1. I-Key – ключбанка (Issuer Key);
2. P-Key - ключ владельца карточки - PIN-код (PIN Key);
3. A-Keys - ключи торговых организаций, или иных приложений (Application Key). (9)
3. Достоинства и недостатки кредитных карт
Кредитные карты - это кусочки пластика прямоугольной формы, которые имеют встроенные чипы – носители информации, и являются одним из современных способов хранения денег, осуществления банковских операций, в том числе и операций получении кредита.Кредитные карты, или как их называют в народе, кредитки – универсальный электронный кошелек. Его оформление эквивалентно открытию счёта в банке, причём проценты по кредитам - выгоднее именно при оформлении кредитки. Кредитные карты имеют хождение как в России, так и зарубежом. Оформить кредитную карту может лицо, достигшее 14 летнего возраста, представив минимальный набор документов.(9) Кредитные карты имеют и несколько других положительных отличий от прочих способов хранения денег и получения займов:
1. Составить документы надо всего один раз при получении гаджета (портативного технического приспособления, кредитки), после чего все операции можно осуществлять через банковские терминалы, расположенные как в отделениях банков, так и в торговых учреждениях, местах предоставления различных услуг.
2. С появлением системы кредитных карт появились и мошенники – кардеры, которые специализируются на воровстве денег со счетов, им противостоит система защиты пластиковой карты. Кредитные карточки защищены pin-кодом, в случае кражи (или утере) карточки, деньги снять невозможно, не зная pin-кода, а восстановление займет от 72 часов с момента обращения в банк. Скорость в разных банках варьируется, но однако возможно форсирование процесса, за определенную плату конечно (в среднем цена около 20 долларов). При потере карточки следует немедленно её заблокировать, в целях безопасности не стоит записывать pin-код, а лучше знать его наизусть, тем более не стоит хранить его запись в кошельке, портмоне, сумочке, вместе с самой картой, а также говорить его посторонним людям. За сохранность секретных данных отвечает держатель карты, а большинство случаев мошенничества связанны как раз с небрежностью клиентов в отношении утечки этой важной информации.
3. Наличие у банков услуги SMS-уведомления об операциях и остатке на счете – в зависимости от банка она может быть как платной, так и бесплатной. Это позволит всегда знать, сколько нужно заплатить по кредиту и когда, а в случае мошеннических операций с картой – оперативно отреагировать обратившись в банк.
4. Возможность взять необходимую сумму в кредит моментально, так некоторые карточки позволяют снимать до 50000 рублей одномоментно.
5. Большинство карт имеют чрезвычайно полезный параметр - grace period, или льготный период, в течение которого, никаких процентов за кредит не взимается вообще. Длится он от 30 до 60 дней.
6. Универсальность. Заимев в своем кошельке кредитную карточку формата VISA Electron или Cirrus/Maestro, можно быть уверенным, что везде, где есть банковская система, можно будет получить деньги. Универсальность даёт возможность получения зарплаты, стипендии, пенсий и любых других выплат в любое удобное время и в любом месте, где есть банкомат. Поэтому кредитные карты имеют такую популярность.
7. Во многих карточках предусмотрена функция Cash Back – возвращение 1% стоимости любой совершенной покупки, оплаченной карточкой. Если клиент тратит 500 долларов в месяц, то к концу года эта функция сама оплатить годовую стоимость обслуживания карточки.
8. Можно оформить несколько кредитных карт на один счёт и пользоваться ими совместно, например, мужу и жене. Можно также оформить кредитку на ребёнка, обговорив в договоре размер расходов по этому счёту, и таким образом контролируя его траты. (10)
Кредитные карты, безусловно, очень удобны, но у них есть и недостатки. Выбор карточки под конкретного человека всегда сугубо индивидуальное дело, ибо видов карточек преогромное количество. Однако перед тем, как начать выбирать, рекомендуется обратить внимание на следующие вещи:
· Крупные банки не только стабильнее, но и имеют более разветвленную сеть офисов и банкоматов, а ведь за кредит приходится еще и платить. Так что во избежание беготни в поисках единственного на весь город банкомата, лучше обратиться за карточкой в солидный крупный банк.
· Наличие у банка сервисов типа sms-оповещения, Cash Back и т.д. и стоимости этих услуг.
· Процентные ставки и другие условия договора. В них может быть, например, указанно, что 15% могут превраться в 30% за день просрочки оплаты.
· Стоимость годового обслуживания. Стоит проконсультироваться в отношении реальных годовых затрат на обслуживание карты с сотрудником банка.
Стоит помнить, что различные виды карт используются для работ в разных секторах электронной коммерции, и чем «дешевле» карта, тем уже ее область применения. Разумеется, у кредитных карт она шире, чем у дебетовых счетов в любом случае. При выборе кредитной карты стоит обратить внимание на то, что самые доступные для россиян, среди имеющих хождение по миру - карты VISA Electron и Cirrus/Maestro. В некоторых банках их можно оформить практически бесплатно. Правда, сфера применения этих карт имеет специфику.(9) Cirrus - чисто «банкоматная», ей нельзя оплатить товары и услуги. Maestro и VISA Electron/Plus предназначена для получения наличных через банкоматы и оплаты товаров и услуг через электронные терминалы в крупных учреждениях. Кредитные карты – это удобный и быстрый способ получения кредита и осуществления других финансовых операций только при разумном и правильном их использовании....(10)
Несмотря на большое количество положительных сторон кредитных карт, они имеют так и некоторые недостатки. Главный из них заключается в том, что за использования такой карточки приходится платить деньги. В основном это касается людей, работающих в сфере малого и среднего бизнеса, которые желают производить расчеты со своими клиентами посредством кредитных карт. Также немалым отрицательным свойством кредитных карт является то же, что и преимуществом. При использовании кредитки, не нужно носить с собой кошелек с деньгами, а это является, как плюсом, так и минусом, ведь кошелек может занимать достаточно много место, и если его вдруг украдут, то человек это немедленно заметит. А в случае с кредитной картой заметить пропажу можно будет только через несколько дней после того, как с вашего счета исчезнут деньги. Хотя, при потере кредитной карты, или если у вас её украли, нужно немедленно сообщить об этом банку, чтобы он заблокировал ваш счет. После этого снимать с карточки деньги никто не сможет. (9)