Основные операции и роль коммерческих банков в рыночной экономике (стр. 1 из 7)
РЕФЕРАТ
Основные операции и роль коммерческих банков в рыночной экономике: курсовая работа, __ стр., 19 источн., 2 табл., 2 рис.
Ключевые слова: КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК, ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ, ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, ПРИБЫЛЬ, АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ, ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ
Цель работы – отразить операции коммерческих банков и роль этих операций
Методы исследования - анализ, синтез, индукция, дедукция, аналогия, обобщение, наблюдение, сравнение, описание, позитивный и нормативный анализ, логический метод, метод сочетания логического и исторического.
Результатом написания данной курсовой работы стало отражение операций коммерческих банков, оценена роль данных операций, показана взаимосвязь прибыли, процентных ставок и платежеспособности банка. Проанализировано современное состояние коммерческих банков Республики Беларусь.
СОДЕРЖАНИЕ
1.1 Коммерческие банки и их функции
1.2 Операции коммерческих баков
1.3 Прибыль банка. Виды процентных ставок. Платежеспособность банка
2 Современное состояние коммерческих банков Республики Беларусь и рейтинг их надежности
Список использованных источников
ВВЕДЕНИЕ
Банковская система – это одно из ключевых звеньев в любой рыночной экономике. С ухудшением дел в банковской сфере экономика также начинает приходить в упадок. Подтверждение этому мировой финансово-экономический кризис. Роль коммерческих банков в банковской системе страны, а то и мира, если банки крупные, неоценима. Предлагая комплекс услуг, коммерческие банки не просто удовлетворяют требованиям клиентов, а принимают непосредственное участие в развитии экономики. Аккумулируя огромные финансовые ресурсы, коммерческие банки, являясь эффективными собственниками, наиболее оптимально могут распределять ресурсы между субъектами хозяйствования и физическими лицами. Также коммерческие банки предоставляют ряд других услуг, без которых общество сегодня не смогло бы обойтись.
В Республике Беларусь тема коммерческих банков весьма актуальна. На сегодняшний день в Беларуси более 30 банков, из них большинство коммерческие. Особенно актуальным является надежность банков сегодня, ведь с кризисом банки обычно теряют свои позиции.
Цель данной курсовой работы - отразить операции коммерческих банков и роль этих операций.
Задачами являются:
1. Отразить сущность коммерческих банков, их функции.
2. Отразить основные операции, которые осуществляют коммерческие банки.
3. Раскрыть виды прибыли банка, виды процентных ставок, а также показать значимость платежеспособности банка
4. Раскрыть современное состояние коммерческих банков Республики Беларусь.
Предмет курсовой работы – коммерческие банки.
Объект – операции коммерческих банков
1 КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, ИХ ФУНКЦИИ И ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ОПЕРАЦИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ ИМИ. ВИДЫ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК И ВИДЫ ПРИБЫЛИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ И ИСТОЧНИКИ ИХ РОСТА. ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ БАНКА
1.1 Коммерческие банки и их функции
Коммерческий банк представляет собой учреждение с правами юридического лица, осуществляющее деятельность по привлечению ссудных капиталов и последующему их размещению. Именно благодаря банкам непрерывно функционирует механизм мобилизации и распределения капитала по сферам и отраслям производства в зависимости от объективных потребностей общества, что в конечном итоге обеспечивает и стимулирует развитие национальной экономики в целом. Совокупность коммерческих банков занимает низший уровень так называемой двухуровневой национальной банковской системы после центрального банка, находящегося на высшем уровне. В современных условиях коммерческие банки представляют собой не просто случайный набор финансово-кредитных институтов, а действительно банковскую систему, т.е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое. [7, с. 7]
Классификация коммерческих банков может быть проведена по целому ряду признаков (рис. 1.1).
Так, по формам собственности они подразделяются на банки, находящиеся в собственности государства, банки, являющиеся частной собственностью, а также банки смешанные, акционерным капиталом которых владеют как частные лица, так и государство. В свою очередь государственные банки могут находиться либо в общенациональной, либо в муниципальной собственности.
По региональной ориентации выделяют международные и республиканские банки.
Рисунок 1 Классификация коммерческих банков[7, с. 7]
По набору выполняемых операций коммерческие банки могут быть классифицированы на универсальные и специализированные. Универсальные банки выполняют самые разнообразные операции и оказывают клиентам различные виды услуг. Однако, конкурентная борьба в банковском деле, являясь постоянным двигателем и возбудителем хозяйственной активности, заставляет современные банки находиться в непрерывном поиске и развивать все новые не характерные ранее для них операции, изменять их структуру, увеличивать число предлагаемых клиентам услуг. Это, в свою очередь, улучшает ликвидность универсальных банков, увеличивает их доходы и укрепляет позиции на рынке ссудных капиталов. В деятельности специализированных банков, процветающих на сравнительно узких сегментах рынка и имеющих специфическую клиентуру, доминирует одна или две основные операции. Но именно эта узкая специализация и позволяет им постоянно повышать профессионализм банковских служащих, а следовательно, и эффективность выполнения данных операций. Специализированные банки, в свою очередь, подразделяется на инвестиционные, сберегательные, ипотечные.
По отраслевой направленности различают промышленные, сельскохозяйственные, торговые, строительные банки. [7, с. 8]
Современные банки выполняют самые разнообразные функции. Основными из них являются (см. рис. 2):
- аккумуляция временно свободных денежных средств;
- предоставление кредита;
- выпуск кредитных денег;
- осуществление расчетов и платежей по хозяйственным сделкам;
- предоставление клиентам экономических рекомендаций и финансовой информации.
 |
Рисунок 2 Функции коммерческих банков [7, с. 8]
Привлекая временно свободные денежные средства, коммерческие банки мобилизуют образующиеся в экономике накопления и сбережения и трансформируют их в ссудный капитал. Вознаграждением вкладчика за денежные суммы, внесенные им в коммерческий банк, могут выступать как доход, полученный клиентом в виде процента, так и комплекс услуг, предоставляемый ему банком по переводу и выплате денег.
Предоставляя клиентам кредиты, коммерческие банки с одной стороны активно финансируют промышленные, сельскохозяйственные, строительные, торговые и др. организации, способствуя расширению производства, его модернизации, техническому перевооружению, что в конечном итоге является основой научно-технического прогресса и экономического роста страны. С другой стороны, кредитуя население для покупки жилищ, товаров длительного пользования (мебель, автомашины, холодильники, телевизоры, стиральные машины и другое имущество) и разнообразных услуг (включая счета врача и оплату образования) коммерческие
Следующей функцией коммерческого банка, является выпуск ими кредитных денег. Банки, предоставляя кредит своим клиентам, создают депозиты (вклады), на которые зачисляют деньги с правом выписки чеков (кредитных денег) в пределах выданной ссуды. При этом чек может быть использован в качестве средства безналичных расчетов, обращения и платежа за приобретенные товары, погашения долга, а также как средство получения наличных денег со счета в банке. Таким образом, выдавая ссуды своим клиентам (осуществляя депозитно-чековую эмиссию), коммерческие банки активно способствуют росту денежной массы в обращении. Учитывая это центральные банки осуществляют совокупность мероприятий, направленных на недопущение чрезмерного роста объема кредитов и денежной массы.
Осуществление расчетов и платежей по хозяйственным сделкам является одной из основных функций коммерческих банков, которую они выполняют по поручению своих клиентов, причем большей частью в безналичной форме. Эти расчеты и платежи могут выполняться как расчетными системами коммерческих банков, осуществляющими клиринг (взаимный зачет) платежных документ», так и сетью корреспондентов. При этом коммерческими банками активно используется автоматизированная (на базе ЭВМ) система расчетов, что ведет к повышению надежности и эффективности труда банковских служащих, ускорению расчетов, снижению издержек и росту прибылей.
Наконец, еще одной функцией коммерческих банков является предоставление клиентам, связанным с банками общими интересами, экономических рекомендаций и финансовой информации. В свою очередь эта информация становится доступной банку в результате проводимого им анализа деятельности предприятий, которая с исчерпывающей полнотой отражена на их счетах, открытых в банке.
Таким образом, коммерческий банк представляет собой учреждение осуществляющее деятельность по привлечению ссудных капиталов и последующему их размещению. Роль банков неоценима в современной рыночной экономике, так как именно благодаря банкам происходит мобилизация ресурсов, которые впоследствии могут быть распределены между хозяйствующими субъектами для развития бизнеса.