Смекни!
smekni.com

Кредитная политика коммерческого банка на примере "Народный банк Казахстана" (стр. 18 из 23)

(обязательное)

Отчет о доходах и расходах АО «Валют - Транзит Банк» по состоянию на 1 октября 2004 года

Наименование статей на 30 сентября 2004 года на 31 декабря 2003 года
Процентные доходы 3535785 2029610
Процентные расходы 2246823 1090930
Чистый процентный доход (убыток)до формирования резерва на возможные потери 1288962 938680
Резервы (восстановление резервов) на возможные потери
Чистый процентный доход (убыток) 1288962 938680
Доходы в виде дивидендов
Доходы в виде комиссионных и сборов 484788 487387
Расходы по выплате комиссионных и сборов 70971 28717
Доходы (убытки) от купли/продажи ценных бумаг (нетто) 3772 5671
Доходы (убытки) от переоценки ценных бумаг (нетто) 430721 67742
Доходы (убытки) от переоценки иностранной валюты и золота (нетто) -203595 -71436
Прочие доходы 2327488 1730297
Чистый непроцентный доход (убыток) 2972203 2190944
Общие административные расходы 1960343 1245772
Амортизация и износ 147454 98932
Прочие расходы 391850 814182
Прибыль (убыток) до формирования резервов по прочим операциям и до налогообложения 1761518 970738
Резервы (восстановление резервов) на возможные потери по прочим операциям 1181117 472226
Непредвиденные доходы (убытки):Прибыль (убыток) до налогообложения 580401 498512
Корпоративный подоходный налог
Чистая прибыль (убыток) до доли меньшинства 580401 498512
Доля меньшинства
Итого чистая прибыль (убыток) 580401 498512

Приложение Г

(обязательное)

Организационная структура филиала



Приложение Д

(обязательное)

Анкета Заявителя

1 Общая информация о компании

Название компании (ФИО ИП)
Организационно-правовая форма
Юридический адрес
Фактический адрес
Банковские реквизиты в АО «Валют – Транзит Банк» (даты открытия счетов)
Банковские реквизиты в других банках (даты открытия счетов)
Телефон
Факс
РНН
Руководители (паспортные данные, год и место рождения)
Главный бухгалтер (паспортные данные, год и место рождения)
Дата создания компании (регистрации в качестве ИП)
Как была создана Ваша компания (приватизация, реорганизация, создание новой), регистрационные реквизиты
Основные учредители (с указанием доли этих учредителей в Уставном капитале) (для физических лиц - паспортные данные, год и место рождения)
Происходили ли крупные изменения в составе учредителей (перераспределение долей и так далее), причины таких изменений
Организации, в которых компания (или ИП) является (со)учредителем, доли в Уставном капитале

2 Продукция, рынок, конкуренция

Основная продукция/услуги
Опишите рынки, на которых действует Ваша компания (ИП)
Территория, размер Вашего рынка
Каким является Ваш рынок: растущим, постоянным, стагнационным
Ваши основные конкуренты
Какова Ваша доля на рынке по сравнению с конкурентами
Опишите 2-3 основных вида продукции, прямо конкурирующей с Вашей (цена, качество, преимущества и недостатки)
Опишите 2-3 основных вида продукции, косвенно конкурирующей с Вашей (заместители Вашей продукции) (цена, качество, преимущества и недостатки)
Опишите основные группы Ваших клиентов (потребителей продукции): социальные, возрастные группы, уровень дохода, образование и так далее
Опишите основные маркетинговые мероприятия по продвижению Вашего товара (реклама и так далее)
Устойчивые партнерские связи (название, город, период сотрудничества)

3 Банковская гарантия, необходимая для реализации Ваших планов

Сколько времени Вы сотрудничаете с партнером (Бенефициаром), в пользу которого необходима БГ
Имелись ли у Вас ранее подобные обязательства по договору перед Бенефициаром и предоставляли ли Вы банковские гарантии их исполнения
Ранее, исполнял какой-либо банк по Вашим обязательствам банковскую гарантию перед Бенефициаром (сумма)
Будете ли Вы привлекать финансовые ресурсы для реализации обязательств, во исполнение договора в части исполнения которого Вам необходима банковская гарантия, где и на каких условиях Вы собираетесь их привлекать

4 Персонал

Численность постоянных работников и совместителей
Средняя зарплата работников и руководителей
Работники, занимающие ключевые должности (срок работы в компании, опыт работы, образование, возраст и так далее) 1
2
3
Какие дополнительные рабочие места будут созданы при реализации Вашего проекта

5 Обеспечение банковской гарантии (залог и так далее)

6 Прочая информация

« » 200 г./ /

Приложение Е

(обязательное)

Расшифровка дебиторской (кредиторской) задолженности

(наименование предприятия или ИП)

Расшифровка дебиторской (кредиторской) задолженности

по состоянию на « » 200 г.
Наименование дебитора (кредитора) Наименование задолженности Сумма Дата образования Дата погашения

Руководитель предприятия (ИП):

(подпись) (Ф.И.О.)

Главный бухгалтер:

(подпись) (Ф.И.О.)

М.П.


Приложение Ж

(обязательное)

Расшифровка основных средств

(наименование предприятия или ИП)

Расшифровка основных средств

по состоянию на « » 200 г.
Наименование основных средств Количество Первоначальная стоимость Дата приобретения Срок амортизации Начисленная амортизация Остаточная стоимость

Руководитель предприятия (ИП):

(подпись) (Ф.И.О.)

Главный бухгалтер:

(подпись) (Ф.И.О.)

М.П.


Приложение З

(обязательное)

Перечень документов по залоговому обеспечению

Наименование передаваемого в залог имущества Перечень необходимой документации Примечания
Недвижимость Один из оригиналов правоустанавливающих документов:-договор купли-продажи;-договор мены;-договор приватизации;-договор дарения;-передаточный акт;-протокол аукционной продажи;-свидетельство о праве на наследство;-акт государственной приемочной комиссии о приемке законченного строительством объекта;-решение суда; Текст правоустанавливающих документов не должен содержать подтирки, неоговоренные исправления, приписки. Недвижимость должна полностью описываться (наименование, площадь, адрес, количество комнат и тому подобное). Текст договоров, свидетельства о праве на наследство должен быть удостоверен нотариусом, при его отсутствии органами РГП «Центр по недвижимости». Кроме того, во всех правоустанавливающих документах должна быть отметка о регистрации РГП «Центр по недвижимости».Специфичен для предприятия как имущественного комплекса.Специфичен для недвижимости, приобретенной на аукционе.Специфичен для нововозведенной недвижимости, а также для недвижимости с произведенной реконструкцией. Акт государственной приемочной комиссии должен содержать все подписи должностных лиц и печати членов комиссии.В решении суда также должна стоять отметка суда о вступлении его в юридическую силу.
Иные документы (оригиналы):-документы, подтверждающие полную оплату стоимости приобретенной недвижимости (счета, заявление продавца об отсутствии претензий к покупателю по оплате и тому подобное);-инвентарное дело / технический паспорт / план квартиры;-свидетельство о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (с РГП «Центр по недвижимости»);-справка Ф2 Об идентификационных характеристиках объекта недвижимости (с РГП «Центр по недвижимости») (при необходимости).-выписка из регистрационного листа правого кадастра (с РГП «Центр по недвижимости»);-справка Ф3 О составе семьи залогодателя и совместно с ним проживающих лицах; Необходимо, если в Договоре купли-продажи недвижимости указывается на поэтапную оплату ее стоимости.Должен быть полностью заполнен и не содержать неоговоренных подчисток, приписок.Справки с РГП «Центр по недвижимости» должны быть без подчисток, приписок, исправлений, действительны (не просрочены) на момент выдачи кредита.Предоставляется с адресного бюро, КСК, паспортного стола, поселковым / аульным / акимом / акиматом.
-поквартирная (домовая) карточка;-справка с органов опеки и попечительства (отдел образования при Акимате) – в случае наличия несовершеннолетних членов семьи залогодателя или совместно с ним проживающих с копией свидетельства о рождений;-нотариально заверенное согласие / доверенность супруга/ги залогодателя, а также нотариально заверенное согласие всех членов его семьи и совместно с ним проживающих лиц (Приложение Д) с копией свидетельства о браке;-копии удостоверения личности членов семьи залогодателя и совместно с ним проживающих;-нотариально заверенное заявление залогодержателя о не состоянии в браке на момент приобретения недвижимости и передачи его в залог; С указанием согласия на залог и место проживания (в том числе, данные о лице, обязующегося предоставить помещение) несовершеннолетнего лица в случае обращения взыскания на имущество залогодателя, а также согласия на внесудебную реализацию в случае невыполнения заемщиком обязательств по договору банковского займа, заключенному с АО «Валют Транзит Банк».В заявлении должно в обязательном порядке указано согласие на залог в АО «Валют Транзит Банк» в качестве обеспечения возврата кредита и последующую его внесудебную реализацию в случае невыполнения заемщиком обязательств по договору банковского займа, заключенному с АО «Валют Транзит Банк».Должна быть подпись Кредитного офицера, подтверждающую сверку копии с оригиналом документа.Требуется, если залогодатель не состоит в браке.
Земельный участок (ЗУ), принадлежащий на праве собственностиЗемельный участок (ЗУ), принадлежащий на праве временного долгосрочного возмездного землепользования. -справки (квитанции) об отсутствии задолженности по коммунальным и другим платежам в отношении недвижимости;-акт оценки;-акт на право собственности на ЗУ, право постоянного землепользования;-план (схема) земельного участка;-свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество и сделок с ним;-акт оценки ЗУ;-акт на право временного возмездного землепользования; Допускается обязательство Кредитного офицера о контроле и дальнейшем предоставлении справок такого содержания.Предоставляется на дату подачи заявления о предоставлении кредита и должен исходить от независимого оценщика, имеющего лицензию на осуществление оценочной деятельности с приложением копии этой лицензии.Зарегистрированный в территориальном органе Комитета по управлению земельными ресурсами и РГП «Центр по недвижимости».На нем должна быть отражена та часть ЗУ, которая передается в залог.Предоставляется РГП «Центр по недвижимости».Предоставляется территориальным органом Комитета по управлению земельными ресурсами.С печатью территориального органа Комитета по управлению земельными ресурсами и отметкой о регистрации РГП «Центр по недвижимости».
-договор купли-продажи права землепользования;-свидетельство о государственной аренды (имущественного найма);-план (схема) ЗУ;-решение местного исполнительного органа о предоставлении залогодателю ЗУ в землепользование;-акт оценки права землепользования. Предоставляется РГП «Центр по недвижимости».На нем должна быть отражена та часть ЗУ, право землепользования на которую передается в залог.С печатью местного исполнительного органа и отметкой о регистрации в РГП «Центр по недвижимости».Предоставляется территориальным органом Комитета по управлению земельными ресурсами.
Автотранспорт (грузовой, пассажирский и другие) -свидетельство о регистрации транспортного средства (тех. паспорт);-справка, подтверждающая отсутствие обременений (арест, залог, угон, розыск);-справка (талон) о прохождении техосмотра;-договор купли-продажи / Договор о предоплате;-документ, подтверждающий оценочную стоимость. Предоставляется нотариально заверенная копия.Предоставляется территориальным подразделением Управления дорожной полиции.
Тракторная, сельскохозяйственная и тому подобное спец. Техника. -справка о наличии в собственности у залогодателя техники;-свидетельство о регистрации транспортного средства (тех. паспорт);-справка, подтверждающая отсутствие обременений (арест, залог, угон, розыск);-справка (талон) о прохождении техосмотра;-договор купли-продажи / Договор о предоплате;-справка с указанием наименования, года ввода в эксплуатацию, заводских номеров (двигателя, кузова, шасси), первоначальной и остаточной балансовой стоимости, технических характеристик и текущего состояния;-документ, подтверждающий оценочную стоимость. Предоставляется территориальным органами государственного сельскохозяйственного технического надзора.Предоставляется территориальным органами государственного сельскохозяйственного технического надзора / РГП «Центр по недвижимости».Заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером залогодателя.
Товары, в том числе в обороте -складская справка о наличии товаров, предлагаемых в залог, с указанием наименований, количества, стоимости, даты выдачи, места хранения;-договор аренды складского помещения или договор ответственного хранения;-сертификат соответствия (качества);-техническая документация (для отдельных видов товаров);-справка, подтверждающая оборот товаров в материальном выражении (штуки, тонны, и так далее), помесячно за один год предшествующий текущей дате;-калькуляция, подтверждающая формирование отпускной цены на товарно-материальные ценности на текущую дату;-документ, подтверждающий оценочную стоимость. Заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя и лицом, материально ответственным за хранение и отпуск товаров, предлагаемых в залог.Если товары хранятся на арендованных складах.Заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя.Заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя.
Зерно -зерновая расписка (один и два часть);-сертификат качества / соответствия (аттестат на семена – для элитного зерна, свидетельство на семена – для семян первой и последующих репродукций);-копия лицензии хлебоприемного предприятия, выдавшего зерновую расписку;-договор с элеватором и документ об оплате услуг по хранению зерна на период, превышающий срок кредитования на один месяц;-справка, подтверждающая оборот зерна в материальном выражении (тонны), помесячно за один год предшествующий текущей дате;-калькуляция, подтверждающая формирование отпускной цены на зерно на текущую дату; Выданная хлебоприемным предприятиемПредоставляются в случае, когда залогодатель не имеет условий для собственного хранения.Заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя.Заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя.
Сельскохозяйственные животные -перечень с указанием вида, породы, возраста, количества, общего живого веса, стоимости животных; Заверенный печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя.
-для племенных животных – сертификат соответствия (племенное свидетельство) – документ, выдаваемый аккредитованными органами, подтверждающий происхождение, продуктивность и иные качества племенного животного, а также генетическое происхождение родителей;-справка, подтверждающая наличие в собственности залогодателя предлагаемых в залог животных;-справка, подтверждающая ежегодный приход (приплод, приобретение и так далее) и расход (реализация, забой, падеж и так далее) животных за три последних года и последний квартал; Выданный Департаментом животноводства и государственной племенной инспекции Министерства сельского хозяйства РК.Выданный Департаментом сельского хозяйства (отдел сельского хозяйства) соответствующего Акима (Акимата) области (района, поселка, аула).Заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя.
-ветеринарное свидетельство, подтверждающее состояние животных и осуществленные мероприятия по предупреждению болезней (прививки, проведение ветеринарно-санитарной экспертизы);-документ, подтверждающий оценочную стоимость. Выданное ветеринарной государственной инспекцией (ветеринарным госинспектором) области, района, поселка, аула, округа, по месту нахождения животных.
Оборудование и передаточные устройства -справка, с указанием наименования, года ввода в эксплуатацию, инвентарного номера, первоначальной и остаточной балансовой стоимости, технических характеристик и текущего состояния;-технические паспорта на передаточные устройства (в случае, если более ста наименований – реестр технических паспортов);-сертификаты происхождения и соответствия – для оборудования, срок эксплуатации которого не более пяти лет; Заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером залогодателя – для залогодателей юридических лиц.
-техническая документация – для оборудования, срок эксплуатации которого не более пяти лет;-документ, подтверждающий оценочную стоимость.
Залог денежных средств, находящихся на депозитном счете -договор банковского вклада;-выписка из банковского счета Залогодателя. Срок действия не должен быть меньше срока действия Договора банковского займа.
Залог ценных бумаг -договор купли-продажи (при наличии);-выписка из реестра держателей ценных бумаг

Перечень документов, изложенный выше не является исчерпывающим.