- на "Почтовом диспетчере" на сформированный пакет ЭД автоматически накладывается ЭЦП, после чего пакет ЭД шифруется и отправляется адресату;
- отчет об исполнении также формируется автоматически и после обработки на "Почтовом диспетчере" направляется адресату;
- при закрытии операционного дня автоматически формируется и направляется депоненту отчет о принятых/отправленных НДЦ ЭД за сутки.
Преимуществами предложенного НДЦ электронного документооборота по сравнению с подачей (приемом) поручений в бумажной форме являются оперативность исполнения операций в НДЦ, уменьшение стоимости депозитарного обслуживания, снижение рисков, повышение надежности и безопасности обслуживания. [14, стр. 203]
При условии перехода на систему ЭДО депонент имеет возможность отследить процесс приема и обработки в НДЦ отправленного ЭД практически в режиме реального времени, что исключает ситуации, при которых депонент узнает о зачислении ценных бумаг на свой счет депо (раздел счета) через несколько дней после проведения операции.
В настоящее время НДЦ осуществляет взаимодействие с клиентами как по новым информационным технологиям (по состоянию на 1 августа 2001 г. более 300 депонентов НДЦ перешли на ЭДО), так и путем приема/передачи документов в бумажном виде. В перспективе НДЦ планирует предоставить своим клиентам возможность передачи поручений и получения отчетов в форматах /SO 15022 (новые стандарты сообщений SWIFT) и, таким образом, перейти к международным стандартам формирования, передачи и обработки информации.
Являясь главным конкурентом НДЦ в области обслуживания расчетов по сделкам с корпоративными ценными бумагами, обращающимися на торгах, ЗАО "Депозитарно - Клиринговая Компания" с 1997 г. предоставляет своим клиентам возможность работы по системе удаленного доступа (СУД) для подачи поручений и получения отчетов. Связь между ДКК и клиентом осуществляется с использованием одной из двух систем передачи сообщений:
- системы ЭДО ДКК (в основе лежит почтовая система стандарта Х.400);
- системы ЭДО РТС (разработанная ТЦ РТС электронная почта, в которую встроены СКЗИ и управления открытыми ключами).
Для сравнения удаленных систем ДКК и НДЦ можно отметить следующее: используемые в ДКК почтовые системы предпочтительнее Internet mail, используемого в НДЦ, с точки зрения гарантированности доставки сообщения; к недостаткам можно отнести дополнительные расходы на приобретение узкоспециализированного ПО. Также различаются форматы электронных документов: ДКК использует текстовые файлы на основе форматов SWIFT, в удаленной системе НДЦ применяются dbf - файлы. Клиентское ПО (в НДЦ - "Редактор поручений", в ДКК - DCC Client) примерно одинаково по своим функциональным возможностям.
В целом технический доступ в СУД ДКК несколько дороже, чем в систему ЭДО НДЦ (по сумме затрат), но система ДКК дольше присутствует на рынке и поэтому более отлажена. Обе компании непрерывно ведут работы по совершенствованию своих систем, так как развитая система защищенного документооборота дает огромное преимущество по отношению к конкурентам.
Услуги ЭДО оказывают своим клиентам не только расчетные депозитарии, где ЭДО необходим в связи со значительным объемом информации, подлежащей приему, передаче и обработке, но и ряд крупных российских банков и инвестиционных компаний, ведущих депозитарную деятельность. Как правило, услуги Интернет-депозитария стали предлагать клиентам те организации, где уже существуют Интернет-брокерские системы, поэтому за счет перехода к комплексному ЭДО значительно повышается эффективность взаимодействия с клиентом.
Из российских банков-депозитариев рассмотрим те, где ЭДО наиболее развит. Такими депозитариями являются РОСБАНК и "Гута-Банк".
В октябре 2000 г. Депозитарий РОСБАНКа предложил своим клиентам удаленный доступ к системе депозитарного учета, при котором в качестве среды приема/передачи сообщений может использоваться Интернет. При этом подключение к системе ЭДО депозитария не требует от клиента финансовых затрат, за исключением выделения необходимого технического оборудования заданной конфигурации. Разработанное РОСБАНКом ПО, а также лицензионные криптографические средства бесплатно предоставляются в пользование клиенту. Принципы функционирования и основные модули "Единой системы ЭДО" Депозитария РОСБАНКа аналогичны используемым в ЭДО НДЦ и ДКК. Среди особенностей ЭДО Депозитария РОСБАНКа можно отметить следующие:
- форматы ЭД структурированы для автоматического импорта в базу данных клиента, что снижает трудозатраты на стороне клиента;
- форматы ЭД, используемых в ЭДО Депозитария РОСБАНКа, совместимы с форматами, используемыми ДКК, что позволяет ускорить процесс исполнения операций с ценными бумагами, обращающимися в РТС;
- почтовая система защищена от несанкционированного доступа межсетевым экраном и криптографическими средствами;
- обмен сообщениями с почтовой системой происходит с интервалом в 2 минуты;
- существует возможность централизованного обновления баз данных депозитария по ценным бумагам и местам хранения ценных бумаг, что позволяет избавить клиента от необходимости создания и поддержания собственных справочников;
- программное обеспечение клиента изначально разработано как многопользовательское.
В настоящее время клиентами Депозитария РОСБАНКа, установившими у себя систему ЭДО, являются несколько десятков банков и финансовых компаний.
"Гута-Банк" является одним из пионеров введения Интернет-бизнеса, распространить который на депозитарные услуги ему удалось с октября 2000 г. с введением в эксплуатацию системы "Банк-Клиент - Онлайн". Схема и принципы построения данной системы отличны от вышеописанных и характеризуют новое программно-техническое решение задачи ЭДО.
Особенностью системы "Банк - Клиент-Он-лайн" является построение ЭДО на Web-технологиях, за счет чего достигается большая интерактивность процесса обмена ЭД и доступность ПО. Услуга ЭДО по системе дистанционного депозитарного обслуживания "Банк-Клиент-Он-лайн" позволяет передавать в банк депозитарные поручения и получать отчеты об исполнении операций и выписки по счетам депо через Интернет.
Установка необходимого ПО, модуля криптографической защиты и настройка комплекса "Банк-Клиент-Он-лайн" на АРМ клиента, которое должно иметь доступ в Интернет и отвечать ряду технических требований, происходят бесплатно. Все дальнейшее обслуживание по системе "Банк-Клиент-Он-лайн", также производится бесплатно.
После запуска программы пользователю необходимо зарегистрироваться в системе. В результате корректного введения имени и пароля пользователь получает доступ к системе и попадает на раздел "Клиент". Меню системы "Банк - Клиент-Он-лайн" содержит ряд основных разделов, с помощью которых возможно формировать, изменять, просматривать и распечатывать ЭД, а также заверять их ЭЦП и отправлять в "Гута-Банк" для дальнейшей обработки.
Для обеспечения информационной безопасности при работе в системе удаленного депозитарного обслуживания используется система "Интер-РRО" компании "Сигнал-Ком". "Интep-PRO" обеспечивает строгую аутентификацию (подтверждение подлинности) клиента и сервера банка, стойкое шифрование и контроль целостности передаваемой информации. Кроме того, программа "Интep-PRO" предоставляет клиенту возможность заверять собственной ЭЦП финансовые документы в виде НТМL-форм. По мере исполнения операций необходимые формы отчетности доставляются на электронный адрес клиента.
В настоящее время услугой ЭДО по системе "Банк-Клиент-Он-лайн" воспользовались около 20 клиентов Депозитария "Гута-Банка". В большинстве своем это крупные профучастники депоненты, среди которых много региональных клиентов. В перспективе специалисты депозитария планируют расширить круг проводимых через систему операций "Банк-Клиент-Он-лайн".
Понимая важность создания информационных систем, обеспечивающих оперативный и конфиденциальный обмен данными, ведущие депозитарии российского фондового рынка интенсивно работают в данном направлении. Так, например, Депозитарий Внешэкономбанка проводит работы по внедрению специализированного программного комплекса обработки депозитарных операций, предназначенного для формирования на рабочем месте клиента и передачи в банк следующих базовых документов:
- поручение на прием/выдачу ценных бумаг;
- поставка бумаг без/против платежа;
- поручение на блокирование/разблокирование ценных бумаг;
- залоговое поручение;
- письма свободного формата.
Из банка клиентам будет направляться следующая информация:
- уведомление о доставке электронных документов в банк;
- подтверждение принятия поручений к исполнению;
- выписки по счетам клиентов.
В данном программном комплексе, разрабатываемом специалистами Внешэкономбанка, будет предусмотрена возможность выбора канала доставки данных (в том числе через Интернет-каналы). Система будет включать в себя сертифицированные средства криптозащиты.
В связи с тем, что учетная система российского фондового рынка построена по двухуровневой схеме (регистраторы-депозитарии), сделки с акциями российских эмитентов, в случае если они совершаются не между клиентами депозитария, имеющего счет номинального держателя в реестре, сопровождаются перерегистрацией в реестрах акционеров.
Как правило, в депозитарных договорах депозитарии предоставляют своим клиентам услуги по доставке регистраторам необходимых документов для перерегистрации ценных бумаг и передаче информации обратно от регистраторов клиентам. С целью ускорения процедуры перерегистрации, которая с учетом удаленности многих региональных регистраторов может занять значительное время либо потребовать существенных расходов, 5 июня 2000 г. был создан Трансфер-агентский центр (ТАЦ).