Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Казахстане (стр. 17 из 20)
Таким образом, одной из важнейших задач казахстанских банков на этапе развития является создание и внедрение банковских технологий, позволяющих вести прибыльный бизнес с оптимальной степенью осторожности, что наиболее полно отвечает интересам национальной экономики. Краеугольным камнем успешного банковского бизнеса должны стать рациональная кредитная политика и кредитная культура, так как в сложившихся экономических условиях значение кредитного бизнеса для банков будет возрастать.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1 Закон РК «О банках и банковской деятельности в РК» 1995г. (с изменениями и дополнениями на 2007г.)
2 Закон РК от 30 марта 1995 г. №2155 «О Национальном Банке Республики Казахстан» (с изменениями и дополнениями 2005г.)
3 Закон Республики Казахстан от 06.07.2004 N 573-2
"О Кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан"
4 Постановление Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 30 сентября 2005г. №358 «Инструкция о нормативных значенияхи методике расчетов пруденциальных нормативов для БВУ».
5 Правила об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации, о порядке оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу кредитного отчета и об условиях и порядке предоставления кредитного отчета от 21 августа 2004 года N 250
6 «Деньги Кредит Банки» /под ред. Сейткасымова Г.С. – А.: Экономика, 1999год
7 Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, 1998год
8 Журнал «Банки Казахстана» №3 2004 год
9 Гарбузов, А.К. Финансово-кредитный словарь, том II. Москва, Финансы и статистика, 1986 г.
10 Лаврушина, О.И. Организация и планирование кредита. Москва, Финансы и статистика, 1991 г.
11 Липсиц, И.В. Экономика без тайн. Москва, Дело ЛТД, 2003 г.
12 Капалина К.А. «Покупка в рассрочку» Банки Казахстана №11, 2006г
13 Долан Э. Дж. Кэмпбелл Р. Дж. «Деньги, банковское дело и денежно- кредитная политика» - Москва – Ленинград, 1991
14 Травкин А.А. Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств / А.А. Травкин, Н.Н. Арефьева, К.И. Карабанова; Волгогр. гос. ун-т. — Волгоград, 2005.
15 Ачкасов А. И. Активные операции коммерческих банков / Под ред. А. П. Носко. - Консалтбанкир, 2004.
16 Мак Нотон Д. Банковские учреждения в развивающихся странах // том 1: Укрепление руководства и повышение чувствительности к изменениям. Всемирный Банк, 2000.
17 Чацкис, Е.Д. Толковый словарь финансово – бухгалтерских терминов и понятий. Д: “Сталкер”,1996 г
18 Гольцберг, М.А. Хасан-Бек, Л.М. Кредитование. Пер. с англ. Киев, торгово-издательское бюро ВHV, 1994г
19 Питер Роуз «Банковский менеджмент», 1995г.
20 Щиборщ К. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России // Банковские технологии, № 9, 2000
21 Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт – М.: Финансы и статистика, 1993;
22 Папова Г. С. «Кредитная политика коммерческого банка» - Москва, 1997
23 Долан Э. Дж. Кэмпбелл Р. Дж. «Деньги, банковское дело и денежно- кредитная политика» - Москва – Ленинград, 1991
24 Хе Олег Народный банк увеличивает объемы потребительского кредитования // Panorama, №48, 14 декабря, 2001г.
25 Отчет Национального банка Республики Казахстан о состоянии банковского сектора РК в 2006 году
26 Акимова И. Преимущества электронной очереди\ Мир финансов №2, 2007г.
27 Кредитная политика АО «Темiр Банк», 2007г.
28 Сейткасимов Г.С. Бухгалтерский учет и отчетность в банке. А., 2005.
29 Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан “Об утверждении Правил классификации активов, условных обязательств и создания провизий (резервов) против них, с отнесением их к категории сомнительных и безнадежных” от 16 ноября 2002 года № 465 с изменениями на 01.09.2004 г.
30 Назарова З. Недвижимость для людей с высокими доходами. www.expert.ru, 2007г
31 Исина С. Переход от корпоративного кредитования к розничному. //Мир финансов №11, 2006г.
32 Есентугелов А. www.dn.kz, 2007г.
33 Корнилова Л. Банкротство: какой банк следующий? //Материалы международной научно-практической конференции, Университет международного бизнеса, 2006г.
34 Семыкина Ю. В каком банке выгоднее условия кредитования?// www.expert.ru
35 Коллекторские агентства становятся все более желаемыми партнерами банков. Морозов А.Р. / 22 декабря 2006//Банковское Обозрение №12, 2006
36 Кризис плохих долгов. Альфия Ахмедшина //Капитал.kz (Алматы), № 27 (27),20.10.2005г.
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Кредиты, выданные банками населению на потребительские цели
Примечание – Источник: Статистический бюллетень Национального Банка Республики Казахстан №12 декабрь 2006г. С.-79
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
Программа потребительского кредитования «Авто-универсал»
| Целевое назначение | Приобретение новых и подержанных автомобилей через автосалоны и рынки | |
| Валюта кредита | Доллары США, тенге | |
| Возраст автомобиля | До 15 лет (иномарки с левым и правым рулем) и до 3 лет (СНГ) | |
| Максимальный срок кредитования | До 7 лет | |
| Минимальный срок кредитования | Без ограничений | |
| Максимальная сумма кредита | Не должна превышать разницы между оценочной стоимостью и суммой первоначального взноса | |
| Минимальная сумма кредита | 1000 долларов США | |
| Обеспечение | Приобретаемый автомобиль и первоначальный взнос | |
| Размер первоначального взноса, в % от наибольшей из оценочной и продажной стоимости | От 15% (иномарки с левым и правым рулем) | От 30% (СНГ) |
| Способ погашения | Аннуитетные платежи | |
| Досрочное погашение | Без ограничений | |
| Комиссия за рассмотрение заявки | 5 000 тенге | |
| Комиссия за организацию кредита | От 5 000 до 30 000 тенге | |
| Комиссия за обналичивание | · 0,7 % от суммы кредита · В случае перевода денег - по действующим тарифам банка | |
| Страхование | Имущественное на весь срок займа: в первый год - на 100 %; в последующие годы - по остаточной стоимости займа | |
| Гражданство заемщика | Республика Казахстан | |
| Возраст заемщика | От 18 лет - на момент погашения кредита не должен превышать пенсионного возраста | |
| Стаж работы заемщика | Не менее 6 месяцев | |
| Вид занятости заемщика | Физические лица: наемные работники, занимающие ответственные должности в государственных и бюджетных учреждениях, крупных коммерческих структурах, финансовых институтах или граждане, занимающие выборные должности, известные деятели культуры, искусства, и другие публичные личности. Также к этой категории относятся клиенты банка, имеющие платежные карточки, сотрудники предприятий, заключивших Договор о сотрудничестве с перечислением заработной платы на счета сотрудников, а также сотрудники Банка и дочерних компаний Банка; Физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП; Физические лица, осуществляющие частную предпринимательскую деятельность на основе патента или иных документов, а так же наемные рабочие, не способные документально подтвердить свои реальные доходы | |
| Срок оформления кредита | 3 дня | |
Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
Программа потребительского кредитования на ремонт жилья
| Целевое назначение | Приобретение, ремонт и строительство жилья |
| Сумма | От 600 000 до 50 000 000 |
| Процентная ставка | 11 - 13% годовых |
| Погашение кредита | Ежемесячно (аннуитетными платежами) |
| Досрочное погашение | Минимальная сумма досрочного погашения 100 МРП |
| Штраф за досрочное погашение | 1% от суммы погашения |
| Пеня за просрочку | 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день |
| Страхование | · обязательные виды страхования: личное страхование; страхование имущества (предмета залога); · В случае внесения первоначального взноса менее 30% - страхование ГПО; · В случае внесения первоначального взноса в размере 10% - гарантирование АО «КФГИК». |
Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
Программа потребительского кредитования АО «Казахстанская Ипотечная Компания» на приобретение жилья с фиксированной ставкой вознаграждения
:
| Целевое назначение | Приобретение, ремонт и строительство жилья |
| Сумма | От 600 000 до 5 000 000 |
| Процентная ставка | 10% (фиксированная на весь срок действия кредита) |
| Погашение кредита | Ежемесячно (по принципу аннуитетного платежа) |
| Досрочное погашение | Мораторий на досрочное погашение 3 года |
| Штраф за досрочное погашение | 0% |
| Пеня за просрочку | 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день |
| Страхование | · обязательные виды страхования: личное страхование; страхование имущества (предмета залога); · В случае внесения первоначального взноса от 15 до 30% - страхование ГПО; · В случае внесения первоначального взноса в размере от 10 до 15% - гарантирование АО «КФГИК». |
Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.