Смекни!
smekni.com

Экономические и правовые основы деятельности банков второго уровня (стр. 9 из 12)

Необходимо отметить, что на сегодняшний день существует и множество проблем в формировании и развитии финансово-кредитной системы республики Казахстан.

Главные риски для казахстанской финансово-кредитной системы кроются в том, что банковская система Казахстана слишком велика для страны с населением в 16 миллионов человек. Кроме того, уровень кредитоспособности банков Казахстана по-прежнему сдерживается слабой прозрачностью структуры собственности, ограниченной диверсификацией деятельности, относительно нереструктурированным корпоративным сектором, высокой степенью концентрации ссуд по отраслям и отдельным заемщикам и значительной долей кредитования в иностранной валюте. К тому же, вызывает озабоченность усиливающаяся экспансия банков Казахстана на другие рынки стран СНГ с более высоким уровнем рисков, главным образом, в Россию и Киргизию.

Кроме того, в то время как банковская система Казахстана является в целом действующей, существуют значительная разница в функционировании банков, разница между тенге и ликвидностью иностранной валюты, которая имеет важное значение. Небольшие банки зачастую сталкиваются с трудностями при привлечении депозитов. Они не имеют доступа к международным банкам, а также им не предоставляются необеспеченные ограничения от более крупных банков на межбанковском рынке.

Также в качестве основных проблем финансово-кредитной системы республики Казахстан можно выделить:

· неоптимальную стратегию управления рисками в банковском секторе;

· присутствие теневых капиталов в банках;

· несовершенное правовое регулирование деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;

· отсутствие механизмов государственной поддержки в развитии организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и микрокредитных организаций;

· отсутствие государственной программы микрокредитования, а также обучения и консультационной помощи по ведению малого бизнеса и микрокредитования;

· отсутствие единой государственной политики в области обязательного и экологического страхования, направленной на всемерное использование потенциала страховой системы как одного из механизмов устойчивого развития промышленности республики;

· слабые темпы развития страхования жизни, системы аннуитетов и иных социально значимых видов страхования;

· отсутствие полноценной страховой статистики, а также отраслевой инфраструктуры по мониторингу и оценке различных опасных производственных рисков для использования их в страховании (особенно в области экологического страхования, страхования в сельском производстве и др.);

· нерациональные тарифы страховых услуг, низкое качество страховых продуктов, частое отсутствие прозрачности и надежности в деятельности страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров;

· отсутствие стратегических решений проблем перестрахования, ограниченный потенциал национального страхового и перестраховочного рынков по принятию рисков, объемы которых ежегодно увеличиваются (что связано и с ускоренным развитием добывающих отраслей экономики);

· отсутствие жесткой регламентации иностранного присутствия на страховом рынке, что не позволяет в должной степени использовать ресурсы зарубежных страховщиков для развития воспроизводственной базы рынка через привлечение новых потребителей услуг по добровольным видам страхования;

· слабая консолидация страховых организаций и их профессионального уровня, а также практическое отсутствие на рынке реальной специализации страховых организаций, учитывая повышение роли таких перспективных направлений страхования как медицинское, накопительное и долгосрочное страхование жизни, страхование в туристической отрасли, страхование недвижимости, банковских и предпринимательских рисков и т.д.;

· низкая капитализация страховых организаций;

· отсутствие государственного регулирования страховой деятельности и надзора за ней, направленное на повышение финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций, использование наиболее эффективных методов контроля за результатами их основной и инвестиционной деятельности, поэтапную либерализацию существующих требований к размещению страховых резервов и инвестиционной политике страховых организаций, а также несовершенство норм законодательства по вопросам проверки аффилированности страховых организаций и их должностных лиц, условиям участия субъектов страховой деятельности в холдингах и иных корпоративных объединениях, мерам борьбы с использованием незаконного капитала в страховом секторе./9/

Таким образом, выделенные недостатки требуют особого внимания в области разработки стратегии развития финансово-кредитной системы Казахстана в ближайшей перспективе. Особо следует отметить, что стратегические задачи и основные направления деятельности участников финансового рынка Казахстана должны быть ориентированы на стандарты Евросоюза, а также на создание основы развития интеграции финансово-кредитных система ЕврАзЭС. /11/

Анализ банковского сектора Республики Казахстан по состоянию на

1 октября 2008 года./14,15/

По состоянию на 1 октября 2008 года в Казахстане работают 36 банков второго уровня, в том числе в городе Алматы расположено 34 банка, 35 филиалов и 375 дополнительных помещений банков /табл.1/

Структура банковского сектора 01.01.2008 01.10.2008
1 Количество банков второго уровня, в т.ч.: - банки со 100% участием государства в уставном капитале 35 1 36 1
2 Количество филиалов банков второго уровня 352 378
3 Количество дополнительных помещений банков второго уровня 2029 2155
4 Количество представительств банков второго уровня за рубежом 17 16
5 Количество представительств банков-нерезидентов в РК 26 30
6 Количество банков-участников системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц 33 34
7 Количество банков, имеющих лицензиюна осуществление кастодиальной деятельности 10 11

Таблица 1. Структура банковского сектора на 1 октября 2008 года в сравнении с началом года

Размер совокупного расчетного собственного капитала банков второго уровня с начала 2008 года увеличился на 203,0 млрд. тенге (11,4%) и составил по состоянию на 1 октября 2008 года 1983,2 млрд. тенге. При этом капитал первого уровня увеличился на 19,2 % до 1503,8 млрд. тенге, капитал второго уровня уменьшился на 6,2 % до 524,4 млрд. тенге /табл.2/

млрд. тенге
Наименование 01.01.2008 01.10.2008 Прирост в%
1 Капитал 1-го уровня 1284.0 1503.8
2 Уставный капитал 940.2 985.5
3 Дополнительный капитал 4.8
4 Капитал 2-го уровня 558.9 424.4
5 Субординированный долг 460.9 543.7
6 Капитал 3-го уровня 1.7 1.2
7 Инвестиции банков 64.4 73.3
Всего расчетный собственный капитал 1780.2 1983.2

Таблица 2. Капитал банков второго уровня на 1 октября 2008 года в сравнении с началом года

Показатели адекватности собственного капитала банковского сектора по состоянию на 1 октября 2008 года составили k1 – 0.12 (при нормативе – 0,06) (для банка, участником которого является банковский холдинг норматив – 0,05), k2 – 0,15 (при нормативе – 0,12) (для банка, участником которого является банковский холдинг норматив – 0,10) /табл.3/

Показатели адекватности собственного капитала 01.01.2008 01.10.2008
1 Отношение собственного капитала первого уровня к совокупным активам (k1) 0,11 0,12
2 Отношение собственного капитала к активам и внебалансовым обязательствам, взвешенным по степени риска (k2) 0,14 0,15
3 Отношение расчетного собственного капитала к ссудному портфелю 0,2 0,2
4 Отношение расчетного собственного капитала к сформированным провизиям по ссудному портфелю 3,41 2,47
5 Отношение расчетного собственного капитала к сомнительным кредитам 0,34 0,41
6 Отношение расчетного собственного капитала к безнадежным кредитам 13,55 6,61

Таблица 3. Показатели адекватности собственного капитала

Вместе с тем, с начала года собственный капитал по балансу банков второго уровня увеличился на 94,5 млрд. тенге (6,6%) и составил на отчетную дату 1519,6 млрд. тенге.

За сентябрь 2008 года размер совокупных активов банков уменьшился на 60,4 млрд. тенге (0,5%) и составил на отчетную дату 12500,3 млрд. тенге /табл.4/

Динамика и структура совокупных активов банковского сектора 01.01.2008 01.10.2008 Прирост, в %
млрд. тенге в % к итогу млрд. тенге в % к итогу
1 Наличные деньги, аффинированные драгметаллы и корреспондентские счета 1013,1 8,7 933,5 7,5 -7,9
2 Вклады, размещенные в других банках 642,5 5,5 943,2 7,5 46,8
3 Ценные бумаги 787,8 6,7 1079,4 8,6 37,0
4 Банковские займы и операции "обратное РЕПО" 8868,3 75,9 9094,0 72,8 2,5
5 Инвестиции в капитал 222,5 1,9 279,8 2,2 25,8
6 Прочие активы 150,4 1,3 170,4 1,4 13,3
Всего активы 11684,6 100 12500,3 100 7,0

Таблица 4. Динамика и структура совокупных активов банковского сектора