Платежные Интернет системы (стр. 1 из 3)
РЕФЕРАТ
по курсу «Интернет-маркетинг»
Тема: «Платежные Интернет-системы»
Оглавление
1. Платежные Интернет-системы как альтернатива существующим банковским системам
2. Платежные системы, их особенности и недостатки
2.1. Яндекс.Деньги
2.2. WebMoney Transfer
Заключение
Список используемой литературы и электронных ресурсов
1. Платежные Интернет-системы как альтернатива существующим банковским системам
Интернет-пространство – страна, живущая по своим правилам. В «глобальной паутине» наряду с кредитными карточками и банковскими переводами есть и свои электронные банки, электронные кошельки и электронная валюта – виртуальные деньги. И хотя деньги в Интернете кажутся виртуальными, но на них через платежные Интернет-системы можно приобрести вполне реальные и осязаемые товары – от книг и гаджетов, продуктов питания и даже мебели. В отличие от Интернета Америки и Европы, в Рунете подобные платежные средства и платежные системы появились не так давно и только входят в массовое использование, но именно за ними экономисты видят будущее. Перевод виртуальных денег занимает считанные минуты, их легко конвертировать и отправлять за границу. Растет и количество виртуальных магазинов (Интернет-магазинов), готовых принимать байты цифровой информации вместо бумажных купюр.
Электронные деньги похожи на электронные платежные карты, только вместо карты с PIN-кодом существует логин и пароль, с помощью которых можно совершать денежные операции. Электронные деньги полностью заменяют деньги реальные. При этом эмиссионная организация – эмитент – выпускает их электронные аналоги, которые в разных системах называются по-разному. Далее они приобретаются пользователем для оплаты покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной печатью – перед погашением она проверяется выпускающей структурой.
В России развитие систем электронных платежей началось в 1997 году, когда свои разработки анонсировали CyberPlat и PayCash. К 2000 году в мире действовало несколько сотен платежных Интернет-систем, в России – около десятка. Среди наиболее значимых отметим MoneyMail, Rapida, e-port, PayCash, Деньги@Mail.ru, cyberplat.ru и др. Многие из них существуют и по сей день. Но систем, доминирующих на рынке и имеющих достаточное большой набор услуг в России, сейчас две – «Яндекс.Деньги» (на базе технологии PayCash) и WebMoney. Аналогия с Visa и MasterCard напрашивается сама собой[1].
Однако чтобы наиболее эффективно использовать электронные деньги и платежные системы, нужно хорошо ориентироваться в условиях обслуживания.
Рассмотрим наиболее распространенные платежные системы в России и сравним их по ряду критериев: особенности регистрации в платежной системе, возможности, преимущества, недостатки и особенности обеспечения безопасности от мошенников.
2. Платежные системы, их особенности и недостатки
2.1 Яндекс.Деньги
Платежная система Яндекс.Деньги – самая популярная и удобная из систем, предназначенных для оплаты товаров и услуг в Интернете. Яндекс.Деньгами можно расплатиться практически в любом Интернет-магазине в России. Сегодня в Яндекс.Деньгах открыто более 3 миллионов счетов [2].
Логотип платежной системы Яндекс.Деньги:
История возникновения проекта началась с 24 июля 2002 года, когда система «Яндекс.Деньги» была запущена как партнерский проект Яндекса с компанией «PayCash».
29 сентября 2005 года пользователям стала доступна возможность работы через веб-интерфейс.
30 марта 2007 года Яндекс выкупил долю партнера и стал единственным владельцем ООО «ПС Яндекс.Деньги», сумма сделки не разглашалась. Сделка повлекла смену юридического лица — вместо ООО «Яндекс.Деньги» было образовано ООО «ПС Яндекс.Деньги». Новая компания также сохранила все договоренности с партнерами системы. Переименование и изменение состава владельцев никак не отразились на пользователях системы.
Особенности регистрации в платежной системе и способы пополнения счета следующие: нужно зарегистрироваться на сайте money.yandex.ru, придумать платежный пароль – и можно начинать пользоваться счетом. Пополнить счет можно разными способами:
- моментальное пополнение, через банкоматы, используя банковские карты Альфа-Банка, КБ ОТКРЫТИЕ (РБР), РосЕвроБанка – без комиссии и других банков, комиссия которых составляет: 1,5% (Росбанк, зачисление с карты Росбанка), 2,5%, но не менее 200 и не более 2000 руб. (ВТБ24, зачисление с карты любого банка), 3% (Газпромбанк, зачисление с карты Газпромбанка), 3% (УралТрансБанк, зачисление с карты любого банка), 1,5% (ОТП Банк, зачисление с карты ОТП Банка), 4% (МБРР, продажа виртуальных карт (кодов предоплаты для активации на сайте Яндекс.Деньги))[3];
- используя Интернет-банкинг. Если имеется счет в одном из банков, перечисленных ниже, то возможно пополнить счет в Яндекс.Деньгах при помощи системы Интернет-банкинга (управления банковским счетом через Интернет):
| Банк | Система Интернет-банкинга | Комиссия | Срок зачисления |
| Альфа-Банк | Альфа-Клик | 0% | мгновенно |
| Банк24.ру | Интернет-банк | 0% | несколько минут |
| РайффайзенБанк | Raiffeisen CONNECT | 0% | 1-2 рабочих дня |
| Банк «Екатеринбург» | Интернет-банк | 10 рублей | 2-3 рабочих дня |
| Уральский Трастовый банк | Ижкард-online | 1% | несколько минут |
| Уралсиб | Интернет-банк | 1% | на следующий рабочий день |
| Росбанк | Интернет-банк | 1,5% | несколько минут |
| Уралпромбанк | Интернет-банк | 1,5% | несколько минут |
| ОТП Банк | ОПСБ-Персона: Интернет | 1,5% | несколько минут |
| ВТБ24 | Телебанк | 1,5%, но не менее 15 руб. | не более 15 минут |
| УралТрансБанк | Телебанк | 3% | несколько минут |
| Банки — провайдеры системы HandyBank | HandyBank | 3% | мгновенно |
| Банки — провайдеры системы Faktura.ru | Faktura.ru | 3% | мгновенно |
Кроме того, если есть возможность пользоваться только Интернет-банкингом любого другого российского банка, то есть возможность пополнить свой счет в системе путем безналичного перевода на банковские реквизиты ООО «ПС Яндекс.Деньги», при этом комиссия за перевод определяется банком. Срок зачисления составит 3-5 рабочих дней.
- наличными денежными средствами через терминалы самообслуживания, которые позволяют пополнить счет в системе «Яндекс.Деньги» моментально, на любую сумму и с невысокой комиссией. Терминалы самообслуживания расположены в общедоступных местах, магазинах, торговых центрах. Большинство терминалов работает круглосуточно. Комиссия при пополнении счета в различных терминалах разная и составляет:
| Терминал | Комиссионный сбор | Срок зачисления |
| «Объединенная система моментальных платежей» (ОСМП), дилеры ОСМП | 1% | в течении суток |
| QIWI (КИВИ) | 1% | в течении суток |
| «Экспресс-Оплата» | 4-5% | мгновенно |
| «Элекснет» | 5% | мгновенно |
| «Money-Money» | 1,5% | мгновенно |
| "Мерадом" | 5% | мгновенно |
| "Элекснет" | 5% | мгновенно |
- наличными денежными средствами через системы денежных переводов CONTACT и «Юнистрим» в отделениях банков-участников. Платеж совершается по упрощенной процедуре, без открытия банковского счета:
| Наименование системы | Особенности |
| Система денежных переводов и платежей CONTACT | комиссия составляет 1,5% (но не менее 60 рублей), зачисление производится на следующий день |
| Система денежных переводов «Юнистрим» | комиссия составляет 1% (но не менее 50 рублей), а в пунктах обслуживания банков-партнеров Юнистрима — 2% (но не менее 50 рублей), зачисление производится мгновенно |
- посредством наличного или безналичного перевода на банковские счета ООО «ПС Яндекс.Деньги». Это можно сделать через отделения банков, являющихся партнерами системы, а также через любой другой российский банк (если есть счет в этом банке или если банк принимает наличные платежи для перевода в адрес третьих лиц). Банками-партнерами системы «Яндекс.Деньги» являются:
| Название банка | Срок зачисления | Комиссия банка | Регион | Особенности |
| Русь-Банк | мгновенно | 3% | Россия | - платежи через иностранные банки не принимаются;- в соответствии с п. 4.3.3. Соглашения об использовании системы «Яндекс. Деньги» юридические лица не могут вносить деньги на счета пользователей;- сумма единовременного платежа должна составлять не менее 50 рублей и не более 300 000 рублей, кроме того, банки могут устанавливать собственные ограничения суммы;- размеры комиссии, удерживаемой партнерами системы и остальными банками, могут существенно отличаться. |
| Банк «Уралсиб» | Москва - на следующий рабочий день, другие города - 2-3 рабочих дня | Москва - 1%, в других городах комиссия опреде-ляется банком | Москва, Химки, Зеленоград | |
| Экономбанк | 2-3 банковских дня | 1,5%, но не менее 20 рублей | Саратовская область | |
| РайффайзенБанк (обычный банковский перевод) | 2-3 рабочих дня | Москва - 1,5%, другие регионы РФ - 2,5% | Россия | |
| РайффайзенБанк (отделения типа «Б» (без открытия счета)) | на следующий рабочий день | Москва - 1,5%, другие регионы РФ - 2,5% | Россия | |
| Банк «Екатеринбург» | 2-3 рабочих дня | 3% | Екатеринбург | |
| Банк «Приобье» | 2-3 рабочих дня | 2% | Нижневар-товск | |
| Русь-Банк-Урал | 2-3 рабочих дня | 2,5% | Екатеринбург и Свердловская область | |
| ВТБ24 | один рабочий день | 2,5%, но не менее 200 и не более 2000 рублей | Россия | |
| ИнтехБанк | 2-3 рабочих дня | 2,5% | Казань, Нижнекамск, Москва | |
| Сбербанк РФ | 5-20 рабочих дней | 3% | Россия |
- с помощью предоплаченных карт разных номиналов (300, 500, 1000, 3000, 5000 и 10000 рублей)