Однако производство и экономика продолжали бурно развиваться и потому требовали всё больше и больше денег, более того рост массы денег должен даже опережать рост массы денег должен опережать рост товарной массы. И уже к концу XIX века вновь начинает ощущаться нехватка денежных средств. Такая нехватка приводит к кризису неплатежей. Однако в те годы эти кризисы рассматривались как "кризисы перепроизводства". Это всего лишь перепроизводство по отношению к имеющемуся платёжеспособному спросу, а он во многом определяется денежной массой. Таким образом, на самом деле кризисы перепроизводства были связаны именно с недостаточностью денежной массы.
Рассмотрим конкретный механизм этого кризиса. Для этого необходимо ввести понятие финансового цикла. Финансовый цикл показывает движение денег, в отличие от товарного цикла, показывающего движение товаров. Например, пусть некоторое предприятие, к примеру металлургический завод, получило заказ на производство металла. Завод произвёл металл, получил деньги и потратил их на выплату зарплаты своим работникам. Но работникам металл не нужен. Им нужна колбаса. Они несут свои деньги к мяснику. Мясник несёт свои деньги к сельхозпроизводителю. Этот отнёс деньги к производителю сельхозмашин. И лишь только теперь, получив деньги, последний может вновь заказать металл металлургическому заводу. Но пока этот цикл осуществлялся, металлургический завод сидел без заказов, его металл был нужен, но не было денег его заказать. Ведь именно деньги сигнализируют, что данная продукция необходима обществу. Таким образом, существовал цикл, который проходил по экономической системе. Те предприятия, которые оказывались в активной фазе этого цикла, переживали подъём, а те, которые оказывались в пассивной части этого финансового цикла, переживали застой, находились в "кризисе перепроизводства". Такова была причина цикличности производства в конце прошлого – начале нынешнего века. И она связана была не с перепроизводством товаров, а с "недопроизводством" денег. Кредитные ресурсы банков были также ограничены золотыми и бумажно-денежными ресурсами банка. Подавляющая часть денег имела наличный характер, находилась в карманах и чулках и не могла использоваться в качестве кредитных ресурсов. Объёмы производства росли быстрее прироста денег. Этот прирост по большей части был связан с ростом золотого запаса. А он прирастал не такими быстрыми темпами. А просто напечатать больше бумажных денег государства не могли, так как объём денежной массы был привязан к количеству золота.
Так возник кризис XX века. В такой безысходной ситуации, даже не осознавая источники кризиса, государства начинали вести весьма безрассудную и мелалогичную политику, которая вылилась во вторую мировую войну. И именно в ходе этой войны кризис и был продолён путём отбрасывания первой, главной (золотой) денежной компоненты и перехода на новые чистые однокомпонентные бумажные деньги. Пришлось отменить обмен бумажных денег на золото. Так произошла великая денежная революция. Первая, главная компонента оказалась сброшена, а вторая денежная компонента стала главной и единственной. Денежная революция происходит в условиях острого цивилизационного катаклизма, когда стоит вопрос о самом выживании страны, народа, государства. первая денежная революция решила проблемы в области внутренних денег, но не смогла решить проблемы в области международных денег. Поэтому потребовалась вторая революция, которая произошла в ходе второй мировой войны и которая решила проблемы международных финансовых взаимоотношений в условиях чисто бумажных денег. Именно в ходе второй мировой войны произошло становление нынешнего Мирового Финансового Порядка на основе международного использования ограниченного количества национальных валют, так называемых конвертируемых валют стран Запада.
В XX веке, после перехода на однокомпонентные бумажные деньги, процесс превращения однокомпонентных в двухкомпонентные повторился.
В качестве второй компоненты появились так называемые счётные деньги. Это деньги, записанные на счетах в банке и перемещающиеся со счёта на счёт. Сначала счётные деньги имели своим носителем бумажные записи, а с развитием компьютерной техники они превратились в записи в банковских компьютерах, преобразовавшись, фактически, в электронные деньги.
Таким образом. Современные деньги во всём мире являются двухкомпонентными бумажно-электронными (неличностными) деньгами. И хотя главными государственными деньгами во всех странах мира являются до сих пор бумажные деньги. Объём использования безналичных денег в развитых странах составляет до 90 процентов от общего денежного оборота.
Счётные деньги находятся в частных банках. Ответственность несёт за них не государство, а сами банки. Во всём мире пытаются регулировать на государственном уровне использование наличных денег, всячески побуждая к всемирному использованию именно счётных денег. Но без признания государственного характера безналичных денег такое регулирование не имеет законной основы. Ведь если государство регулирует нечто, то оно и должно принимать на себя ответственность за те результаты, которые могут получиться в итоге. Раз государство заставляет юридических лиц хранить деньги в банке, то оно и должно гарантировать, что эти деньги не исчезнут. Таким образом, проблема огосударствления безналичных денег представляет насущную проблему в мировой финансии. Тот, кто сможет отказаться от наличных денег, объявив государственными деньгами исключительно деньги на счетах в банке, запустит процесс, последствия которого просто невозможно предсказать. Произойдёт подлинная денежная революция. Человечество вступит в новую цивилизацию. Для этого необходимо условие общего кризиса в государстве. В западных странах такого кризиса пока в явном виде нет. Такой кризис есть в России. Каждый год население России уменьшается на один – два миллиона, люди гибнут от голода, наркотиков, водки, смертность превысила рождаемость. Россия полностью удовлетворяет всем условиям проведения денежной революции. Россия заметное государство, входящее в "восьмёрку". Таким образом, есть кандидатура на проведение первого шага в денежной революции. И это – Россия.
Суррогатные деньги возникают в условиях существования денежной системы. Суррогатами порой необоснованно называют бартер, а также пережитки начальных форм денежных знаков, характеризующихся невсеобщей ликвидностью. Так называют, прежде всего, частные и местные деньги. Они ограничены в пространстве и во времени и обладают меньшими возможностями по сравнению с обычными денежными знаками. К суррогатным деньгам относят также и общегосударственные знаки, например, почтовые марки в качестве монет или бумажные знаки монет. В период становления бумажных денег ограниченная ликвидность была их всеобщим признаком. Тогда все денежные знаки были таковыми, а поэтому и не было собственно нужды их обособлять. Другой вопрос – сохранение таких малоликвидных денежных знаков в условиях господства общепринятых ликвидных денежных знаков. Эта специфика и стала основанием для их обособления от обычных, нормальных денежных знаков.
Ограниченная ликвидность некоторых денежных знаков возникает в разных условиях по разным причинам. В результате наблюдается многообразие этих денежных знаков, а также и необходимость их деления на группы. В настоящее время следует обособлять две такие группы: суррогатные деньги и квазиденьги.
Суррогатные деньги являются временным решением проблемы торговли в условиях смутного времени или войны, когда рынок терпит фиаско, оказывается недостаточным. В таком случае появляется масса временных способов обойтись без общенациональных денежных знаков. Обычно такие денежные знаки печатают некачественно, их защита минимальна. Квазиденьги же - особый элемент денежной системы, имеющий особую нишу. Наиболее сложной и проблематичной формой являются различного рода квазиденьги – неденежная эмиссия финансовых и бюджетных инструментов, выпускаемых государственными учреждениями. Английское название квазиденег "Nearmoney" = "почти деньги". Они имеют меньшую ликвидность. К ним относятся переводные векселя (Тратты). Специфика квазикредитных денег состоит в том, что они могут выполнять денежные функции только будучи трансформированными в текущие счета. Для этой цели существуют НАУ – счета.
Суррогаты – временное решение проблем денежного обращения. А квазиденьги – определённая разновидность денежных средств (специализированные деньги). К такому типу денежных знаков можно отнести и фудстэмпс (продовольственные марки) США, тессеры древнего мира, которые служили средством оплаты при посещении театра, а также конторниаты – награды во время спортивных соревнований, спинтрии – входные марки в римские публичные дома, а также жетоны – различного рода местные деньги, например, для оплаты метро. Суррогатные денежные знаки являются исторически исходными, но они не привлекали внимания экономической науки.
Выделяют обычно три главных формы суррогатных денег (СД): государственные (ГСД), местные (МСД) и частные (ЧСД). Государственные СД выпускают по решению правительства, местные СД – местным органом власти (муниципалитеты). Эмитентами частных СД являются коммерческие структуры – фирмы, партнёрства. ГСД начинаются с различного рода временных решений денежных знаков. Таковыми можно считать почтовые марки как разменные монеты, бумажные эквиваленты монет во время Первой мировой войны. МСД обычно сводятся к заменителям денег ввиду нехватки денежных знаков. К таковым можно отнести замену денежных знаков этикетками винных бутылок в Сибири во время гражданской войны. ЧСД выпускают коммерческие предприятия, организации для решения своих проблем. Ими бывают различного рода расписки, талоны, товарные документы.
Во время гражданской войны на территории страны вошло в обиход свыше 20 тысяч наименований купюр. Им давали различные названия: боны, билеты, банкноты, карточки, купоны, сертификаты, чеки и т.д.
1. Войтов А.Г. Деньги: Учебное пособие. - М.: Издательско – торговая корпорация "Дашков и к", 2002. -240с.
2. Жириновский Владимир Вольфович, Юровицкий Владимир Михайлович: Новые деньги для России и мира. - М.: Издательский дом "Грааль", 1998.