Смекни!
smekni.com

Пассивные операции коммерческих банков (стр. 5 из 7)

В таблице 2 представлены характеристики депозитных операций, которые предлагают коммерческие банки Казахстана.

Таблица 2 Анализ депозитных операций коммерческих банков Казахстана

Банк Названиедепозита Ставка Валюта Сумма Срок
1 2 3 4 5 6
АО Валют-Транзит Банк Депозит VIP 13.5 % тенге 7 000 000 60 мес.
АО Валют-Транзит Банк Депозит VIP 13 % тенге 7 000 000 48 мес.
АО Цеснабанк Депозит Цесна 13 % тенге 15 000 37 мес.
АО Валют-Транзит Банк Депозит VIP 12.5 % тенге 7 000 000 36 мес.
АО Цеснабанк Депозит Цесна 12 % тенге 15 000 13 мес.
АО Валют-Транзит Банк Депозит VIP 12 % тенге 7 000 000 24 мес.
АО Банк ЦентрКредит Депозит VIP 11.5 % тенге 7 000 000 54 мес.
АО Банк ЦентрКредит Депозит VIP 11.4 % тенге 7 000 000 48 мес.
АО Банк ЦентрКредит Депозит VIP 11.3 % тенге 7 000 000 42 мес.
АО АТФБанк Депозит АТФ-Престиж 11.2 % тенге 8 000 000 120 мес.
АО Банк ЦентрКредит Депозит VIP 11.2 % тенге 7 000 000 36 мес.
АО Альянс Банк Депозит Финансовый конструктор 11 % тенге 1 000 1 мес.
АО TEXAKABANK Депозит Звезда 11 % тенге 7 000 37 мес.
АО Альянс Банк Депозит Курмет (Пенсионный) 11 % тенге 1 000 37 мес.
АО Нурбанк Депозит Максимум Плюс 11 % тенге 1 500 000 37 мес.
АО Цеснабанк Депозит Цесна плюс 11 % тенге 75 000 37 мес.
АО Темiрбанк Депозит Темiр-образовательный 11 % тенге 15 000 60 мес.
АО Альянс Банк Депозит Финансовый конструктор 11 % тенге 1 000 1 мес.
АО Темiрбанк Депозит Гарантия 11 % тенге 36 мес.

Анализируя таблицу 2, можно заметить, что ставки вознаграждения по депозитам примерно одинаковые. Несколько выше ставки в АО «Валют-Транзит-Банк». Обычно ставки вознаграждения по депозитам пересматриваются раз в год в сторону понижения. Это естественный процесс: чем стабильнее становится банковская система Казахстана, тем ниже риск и, следовательно, ниже проценты. Наиболее выгодные условия вкладчикам предлагает АО «Альянс-банк». Депозиты Альянс-банка характеризуются минимальными суммами вклада и небольшим сроком вклада.

В следующей главе проведем анализ формирования банковских ресурсов и депозитную политику АО «Альянс-банка».


Глава 3. Анализ пассивных операций на примере АО «Альянс-Банк

3.1 Анализ ресурсной базы АО «Альянс-Банк»

Акционерное Общество "Альянс Банк" является одним из самых динамично развивающихся казахстанских банков второго уровня и успешно работает на рынке банковских услуг вот уже более 10 лет. В рейтинге банков 2-го уровня по Республике Казахстан АО «Альянс-банк находится на 4-м месте.

На 1 июля 2006 года филиальная сеть банка состояла из 19 филиалов, 88 отделений в 27 городах республики. Альянс Банк является участником: Фонда обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц Республики Казахстан; Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов; Казахстанской фондовой биржи (KASE) по категориям А, B, P и K; Ассоциации финансистов Казахстана (с 4 ноября 1999 года); Международных межбанковских систем телекоммуникаций S.W.I.F.T. и REUTERS; Торгово-промышленной палаты Казахстана; VISA International.

Партнерами Альянс Банка на рынке финансовых услуг являются: ЗАО "Национальный Процессинговый Центр"; ЗАО "Казахстанская Фондовая Биржа" (KASE); ТОО "Альянс Лизинг"; СК "Альянс Полис", АО "Альянс Капитал".

Альянс Банк включен в определенный Национальным Банком Республики Казахстан перечень банков второго уровня, которым компании по управлению пенсионными активами, а также ЗАО "Государственный накопительный пенсионный фонд" доверяют финансовые средства для размещения на депозитах.

Активы АО «Альянс-банк» на 1 июля 2005 г. составили 225,5 млрд. тенге.

С начала 2002 г.:

- активы Альянс Банка увеличились в 27 раз;

- доля на рынке выросла с 1,0% до 6,4%. (рис.1)

Рис.1. Динамика роста активов АО «Альянс-Банк»

Обязательства банка на 1 июля 2005 г. составили 208,5 млрд. тенге.

С начала 2002 г.:

- обязательства Альянс Банка увеличились в 30 раз;

- доля на рынке выросла с 1,0% до 6,7%. (рис.2)

Рис.2. Динамика роста обязательств АО «Альянс-Банк»

Такие результаты были достигнуты благодаря высокому темпу роста банка, который превышал темп роста банковской системы страны. Среднегодовой темп роста совокупных активов банковской системы Республики Казахстан составлял 1,5, а активов АО «Альянс Банк» - 2,5. (Рис.3)


Рис.3. Динамика роста совокупных активов банков второго уровня Республики Казахстан и активов АО «Альянс-Банк»

Собственный капитал банка с начала 2002 г. увеличился в 13,5 раз и на 1 января 2006 г. составил 29,2 млрд. тенге. (таблица 3)

Таблица 3 Анализ динамики баланса АО «Альянс-Банк»

№ п/п Показатель Период
На начало 2002 На 1 апреля 2005 На 1 июля 2005 На 1 января 2006
1 Активы банка 8,2 140,7 225,5 336,9
2 Обязательства банка 6,9 124,4 208,5 307,7
3 Собственный капитал банка 1,3 16,3 20,4 29,2

Увеличение собственного капитала в 22, 5 раз за 6 лет было связано с активным размещением акций АО «Альянс-банка» на фондовом рынке как внутри страны, так и на зарубежном рынке. Активы и обязательства банка росли в связи с ростом вложений в ценные бумаги и ростом счетов клиентов.

Рост капитала проходил в результате пропорционального роста долей миноритарных акционеров, объем собственного капитала на 1 января 2005 года составил 16,322 млрд тенге (18,271 млрд с учетом капитала 2-го уровня), что может обеспечить рост активов банка до 240 млрд тенге. Вместе с тем банк намерен увеличивать уставный капитал по 100 миллионов долларов в год до 2007 года. По размеру собственного капитала Альянс Банк вошел в пятерку банков Казахстана, хотя по размерам активов банк на шестой позиции. [5]

По результатам первого полугодия 2006г АО Альянс Банк стал четвертым банком в Казахстане по размеру активов и собственного капитала. Рост ресурсной базы позволил Альянс Банку значительно нарастить свои активы, которые с начала года увеличились на 57% и достигли 521 969 млн. тенге. Финансовую устойчивость Банка характеризует размер собственного капитала. С начала года собственный капитал Альянс Банка вырос на 32,5%, и на 1 июля 2006г. составил 37 155 млн. тенге. Основным фактором роста собственного капитала стал рост средств, вложенных в Банк его акционерами.

Увеличение привлеченных средств клиентов Банка стало результатом эффективной депозитной политики. В течение года Банком были разработаны и внедрены новые депозитные программы с привлекательными для клиентов условиями. В итоге значительно выросло доверие вкладчиков и популярность депозитов Альянс Банка среди населения. В целом, средства клиентов Банка составили 162 637 млн. тенге на 1 июля 2006г., что на 18% превышает данные на начало года.

О росте доверия к Банку, как на внутреннем рынке, так и со стороны международных организаций, свидетельствует рост ресурсной базы (обязательств) Альянс Банка. Ресурсная база Банка с начала года увеличилась на 59%, и на конец первого полугодия текущего года составила 484 814 млн. тенге. Привлеченные средства банк в большей степени размещает на кредитном рынке. Так, 64% от общего объема активов составляют ссуды и средства, предоставленные клиентам.

АО «Альянс банк» в 2005 году привлек на внешних рынках заимствования на 65 млрд. тенге ($500 млн.), увеличив данный показатель в сравнении с минувшим трехлетним периодом в 10 раз.

Таким образом, в этом году произошел десятикратный рост международных заимствований банка в сравнении с предшествующим трехлетним периодом развития (2002-2004 гг.), когда объем привлечения составил $50 млн.

Согласно выписке из системы реестров держателей акций на 30 сентября 2006 года общее количество объявленных акций АО "Альянс Банк" составляло 3 937 500, из них 3 250 000 простых KZ1C40310019 и 687 500 привилегированных KZ1P40310115 акций. На указанную дату размещено 3 226 319 простых и 400 000 привилегированных акций. [5]

Держателями пяти и более процентов от общего количества размещенных акций АО "Альянс Банк" являются следующие юридические лица. (таблица 4)

Таблица 4 Держатели пяти и более процентов акций

Наименования, места нахождения Количество акций, шт. Доля от размещенных акций, %
ТОО "Инвестиционная группа "Сеймар" (Алматы) 2 224 631 61,35
ТОО "XENA INVESTMENT" (Алматы) 233 333 6,44
АО "Центральный депозитарий ценных бумаг"(Алматы, номинальный держатель) 205 215 5,66

Акционеры Альянс-банка утвердили внутреннюю облигационную программу на 2005 год на общую сумму 40 млрд. тенге ($308 млн.), тогда как в период 2002-2004 годы объем выпуска облигаций банка составил 8 млрд. тенге.

Также утвержден план капитализации «Альянс банка» на период 2006-2008 годы, в соответствии с которым предусмотрено увеличение уставного капитала банка на $100 млн. ежегодно в тенговом эквиваленте.

Таким образом, благодаря эффективной политике Банка по привлечению ресурсов и их размещению, чистая прибыль Банка за первое полугодие 2006 года составила 2 104 млн. тенге, что более чем в 2 раза выше по сравнению с аналогичным периодом 2005 года.