Мир Знаний

Банковская система в исламских странах (стр. 8 из 12)

Приоритетным направлением программы по торговому сотрудничеству является обеспечение стран-членов информацией о существующих и потенциальных торговых возможностях. ИБР помогает наименее развитым странам демонстрировать их товары на международных выставках и оплачивает издержки по перевозке выставочных экспонатов и на содержание сопровождающего их персонала.
Несмотря на доминирующую роль ИБР среди исламских банков, последние в значительной степени подчиняются религиозным органам своей страны. Хотя Международная организация исламских банков и ИБР разрабатывают стандарты банковской деятельности, различия в проведении операций продолжают существовать.
Исламские банки получили развитие межгосударственной кооперации, которой способствовал ИБР. Каждый год их число увеличивается на три новые структуры, и этот процесс последовательно нарастает, ассоциируясь с экспансией.

3.2.Основные характеристики деятельности российского исламского коммерческого банка "Бадр Банк"

Основные сведения

декабрь 1997 г. - учреждение Банка;

18 февраля 1998 г. - получение лицензии № 3010 Банка России на проведение банковских операций;
30 марта 1998 г. - выдача Московской Регистрационной Палатой свидетельства № 33975-24 о государственной регистрации;

апрель 1998 г. - принятие в Международную ассоциацию исламских банков (International Association of Islamic Banks) -Саудовская Аравия;

ноябрь 1998 г. - признание Исламским банком развития (Islamic Development Bank) как первый российский банк, функционирующий на исламских принципах;

декабрь 1998 г. - принятие в Ассоциацию национальных финансовых институтов развития в государствах-членах Исламского банка развития (Association of National Development Finance Institutions in the Member Countries of the Islamic Development Bank) - Турция;

декабрь 1998 г. - принятие в качестве действительного члена в Бухгалтерскую и аудиторскую организацию для исламских финансовых институтов (Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions) - Бахрейн. Концепция деятельности Банка

Прекрасно осознавая меру ответственности, которую несет "Бадр Банк" как первый в России исламский финансовый институт, сотрудники банка прикладывают все усилия к тому, чтобы оправдать доверие своих клиентов и предоставить им возможность пользоваться услугами действительно эффективного банковского института. Несмотря на кризис, поразивший в августе 1998 г. российскую банковскую систему, и на трудности, с которыми пришлось столкнуться в связи с неразработанностью исламских принципов финансирования в России, Банк выстоял и уже зарекомендовал себя как достаточно стабильный финансовый институт. По итогам рейтингов, проводившихся рядом российских изданий, "Бадр Банк" назван в числе банков, у которых "отсутствуют признаки проблемности".

Основные направления деятельности

"Бадр Банк" ориентирован на достижение следующих целей:

содействие развитию торгово-экономических отношений между Россией и странами мусульманского мира, привлечение инвестиций в промышленность и наукоемкие отрасли экономики России,
консолидация финансовых ресурсов мусульманской общины России с их активным вовлечением в процесс социально-экономического развития России.

Активное сотрудничество "Бадр Банка" с одним из своих учредителей - Межрегиональным Акционерным коммерческим банком "Форте-Банк", совместное планирование деятельности с опорой на длительный опыт "Форте-Банка" в условиях российского рынка (был основан в 1991 г.), предоставляет все возможности для создания в итоге эффективной, высокоразвитой инфраструктуры взаимодействия между Россией и странами мусульманского мира. Банком было инициировано создание первой российской инвестиционной финансовой компании - "Бадр Файненс", для адекватного взаимодействия с инвестиционными и финансовыми институтами как в Российской Федерации, так и в странах мусульманского мира. Компания формировалась исключительно на исламских экономических принципах. "Бадр Файненс" будет осуществлять операции, характерные для любой инвестиционной и финансовой компании, такие, как дилерство, андеррайтинг ценных бумаг, исламские облигации и т.д. Компания намерена внести свой вклад в создание на территории Российской Федерации жизнеспособной экономической инфраструктуры, функционирующей в соответствии с законами Шариата. Этот проект окажет огромную помощь новым инвесторам и инвестиционным институтам из стран исламского мира, заинтересованным в приходе на российский рынок. С первых дней создания. Банк уделяет большое внимание многостороннему развитию связей с финансовыми, банковскими и иными международными институтами из стран мусульманского мира, стремясь эффективно интегрироваться в международную исламскую банковскую систему для того, чтобы достойно представлять интересы двадцати миллионов мусульман, проживающих в России.

Важными вехами на этом пути стало вступление в качестве действительных членов в следующие организации:

Международную ассоциацию исламских банков (International Association of Islamic Banks) - Саудовская Аравия,

Бухгалтерскую и аудиторскую организацию для исламских финансовых институтов (Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions) - Бахрейн,

Ассоциацию национальных финансовых институтов развития в государствах-членах Исламского банка развития (Association of National Development Finance Institutions in Member Countries of the Islamic Development Bank) – Турция

"Бадр Банк" сегодня признан Исламским Банком Развития (Islamic Development Bank) в качестве первого в России финансового института, осуществляющего свою деятельность с использованием исламских экономических принципов ведения банковского дела. Банк активно участвует в работе международных конференций, семинаров и встреч, связанных с проблематикой исламского банковского дела.

Перечень предлагаемых услуг

В 1998 году перед Банком прежде всего стояла задача найти своего клиента и завоевать его доверие, в первую очередь, за счет высокого уровня качества предоставляемых услуг. Основой деятельности Банка являются исламские экономические технологии ведения банковских операций, исключающие употребление денег в ином качестве, кроме как мера стоимости, подразумевающие производительное, неспекулятивное использование ресурсов, схемы финансирования, не связанные с выплатой ссудных процентов. С учетом этой специфики, сформирован продуктовый ряд, включающий все виды услуг: мудараба (доверительное финансирование), мушарака (долевое совместное финансирование), иджара уа иктина (лизинг, аренда с последующим выкупом), салям (авансовое финансирование) и другие.

Сегодня "Бадр Банк" предлагает предприятиям и организациям всех форм собственности следующие банковские услуги:

Расчетно-кассовое обслуживание с открытием расчетных (текущих) счетов в рублях

Счета доверительного управления денежными средствами в рублях

Организация платежей по экспортно-импортным контрактам

Документарные операции

Финансирование торговых операций

Финансирование потребностей в оборотных средствах

Финансирование малого и среднего бизнеса

Услуги платежной системы "Юнион Кард"

Работа через удаленный терминал системы "БАНК- КЛИЕНТ"

Управление счетом по телефону/факсу/электронной почте * Ответственное хранение материальных ценностей / предоставление в аренду банковских ячеек

Инкассирование

Информационное и консультативно-справочное обслуживание

- вопросы налогообложения

- составление контрактной документации

- поиск торгового партнера в странах Ближнего и Среднего Востока, Северной Африки, Юго-Восточной Азии, др.

Финансовые показатели 1998 года

На 1 января 1999 г.: Ш оплаченный уставный капитал Банка составляет 7038 тысяч руб Ш число клиентов Банка составило 2836, в том числе 101 юридическое лицо и 2735 физических лиц, в том числе держателей пластиковых карт.

Структура пассивов и расходов Банка В 1998 г. Банк уделял большое внимание улучшению качества и структуры своих ресурсов. За первый год своего существования Банку удалось увеличить собственные средства почти в 2 раза, что составляет 58% от всех ресурсов. В структуре привлечения ресурсов основную долю составляют депозиты до востребования и счета клиентов - всего 5231 тысяч руб.

42% - депозиты

55% - уставный капитал

1 % - прибыль текущего года

2 % - резервный фонд

Структура банковских активов и доходов

Одними из приоритетных задач Банка в 1998 году являлось повышение его прибыльности и относительное снижение операционных расходов при сохранении льготного режима тарифных ставок.

67 % - средства на корреспондентских счетах в ЦБ и других банках

2 % - портфель ценных бумаг

27 % - средства в кассе

4 % - основные средства и прочие активы

Клиентская база

Банк надеется, что пришел в российскую экономическую систему всерьез и надолго и стремимся построить отношения с клиентами на взаимовыгодной и доверительной основе. Его принципиальная позиция - стремление сочетать высококлассное обслуживание с индивидуальным вниманием к специфическим запросам каждого клиента.

Для удобства обслуживания клиентов реализована электронная связь "Банк-Клиент", позволяющая круглосуточно передавать и получать необходимую информацию, не выходя из офиса. Предоставляется также возможность управления счетом по телефону/факсу/электронной почте. Банк входит в платежную систему "Юнион Кард", услугами которой пользуются около 3 тысяч наших клиентов.
В 1998 г. клиентами Банка стал ряд крупных торговых компаний Москвы, страховые компании, строительные организации, аудиторско-консультационные фирмы.

Организация планирования