Мир Знаний

БалансБанка России
(млн.руб.)


01.01.99 01.02.99 01.03.99 01.04.99 01.05.99 01.06.99 01.07.99 01.08.99 01.09.99 01.11.99
1. Драгоценныеметаллы 40 841 40 399 41 818 41 761 42 064 39 460 39 391 40 992 43 718 54 647
2. Средстваи ценные бумагив иностраннойвалюте, размещенныеу нерезидентов 158 920 157 966 156 925 150 766 167 196 187 531 189 315 164 167 162 386 205 564
3. Кредитыи депозиты 69 207 93 616 107 813 127 678 145 877 171 779 172 504 188 183 192 040 197 625
изних:
-кредитныморганизациям-резидентам 9 347 9 399 9 788 11 288 13 277 13 229 14 149 15 837 15 909 15 861
- дляобслуживаниягосударственноговнешнего долга 49 925 73 492 86 919 103 518 119 227 144 484 151 320 164 836 168 473 173 933
4. Ценныебумаги 235 335 237 545 235 761 247 030 251 504 252 586 259 922 253 324 256 763 277 872
изних
- ценныебумаги ПравительстваРоссийскойФедерации 202 466 202 488 201 426 209 355 213 625 214 771 214 929 207 929 210 934 229 492
5. Прочиеактивы 56 237 59 438 63 150 65 013 67 740 65 012 62 768 63 731 66 723 67 974
изних
-основные средства 27 825 27 766 27 777 27 780 28 189 29 892 29 912 30 038 30 158 30 903

Итогопо активу

560 540

588 964

605 467

632 248

674 381

716 368

729 900

710 397

721 630

803 682

1. Наличныеденьги в обращении 199 018 189 881 192 368 187 791 208 043 220 631 231 796 233 355 232 686 237 941
2. Средствана счетах вБанке России 116 656 120 672 132 881 145 644 161 253 191 223 194 455 190 131 195 778 245 521
изних:
-ПравительстваРоссийскойФедерации 32 903 32 694 29 942 20 593 28 019 27 754 31 624 33 166 33 869 50 312
-кредитныхорганизаций-резидентов 64 068 69 426 83 163 103 288 111 193 137 273 135 418 130 131 132 614 149 555
3. Средствав расчетах 4 717 7 686 8 095 9 475 14 314 7 700 7 088 8 114 6 695 8 085
4. Прочиепассивы 122 036 152 614 154 016 171 239 172 658 178 710 172 493 160 738 168 412 194 048
изних
- кредитМВФ 70 182 82 144 90 214 88 090 92 904 92 706 92 438 81 880 83 975 90 509
5. Капитал 118 113 118 111 118 107 118 099 118 113 118 104 118 068 118 059 118 059 118 087

Итогопо пассиву

560 540

588 964

605 467

632 248

674 381

716 368

729 900

710 397

721 630

803 682


Указаннаяструктурабаланса БанкаРоссии утвержденаСоветом директоровБанка Россиис учетом рекомендацийаудиторскойфирмы ЗАО "Куперсэнд Лайбранд".


ВВЕДЕНИЕ


Наранних стадияхразвития кредитнойсистемы отсутствовалочеткое разграничениемежду центральнымии коммерческимибанками. Коммерческиебанки широкоиспользоваливыпуск банкноткак один изисточниковмобилизациикапитала. Помере развитиякредитнойсистемы происходилпроцесс централизациибанкнотнойэмиссии в немногихкрупных коммерческихбанках, в результатечего монопольноеправо выпускабанкнот закрепилосьза одним банком,пользовавшийсявсеобщим довериемкоммерческихбанков, чьибанкноты моглиуспешно выполнятьфункцию всеобщегокредитногоорудия обращения.Первоначальнотакой банкназывалсяэмиссионнымили национальным,а в дальнейшем- центральнымбанком, чтосоответствовалоего главенствующемуположению,центральныйбанк служитосью, центромкредитнойсистемы.

С точкизрения собственностина капиталцентральныебанки подразделяютсяна :

- государственные,капитал которыхпринадлежитгосударству(например, ЦБРФ);

- акционерные;

- смешанные- акционерныеобщества, частькапитала которыхпринадлежитгосударству.

Независимоот того, принадлежитили нет капиталЦБ государству,историческимежду банкоми правительствомсложилисьтесные связи.Правительствозаинтересованос надежностиЦБ в силу особойроли последнегов проведенииэкономическойполитикиправительства.

Однакотесные связис государствомне означают,что оно можетбезграничновлиять на политикуЦБ. Независимоот принадлежностикапитала ЦБявляется юридическисамостоятельным.Чаще всего онподотчетенлибо законодательномуоргану, либоспециальнойбанковскойкомиссии,образованнойпарламентом.Существеннаястепень независимостиЦБ являетсянеобходимымусловиемэффективностиего деятельности,которая нередковступает впротиворечиес краткосрочнымицелями правительства.В тоже времянезависимостьЦБ от правительстваимеет относительныйхарактер в томсмысле, чтоэкономическаяполитика неможет бытьуспешной безчеткого согласования и тесной увязкиее основныхэлементов:денежно-кредитнойи финансовойполитики. Вконечном счетелюбой ЦБ в тойили иной степенисочетает чертыбанка и государственногооргана.


1.Правовой статусЦБ РФ


В банковскойсистеме РоссииЦБ РФ определёнкак главныйбанк страныи кредиторпоследнейинстанции. Оннаходится вгосударственнойсобственностии на него возложеныфункции общегорегулированиядеятельностикаждого коммерческогобанка в рамкахединой денежно- кредитнойсистемы страны.Центральныйбанк призванприводить ихдеятельностьв соответствиес общей экономическойстратегиейи выступаетключевым агентомгосударственнойденежно-кредитнойполитики, приэтом со стороныЦБР используютсяв первую очередьэкономическиеметоды управленияи только в отдельныхслучаях административные.

Статус,задачи, функции,полномочияи принципыорганизациии деятельностиБанка Россиикак публично-правовойорганизациизаконодательноопределяютсяКонституциейРоссийскойФедерации,Федеральнымзаконом "ОЦентральномбанке РоссийскойФедерации(Банке России)"и другимифедеральнымизаконами. СогласноКонституцииРоссийскойФедерацииглавной задачейБанка Россииявляется защитаи обеспечениеустойчивостирубля. В соответствиисо ст. 3 Федеральногозакона "О Центральномбанке РоссийскойФедерации(Банке России)"основнымицелями деятельностиБанка Россииявляются: укреплениепокупательнойспособностии курса рубляпо отношениюк иностраннымвалютам; развитиеи укреплениебанковскойсистемы России;обеспечениеэффективногои бесперебойногофункционированиясистемы расчетов.Реализацияэтих целейосуществляетсяБанком Россиинезависимоот органовгосударственнойвласти (ст. 75КонституцииРоссийскойФедерации ист. 5 Федеральногозакона "О Центральномбанке РоссийскойФедерации(Банке России)").Получениеприбыли невходит в целидеятельностиБанка России.

Принципнезависимости- ключевой элементстатуса Центральногобанка РоссийскойФедерации -проявляетсяпрежде всегов том, что БанкРоссии не входитв структуруфедеральныхорганов государственнойвласти и выступаеткак особыйинститут, обладающийисключительнымправом денежнойэмиссии и организацииденежногообращения.Независимостьстатуса БанкаРоссии отраженав ст. 1, 2 и 5 Федеральногозакона "О Центральномбанке РоссийскойФедерации(Банке России)".Банк Россииявляется юридическимлицом и выступаеткак субъектпубличногоправа. Уставныйкапитал и иноеимущество БанкаРоссии являютсяфедеральнойсобственностью.Полномочияпо владению,пользованиюи распоряжениюимуществомБанка Россииосуществляютсясамим БанкомРоссии; изъятиеи обременениеобязательствамиимущества БанкаРоссии без егосогласия недопускаются.ФинансоваянезависимостьЦентральногобанка РоссийскойФедерациивыражаетсятакже в том,что он осуществляетсвои расходыза счет собственныхдоходов и нерегистрируетсяв налоговыхорганах.

Государствоне отвечаетпо обязательствамБанка России,так же, как иБанк России- по обязательствамгосударства,если они неприняли на себятакие обязательства.В соответствиисо статьей 5Федеральногозакона "О Центральномбанке РоссийскойФедерации(Банке России)"федеральныеорганы государственнойвласти, органыгосударственнойвласти субъектовРоссийскойФедерации иорганы местногосамоуправленияне имеют прававмешиватьсяв деятельностьБанка России.В случаях такоговмешательстваБанк Россииинформируетоб этом ГосударственнуюДуму и Президента.Кроме того,Банк Россиивправе защищатьсвой статуси полномочияв судебномпорядке.

БанкРоссии подотчетенГосударственнойДуме ФедеральногоСобрания РоссийскойФедерации,которая назначаетна должностьи освобождаетот должностиПредседателяБанка России(по представлениюПрезидентаРоссийскойФедерации) ичленов СоветадиректоровБанка России,а также назначаетаудитора БанкаРоссии и утверждаетгодовой отчетЦентральногобанка РоссийскойФедерации иаудиторскоезаключение.

2.Организационнаяструктура ЦБРФ


БанкРоссии образуетединую централизованнуюсистему свертикальнойструктуройуправления.

В системуБанка Россиивходят центральныйаппарат, территориальныеучреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевыеучреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российскоеобъединениеинкассации,необходимыедля осуществлениядеятельности банка .


2.1. ОрганыуправленияЦБРФ


Высшиморганом БанкаРоссии являетсяСовет директоров- коллегиальныйорган, определяющийосновные направлениядеятельностиБанка Россиии осуществляющийруководствои управлениеБанком России.

СоветдиректоровБанка России:

ГеращенкоВиктор Владимирович- ПредседательЦентральногобанка РоссийскойФедерацииутвержден11/09/98

ВойлуковАрнольд Васильевич- ПервыйзаместительПредседателяБанкаРоссии16/09/98

ПарамоноваТатьяна Владимировна- ПервыйзаместительПредседателяБанкаРоссии30/09/98

ГуденкоЛюдмила Ивановна- Главныйбухгалтер,ДиректорДепартаментабухгалтерскогоучета и отчетности16/09/98

ЛунтовскийГеоргий Иванович- ЗаместительПредседателяБанкаРоссии25/06/99

МельниковВиктор Николаевич- ЗаместительПредседателяБанкаРоссии16/09/98

ШорКонстантинБорисович- НачальникГлавного управленияЦБ РФ по
г. Москве
16/09/98

СавинскаяНадежда Алексеевна- НачальникГлавного управленияЦБ РФ по
г.Санкт-Петербургу
16/09/98

Советдиректороввыполняетследующиефункции:

1) вовзаимодействиис ПравительствомРФ разрабатываети обеспечиваетвыполнение основных направлений единой государственнойденежно-кредитнойполитики;

2) утверждаетгодовой отчетБанка Россиии представляетего ГосударственнойДуме;

3)рассматриваети утверждаетсмету расходовБанка Россиина очереднойгод, а такжепроизведенныерасходы, непредусмотренныев смете;

4) определяетструктуру БанкаРоссии;

5) принимаетрешения:

осоздании иликвидацииучрежденийи организацийБанка России;

обустановленииобязательныхнормативовдля кредитныхорганизаций;

овеличине резервныхтребований;

обизменениипроцентныхставок БанкаРоссии;

обопределениилимитов операцийна открытомрынке;

обучастии вмеждународныхорганизациях;

обучастии в капиталахорганизаций,обеспечивающихдеятельностьБанка России,его учреждений,организацийи служащих;

о куплеи продаженедвижимостидля обеспечениядеятельностиБанка России,его учреждений,организацийи служащих;

оприменениипрямых количественныхограничений;

о выпускеи изъятии банкноти монеты изобращения, обобщем объемевыпуска наличныхденег;

о порядкеформированиярезервов кредитнымиорганизациями;

6) утверждаетвнутреннююструктуру БанкаРоссии;

7) определяетусловия допускаиностранногокапитала вбанковскуюсистему РоссийскойФедерации всоответствиис федеральнымизаконами;


2.2.СтруктурныеподразделенияЦБ РФ


В настоящеевремя в структуреЦентральногобанка РоссийскойФедерациифункционируют24 департамента:

Сводныйэкономическийдепартамент

Департаментисследованийи информации

Департаментбухгалтерскогоучета и отчетности

Департаментплатежныхсистем и расчетов

Департаментиностранныхопераций

Департаментмеждународныхфинансово-экономическихотношений

Департаментрегулированияденежногообращения

Департаментэмиссионно-кассовыхопераций

Департаментвалютногорегулирования

Департаментвалютногоконтроля

Департаментлицензированиядеятельностикредитныхорганизацийи аудиторскихфирм

Департаментпруденциальногобанковскогонадзора

Департаментпо организациибанковскогосанирования

Департаментинспектированиякредитныхорганизаций

Департаменторганизациии исполнениягосбюджетаи внебюджетныхфондов

Департаментопераций наоткрытом рынке

Юридическийдепартамент

Административныйдепартамент

Финансовыйдепартамент

Департаментинформационныхсистем

Департаментперсонала

Департаментполевых учреждений

Департаментвнутреннегоаудита и ревизий

Департаментвнешних иобщественныхсвязей


3.Цели и задачидеятельностиЦБ РФ


    1. Основныецели деятельностиЦБРФ


- защитаи обеспечениеустойчивостирубля, в томчисле егопокупательнойспособностии курса по отношениюк иностраннымвалютам;

- развитиеи укреплениебанковскойсистемы РоссийскойФедерации;

- обеспечениеэффективногои бесперебойногофункционирования системы расчетов.


3.2.Основные задачиЦБРФ


Задачии функции БанкаРоссии определеныКонституциейРоссийскойФедерации иФедеральнымзаконом "ОЦентральномбанке РоссийскойФедерации(Банке России)".Основная цельдеятельностиБанка России- защита и обеспечениестабильностирубля. При этомБанк Россиивыступает какединственныйэмиссионныйцентр, а такжекак орган банковскогорегулированияи надзора. Комплексосновных функцийБанка Россиизакреплен вст. 4 Федеральногозакона "О Центральномбанке РоссийскойФедерации(Банке России)",в соответствиис которой БанкРоссии:

  • вовзаимодействиис ПравительствомРоссийскойФедерацииразрабатываети проводитединую государственнуюденежно-кредитнуюполитику,направленнуюна защиту иобеспечениеустойчивостирубля;

  • монопольноосуществляетэмиссию наличныхденег и организуетих обращение;

  • являетсякредиторомпоследнейинстанции длякредитныхорганизаций,организуетсистему рефинансирования;

  • устанавливаетправила осуществлениярасчетов вРоссийскойФедерации;

  • устанавливаетправила проведениябанковскихопераций.бухгалтерскогоучета и отчетностидля банковскойсистемы;

  • осуществляетгосударственнуюрегистрациюкредитныхорганизаций,выдает и отзываетлицензии кредитныхорганизацийи организаций,занимающихсяих аудитом:

  • осуществляетнадзор задеятельностьюкредитныхорганизаций;

  • регистрируетэмиссию ценныхбумаг кредитнымиорганизациямив соответствиис федеральнымизаконами:

  • осуществляетсамостоятельноили по поручениюПравительстваРоссийскойФедерации всевиды банковскихопераций,необходимыхдля выполнениясвоих основныхзадач;

  • осуществляетвалютноерегулирование,включая операциипо покупке ипродаже иностраннойвалюты; определяетпорядок осуществлениярасчетов синостраннымигосударствами;

  • организуети осуществляетвалютный контролькак непосредственно,так и черезуполномоченныебанки в соответствиис законодательствомРоссийскойФедерации:

  • принимаетучастие в разработкепрогноза платежногобаланса РоссийскойФедерации иорганизуетсоставлениеплатежногобаланса РоссийскойФедерации:

  • проводитанализ и прогнозированиесостоянияэкономикиРоссийскойФедерации вцелом и по регионам,прежде всегоденежно-кредитных,валютно-финансовыхи ценовых отношений;публикуетсоответствующиематериалы истатистическиеданные, а такжевыполняет иныефункции всоответствиис федеральнымизаконами.

Дляреализациивозложенныхна него функцийЦБ РФучаствует вразработкеэкономической политики Правительства РоссийскойФедерации.

БанкРоссии и ПравительствоРоссийскойФедерацииинформируютдруг друга опредполагаемыхдействиях,имеющих общегосударственноезначение,координируютсвою политику,проводят регулярныеконсультации.

БанкРоссии консультируетМинистерствофинансов РФпо вопросамграфика выпускагосударственныхценных бумаги погашениягосударственногодолга с учетомих воздействиянасостояниебанковскойсистемы и приоритетовединой государственнойденежно-кредитнойполитики.


4.Функции ЦБРФ


Рассмотримфункции, которыетрадиционновыполняет любойЦБ: осуществлениемонопольнойэмиссии банкнот;проведениеденежно-кредитногорегулирования,валютной политики;рефинансированиекредитно-банковскихинститутов;регулированиедеятельностикредитныхинститутов,т.е. осуществлениебанковскогонадзора; функцияфинансовогоагента правительства.


4.1.Эмиссиябанкнот.


ЗаБанком Россиикак представителемгосударствазаконодательнозакрепленоосуществлениеэмиссия наличныхденег, организацияих обращенияи изъятия изобращения натерриторииРоссийскойФедерации.

Советдиректоровпринимаетрешение о выпускев обращениеновых банкноти монеты и обизъятии старых,утверждаетноминалы иобразцы новыхденежных знаков.

В целяхорганизацииналичногоденежногообращения натерриторииРоссийскойФедерации на Банк России возлагаются следующиефункции:

прогнозированиеи организацияпроизводства,перевозка ихранение банкноти монеты, созданиеих резервныхфондов;

установлениеправил хранения,перевозки иинкассацииналичных денегдля кредитныхорганизаций;

установлениепризнаковплатежеспособностиденежных знакови порядка заменыповрежденныхбанкнот и монеты,а также ихуничтожения;

определениепорядка ведениякассовых операций.


4.2.Проведениеденежно-кредитнойполитики.


Денежно-кредитнаяполитика ЦБпредставляетсобой совокупностьмероприятий,направленныхна изменениеденежной массыв обращении,объема кредитов,уровня процентныхставок и другихпоказателейденежногообращения ирынка ссудныхкапиталов. Еецель - регулированиеэкономикипосредствомвоздействияна состояниесовокупногоденежногооборота, онвключает в себяналичную денежнуюмассу в обращениии безналичныеденьги, находящиесяна счетах вбанках.

Денежно-кредитнаяполитика ЦБнаправленалибо на стимулированиеденежно-кредитнойэмиссии - кредитнаяэкспансия(оживлениеконъюнктурыв условияхпадения производства),либо на ограничениеденежно-кредитнойэмиссии в периодыэкономическихподъемов - кредитнаярестрикция.

ЦБиспользуетпри проведенииденежно-кредитнойполитики комплексинструментов,которые различаются:

по формеих воздействия(прямые и косвенные);

пообъектам воздействия(предложениеденег и спросна деньги);

похарактерупараметров,устанавливаемыхв ходе регулирования(количественныеи качественные).

Всеэти методыиспользуютсяв единой системе.

Основнымиинструментамиденежно-кредитнойполитики ЦБявляются:

- изменениенорм обязательныхрезервов, размещаемыхкоммерческимибанками в ЦБР;

- регулированиеофициальнойучетной ставки;

- проведениеопераций сценными бумагамии иностраннойвалютой.

Определениеприоритетностиинструментовденежно-кредитнойполитики зависитот тех целей,которые решаетЦБ на том илиином этаперазвития страны.


Изменениенорм обязательныхрезервов.В соответствиис инструкцией№1 «О порядкерегулированиядеятельностикоммерческихбанков» и Указанияо порядкеформированияцентрализованныхфондов банковскойсистемы Россииза счет взносовкоммерческихбанков ЦБРобразует резервныйфонд кредитнойсистемы РФ,средства которогоформируютсяза счет резервированияв нем определеннойдоли привлеченныхкоммерческимибанками средствстороннихорганизаций,которые используютсяв качествекредитныхресурсов.

Фондобязательныхрезервов - этообязательнаянорма вкладовкоммерческихбанков в ЦБ,устанавливаемаяв законодательномпорядке иопределяемаякак процент от общей суммывкладов коммерческихбанков. Он создандля того, чтобыпри необходимостиобеспечитьвозможностькоммерческимбанкам своевременновыполнить передклиентами своиобязательства по возвратуранее привлеченныхденежных средствза счет того,что часть этихсредств депонируетсяи не используетсябанками в качествекредитныхресурсов.

ЦБР,изменяя нормыобязательныхрезервов, оказываетвлияние накредитнуюполитику коммерческихбанков и состояниеденежной массыв обращении.В результатеповышения нормыобязательныхрезервов ЦБсокращает суммысвободныхденежных средств,находящихсяв распоряжениикоммерческихбанков и используемыхдля расширенияактивных операций;уменьшениенормы резервовпозволяеткоммерческимбанкам в болееполной мереиспользоватьсформированныеим кредитныересурсы, т.е.увеличитькредитныевложения внародное хозяйство.

Регулированиеофициальнойучетной ставкиЦБ. Учетнаяставка используетсяЦБ в операцияхс коммерческимибанками поучету краткосрочныхгосударственныхоблигаций,коммерческихвекселей идругих ценныхбумаг, отвечающихтребованиямЦБ и являетсяоперативныминструментомгосударственноговлияния нарынок ссудныхкапиталов(взависимостиот его состоянияможет менятьсяв течение года).Официальнаяучетная ставкаслужит ориентиромдля рыночныхпроцентныхставок; её изменениепо предоставленнымцентробанкомкредитам, увеличиваяили сокращаяпредложениекредитныхресурсов, регулируеттем самым испрос на них.

Исходяиз учетнойставки определяютсяставки, взимаемыекоммерческимибанками посвоим ссудам,и размеры процентов,выплачеваемыхвкладчим подепозитам идругим счетам.Широкое применениеизмененияучетной ставкиобусловленопростотойприменения.Повышение (вантиинфляционныхцелях) учетногопроцента, т.е.политика« дорогихденег « ограничиваетдля коммерческихбанков возможностьполучить ссудув центробанкеи одновременноувеличиваетцену денег,предоставляемыхв кредит коммерческимибанками. В результатекредитныевложения вэкономикусокращаютсяи, следовательно,тормозитсядальнейшийрост производства.Курс же на понижениеучетной ставки,политика «дешевых денег«, наоборот,выступаетфакторомразвёртываниякредитныхопераций иускорениятемпов экономическогоразвития.

Посколькупрактическивсе банки в тойили иной степениприбегают ккредитам ЦБ,влияние устанавливаемыхим ставокраспостраняетсяна всю экономику.

Операциина открытомрынке, т.е.купля-продажапо заранееустановленномукурсу ценныхбумаг, в томчисле государственных,формирующихдолг страны.Это считаетсянаиболее гибкимметодом регулированиякредитныхвложений иликвидностикоммерческихбанков.Операциицентробанкана открытомрынке оказываютпрямое воздействиена объём свободныхресурсов, имеющихсяу коммерческихбанков, чтостимулируетлибо сокращение,либо расширениекредитныхвложений вэкономику,одновременновлияя на ликвидностьбанков(соответственноуменьшая илиувеличиваяеё). Это воздействиеосуществляетсяпосредствомизмененияцентробанкомцены покупкиу коммерческихбанков илипродажи имценных бумаг.

Прижесткой рестрикционнойполитике,направленнойна отток кредитныхресурсов сденежногорынка, центробанкуменьшает ценупокупки, темсамым увеличиваяили уменьшаяеё отклонениеот рыночногокурса.

Операциина открытомрынке различаютсяв зависимостиот:

условийсделки: купля-продажаза наличныеили купля насрок с обязательнойобратной продажей- обратные операции;

объектовсделок: операциис государственнымиили частнымибумагами;

срочностисделки: краткосрочные(до 3 мес.), долгосрочные(до 1 года и более)операции сценными бумагами;

сферыпроведенияопераций: толькона банковском секторе рынкаценных бумагили и на небанковскомсекторе рынка;

способаустановленияставок: определяемыхили центральнымбанком илирынком.

Припроведенииденежно-кредитнойполитики БанкРоссии имеетправо осуществлятьследующиеоперации сроссийскимиииностраннымикредитнымиорганизациями:

1)предоставлятькредиты на срокне более одногогода под обеспечениеценными бумагамии другими активами,если иное неустановленофедеральнымзаконом о федеральномбюджете;

2) покупатьи продаватьчеки, простыеи переводныевекселя, имеющие,как правило,товарноепроисхождение,со срокамипогашения неболее шестимесяцев;

3) покупатьи продаватьгосударственныеценные бумагина открытомрынке;

4) покупатьи продаватьоблигации, депозитные сертификаты и иные ценныебумаги со срокамипогашения неболее одногогода;

5) покупатьи продаватьиностраннуювалюту, а такжеплатежныедокументы иобязательствав иностраннойвалюте, выставленныероссийскимии иностраннымикредитнымиорганизациями;

6) покупать,хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютныхценностей;

7) проводитьрасчетные,кассовые идепозитныеоперации, приниматьна хранениеи в управлениеценные бумагии иные ценности;

8) выдаватьгарантии ипоручительства;

9) осуществлятьоперации сфинансовымиинструментами,используемымидля управленияфинансовымирисками;

10) открыватьсчета в российскихи иностранныхкредитныхорганизацияхна территорииРоссийскойФедерации ииностранныхгосударств;

11) осуществлятьдругие банковскиеоперации отсвоего имени,если это незапрещенозаконом.

Обеспечениемдля кредитовБанка Россиимогут выступать:

золотои другие драгоценныеметаллы в различнойформе;

иностраннаявалюта;

векселяв российскойи иностраннойвалюте со сроками погашения дошести месяцев;

государственныеценные бумаги.


4.2.1Денежно-кредитнаяполитикапроводимаяЦБ РФ в 1999 году.


Стратегияденежно-кредитнойполитики, проводимойБанком Россиив 1999 году, заключаетсяв сдерживаниироста инфляциис учетом тенденцийдинамики ВВП,уровня безработицыи состоянияплатежногобаланса и постепенномвыходе на траекториюэкономическогороста. Основнымиусловиямиуспешной реализацииэтой стратегииявляются оздоровлениебанковскойсистемы, восстановлениефинансовыхрынков, урегулированиепроблемы внешнейзадолженности,создание механизмабезусловногоисполнениядолговых обязательствво всех формах.

В 1999 годуБанк Россиивидит своюзадачу в достижениисоответствиямежду динамикойВВП и денежногопредложения(денежногоагрегата М2) сцелью предотвращенияинфляционного"перегрева"экономики.Промежуточнойцелью денежно-кредитнойполитики БанкаРоссии в 1999 годубудет поддержаниетемпов ростаденежной массыМ2 в пределах18-26%.

Всвязи с недостаточнымразвитиемфинансовыхрынков, состояниекоторых ещебольше ухудшилосьпод влияниемфинансовогокризиса, использованиепоказателейпроцентныхставок в качествепромежуточныхцелей денежно-кредитнойполитики внастоящее времяне представляетсявозможным.Состояниеплатежногобаланса в 1998-99годах идостигнутыйуровень международныхрезервов непозволяютиспользоватьдля этих целейвалютный курс,то есть егофиксацию в тойили иной форме.

Длясвоевременнойи эффективнойкорректировкиденежно-кредитнойполитики вдополнениек промежуточнойцели Банк Россиив 1999 году используетширокую системуиндикаторов:номинальныеи реальныепроцентныеставки, динамиканоминальногои реальноговалютногокурса, динамикамировых ценна товары российскогоэкспорта иимпорта, кривыедоходностиразличныхфинансовыхинструментов.Долларизацияроссийскойэкономики,особенно усилившаясяв 1998 году, делаетособо важнымиспользованиев качествеиндикаторапоказателяшироких денег(М2Х).

Однойиз приоритетныхзадач денежно-кредитнойполитики в 1999году являетсяобеспечениеэкономическиобоснованнойдинамики валютногокурса рубля.Действует режимплавающегообменногокурса. При этомприсутствиеБанка Россиина валютномрынке строгоограниченои нацелено насглаживаниеамплитудырезких курсовыхколебаний, атакже на защитурубля от массированныхспекулятивныхатак в случаеих возникновения.Основой стабильнойдинамики курсарубля являетсявзвешеннаяденежно-кредитнаяполитика,обеспечивающаясоблюдениеустановленныхориентировроста денежноймассы.

Процентнаяполитика БанкаРоссии будетзаключатьсяв регулированиипроцентныхставок по собственнымоперациям сцелью поддержаниянеобходимогоуровня ликвидностибанковскойсистемы.

Основныминструментомпредоставлениядополнительнойликвидностибанковскойсистеме в 1999 годуявляетсярефинансированиебанков какпосредствомкредитованияпод залог(внутридневныекредиты и кредитыovernight), так и путемпредоставленияБанком Россиистабилизационныхкредитов коммерческимбанкам на срокдо 1 года в пределахориентировденежно-кредитнойполитики. Помере нормализацииситуации вбанковскомсекторе БанкРоссии будетнеуклонноснижать долюпоследних вобщем объемерефинансирования,одновременнорасширяя исовершенствуяпрактику кредитованияпод залог иинструментытонкой настройкиликвидностибанковскойсистемы.

БанкРоссии рассматриваетдепозитныеоперации вкачестве важнейшегоинструментарегулированияликвидности.С 24 февраля 1999года Банк Россиипринял решениеоб увеличениисрока депозитныхсделок сбанками-резидентамидо 30 дней.

БанкРоссии разрабатываетсистему мерпо использованиюопераций переучетавекселей идругих обязательств,эмитируемыхпредприятиямиреальногосектора экономики.


4.3.Проведениевалютной политики.


Валютнаяполитика БанкаРоссии осуществляетсяв общем контекстеденежно-кредитнойполитики, проводимойПравительствомРоссийскойФедерации иБанком России.Важнейшимицелями валютнойполитики БанкаРоссии являютсяобеспечениестабильностикурса национальнойвалюты и созданиеусловий длядинамичногоразвития российскоговалютногорынка.

Длясоздания отвечающихцелям курсовойполитики условийна валютномрынке и регулирования(сглаживания)динамики обменногокурса рубляБанком Россиииспользуютсяследующиеосновные инструменты:

- валютныеинтервенции;

- депозитныеоперации длярегулированияуровня рублевойликвидностина межбанковскомрынке;

- изменениепроцентныхставок по операциямБанка Россиина денежномрынке.

Результативностьиспользованиярыночных инструментовкурсовой политикизависит отсостоянияденежно-кредитнойсферы и общеэкономическойситуации вцелом.

В случаеразвития навнутреннемвалютном рынкетенденций,несущих угрозудолгосрочнойдестабилизациивалютногокурса, БанкРоссии такжеможет приниматьдополнительныемеры, в числекоторых следуетперечислить:

- изменениепорядка и величинынормативаобязательнойпродажи экспортерамичасти валютнойвыручки;

- изменениерезервныхтребованийи других экономическихи пруденциальныхнормативовкредитныхорганизаций;

- изменениепорядка проведениявалютных торговна уполномоченныхвалютных биржахи правил совершениявалютных операций.

БанкРоссии ведетпостояннуюработу посовершенствованиюсистемы контроляза основнымисекторамивалютногорынка, в первуюочередь заоперациямина торговыхсессиях уполномоченныхвалютных бирж,что обеспечиваетоперативностьи эффективностьпримененияинструментоввалютной политики.


4.3.1.Валютнаяполитика в 1999году.


В текущемгоду будетпродолженаполитика плавающеговалютногокурса. Необходимымусловием стабильнойдинамики курсарубля в 1999 годуявляется взвешеннаяденежно-кредитнаяполитика,обеспечивающаясоблюдениеустановленныхориентировроста денежноймассы. Главнаязадача курсовойполитики БанкаРоссии на 1999 годсостоит в обеспечениистабильностии предсказуемостидинамики обменногокурса рубля,недопущениискачкообразныхизменений курсанациональнойвалюты. Выполнениеэтой задачиобеспечиваетсякак применениемрыночных инструментовкурсовой иденежно-кредитнойполитики, таки путем измененияи модификациинормативнойбазы валютногорегулированияи валютногоконтроля спроведениемвсех необходимыхмероприятий,направленныхна обеспечениесоблюдениясубъектамивнешнеэкономическойдеятельностироссийскогозаконодательства,регулирующеговалютные операции.

Однойиз главныхзадач 1999 годаБанк Россиисчитает восстановлениедоверия населенияи хозяйствующихсубъектов кроссийскомурублю, в значительнойстепени подорванногоего резкойдевальвацией.Важной задачей,обеспечивающейодновременновыполнениедругих целейи задач валютнойполитики, являетсяподдержаниегосударственныхвалютных резервовна уровне,необходимомдля обеспечениястабильностироссийскойвалютно-финансовойсистемы. Практическиединственнымканалом пополнениявалютных резервовявляется покупкаБанком Россиииностраннойвалюты, продаваемойна внутреннемвалютном рынкеэкспортерамив соответствиис нормативамиобязательнойпродажи частивалютной выручки.

Обменныйкурс рубля втечение 1999 годабудет формироватьсякак курс, уравновешивающийспрос и предложениероссийскихрублей на валютномрынке. БанкРоссии будетследоватьпрактике установленияофициальногообменного курсарубля к иностраннымвалютам наоснове рыночногокурса рубляк этим валютам,а также кросс-курсовиностранныхвалют на мировыхвалютных рынках.Банк Россиибудет стремитьсяк поддержаниюединого обменногокурса рубляна всех секторахвнутреннеговалютногорынка. Для управленияобменным курсомрубля БанкРоссии будетв первую очередьиспользоватьрыночные инструментывалютной политики(валютныеинтервенции,изменениепроцентныхставок, депозитныеоперации), итолько в случаеразвития кризисныхявлений навалютном рынке,несущих опасностьдестабилизациивсей валютно-финансовойсистемы России,прибегать кадминистративнымметодам воздействияна ситуацию.

Запериод с серединыавгуста поконец декабря1998 года индексреальногообменного курсарубля к долларуСША снизилсяболее чем на45%, и можно прогнозировать,что достигнутыйуровень реальногообменного курсарубля, определяемыйсоотношениемтемпов инфляциии темпов измененияобменногокурса, сохранитсяи в первой половине1999 года. Значительноеположительногосальдо счетатекущих операцийплатежногобаланса России,сложившеесяв IV квартале1998 года, а такжепрогнозируемоена 1999 год, должнооказыватьстабилизирующеевлияние надинамику обменногокурса.

Эффективностьреализациикурсовой политикибудет зависетьот состояниявнутреннеговалютного рынкав 1999 году. Результатомсниженияплатежеспособностибанков-основныхучастниковвалютного рынкаявилось значительноесокращениеобъемов валютныхопераций. Падениеобменного курсарубля послеизмененияосновополагающихпринциповкурсовой политикив августе 1998 годапривело к тому,что многиероссийскиебанки, принявшиена себя обязательствапо поставкеиностраннойвалюты по срочнымвалютным контрактам,оказались нев состоянииих исполнить.Повышениеобъемов операциймежбанковскоговалютного рынкадо уровня показателейдокризисногопериода возможнотолько послевосстановлениядоверия междубанками - егоосновнымиучастниками.Как показываетопыт предыдущихлет, данныйпроцесс достаточнодлителен изависит отобщего оздоровлениябанковскойсистемы страны.По мере повышенияпредсказуемостидинамики обменногокурса рубля,восстановленияфинансовыхрынков будутформироватьсянеобходимыепредпосылкидля развитиявсех сектороввнутреннеговалютногорынка, включаясрочный рыноки рынок производныхинструментов.

В ближайшеевремя основнымместом заключениявалютных сделокбудут системылотовых торговуполномоченныхвалютных бирж,что, помимо ужеперечисленныхэкономическихфакторов,определяетсядействиемнорматива75%-ной обязательнойпродажи валютнойвыручки экспортерамина специальныхторговых сессияхуполномоченныхвалютных бирж.Банк Россииактивно участвуетв разработкеи совершенствованииправил проведениябиржевых валютныхторгов, стремясьпри этом максимальноучесть интересыразличных группучастниковвалютногорынка. Основнымизадачами БанкаРоссии являютсяобеспечениебесперебойногопроведенияторгов и предотвращениерезких движенийобменного курсарубля.


4.4.Рефинансированиекоммерческихбанков.


Рефинансированиекоммерческихбанков, т.е.предоставлениеим заимствованийв случаях, когдаони испытываютвременныефинансовыетрудности. Цельрефинансирования- воздействиена состояниеденежно-кредитнойсферы. Выполняяфункцию рефинансирования,ЦБ выступаетв качествебанка банков.

Кредитырефинансированияпредоставляютсятолько устойчивымбанкам, испытывающимвременныефинансовыетрудности, иразличаютсяв зависимостиот:

формыобеспечения(учетные и ломбардныекредиты);

методовпредоставления(прямые кредитыи кредиты,предоставляемыена основе проведенияаукционов);

сроковпредоставления(среднесрочные- на 3-4 мес. и краткосрочные- на 1 день илинесколькодней);

целевогохарактера(корректирующиекредиты и продленныесезонные кредиты).


4.5.Регулированиедеятельностикредитныхинститутов.


БанкРоссии являетсяорганом банковскогорегулированияи надзора задеятельностьюкредитныхорганизаций.

Регулированиекредитныхорганизаций- это системамер, посредствомкоторых государствочерез ЦБ обеспечиваетстабильноеи безопасноефункционированиебанков, предотвращаетдестабилизирующиепроцессы вбанковскомсекторе.

Контрольза деятельностьюбанков проводитсяс целью обеспеченияустойчивостиотдельныхбанков и предусматриваетцелостный инепрерывныйнадзор заосуществлениембанком своейдеятельностив соответствиис действующимзаконодательством.

Главнаяцель банковского регулирования и надзора - поддержаниестабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельностькредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренныхфедеральнымизаконами.

Приосуществлениифункции надзораи контроля задеятельностьюкоммерческихбанков БанкРоссии:

- устанавливаетобязательныедля кредитныхорганизацийправила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистическойотчетности.

- регистрируеткредитныеорганизациив Книге государственнойрегистрациикредитных организаций, выдает кредитныморганизациямлицензии наосуществлениебанковскихопераций иотзывает их.

В целяхобеспеченияустойчивостикредитныхорганизацийБанк Россииможет устанавливатьим обязательныенормативы:

1) минимальныйразмер уставногокапитала длявновь создаваемыхкредитныхорганизаций,минимальныйразмер собственныхсредств (капитала)для действующихкредитныхорганизаций;

2) предельныйразмер не денежнойчасти уставногокапитала;

3) максимальныйразмер рискана одного заемщикаили группусвязанныхзаемщиков;

4) максимальныйразмер крупныхкредитныхрисков;

5) максимальныйразмер рискана одного кредитора(вкладчика);

6) нормативыликвидностикредитнойорганизации;

7) нормативыдостаточностикапитала;

8) максимальныйразмер привлеченныхденежных вкладов(депозитов)населения;

9) размерывалютного,процентногои иных рисков;

10) минимальныйразмер резервов,создаваемыхпод высокорисковыеактивы;

11)нормативыиспользованиясобственныхсредств банковдля приобретениядолей (акций)других юридическихлиц;

12)максимальныйразмер кредитов,гарантий ипоручительств,предоставленныхбанком своимучастникам(акционерам).

Дляосуществлениясвоих функцийв области банковскогонадзора ирегулированияЦБ проводит проверки кредитныхорганизацийи их филиалов, направляет им обязательные для исполненияпредписанияоб устранении выявленных в их деятельности нарушений иприменяет предусмотренныезаконом санкции по отношениюк нарушителям.

В случаенарушениякредитнойорганизациейфедеральныхзаконов, нормативныхактов и предписанийБанка России,непредставленияинформации,представлениянеполной или недостоверной информацииЦБ имеет право требовать от кредитной организации устранениявыявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятойпроцента от размера минимальногоуставногокапитала либо ограничиватьпроведениеотдельныхопераций насрок до шестимесяцев.

В случаеневыполненияв установленныйч срок предписанийоб устранениинарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозуинтересамкредиторов(вкладчиков),Банк Россиивправе:

1) взыскатьс кредитнойорганизацииштраф до 1 процентаот размераоплаченногоуставногокапитала, ноне более 1 процентаот минимальногоразмера уставногокапитала;

2) потребоватьот кредитнойорганизации:

а)осуществлениямероприятийпо финансовомуоздоровлениюкредитнойорганизации,в том числеизмененияструктурыактивов;

б) заменыруководителейкредитнойорганизации;

в)реорганизациикредитнойорганизации;

3) изменитьдля кредитнойорганизацииобязательныенормативы насрок до шестимесяцев;

4) ввестизапрет наосуществлениекредитнойорганизациейотдельныхбанковскихопераций,предусмотренныхвыданной лицензией,на срок до одногогода, а такжена открытиефилиалов насрок до одногогода;

5) назначитьвременнуюадминистрациюпо управлениюкредитнойорганизациейна срок до 18месяцев;

6) отозватьлицензию наосуществлениебанковскихопераций впорядке, предусмотренномфедеральнымизаконами.


4.6.Функцияфинансовогоагента правительства.


Являясьпо своему статусуфинансовымагентом правительства,ЦБ осуществляетоперации поразмещениюи погашениюгосударственногодолга, кассовомуисполнениюбюджета, ведениютекущих счетовправительства,надзору захранением,выпуском иизъятием изобращения монети казначейскихбилетов, а такжепереводу валютныхсредств приосуществлениирасчетовправительствас другими странами.

Важнаяроль ЦБ в решениитаких проблем,как предоставлениекредитов напокрытиегосударственныхрасходов идефицитагосударственногобюджета, соответствуетего функциикредиторагосударства.Основная формагосударственныхзаимствований,используемыхна цели финансированиягосударственныхрасходов игосударственногобюджета - государственныезаймы.

Государственныезаймы используютсядля покрытиябюджетныхдефицитовгосударствапосредством аккумуляциивременно свободныхденежных средствфизическихи юридическихлиц, предоставляютсяна определенныйсрок на условияхвыплаты доходаи оформляютсяудостоверяющимидолговымиобязательствамив бумажной илибезбумажнойформе.

Выполняяфункцию финансовогоагента правительства,ЦБ осуществляеткассовое исполнениебюджета - прием,хранение ивыдачу государственныхбюджетныхсредств, ведениеучета и отчетности.В основу кассовогоисполнениябюджета положенпринцип единствакассы, т.е. всемобилизованныегосударственныедоходы направляютсяна единый счетминистерствафинансов в

ЦБ, скоторого черпаютсясредства дляосуществлениягосударственныхрасходов, такимобразом ЦБвыступаеткассиромправительства.

Единствокассы предоставляетминистерствуфинансов возможностьосуществлятьпостоянныйконтроль запоступлениемсредств на егосчет и за движениемкассовой наличности;обеспечиваетцентрализациюгосударственныхбюджетныхсредств ибалансированиедоходов и расходовкаждого избюджетов(федерального,местного), образующихв совокупностибюджетнуюсистему страны;позволяетпроводитьоперации покассовомуисполнениюбюджета на всейтерриториистраны. Осуществлениекассовогоисполненияцентральным

банкомдает возможностьотделить функциираспоряжениябюджетнымисредствамии распорядителякредитами,которые выполняютфинансовыеорганы, от функцииприема, выдачи,хранения этихсредств, которыевходят в компетенциюЦБ. В результатесоздаютсянеобходимыеусловия дляконтроля зацелевым использованиембюджетныхсредств.


5.Отчетностьи аудит БанкаРоссии


БанкРоссии ежегодно не позднее 15 мая представляетГосударственнойДуме годовойотчет, утвержденныйСоветом директоров.

Годовойотчет БанкаРоссии включает:

1) отчето деятельностиБанка России,анализ состоянияэкономики РФ,в том числеанализ денежногообращения икредита, банковскойсистемы, валютногоположения иплатежного баланса РФ, а также перечень мероприятий по единой государственнойденежно-кредитнойполитике, проведенныхБанком России;

2) годовойбаланс, счетприбылей иубытков, распределениеприбыли;

3) порядок формирования и направления использования резервов ифондов БанкаРоссии;

4) аудиторскоезаключениепо годовомуотчету БанкаРоссии.

(Решениеоб аудите ЦБРи определениеаудиторской фирмы, имеющей лицензию на осуществление банковского аудита Государственная Дума принимаетдо завершения отчетного года. В соответствии с заключенным с аудиторской фирмой договоромБанк России обязан представлять отчетность и информацию,необходимыедля проведенияаудиторскойпроверки.)

Поитогам рассмотрениягодового отчетаБанка РоссииГосударственнаяДума принимаетрешение.

БанкРоссии перечисляетв федеральныйбюджет 50 процентовфактическиполученнойбалансовойприбыли поитогам годапосле утверждениягодового отчетаБанка РоссииСоветом директоров.Оставшаясяприбыль БанкаРоссии направляетсяСоветом директоровв резервы и фонды различногоназначения.



СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙЛИТЕРАТУРЫ

1. «Банковскоедело» под ред.КолесниковаВ.И, КроливецкойЛ.П., М., «Финансыи статистика»,1997

2. В.П.Поляков,Л.А.Московкина«Основы денежногообращения икредита» М.,«ИНФРА - М», 1996

3. «Общаятеория денеги кредита» подред. ЖуковаЕ.Ф., М., «Банкии биржа», 1995

4.Электронныеисточникиинформации(Internet www.cbr.ru)




Содержание



Стр.

ВВЕДЕНИЕ



1.Правовой статусЦБ РФ


4

2.Организационнаяструктура ЦБРФ


5

2.1.Органы управленияЦБ РФ


5

2.2.СтруктурныеподразделенияЦБ РФ


7

3. Целии задачи деятельностиЦБ РФ


8

Основныецели деятельностиЦБ РФ


8

3.2.Основные задачиЦБ РФ


8

4.Функции ЦБРФ


9

4.1.Эмиссия банкнот.


9

4.2.Проведениеденежно-кредитнойполитики.


10

4.2.1Денежно-кредитнаяполитикапроводимаяЦБ РФ в 1999 году.


13

4.3.Проведениевалютной политики.


15

4.3.1.Валютная политикав 1999 году.


16

4.4.Рефинансированиекоммерческихбанков.


18

4.5.Регулированиедеятельностикредитныхинститутов.


18

4.6.Функция финансовогоагента правительства.


20

5.Отчетностьи аудит БанкаРоссии


21

БалансБанка России

23

Списоклитературы