Смекни!
smekni.com

Деньги, кредит, банки. Шпаргалка (стр. 10 из 14)

Структура рынка ссудных капиталов по временному и институциональному признакам. Рынок ссудных капиталов в РФ. Рынок ссудных капиталов - специфическая сфера товарных отношений, где объектом сделки является предоставляемый в ссуду денежны] апитал и формируется спрос и предложение на него. Рынок ссудных капиталов представляет собой специфическую сферу товарных отношений, отражающий результат сделок связанных 1редоставлением денежных капиталов в ссуду. Таким образом, на рынке ссудных капиталов возникают особые экономические отношение >ызванные перераспределением денежного капитала в целях расширенного воспроизводства и удовлетворения нужд государства. Так как эт; сношения осуществляются на условиях возврата в установленные сроки и за плату в виде процента., (т.е. в кредит), то эти отношения нося характер кредитных отношений. Современная структура рынка ссудных капиталов характеризуется 2 основными признаками.: I.Временным 2.Институциональным; По временному признаку: 1. Денежный рынок на который представляются краткосрочные ссуды сроком от нескольких часов до 1 года. 2. Непосредственно рынок капиталов, где выдают денежные средства на более длительные сроки. В свою очередь рынок капитала делится на : а) - рынок среднесрочных ссуд от 1 года до 3(5); б) рынок долгосрочных кредитов свыше -3(5) х лет. По институциональному признаку рынок ссудных капиталов подразумевает наличие двух основных звеньев: кредитной системы i шнка ценных бумаг

В. 28: Кредитная система

Кредитная система включает в себя 2 уровня: 1. Центральный банк, 2. Система коммерческих банков и небанковских кредитных организаций.'Банковская кредитная система совокупность ЦБ и коммерческих банков. Рынокценных бумаг в свою очередь делится на: - первичный рынок ценных бумаг, - биржевой рынок ценных бумаг (цивилизованная торговля ценных бумаг), - внебиржевой рынок ценных бумаг (уличный рынок) Особенностью рынка ссудных капиталов в РФ является то, что после кризиса 1998 года рынок ценных бумаг не является активньи частником рынка ссудных капиталов, он скорей мертв чем жив. И характеризуется недостаточным количеством ценных бумаг, которые могу :отироваться на бирже и давать хороший прирост. Поэтому в РФ рынок ссудных капиталов представлен в основном банковской системой, т.е вентральным банком и коммерческими банками. Рынок ссудных капиталов в РФ носит в основном краткосрочный характер или период. Субъектами рынка ссудных капиталов, являются: первичные инвесторы, т. е. владельцы свободных финансовых ресурсов специализированные посредники кредитно-финансовые организации, которые аккумулируют денежные средства, превращая его юудный капитал и передачу его заемщикам на возвратной основе за плату в форме процента. непосредственно заемщики, в лице юридических и физических лиц и государства . испытывающие недостаток в ресурсах и готовы аплатить посреднику за право их временного использования. В. 26: ссудный процент.Платность кредита. Ссудный процент и его функции. Взаимодействие ссудного процента с ценой, кредитом и налогами. Ролловер.Платность кредита - один из принципов кредита (принципы: платность,возвратность, срочность). Этот принцип выражает необходимост ie толькопрямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но иоплаты права на их использование в виде банковское ссудного) процента.Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическомраспределении дополнительно полученной за счет его использовани 1рибылимежду заемщиком и кредитором. Практическое выражение рассматриваемыйпринцип находит в процессе установления величиш шнковского (ссудного)процента, выполняющего три основные функции:перераспределение части прибыли юридических и дохода физических лиц; регулирование производства и обращения путем распределения ссудныхкапиталов на отраслевом, межотраслевом и международны 'ровнях; на кризисных этапах экономики - антиинфляционную защиту денежных накоплений банка.Ставка (или норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммыгодового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумм федоставленногокредита выступает в качестве цены кредитных ресурсов.Подтверждая роль кредита как одного из прилагаемых на специализированномрынке товаров, платность кредита стимулирует заемщика 1аиболеепродуктивному использованию.На рынке реализуется две основные формы кредита: коммерческий и банковский.Они отличаются друг от друга составом участнике! )бъектом ссуд и такжевеличиной ссудного процента.Коммерческий кредит предоставляется одним функционирующим предприятиемдругому в виде продажи товара с отсрочкой платежа Орудием такого кредитаявляется вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. Процент покоммерческому кредиту обычно ниже, чем п. >анковскому, и он входит в ценутовара и сумму векселя.Банковский кредит предоставляется в виде денежных ссуд. Ставка ссудногопроцента определяется по соглашению сторон с учетом е вредней нормы наданный период и конкретных условий кредитования.Размер ссудного процента зависит также и от сроков кредитования.Краткосрочные ссуды отличаются ставкой %, обрати' фопорциональной срокувозврата ссуды. Ссудный процент зависит также от способов взимания ссудногопроцента: ссуды, процент по которым выплачивается в момент ее общего погашения; ссуды, процент по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора; ссуды, процент по которым удерживается в момент непосредственной выдачи их заемщику.Высокие темпы инфляции в середине 70—х гг. привели к распространению такойтехники банковского кредитования, при которой снижаете :редитный риск. Это,прежде всего, так называемые ролловерные (от англ.rollover - возобновление)или возобновляемые кредиты. Он;федставляют собой разновидность средне- и долгосрочных кредитов,предоставляемых по «плавающим» процентным ставкам, которы юресматриваютсячерез обусловленные в кредитном отношении сроки (обычно три-шесть месяцев)согласно текущим рыночным ставкам п' фаткосрочным кредитам. Хотяролловерные кредиты устанавливаются на средние сроки, их выпискаосуществляется на короткие сроки, поел icro кредит возобновляется, и так дотех пор, пока не истечет общий срок кредита. Периодические пересмотрыпроцентной ставки снижают рис анковских убытков от повышения ставок пократкосрочным депозитам, которые являются основными источниками ресурсовдля среднесрочных кредитов. В. 48: Специализированные банки.Большую роль в развитии рынка ссудных капиталов стали выполнятьнебанковские финансово- кредитные учреждения. Основные формы деятельностиэтих учреждений на РСК. Сводятся к аккумуляции сбережений населенияпредоставлению кредитов через облигац-е займы корпорациям и гос-ву,мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных ипотребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи. 1) Страховыекомпании. Формой организации страховых компании явл-ся: 1 АО; 2 на взаимнойоснове, когда каждый держатель полиса явл-ся акционером компании; 3компания формируется на кооперативных началах. Участники страхуют самихсебя и не продают его сторон-м лицам; 4 система Ллойд и состоящая изсиндиката, в котором паи - вклады страховых компаний и брокерскихстраховых фирм. Ответственность по страховому риску распределяется почленам синдиката. Особенностью накопления, капитала страховых компаний - получениестраховых премий от юридических и физ.лиц, размер которых рассчитываются наоснове страховых тарифов и доходов от инвестиций. Специфика накоплениякапитала у страховик компаний. в основном сводится к расчету страховыхпремий. Однако она существенно различается для страхования жизни истрахования имущества. Формирование накоплений страховых компаний зависят иот расширения страх-го рынка, внедрения новых видов страхования исовершенствования действующих видов страхования. ПО формируются за счетстраховых премий. Входит акционерный и резервный капитал, доля которогоневелика. АО- это инвестиции в гос-е облигации, а облигации и акции частныхкомпаний, инвестиций в ипотеку, в недвижимость, займы под полис. 2) Пенсионные фонды. Создаются в основном частными; корпорациями,которые фактически являются их владельцами. Однако ПФ передается науправление в траст отделы КБ или страховым компаниям. Такой ПФ называетсянезастрахованным. Однако корпорация может заключить соглашение со страховойкомпанией, по которому последняя получает пенсионные взносы и обеспечиваетв дальнейшем выплату пенсий. В этом случае ПФ явл-ся застрах-м, т.к созданв рамках страховой компании. Основой ПО явл-ся ресурсы, поступающие откорпораций, предприятий и взносов час-х вкладчиков, заключается в том, чтоон формируется за счет взносов (предприятии рабочих и служащих)аккумулированных на длительное время. АО - это инвестиции в гос-е ц/б, ц/бчастных корпораций акции составных корпораций. ПФ, управляемые банкамишироко испол-ся последними для приобретения больших пакетов акции крупныхкорпораций, за что КБ получают значительные комиссионные. Это позволяетсконцентрировать в руках нескольких фондов большую часть ц/6, особенноакций. 3) Инвестиционные компании. Путем выпуска акций привлекают ден.средства, которые затем вкладывают в ц/6 промышленных корпораций.Инвест-е компании закрытого типа осущ-ют выпуск акций сразу вопределенном кол-ве. Инве-е компании открытого типа,. которые носятназвание взаим- ные фонды выпускают свои акции постепенно, опред-мипорциями в основном новым покупателям. Особенностью инвес-х компаний явл-ся то, что среди покупателей их ц/б возрастает доля кредитно- финансовыхучреждений и торгово-промышленных корпораций. ПО - вырученныеден.средства от реализации собственных ц/6, акционерный капиталрезервный фонд, недвижимость компаний. АО - вложения в акции и облигацииразличных корпорации и компаний путем получения ден-х средств от продажисвоих акций развитие инвест-х компаний зависит от состояния РЦБ, в основномакций частые колебания курсов акций отражаются на финансовом состоянииинвест-х компаний. Инвест-е компании привлекают к инвес-й дея-стиширокие слоя населения благодаря чему удается мобилизовать эначит-есредства для капиталовложений в экономику, а во 2-х создать иллюзию, чтокаждый может стать владельцем акций и т.о. собственником. 4) Благотворительные фонды Их развитие связано в основном со стремлениемвладельцев со стояний избежать больших налогов при передачи наследства.Участники благ-х фондов освобождают- ся от налога на наследство и частиподох-го налога. Пассивы: - благот-е поступления в виде ден. средств иц/6; активные операции - вложения в различные ц/6, а также недвижимость. В. 25: Ссудный капитал.Ссудный капитал: понятие, функции и особенности. Отличие ссудного капитала от простого. Ссудный капитал это денеж. ср-ва, передаваемые собственником в ссуду заопределенный % при условии возвратности. Формой движения ссудного капиталаявл-ся кредит. Осн. источники ссуд. кап-ла – денеж. ср-ва, высвобождаемые впроцессе воспроизводства. Источники ссудного кап-ла: 1) амортизационный фонд предприятий и вклады населения в специализир-х кред-х институтах и т.п.;2) часть оборот. кап-ла в денеж. форме, высвобождаемая в процессе реализации товара;3) ден. ср-ва, образующиеся в результате разрыва м-ду получением денег от реализации продукции и выплатой з/платы;4) прибыль, идущая на обновление и расширение производства;5) ден. доходы и сбережения населения (осн. источник ссуд. кап-ла);6) ден. накопления гос-ва в виде ср-в от владения гос. собственностью, доходы от производ-й, коммерч-й и фин. деят-ти правительства, а также положит. сальдо центр-х и мест-х бюджетов. Отличие ссудного кап-ла от простого 1) цена товара больше его стоимости 2) при движении ссудного кап-ла возникают процентные отношения. В. 47: Коммерческие банки. Согласно ФЗ "О банках и банковской деятельности в РФ" банк- этокредитная организации, которая имеет исключительное право осуществлять всовокупности следующие банковские операции: 1)привлечение во вклады денежные средства юрид-х и физ-х лиц 2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет наусловиях платности срочности и возвратности 3)открытие и ведение банковских счетов физ-х и юрид-х лиц. Коммерческие банки в РФ функционируют на основании лицензий,выданных ЦБ и имеющих стандартную форму. В лицензии перечисляются видыдеятельности, которую может осущ-ть банк. В России лицензия имеетуниверсальный хар-р, то есть не устанавливается специализация банка. Кромеэтих лицензий российским банком выдаются валютные лицензии 4 видов: -простые валютные лицензии предусматривают право на осущ-ие широкогокруга банковских операций, но без права самостоятельного установлениякорреспондентских отношений с иностранными банками. - расширенная валютная лицензия дает банку право на установлениенепосредственных корреспондентских отношений с банками их развитыхкапиталистических стран -генеральная лицензия предоставляет право на установлениекорреспондентских отношений с тем числом банков, которое банк сочтетнеобходимым для осущ-ния своей деятельности -лицензии на осущ-ие валютных операций и операций с драгоценнымиметаллами. При возникновении у банка проблем к своей деятельности ЦБотзывает у банка лицензию. При рассмотрении деятельности коммерческогобанка следует различать учредителей и участников.Учредители-это юридические лица, организующие банки и участвующие в нихсвоими средствами. Участники –это юрид. лица или физ.лица 6анка.Клиенты банка - это предприятия, учреждения и организации всех формсобственности, физ. лица и органы гос-й власти. В зависимости от способаформирования уставного капитала выделяют 2 основные группы: акционерные ипаевые. Основными органами управления коммерческого банка является собраниеакционеров или пайщиков. Собрание акционеров решает следующие задачи-принимает решение обосновании банка. -утверждает акты об основании банка -принимает устав банка -рассматривает и утверждает отчет о работе банка -рассматривает и утверждает результаты деятельности банка -принимает решение в части формирования фондов банка -выбирает членов исполнительной власти и контрольных органов и председателя правления банка -собрание избирает совет банка, который решает стратегические задачи управления и развития деятельности банка. При совете создается 2 комитета: -кредитный разрабатывает кредитную политику банка -ревизионный, проверяет соблюдение банком законодательных и нормативных актов, а также расчетные, валютные и прочие операции проведенные банком в течение операционного года ( с 1 января по 31 декабря)

В. 30, 31: Банковская система