Согласно этому Регламенту механизм кредитования, в частности, Норильского ОСБ представлен в схеме 6.
Первичное рассмотрение Заявки.
При обращении в Банк Заемщик направляет Заявку на финансирование, которая составляется в произвольной форме с указанием цели, суммы, сроков кредитования и возможного обеспечения. Заявка должна быть подписана руководителем и должна иметь исходящий номер и дату.
Заявка на финансирование регистрируется в канцелярии Банка или в журнале регистрации входящей корреспонденции КП и, в соответствии с резолюцией руководства Банка или Руководителя КП, направляется для предварительной оценки начальнику кредитного отдела/кредитному работнику.
Кредитный работник в течение 2 рабочих дней с момента получения им заявки направляет Заемщику для заполнения Формуляр (Приложение 2). В отдельных случаях, по усмотрению кредитного работника, дополнительно может быть принят бизнес-план, маркетинговое исследование или финансовая отчетность Заемщика.
Схема 6
Механизм инвестиционного кредитования Норильского ОСБ
| Ýòàï 1 Ïåðâè÷íîå ðàññìîòðåíèå çàÿâêè | · ïîëó÷åíèå è ðåãèñòðàöèÿ çàÿâêè; · ðàññìîòðåíèå çàÿâêè Ðóêîâîäèòåëåì ÊÏ; · ïåðåäà÷à çàÿâêè íà÷àëüíèêó îòäåëà/êðåäèòíîìó ðàáîòíèêó èëè îòêàç |
| Ýòàï 2 Ïðåäâàðèòåëüíàÿ îöåíêà ïðîåêòà | · ïåðåäà÷à çàÿâêè â ïðîðàáîòêó êðåäèòíîìó ðàáîòíèêó; · âûäà÷à Ôîðìóëÿðà Êëèåíòó; · ïîëó÷åíèå çàïîëíåííîãî Ôîðìóëÿðà è åãî àíàëèç; · ïðîâåäåíèå âñòðå÷è ñ êëèåíòîì; · âûäà÷à Êëèåíòó ôîðì ÈÄ; · ïîëó÷åíèå çàïîëíåííûõ ôîðì ÈÄ è âûïîëíåíèå ïðåäâàðèòåëüíîé îöåíêè; · îòêàç èëè ïðèíÿòèå ïðîåêòà â ïðîðàáîòêó; · âûäà÷à Êëèåíòó ïåðå÷íÿ äîêóìåíòîâ, íåîáõîäèìûõ äëÿ ïðîðàáîòêè/ çàêëþ÷åíèå Äîãîâîðà íà îðãàíèçàöèþ ôèíàíñèðîâàíèÿ è ïðîâåäåíèå êîìïëåêñíîé ýêñïåðòèçû ïðîåêòà. |
| Ýòàï 3 Ïðîðàáîòêà ïðîåêòà è ïîäãîòîâêà Çàÿâêè íà ïðåäîñòàâëåíèå êðåäèòà | · ïðèåì ïîëíîãî ïàêåòà äîêóìåíòîâ ïî ïðîåêòó; · àíàëèç äîêóìåíòîâ ïî ñîñòàâó, ôîðìàëüíûì ïðèçíàêàì è ñîäåðæàíèþ; · ïîäãîòîâêà ïåðå÷íÿ âîïðîñîâ è ïåðåäà÷à èõ Êëèåíòó; · ïðîâåðêà â ÓÁ; · íà÷àëî ïîäãîòîâêè Çàÿâêè íà ïðåäîñòàâëåíèå êðåäèòà; · àíàëèç ôèíàíñîâîãî ñîñòîÿíèÿ Çàåìùèêà; · íà÷àëî àíàëèçà êîììåð÷åñêîé ñõåìû ïðîåêòà; · îïðåäåëåíèå è ïðåäâàðèòåëüíîå ñîãëàñîâàíèå ó÷àñòíèêîâ ïðîåêòà, îñóùåñòâëÿþùèõ ôóíêöèè Çàåìùèêà, Îïåðàòîðà ïðîåêòà; · êîíòðîëü çà îôîðìëåíèåì âñåé íåîáõîäèìîé ðàçðåøèòåëüíîé äîêóìåíòàöèè ïî ïðîåêòó; · ïîëó÷åíèå çàêëþ÷åíèÿ ÞÓ (ñòîðîííèõ ýêñïåðòîâ) î ðàçðåøèòåëüíîé äîêóìåíòàöèè; · ïðîäîëæåíèå àíàëèçà êîììåð÷åñêîé ñõåìû ïðîåêòà: ïðîðàáîòêà äîãîâîðîâ è êîíòðàêòîâ ïî èíâåñòèöèîííîìó ïðîåêòó; · àíàëèç ñòðóêòóðû ôèíàíñèðîâàíèÿ ïðîåêòà; · àíàëèç ðèñêîâ ïðîåêòà; · ôîðìèðîâàíèå ïàêåòà îáåñïå÷åíèÿ ïî ïðîåêòó; · àíàëèç îáåñïå÷åíèÿ; · ïîëó÷åíèå è àíàëèç èíôîðìàöèè ïî îñíîâíûì ó÷àñòíèêàì ïðîåêòà; · ïîäãîòîâêà ïîëíûõ ÈÄ ïî ïðîåêòó; · ñâåäåíèå âñåé èíôîðìàöèè â Çàÿâêè íà ïðåäîñòàâëåíèå êðåäèòà; · âûíåñåíèå íà Êîìèòåò Çàÿâêà íà ïðåäîñòàâëåíèå êðåäèòà, â ñîîòâåòñòâèè ñ ðåøåíèåì Êîìèòåòà ïðîäîëæåíèå ðàáîòû èëè îòêàç; · âíåñåíèå èçìåíåíèé â ïðîåêò è åãî äîêóìåíòàöèþ ñ ó÷åòîì çàìå÷àíèé è ïðåäëîæåíèé Êîìèòåòà; · Îôîðìëåíèå ðåøåíèÿ Êîìèòåòà · îôîðìëåíèå Çàåìùèêîì êîíòðàêòíûõ äîêóìåíòîâ ïî ïðîåêòó |
| Ýòàï 4 Ïîäãîòîâêà êðåäèòíîé äîêóìåíòàöèè | · ïîäãîòîâêà òåêñòà êðåäèòíîãî äîãîâîðà è èíîé êðåäèòíîé äîêóìåíòàöèè; · ïîäïèñàíèå äîêóìåíòîâ Çàåìùèêîì; · ïîäïèñàíèå äîêóìåíòîâ Áàíêîì |
| Ýòàï 5 Îòêðûòèå ññóäíîãî ñ÷åòà, âûïîëíåíèå ïðåäâàðèòåëüíûõ óñëîâèé è âûäà÷à êðåäèòà | · ñîñòàâëåíèå Êàðòî÷êè ïðåäâàðèòåëüíûõ óñëîâèé; · îôîðìëåíèå è ïåðåäà÷à â Áóõãàëòåðèþ ðàñïîðÿæåíèÿ íà îòêðûòèå ññóäíîãî ñ÷åòà; · îïëàòà Çàåìùèêîì êîìèññèè çà îðãàíèçàöèþ êðåäèòà; · êîíòðîëü çà âûïîëíåíèì Çàåìùèêîì è äðóãèìè ó÷àñòíèêàìè ïðîåêòà ïðåäâàðèòåëüíûõ óñëîâèé; · ó÷åò âûïîëíåíèÿ ïðåäâàðèòåëüíûõ óñëîâèé â Êàðòî÷êå ïðåäâàðèòåëüíûõ óñëîâèé è åå ïîäïèñàíèå ïî çàâåðøåíèè âñåõ ïðåäâàðèòåëüíûõ óñëîâèé; · îôîðìëåíèå äîêóìåíòîâ äëÿ ïåðâîãî èñïîëüçîâàíèÿ êðåäèòà; · ïðîâåäåíèå îïåðàöèé ïî âûäà÷å êðåäèòà. |
| Ýòàï 6 Êðåäèòíûé ìîíèòîðèíã ïðîåêòà | · êîíòðîëü öåëåâîãî èñïîëüçîâàíèÿ êðåäèòà; · êîíòðîëü çà ñîáëþäåíèåì ãðàôèêà ðåàëèçàöèè ïðîåêòà; · êîíòðîëü çà ñîáëþäåíèåì Çàåìùèêîì ãðàôèêà èñïîëüçîâàíèÿ êðåäèòà; · êîíòðîëü çà âûïîëíåíèåì äðóãèìè ó÷àñòíèêàìè ïðîåêòà ñâîèõ îáÿçàòåëüñòâ â ñîîòâåòñòâèè ñî ñòðóêòóðîé ôèíàíñèðîâàíèÿ ïðîåêòà; · êîíòðîëüíûå âûåçäû íà ìåñòî; · ôîðìèðîâàíèå ðàñ÷åòíîãî ðåçåðâà íà âîçìîæíûå ïîòåðè ïî ññóäàì; · êîíòðîëü çà ñâîåâðåìåííîñòüþ ïîãàøåíèÿ ïðîöåíòîâ ïî êðåäèòó; · êîíòðîëü çà ôèíàíñîâûì ñîñòîÿíèåì Çàåìùèêà è êëþ÷åâûõ ó÷àñòíèêîâ ïðîåêòà; · àäåêâàòíîå ðåàãèðîâàíèå íà èçìåíåíèå âíåøíèõ óñëîâèé ðåàëèçàöèè ïðîåêòà è ïîÿâëåíèå âíóòðåííèõ ïðîáëåì; · ïðîâåäåíèå ïîâòîðíîãî ôèíàíñîâîãî àíàëèçà ïðîåêòà; · ðåñòðóêòóðèðîâàíèå ñõåìû ôèíàíñèðîâàíèÿ â ñëó÷àÿõ íåîáõîäèìîñòè; · êîíòðîëü çà ïîãàøåíèåì çàäîëæåííîñòè ïî êðåäèòó; · ïðèíÿòèå ìåð ïðè âîçíèêíîâåíèè óãðîçû ïðîñðî÷êè è íåâûïîëíåíèÿ îáÿçàòåëüñòâ ïî ðåàëèçàöèè ïðîåêòà; · çàêðûòèå êðåäèòíîãî äåëà è ïåðåäà÷à åãî â àðõèâ ïîñëå ïîëíîãî ïîãàøåíèÿ çàäîëæåííîñòè ïî êðåäèòó; · ìîíèòîðèíã ïðîåêòà ïîñëå âûïîëíåíèÿ Çàåìùèêîì âñåõ ñâîèõ îáÿçàòåëüñòâ ïî êðåäèòíîìó äîãîâîðó. |
Рассмотрение Формуляра кредитный работник осуществляет в течение 5 рабочих дней с момента его получения. При неполной информации кредитный работник обращается к Заемщику и получает недостающую информацию.