Банковский кредит (на примере Кабардино-Балкарского отделения Сберегательного банка) (стр. 6 из 13)
- проведение расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов, их кассовое обслуживание;
- кредитование предприятий и организаций;
- финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств;
- выдачу поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме;
-оказание консультационных и маркетинговых услуг,
-прямые и быстрые переводы денежных средств в любые субъекты РФ и страны СНГ.
Филиал оказывает благотворительную и спонсорскую помощь и поддержку.
 |
Рис. 1 Структура Кабардино-Балкарского ОСБ 8631
В результате кризиса, разразившегося после 17 августа 1998 г, существенно изменилась ситуация на рынке банковских услуг, многие банки не выдержали такого резкого изменения конъюнктуры рынка и утратили ликвидность. Период 1998г. характеризовался большим спадом активности на финансовых рынках, паническим оттоком средств населения и клиентов, затруднениями и задержками в расчетах между банками. Большинство этих явлений находило отражение и в деятельности нашего банка. По сравнению с предкризисным периодом, в сентябре - октябре вклады населения сократились более чем на 15 процентов, средства клиентов более чем на 20 процентов. В связи с чем, банком были предприняты усилия по сокращению объемов кредитования более чем на 25 процентов.
Несмотря на сокращение ресурсных возможностей, Банк в течение всего периода, исполняя без задержек все поручения клиентов на оплату, выполнял обязательства перед вкладчиками, вел активные кредитные операции, при этом действуя в соответствии со всем нормативными требованиями Центрального Банка России, Все это стало возможным благодаря проведению стратегии на рост собственного ликвидного капитала, взвешенной политики по размещению активов.
По результатам оценки финансовых показателей можно сделать вывод, что состояние банка в период стабильно улучшается. Если на начало 2001 года банк имел убытки, то к концу года банк получил 8268 тыс. рублей прибыли.
Результаты деятельности банка дают основания утверждать, что удалось преодолеть негативные последствия кризиса и остаться надежным партнером клиентов банка, сохранить ведущие позиции на рынке банковских услуг в регионе.
Пассивные и активные операции тесно взаимосвязаны: структура и характер пассивов во многом определяют возможности банка в проведении активных операций, одновременно изменение политики банка в области кредитования может существенно влиять на характер ресурсов. В таблице 1 представлены основные финансовые результаты банка за 2001 год.
Таблица 1.
Финансовые результаты и оценочные показатели
Кабардино-Балкарского ОСБ 8631в 2001 году.
| Отчетные даты | Доходы, тыс. руб | Расходы, тыс. руб | Прибыль, тыс. руб | Использование прибыли,. тыс. руб | Остаток нераспре деленной прибыли, тыс. руб | Рентабельность, % |
| 01.01.01 | 80505 | 87495 | -9499 | -10,86 | ||
| 01.04.01 | 33837 | 31890 | 1947 | 1416 | 531 | 6,11 |
| 01.07.01 | 57016 | 51847 | 5169 | 2829 | 2340 | 9,97 |
| 01.10.01 | 84833 | 77791 | 7042 | 3708 | 3334 | 9,05 |
| 01.01.02 | 112933 | 104725 | 8268 | 4713 | 3555 | 7,89 |
Основным источником формирования банковских ресурсов являются вклады клиентов банка. Однако чтобы привлечь чужие капиталы, необходимо показать наличие соответствующего собственного капитала с тем, чтобы кредиторы были уверены, что в критический момент они могут на него рассчитывать. Собственный капитал ОСБ составляет 55304 тыс. рублей.
К собственным средствам банков относятся уставный фонд, резервный фонд, другие фонды, образуемые за счет прибыли банка, а также не распределенная в течение года прибыль. Уставный фонд коммерческого банка составляет 6000 тыс. рублей. Он образован путем выпуска 6000 акций номинальной стоимостью 1000 рублей. Всего зарегистрировано 8 эмиссий. Резервный фонд составляет 900 тыс. рублей. Кроме того, специальный фонд – 5399 тыс. рублей и другие фонды – 9,77 тыс. рублей. В таблице 2 представлена информация о структуре активов банка в 2001 году.
Таблица 2.
Структура активов банка в 2001г(тыс.руб.)
| Отчетные даты | Активы всего | Кредиты | Ценные бумаги | Ден. Средства в ЦБ | Кор. счета в банках | Прочие активы |
| 01.01.01 | 278241 | 90693 | 17741 | 4245 | 42646 | 122916 |
| 01.04.01 | 362502 | 107361 | 36256 | 11618 | 53088 | 154179 |
| 01.07.01 | 427349 | 112688 | 23406 | 13743 | 79578 | 197934 |
| 01.10.01 | 430103 | 117600 | 25949 | 14568 | 67303 | 204683 |
| 01.01.02 | 462784 | 134641 | 32099 | 18068 | 97164 | 180812 |
Анализируя приведенные данные можно сделать вывод, что за 2001 год валюта баланса выросла почти вдвое. Значительно увеличилась доля денежных средств в Центральном банке. Это связано с увеличением резерва. Хотя в денежном выражении сумма кредитов выросла на одну треть, в процентном соотношении доля кредитов несколько понизилась. Данный факт свидетельствует об имеющей место инфляции.