятых от населения особых накопительных вкладов

«Универсальный»

- вклад принимается в российских рублях, долларах США;

- по вкладу устанавливается лимит неснижаемого остатка: 20000 либо 100000 рублей, 2000 либо 10000 долларов США. При этом минимальная сумма первоначального взноса должна быть не менее выбранного вкладчиком лимита;

- вклад пополняемый;

- минимальная сумма дополнительных взносов:

- для лимита неснижаемого остатка 20000 российских рублей – 2000 российских рублей;

- для лимита неснижаемого остатка 100000 российских рублей – 10000 российских рублей;

- для лимита неснижаемого остатка 2000 долларов США – 200 долларов США;

- для лимита неснижаемого остатка 10000 долларов США – 1000 долларов США;

- При пополнении вклада посредством использования банковской карты в банкоматах банка минимальная сумма дополнительных взносов не ограничивается;

- срок хранения вклада составляет 91 день;

- проценты причисляются ко вкладу по окончании срока хранения вклада;

- в случае невостребования вклада по окончании срока хранения вклада, договор пролонгируется на 91 день, на условиях и по ставке, действующей на момент пролонгации по вкладу «Универсальный»;

- по счету по вкладу совершаются приходные и расходные операции, применяемые в практике банка, при условии соблюдения установленного лимита неснижаемого остатка;

- операции по счету вклада могут совершаться с использованием банковской карты ОАО Далькомбанк «Золотая корона»;

- в случае, если вкладчик требует проведения расходной операции приводящей к снижению установленного лимита неснижаемого остатка, то вклад считается досрочно востребованным.

Таблица 2.4.

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ

(% - годовые)

Срок вклада	Вклады в рублях России
	до 20000	от 1000000
91 день	10,0	11,0

Срок вклада	Вклады в долларах США
	до 2000	от 10000
91 день	5,0	6,0

Анализируя нижеприведенные графики можно сказать, что крупные финансовые вложения (от 100000 российских рублей и от 10000 долларов США) во вклады «Универсальный» в 2003 году увеличились по сравнению с 2002 годом. И это характеризуется положительно, то есть экономика г.Биробиджана, а следовательно и количество состоятельных клиентов, улучшается и растет.

Рис. 2.7. Объем принятых от населения универсальных вкладов

«Пенсионный срочный»

- вклад принимается в российских рублях, долларах США;

- минимальная сумма первоначального взноса 500 российских рублей, 50 долларов США;

- вклад пополняемый;

- минимальная сумма дополнительных взносов 300 российских рублей, 10 долларов США;

- срок хранения вклада составляет 2 месяца, 4 месяца, 8 месяцев, 1 год 1 день;

- проценты причисляются ко вкладу по окончании срока хранения вклада;

- вкладчик имеет право получить проценты по вкладу за полный месяц текущего срока вклада;

- в случае невостребования вклада по окончании срока хранения вклада, договор пролонгируется на аналогичный срок, на условиях и по ставке, действующей на момент пролонгации по вкладу «Пенсионный срочный»;

- приходные операции по счету вклада могут совершаться посредством использования банковской карты ОАО Далькомбанк «Золотая корона»;

- вкладчик имеет возможность в течение пяти дней нового срока хранения снять со вклада сумму в размере не более ¼ от суммы вклада, при этом остаток по вкладу должен оставаться не менее установленной минимальной суммы первоначального взноса по вкладу «Пенсионный срочный» на дату снятия средств;

- вклад оформляется только лицам, имеющим право получать пенсию любого вида, установленного законодательством, а так же судьям вышедшим в отставку и получающим ежемесячное содержание;

- вклад оформляется на бланке договора «Пенсионный срочный», с внесением в бланк договора данных документа, подтверждающего право на пенсию.

Таблица 2.5.

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ(% - годовые)

Срок вклада	Вклады в рублях России
2 месяца	10,0
4 месяца	12,0
8 месяцев	14,0
1 год 1 день	15,0
Срок вклада	Вклады в долларах США
2 месяца	5,0
4 месяца	5,5
8 месяцев	7,0
1 год 1 день	8,0

«Пенсионный до востребования»

- вклад принимается в российских рублях;

- минимальная сумма первоначального взноса не ограничена;

- сумма начисленных процентов причисляется ко вкладу в течение календарного года ежеквартально, в последний рабочий день квартала, или при закрытии счета;

- вклад оформляется только лицам, имеющим право получать пенсию любого вида, установленного законодательством, а так же судьям вышедшим в отставку и получающим ежемесячное содержание;

- по счету по вкладу совершаются приходные и расходные операции, применяемые в практике банка;

- обязательное условие вклада – регулярное внесение на счет по вкладу сумм пенсий. При отсутствии приходных операций по счету по вкладу в течении трех месяцев процентная ставка устанавливается в размере, действующем по вкладу «до востребования»;

- операции могут совершаться посредством использования банковских карт эмитируемых ОАО «Далькомбанк» в соответствии с «Правилами пользования банковскими картами Далькомбанка «Золотая корона» или правилами пользования личной международной банковской картой ОАО «Далькомбанк»;

- вклад оформляется на бланке договора «Пенсионный до востребования», с внесением в Блан договора данных документа, подтверждающего право на пенсию.

Таблица 2.6.

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ(% - годовые)

Срок вклада	Вклады в рублях России
	9,0

«Золотая рента»

- вклад принимается в российских рублях, долларах США;

минимальная сумма первоначального взноса: 100000 российских рублей, 3000 долларов США;