регистрация / вход

Отчет по ознакомительной практике в ОСБ 8614

Введение Ознакомительная практика является логическим продолжением учебного процесса и важным этапом углубленного знакомства со спецификой деятельности предприятия, с его внутренней средой.

Введение

Ознакомительная практика является логическим продолжением учебного процесса и важным этапом углубленного знакомства со спецификой деятельности предприятия, с его внутренней средой.

Основной целью ознакомительной практики является практическое закрепление теоретических знаний, полученных в ходе обучения. Основным результатом данной работы является отчет о прохождении практики, в котором собраны все результаты деятельности за период прохождения практики и анализ организации.

Объектом исследования является акционерный коммерческий Сберега-тельный банк отделение Марий Эл № 8614, занимающийся банковской дея-тельностью. Адрес центрального офиса: РМЭ, г. Йошкар-Ола, ул. К. Маркса 109Б.

История: 12 ноября (30 октября по старому стилю) 1841 года именным императорским Указом Николая I был утвержден первый Устав сберегательных касс. Первые сберегательные кассы начали действовать при Московской и Санкт-Петербургской Сохранных казнах. К 1862 году, когда две столичные и 146 губернских касс были переданы в ведение учрежденного в 1860 году Госбанка, общая сумма вкладов на 140 тысячах книжек составила 11,5 млн.руб.

Решающей предпосылкой для дальнейшего развития сберегательного дела в стране явилась денежная реформа 1895-1897 годов, проведенная Министром финансов России С.Ю.Витте. Главным результатом реформы стал перевод рубля на золотой стандарт – страна обрела твердую, свободно конвертируемую валюту.

С 1906 года сберкассы наряду с вкладными и кредитными операциями занимались страхованием капиталов, доходов и жизни вкладчиков.

Гиперинфляция в годы мировой и гражданской войн полностью обесценила сбережения населения. Нормализация денежного обращения, высокие темпы экономического роста, проведенные под руководством экономистов Г.Я.Сокольникова, наркома финансов СССР, Л.Н.Юровского, обусловили повышение благосостояния населения, возродили желание делать сбережения. Соответственно, начиная с 1923 года, деятельность предприятия стала восстанавливаться.

В рамках кредитной реформы 1930-1932 годов в сберкассы из Госбанка СССР были переданы все операции, связанные с размещением государственных займов.

В 1963 году сберкассы были переданы в ведение Госбанка, и средства населения с вкладов стали направляться на пополнение его кредитных ресурсов.

В июле 1990 года бывший Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года Сбербанк РСФСР был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически утвержденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. Вскоре Сбербанк зарегистрировал свой Устав в Центральном банке и впервые провел эмиссию акций.

Со времени акционирования Сбербанк России прошел динамичный путь преобразования из системы государственных сберкасс в коммерческий банк универсального типа. С 1996 года Сбербанк России постоянно упрочивает свои позиции на рынке финансовых услуг. Он стал крупнейшим коммерческим банком страны, занял ведущее положение среди коммерческих банков России по размерам активов, собственного капитала и степени надежности.

В 1997 году Сбербанк получил официальное признание Европейского международного агентства Fitch – IBCA. Сбербанк – единственный из коммерческих банков России, вошедший в число 200 крупнейших кредитных институтов мира и в первую сотню европейских банков и ставший членом Всемирного института сберегательных касс. Ему предоставлен статус наблюдателя в Европейской группе сберегательных банков (ЕГСБ).

В 2005 году отмечен существенный рост стоимости акций Сбербанка России (Банк занял 2-е место после ОАО «Газпром»).

По итогам 2005 года, после проведения реорганизации, сеть Сбербанка России состоит из 17 территориальных банков и 979 отделений с 18325 филиалами.

Информационную базу исследования составили данные статистических и аналитических исследований, данные статистической отчетности предприятия.


Организационная структура предприятия.

Отделение Марий Эл № 8614 Сбербанка России (в дальнейшем ОСБ) создано Приказом Сбербанка России от 28 марта 1991г. ОСБ входит в единую организационную структуру Сбербанка России и является его филиалом, осуществляющим функции Сбербанка России на территории Республики Марий Эл.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации является открытым акционерным обществом (ОАО), т.е. представляет собой добровольное объединение средств физических и юридических лиц - акционеров, каждый из которых несет материальную ответственность за результаты деятельности акционерного общества в пределах номинальной стоимости принадлежащих ему акций, суммарная стоимость которых образует уставный капитал акционерного общества. Акции могут быть проданы любому покупателю, приобретающему при этом равные права с другими владельцами акций.

Контрольный пакет акций в структуре акционерного капитала Сбербанка России принадлежит Банку России, общее количество акционеров превышает 233 тысячи физических и юридических лиц. ОСБ Марий Эл № 8614 включает 6 отделений, 79 филиалов. ОСБ наделено имуществом, которым владеет, пользуется и распоряжается от имени Сбербанка РФ, имеет отдельный баланс, входящий в баланс Сбербанка РФ, и собственный рублевый счет. В своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, указаниями Сбербанка России.

ОСБ имеет собственную печать, штампы, бланки с использованием наименования банка, действует на основании Положения о филиале.

Местонахождение филиала: Республика Марий Эл, г.Йошкар-Ола, ул. К. Маркса 109Б.

Поскольку контрольный пакет акций Сбербанка принадлежит государству в лице Банка России, то сохранность денежных средств и других ценностей населения, вверенных банку, и выдача их по первому требованию вкладчиков гарантируется государством.

Банк независим от органов государственной власти и управления при принятии им решения, связанных с проведением банковских операций.

Отделение Марий Эл № 8614 Сбербанка России

(23 филиала)

Организационная структура ОСБ Марий Эл представлена
на рис.1.


Моркинское ОСБ №4445

(5 филиалов)

Сернурское ОСБ №4443

(18 филиалов)


Рис.1. Организационная структура отделения Марий Эл №8614 СБ РФ.

Руководство текущей деятельностью ОСБ Марий Эл № 8614 осуществляет Совет, управляющий отделением. Управляющий ОСБ Марий Эл действует от имени Сбербанка России на основании доверенности, выданной Волго-Вятским банком Сбербанка России и:

· осуществляет общее руководство и обеспечивает устойчивую, эффективную работу Головного ОСБ Марий Эл №8614 (далее - ОСБ) и его филиалов в соответствии с Уставом Сбербанка, внутриведомственными нормативными документами и инструкциями в рамках действующего законодательства;

· возглавляет Совет отделения, разрабатывает стратегию деятельности ОСБ и обеспечивает его развитие, внедрение наиболее прогрессивных технологий, программ и методик;

· несет ответственность за организацию работы ОСБ по всем направлениям его деятельности. Координирует работу по дальнейшему совершенствованию банковского дела, расчетно-кассовых и безналичных расчетов, операций с ценными бумагами, валютой, способствует улучшению финансовой деятельности ОСБ, укреплению денежного обращения в регионе;

· проводит эффективную кредитно-денежную политику, обеспечивает получение максимальной прибыли и укрепление финансового положения банка. Осуществляет анализ деятельности структурных подразделений банка и его отделений, а также постоянный контроль за их работой;

· проводит работу по предотвращению случаев причинения банку ущерба, а в необходимых случаях его своевременное возмещение;

· предъявляет претензии и иски в установленном законодательством порядке;

· утверждает штатное расписание ОСБ за исключением должностей, входящих в номенклатуру Волго-Вятского банка Сбербанка России, а также его организационную структуру;

· обеспечивает экономическую безопасность ОСБ, сохранность вверенных ОСБ денежных средств и ценностей, организацию их инкассации, а также безопасность сотрудников;

· обеспечивает ведение достоверного и своевременного бухгалтерского учета и отчетности в соответствии с действующими в Сбербанке инструкциями.

Как показано на рис. 2, структура аппарата ОСБ включает 17 отделов и 26 секторов. В пределах одного отдела вопросы текущей деятельности ОСБ распределены по секторам. Каждый сектор выполняет узкоспециализированный участок работы, что обеспечивает высокий уровень качества и эффективность проводимой работы. Организацию работы отделов и секторов осуществляют начальники отделов и секторов, которые координируют и контролируют работу подчиненных ему специалистов. Они подготавливают и представляют отчеты о работе соответствующих отделов, вносят предложения по совершенствованию и разработке новых подходов к организации деятельности ОСБ, направленных на повышение эффективности деятельности ОСБ.

Рис .2


Экономические условия деятельности предприятия.

Отделение Марий Эл №8614 является одним из 979 отделений, входит в единую организационную структуру Сбербанка России и осуществляет функции Сбербанка России на территории Республики Марий Эл. Отделение наделяется имуществом, которым оно владеет, пользуется и распоряжается от имени Сбербанка России, имеет отдельный баланс, который входит в баланс Волго-Вятского банка Сбербанка России, и собственный (рублевый) счет. Корреспондентский счет в иностранной валюте у российских и иностранных банков открывается по разрешению Сбербанка России. Отделение осуществляет сделки и иные юридические действия от имени Сбербанка России и в его интересах.

С 1 января 2001 г. Банк Марий Эл СБ РФ преобразован в отделение Марий Эл № 8614 Волго-Вятского банка СБ РФ. Оно является головным отделением на территории нашей республики. Управляющий отделением – Цивильский Валентин Александрович. Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 3 октября 2002 года.

В связи с поставленными целями ОСБ Марий Эл №8614 осуществляет следующие операции и услуги:

· расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц в

· рублях и в валюте;

· привлечение денежных средств от юридических и физических лиц (клиентов) и размещение их на условиях возвратности, платности, срочности;

· депозитарные операции;

· кредитование и инвестирование;

· операции с российскими и иностранными ценными бумагами;

· открытие и ведение корреспондентских счетов в российских рублях и иностранной валюте;

· полное обслуживание внешнеторговых операций (список филиалов СБ РФ, обслуживающих внешнеторговые операции клиентов);

· осуществление всех видов международных расчетов (осуществление платежей клиентов через международную систему SWIFT);

· документарные операции;

· валютно-обменные операции;

· выдача и обслуживание международных банковских карт систем Visa Electron и Maestro, Visa Classic и Eurocard/MasterCard, Visa Gold, а также собственных микропроцессорных карт АС СБЕРКАРТ и дебетовых карточек с магнитной полосой;

· трастовые операции (в рублях и иностранной валюте);

· фьючерсные и форвардные операции;

· инкассовые операции;

· операции с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации;

· предоставление услуг по хранению ценностей (сдача в аренду сейфов для хранения различных ценностей);

· информационно-консультационные услуги.

За оказание банковских услуг с клиентов взимается комиссионное вознаграждение. Ставки комиссионного вознаграждения за банковские услуги, оказываемые населению, утверждаются Советом директоров Сбербанка России. Размер комиссионного вознаграждения, взимаемого с юридических лиц, устанавливается ОСБ Марий Эл №8614 на договорной основе.

Банку запрещается осуществлять операции по производству и торговле материальными ценностями, а также по страхованию всех видов рисков, за исключением страхования валютных и кредитных рисков.

Банк обслуживает свыше 234 млн. счетов физических лиц и около 1,5 млн. счетов юридических лиц.

Рыночная доля Банка возросла по всем основным направлениям деятельности:

- по привлечению вкладов населения – до 75%;

- по банковскому обслуживанию корпоративных клиентов – до 16%;

- по кредитованию юридических лиц – до 33%;

- по кредитованию физических лиц - до 42%.

Основные конкуренты: ВТБ, БинБанк, РосСельхозБанк, УралСиб Банк, Русский стандарт Банк, "Ак Барс" Банк, ГазПромБанк.

Филиальная сеть банка на 1 декабря 2009 года включала 18 территориальных банков и 19050 отделений по всей России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии. В стадии открытия находятся представительства в Германии, КНР, а также филиал в Индии.

Дочерняя компания Сбербанка России — ЗАО «Сберкарта» является оператором платежной системы Сберкарт, развиваемой банком.

У банка имеется дочерняя инвестиционная компания ООО «Сбербанк Капитал», занимающаяся санацией и управлением заложенными в банке активами.

Показатели деятельности:

По состоянию на 1 июля 2009 года собственный капитал банка составлял 1 340 млрд руб. Кредитный портфель — 5422 млрд руб., в том числе кредитование юридических лиц (без межбанковских кредитов) — 4283 млрд руб.; депозиты физических лиц — 2925 млрд руб.

Размер активов на 1 июля 2009 года составлял 6,552 трлн руб. Балансовая прибыль в первом полугодии 2009 года — 7,042 млрд руб.

Сбербанк — крупнейший в России банк по объёмам операций с физическими лицами. Доля банка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках на 1 декабря 2008 составила 52,5 %.

Направления деятельности предприятия.

Сбербанк России – универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, Банк стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления деятельности Банка:

· кредитование российских предприятий;

· кредитование частных клиентов;

· вложение в государственные ценные бумаги и облигации Банка России;

· осуществление операций на комиссионной основе.

Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников:

· средства акционеров;

· вклады частных клиентов;

· средства юридических лиц;

· другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.

21 октября 2008 года Наблюдательный совет Сбербанка России единогласно одобрил Стратегию развития Сбербанка до 2014 года Основные направления преобразований.

Основные направления преобразований: Максимальная ориентация на клиента и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов.

Технологическое обновление Банка и "индустриализация" систем и процессов.

Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям за счет внедрения Производственной Системы Сбербанка, разработанной на базе технологий Lean.

Развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ.

Реализация Стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

Цели и задачи до 2014 года.

При определении перспектив своего развития Сбербанк России исходит, прежде всего, из анализа текущей макроэкономической ситуации, исследования внутренних и внешних возможностей по развитию финансовых операций. Банк стремится к развитию существующих конкурентных преимуществ и созданию новых точек роста своего бизнеса.

Складывающиеся внешние условия: усиление конкурентной борьбы на внутреннем и международном финансовом рынке, углубление неопределенности перспектив дальнейшего развития мировой экономики формируют предпосылки для постановки перед Банком стратегической задачи по активному наращиванию темпов роста объема бизнеса и диверсификации направлений деятельности.

При этом Сбербанк России видит в качестве своей основной стратегической цели сохранение инвестиционной привлекательности и вхождение в группу крупнейших банков мира по объему рыночной капитализации.

Увеличение рыночной капитализации будет связано с экономическим эффектом, полученным в результате совершенствования, а при необходимости, перестройки внутренних процессов Банка, оптимизации системы корпоративного управления с учетом современных тенденций в национальной и мировой экономике.

Другой важной задачей, стоящей перед Банком на пути к наращиванию рыночной капитализации, является сохранение и упрочнение положения на российском рынке финансовых услуг. В этих целях Сбербанк России планирует построить принципиально новую систему работы с клиентами, ориентированную на наиболее эффективное обслуживание основных клиентских групп. Для предоставления клиентам полного спектра финансового обслуживания Банк планирует выход на новые сегменты финансового рынка, создание новых банковских продуктов.

В целях повышения качества обслуживания Сбербанк России будет активно развивать и совершенствовать каналы продаж финансовых продуктов и услуг. Будет оптимизирована филиальная сеть Банка, получат развитие удаленные каналы банковского обслуживания.

Успешная работа Сбербанка России по данным направлениям во многом будет определяться усилиями по развитию технической и технологической платформы ведения бизнеса, дальнейшим совершенствованием системы обмена информацией между подразделениями банка.

В складывающихся условиях неопределенности развития мирового финансового рынка особое внимание будет уделено совершенствованию и поддерживанию в актуальном состоянии системы управления рисками.

социальная направленность деятельности предприятия.

Вся деятельность банка направлена на удовлетворение потребностей и нужд клиентов. Любые изменения, происходящие как в структурных подразделениях, так и в подразделениях по обслуживанию клиентов, имеют социальную направленность. Например, во многом повышение процентных ставок по вкладам носит социальный характер. С точки зрения ресурсной базы банка, гораздо дешевле прибегнуть к заимствованию за рубежом. Учитывая огромный авторитет Сбербанка России во всем мире, сделать это довольно легко. Однако в данном случае не ставилась задача найти дешевые средства. Главное — вовлечь в развитие экономики региона деньги его жителей, при этом обеспечив сбережениям максимальную защиту от инфляции. Так же что касается жилищных кредитов. Процентные ставки по ним в валюте снижены, а по кредиту «Молодая семья» повышен возрастной ценз супругов-заемщиков до 35 лет. Все это сделано для того, чтобы облегчить нашему населению возможность решения жилищного вопроса.

Условия для работы коллектива в ОСБ Марий Эл № 8614 отвечают всем стандартам. Что касается социально-культурных мероприятий, то в Банке проводятся различные спортивные соревнования среди сотрудников и их семей. Так же проводятся курсы по повышению квалификации сотрудников, сертификация, обучение новых сотрудников банковскому делу и т. д.

Основной проблемой в системе управления персонала является психологическая неудовлетворенность персонала рабочей обстановкой, не смотря на все существующие благоприятные условия. Не проводя специальных психологических исследований, можно сделать некоторые промежуточные выводы и рекомендации по усовершенствованию системы управления персоналом. Основной проблемой системы управления персоналом является неблагоприятная психологическая обстановка, и большая требовательность к выполнению работы (требуется выполнить большой объем работы за достаточно маленький промежуток времени), ведущие к напряженности и конфликтным ситуациям.

Для того чтобы исправить существующее негативное положение на предприятии, необходимо разработать ряд мер, способствовавших бы повышению корпоративной культуры в целом и снижению количества конфликтов в коллективе в частности.

Существует несколько эффективных способов управления конфликтной ситуацией. Не следует считать причиной конфликтов простое различие характеров, хотя, конечно, и оно может стать единственной причиной конфликтной ситуации, но в общем случае это всего лишь один из факторов. Нужно начать с анализа фактических причин, а затем применить соответствующую методику.

В качестве способа, предотвращающего само появление конфликтных ситуаций, автор данной работы предлагает использовать метод межличностного контакта, который носил бы организованный характер.

План подобных мероприятий можно представить в виде следующей таблицы. (см. табл. 1)

Таблица 1. - Мероприятия, направленные на улучшение психологической обстановки в коллективе.

Название мероприятия Дата проведения Цель проведения
1. Спортивные соревнования между подразделениями ежеквартально Ничто не сплачивает коллектив лучше, чем единая цель и условия соревновательности. В этом качестве спортивные мероприятия идеальны

2. Выезды на природу

(День моря,

День системного администратора, день программиста, День Лешего,

Праздник урожая и т.д.)

В зависимости от сезонных и погодных условий, не реже чем раз в полгода Неформальная обстановка всегда помогает найти общий язык, отвлечься от рабочих проблем и способствует поиску общих интересов, областей соприкосновения поведения людей
3. Корпоративные вечеринки Раз в квартал, может быть приурочено к какому то событию, при этом не обязательно официальному. Можно просто устроить «День сгоревшей лампочки» Имеет примерно те же цели, что и предыдущая группа мероприятий, в целом направлены на установления межличностных контактов в неформальной обстановке

4. Семейные праздники

(День отца,

День матери,

День защиты детей)

День отца – третье воскресенье июля,

День матери – последнее воскресенье ноября,

День защиты детей – 1 июня

Проведение семейных мероприятий дает еще одну дополнительную возможность налаживать не только межличностные, но и межсемейные связи, что усиливает связь поколений. И способствует развитию рабочих династий на предприятии

Этот план является примерным, важно при его реализации не переусердствовать с частотой проведения подобных мероприятий, так как это тоже вызывает дополнительную усталость в коллективе, и соответственно формирование негативного отношения к работе.

Среди частных способов решения конфликтных ситуаций и улучшению психологической обстановки в коллективе можно выделить:

- формирование общеорганизационных комплексных целей. Эффективное осуществление этих целей требует совместных усилий двух или более сотрудников, отделов или групп. Идея, лежащая в основе этой методики – направить усилия всех участников на достижение общей цели;

- выработка межличностных стилей разрешения конфликтов, среди которых стиль уклонения, сглаживания, принуждения, компромисса и решения проблемы.

Подводя итог, можно заключить, что персонал организации и его руководство, независимо от численности группы должны всегда помнить о важности положительного морально-психологического климата в коллективе, сознательно строить свое поведение и выбирать наиболее оптимальный стиль управления коллективом для повышения эффективности рабочего процесса и рентабельности всего предприятия. А подчиненные стремились к нововведениям и улучшениям, было желание работать и быть востребованным.
Заключение

В заключении можно сказать, что весь период прохождения практики был насыщенной аналитической работой по различным пунктам деятельности компании. Эти сферы деятельности включали в себя не только систему управления персоналом, но также и экономические и финансовые вопросы функционирования компании на рынке.

В ходе написания данного отчета о прохождении практики, были проанализированы и исследованы основные вопросы, связанные с системой управления персоналом. В результате анализа выяснилось, что ОАО ОСБ Марий Эл № 8614 – это успешно работающая компания, которая обладает высокими конкурентными преимуществами, однако, на фоне успешного экономического процветания, на предприятии наблюдается текучка кадрового состава. В ходе проведенного исследования различных сфер функционирования системы управления персоналом, можно придти к выводу о том, что данный факт связан, прежде всего, с психологической неудовлетворенностью персонала процессом рабочей деятельности.

Как рекомендации, было выделен и составлен план мероприятий, который способствовал бы разряжению напряженной психологической обстановки в компании, и улучшению межличностных отношений между персоналом.

Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.

В своей деятельности ОАО ОСБ Марий Эл № 8614 руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, указаниями Сбербанка России. Сбербанк является надежным банком поскольку контрольный пакет акций Сбербанка принадлежит государству в лице Банка России, то сохранность денежных средств и других ценностей населения, вверенных банку, и выдача их по первому требованию вкладчиков гарантируется государством.

Банк независим от органов государственной власти и управления при принятии им решения, связанных с проведением банковских операций.

В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.

Список используемой литературы

1. Данные статистических и аналитических исследований.

2. Данные статистической отчетности ОСБ Марий Эл № 8614.

3. http://www.sbrf.ru/moscow/ru/about/affiliated_banks_abroad/

4. http://www.sbrf.ru/moscow/ru/about/epigraph/today/

5. http://www.sbrf.ru/mariel/ru/about/normative_documents/

6. http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/2009/11/11/218556

ОТКРЫТЬ САМ ДОКУМЕНТ В НОВОМ ОКНЕ

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ [можно без регистрации]

Ваше имя:

Комментарий