Страхование вкладов осуществляется в силу Закона о страховании вкладов и не требует заключения договора страхования.
2. Статус, цель деятельности и полномочия Агентства по страхованию вкладов
Ключевую роль в организации и функционировании системы страхования вкладов играет Агентство по страхованию вкладов[4]. Агентство по страхованию вкладов является государственной корпорацией – не имеющей членства некоммерческой организацией, учрежденной Российской Федерацией на основе имущественного взноса и созданной для осуществления социальных, управленческих или иных общественно полезных функций. Поскольку Агентство – некоммерческая организация, получение прибыли не является основной целью его деятельности. Агентство вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, если только это достижению цели, ради которой оно создано, и соответствует этой цели.
Предшественником Агентства по страхованию вкладов являлось Агентство по реструктуризации кредитных организаций, созданное на основании Федерального закона от 8 июля 1999 года № 144-ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций» в целях осуществления мероприятий по реструктуризации кредитных организаций.
Целью деятельности Агентства в соответствии с Законом является обеспечение функционирования системы страхования вкладов.
Агентство в силу Закона о страховании вкладов наделено рядом государственно – властных полномочий, поэтому имеет право использовать на печати изображение Государственного герба РФ, хотя и не является органом государственной власти.
Агентство имеет счет в Банке России.
Местонахождение центральных органов Агентства – город Москва.
Агентство по страхованию вкладов может создавать филиалы и открывать представительства.
При осуществлении функций по обязательному страхованию вкладов Агентство:
1) организует учет банков (ведет реестр банков);
2) осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов;
3) осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам;
4) имеет право обращаться в Банк России с предложением о применении к банкам мер ответственности, предусмотренных Законом о Банке России[5] и нормативными актами Банка России;
5) размещает и (или) инвестирует временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов в порядке, определенном в Законе;
6) имеет право требовать от банков размещения информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;
7) определяет порядок расчета страховых взносов в соответствии со ст. 36 Закона о страховании вкладов;
8) осуществляет иные полномочия, направленные на достижение поставленных перед Агентством целей.
Органами управления Агентства по страхованию вкладов являются совет директоров Агентства, правление Агентства и генеральный директор Агентства.
Высшим органом управления является совет директоров, в который входят 13 членов – 7 представителей Правительства РФ, 5 представителей Банка России и генеральный директор Агентства. Председатель совета директоров избирается советом директоров Агентства по представлению Правительства РФ.
Совет директоров Агентства реализует следующие полномочия:
утверждает предложения правления Агентства о прогнозируемом размере расходов из федерального бюджета для покрытия дефицита фонда обязательного страхования вкладов в очередном году и направляет их в Правительство РФ для включения в проект федерального закона о федеральном бюджете на очередной год;
устанавливает ставку страховых взносов;
определяет направления, условия и порядок
определяет направления, порядок размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств, а также предельный размер размещаемых и (или) инвестируемых денежных средств;
принимает решение о наличии дефицита фонда обязательного страхования вкладов и направляет предложения о порядке его покрытия при наступлении страхового случая в Правительство РФ не позднее 5 дней со дня получения уведомления от правления Агентства;
принимает решение о перечислении в федеральный бюджет полученных средств федерального бюджета после восстановления финансовой устойчивости фонда обязательного страхования вкладов;
утверждает порядок расчета страховых взносов;
утверждает годовой отчет Агентства;
утверждает смету расходов Агентства;
утверждает организационную структуру Агентства;
принимает решение о создании филиалов и об открытии представительств Агентства;
назначает на должность и освобождает от должности генерального директора Агентства;
назначает на должность и освобождает от должности членов правления Агентства;
назначает аудитора Агентства;
утверждает регламент работы правления Агентства;
принимает решение о выпуске Агентством облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг;
осуществляет иные полномочия, предусмотренные Законом о страховании вкладов.
Количественный состав правления Агентства определяется советом директоров Агентства. Генеральный директор Агентства входит в состав правления Агентства по должности и руководит работой правления Агентства.
Члены правления Агентства, за исключением генерального директора Агентства, назначаются на должность сроком на 5 лет советом директоров по предложению генерального директора Агентства.
Члены правления работают на постоянной основе.
Члены правления Агентства могут быть освобождены от должности:
по истечении срока полномочий – генеральным директором Агентства;
по истечении срока полномочий – советом директоров по представлению генерального директора Агентства.
При осуществлении функций по обязательному страхованию вкладов правление Агентства[6]:
1) принимает решение о выплате вкладчикам возмещения по вкладам;
2) принимает решение о включении банка в реестр банков и об исключении банка из реестра банков в порядке, установленном Законом;
3) обращается в Банк России с предложением о применении к банку мер ответственности в соответствии со ст. 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации»;
4) вносит на утверждение в совет директоров Агентства предложения о развитии системы страхования вкладов, направлениях, об условиях и о порядке размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов;
5) вносит на утверждение в совет директоров Агентства предложения о размере фонда обязательного страхования вкладов, достаточном для осуществления прогнозируемых в предстоящем году выплат возмещения по вкладам, прогнозируемом размере расходов из федерального бюджета для покрытия дефицита фонда обязательного страхования вкладов в предстоящем году;
6) направляет в совет директоров Агентства уведомление о наличии дефицита фонда обязательного страхования вкладов на основе данных реестров обязательств банков перед вкладчиками, формирование которых предусмотрено п. 4 ч. 3 ст. 6 Закона , не позднее трех дней со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками;
7) рассматривает годовой отчет Агентства и передает его на утверждение совета директоров Агентства;
8) представляет в совет директоров Агентства предложения об использовании прибыли Агентства;
9) утверждает штатное расписание Агентства, определяет условия найма, увольнения, служебные обязанности и права, систему дисциплинарных взысканий, размер и формы оплаты труда служащих Агентства;
10) осуществляет иные полномочия, предусмотренные Законом, если они не находятся в компетенции совета директоров Агентства.
Генеральный директор Агентства назначается на должность советом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров сроком на 5 лет.
Генеральный директор может быть освобожден от должности советом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров Агентства в случаях:
истечения срока своих полномочий;
подачи личного заявления об отставке;
совершения уголовно наказуемого деяния, установленного приговором суда, вступившим в законную силу;
нарушения федеральных законов, которые регулируют отношения, связанные с деятельностью Агентства.
Генеральный директор Агентства:
действует от имени Агентства и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, организациями иностранных государств и международными организациями, другими учреждениями и организациями;
возглавляет правление Агентства и организует реализацию решений правления Агентства;
издает приказы и распоряжения по вопросам деятельности Агентства;
распределяет обязанности между своими заместителями;
назначает на должность и освобождает от должности служащих Агентства;
принимает решения по иным вопросам, отнесенным к компетенции Агентства, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции совета директоров Агентства и правления Агентства.
Поскольку государственная корпорация создается на основании федерального закона, то реорганизована и ликвидирована она также может быть только на основании Закона.
3. Организационные и финансовые основы системы страхования вкладов
В рамках организационных основ системы страхования вкладов действующее законодательство устанавливает порядок взаимодействия Агентства по страхованию вкладов, органов государственной власти, Банка России и кредитных организаций.