· размещение информации о банке на телевидении, например, в специальных программах ГТРК республики Хакасия. Возможно проведение беседы в форме «вопрос-ответ», где телезритель получит об услугах и банковской продукции больше информации.
Согласно данным, полученным в результате исследования, выбор форм прямого маркетинга выявил наилучший способ получения информации респондентами – средства массовой информации. Их активно используют потребители банковских сегментов. Поэтому возможно проведение презентаций услуг и банковских продуктов в филиалах банка, с обязательным привлечением СМИ.
Исходя из вышесказанного, возможно создание специального отдела PR, который бы контролировал информацию о банке и его продукции, попадающую в СМИ, отвечал за содержание интервью сотрудников банка, публиковал рекламные материалы о предприятии и т.п.
Реклама банковской продукции будет более эффективна, если она будет проводиться массированно, и, кроме того, в комплексе.
Банку не стоит забывать о такой важной составляющей коммуникационной политики, как Связи с общественностью. Она подразумевает установление доброжелательных отношений с широкой общественностью, т.е. это – проведение конференций, семинаров, благотворительная деятельность, презентации,участие в выставках и ярмарках.
В связи с этим, необходимо, при возможности, создание специального отдела PR, сотрудникам которого были бы вменены в обязанности: контрольинформацию о банке и банковских продуктах, попадающей в СМИ, ответственность за содержание интервью сотрудников отделения, опубликование пресс-релизов, рекламных материалов о банке, и т.д.
Кроме этого, необходимо:
· введение в штат предприятия единицы, отвечающей за PR фирмы и контроль информации об её продукции, за содержание интервью сотрудников, публикации рекламных материалов и т.п.;
· созданиеразличных программы, привлекающие потенциального клиента, участие в семинарах, выставках. И, что очень важно – занятия спонсорством, лоббированием, благотворительностью.
3.5 Составление сметы затрат и планируемых финансовых результатов
Как было сказано выше, Абаканское ОСБ № 8602 является структурным подразделением Восточносибирского банка Сбербанка России, а потому будет целесообразно рассмотреть планируемые показатели доходов и расходов в централизованном контексте.
В свою очередь, основной задачей данного раздела плана маркетинга является прогнозирование финансовых последствий. Для этой цели составлена таблица 3.5.
Таблица 3.5. Смета затрат и планируемые финансовые результаты банкана 2009год
| № п/п | Наименование статей | За отчётный период |
| 1 | 2 | 3 |
| Проценты, полученные и аналогичные доходы от: | ||
| 1 | Размещения средств в банках в виде кредитов, депозитов, займов на счетах в других банках | 2311041 |
| 2 | Ссуд, предоставленных другим клиентам | 96770120 |
| 3 | Средств, переданных в лизинг | 0 |
| 4 | Ценных бумаг с фиксированным доходом | 37175015 |
| 5 | Других источников | 387323 |
| 6 | Итого проценты полученные и аналогичные доходы: (ст.1+ст.2+ст.3+ст.4+ст.5) | 136643499 |
| Проценты, уплаченные и аналогичные расходы по: | ||
| 7 | Привлечённым средствам банков, включая займы и депозиты | 287480 |
| 8 | Привлечённым средствам других клиентов, включая займы и депозиты | 70039806 |
| 9 | Выпущенным долговым ценным бумагам | 2473193 |
| 10 | Арендной плате | 1607375 |
| 11 | Итого проценты уплаченные и аналогичные расходы: (ст.7+ст.8+ст.9+ст.10) | 74407854 |
| 12 | Чистые проценты и аналогичные доходы (ст.13-ст.14) | 62235645 |
| 13 | Комиссионные доходы | 20290423 |
| 14 | Комиссионные расходы | 428702 |
| 15 | Чистый комиссионный доход | 19861721 |
| Прочие операционные доходы: | ||
| 16 | Доходы от операций с ин.валютой и с другими валютными ценностями, включая курсовые разницы | 333743435 |
| 17 | Доходы от операций по купле/продаже драг.металлов, ценных бумаг и др.имущества | 63963452 |
| 18 | Доходы, полученные в виде дивидендов | 110175 |
| 19 | Другие текущие расходы | 49521093 |
| 20 | Итого прочие операционные расходы (ст.16+ст.17+ст.18+ст.19) | 447338155 |
| 21 | Текущие доходы: (ст.12+ст.15+ст.20) | 529435521 |
| Прочие операционные расходы: | ||
| 22 | Расходы на содержание аппарата | 47288404 |
| 23 | Эксплуатационные расходы | 12724724 |
| 24 | Расходы от операций с валютой и другими ценностями, включая курсовые разницы | 333189562 |
| 25 | Расходы от операций по купле/продаже драг.металлов, ценных бумаг и другого имущества, отрицательные результаты переоценки драг.металлов | 25861897 |
| 26 | Другие текущие расходы | 55668601 |
| 27 | Всего прочих операционныхрасходов (ст.22+ст.23+ст.24+ст.25+ст.26) | 474733188 |
| 28 | Чистые текущие доходы по формированию резерва и без учёта непредвиденных доходов/расходов (ст.21-ст.27) | 54702333 |
| 29 | Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам | 15887366 |
| 30 | Изменение величины резервов под обесценение ценных бумаг и на возможные потери | 115145Продолжение таблицы 3.5 |
| 31 | Изменение величины прочих резервов | 116556 |
| 32 | Чистые текущие без учёта непред0иденных доходов/расходов (ст.28-ст.29-ст.30-ст.31) | 38816378 |
| 33 | Непредвиденные доходы за вычетом непредвиденных расходов | 0 |
| 34 | Чистые текущие доходы с учётом непредвиденных доходов/расходов (ст.32+ст.33) | 38816378 |
| 35 | Налог на прибыль | 5071470 |
| 36 | Непредвиденные расходы после налогообложения | 0 |
| 37 | Прибыль за отчётный период (ст.34-ст.36) | 38816378 |
Концентрация банка на задаче повышения качества клиентского обслуживания позволяет успешно нивелировать последствия падения финансового рынка, способствовавшего сокращению процентной маржи и снижению рентабельности банковской системы страны. Показатели привлечения денежных средств юридических и физических лиц в банковские услугиявляются важной составляющей частью бизнес-плана Восточно-Сибирского банка Сбербанка России.
Проанализируем таблицу 3.7.
Доходы банка превысили доходы предыдущего года на 43,6 млрд.рублей (27,8%) и составили 200,7млрд.рублей.
Основные источники доходов - кредитные операции, удельный вес которых в совокупных доходах - около 49,2%.Всё болеесущественную роль начинают играть доходы от кредитования частных клиентов, которые за предыдущий год выросли в 1,8 раза и их доля в доходах от операций кредитования составила 15,3%. На долю операций с ценными бумагами по итогам года приходится более трети доходов банка (36,8). Объём комиссионных доходов, увеличившись на 38,2 %, составил 11,0% доходов банка.
Основной статьёй расходов банка остаются процентные выплаты по вкладам физических лиц, которые увеличиваютсяна 27% (40,0% в расходах банка).
Удельный вес расходов на выплату процентов по средствам юридических лиц, привлечённым на расчётные, текущие и бюджетные счета, а также на депозиты, на низком уровне (3,2%).
Эксплуатационные расходы банка - 12,7 млрд.рублей, что на 21% выше предыдущих расходов. Структура эксплуатационных расходов практически не изменена - наибольшими по объёму являются расходы на содержание зданий и их ремонт (23,6%), амортизационные отчисления по основным средствам - 20,4%, а также расходы на обслуживание техники, информационных систем - 11% и по договорам за оказание охранных услуг - 10,9%.
Эффективность управления банком непроцентными расходами подтверждается достаточно низким для многопрофильной структуры, какой является Сбербанк Росси, показатели отношения затрат к чистому операционному доходу - 50,9%.
Таким образом, увеличение объемов реализации банковских услуг приведет к значительному увеличению чистой прибыли банка.
В перспективе, данное предприятие значительно выиграет от увеличения объемов привлечения средств в виде кредитов, ссуд, займов.
3.6 Определение параметров контроля маркетинговой деятельности в ОСБ № 8602
Контроль маркетинга - постоянная, систематическая и непредвзятая проверка, и оценка положения и процессов в области маркетинга.
Задачами и целями контроля маркетинга в банкеявляются: установление степени достижения цели (анализ отклонений); выявление возможностей улучшения (обратная связь); проверка того, насколько приспособляемость предприятия к изменениям условий окружающей среды соответствует требуемой.
Значение контроля маркетинга растет с увеличением динамичности среды, величины предприятия, уровня разделения труда. Абаканское отделение № 8602 Сбербанка Росси рассматривает основные формы контроля - контроль результатов и маркетинг - аудит.
1. Задача контроля результатов заключается в проверке правильности и эффективности реализованной концепции маркетинга путем сравнения плановых и реальных величин и выяснения причин отклонений. Контроль направлен на маркетинг - микс в целом или на отдельные инструменты. При контроле используют данные системы учета и данные исследования рынка.
2. Проводится маркетинг аудит - ревизия, обнаружение слабых мест в концепции маркетинга. Предметом ревизии являются как организационные, так и функциональные вопросы. Порядок ревизии обычно тот же, что и при контроле результатов: установление стандарта, выяснение реального состояния, сравнение и анализ.
Организация контроля маркетинга в банке зависит от его величины, квалификации персонала, сложности контрольных задач и других факторов. Решение о проведении контроля собственными силами или с помощью сторонних экспертов принимается с учетом ситуации.
Маркетинговый контроль является действительным инструментом повышения эффективности маркетинговой и бизнес-деятельности фирмы. Назначение маркетингового контроля - это получение информации о закономерностях и особенностях развития рынка, и соответствии деятельности банка запросам потребителей. Он распространяется не только на экономико-финансовые данные, но и на оценку качественных показателей работы и ее конкурентных позиций, на данные, формирующиеся вне самого банка, в ее окружающей среде.