· переводы денежных средств по системе Вестерн Юнион;
· оформление и обслуживание пластиковых карт «Банк Москвы — Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, «Банк Москвы — VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, «Банк Москвы — Union Card», Diner’s Club;
· купля-продажа наличной иностранной валюты и платежных документов, выраженных в иностранной валюте;
· паевые инвестиционные фонды;
· предоставление кредитов, БЫСТРОкредит;
· продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России;
· предоставление консультационных и информационных услуг.
Филиал состоит из следующих отделов:
1) Юридический отдел;
2) Расчетный отдел;
3) Отдел по работе с персоналом;
4) Отдел кассовых операций;
5) Отдел розничных продуктов;
6) Отдел кредитного мониторинга;
7) Отдел розничного кредитования;
8) Отдел корпоративного бизнеса;
9) Отдел по работе с залогами;
10) Отдел по обслуживанию юридических лиц;
11) Финансовый отдел;
12) Отдел клиентского обслуживания;
13) Отдел информационных технологий;
14) Отдел экономической безопасности;
15) Бухгалтерия;
16) Отдел финансового мониторинга и валютного контроля;
17) Хозяйственный отдел.
Глава 2. Виды предоставляемых операций банка
2.1. Пассивные операции, ресурсная база филиала
Ресурсы любого коммерческого банка состоят из собственных и привлеченных средств. Так как исследуемый банк, не головной, а его филиал, в состав собственных средств не входит уставный капитал.
Структура пассивов ОАО «Банк Москвы» (иркутского филиала) состоит из средств кредитных организации; средств клиентов, в которые входят вклады физических лиц и вклады юридических лиц; выпущенных долговых обязательств; обязательств по уплате процентов; прочих обязательств; резервов на возможные потери. А источники собственных средств состоят из расходов будущих периодов, и предстоящих выплат, влияющих на собственные средства, Фондов и неиспользованной прибыли прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет).
Продуктовые ряды по привлечению ресурсов:
· депозиты юридических лиц;
· вклады физических лиц;
· собственные векселя.
Таблица 1. Депозиты юридических лиц, в рублях
| Срок размещения | 4 мес. | 5 мес. | 6 мес. | 7 мес. | 8 мес. | 9 мес. | 10 мес. | 11 мес. | 12 мес. | от 1 года до 1,5 лет |
| Объем вложений, рубли РФ | от 91 до 120 дней | от 121 до 150 дней | от 151 до 180 дней | от 181 до 210 дней | от 211 до 240 дней | от 241 до 270 дней | от 271 до 300 дней | от 301 до 330 дней | от 331 до 365 дней | |
| до 10 млн. | 11.50 | 11.50 | 11.50 | 11.75 | 11.75 | 11.75 | 12.00 | 12.00 | 12.00 | 12.30 |
| от 10 млн. включительно до 100 млн. | 11.75 | 11.75 | 11.75 | 12.00 | 12.00 | 12.00 | 12.25 | 12.25 | 12.25 | 12.55 |
| от 100 млн. включительно до 300 млн. | 12.00 | 12.00 | 12.00 | 12.25 | 12.25 | 12.25 | 12.50 | 12.50 | 12.50 | 12.80 |
| от 300 млн. включительно и выше | 12.25 | 12.25 | 12.25 | 12.50 | 12.50 | 12.50 | 12.75 | 12.75 | 12.75 | 13.05 |
Таблица 2. Вклады физических лиц
| Название вклада | % годовых в руб. РФ | % годовых в долл. США | % годовых в евро |
| Вклад «Новогодний 2011» | 7,42–10,00 | — | — |
| Вклад открывается на 400 дней (Сберегательный депозит с повышенной процентной ставкой) | |||
| Вклад «Классика плюс» | 4,75–8,25 | 2,60–5,50 | 2,40–5,00 |
| Вклад открывается на 91-1095 дня (Сберегательный депозит с возможностью выбора режима начисления процентов – ежемесячно или в конце срока) | |||
| Вклад «Престиж плюс» | 4,25–7,25 | 2,25–4,75 | 2,00–4,25 |
| Вклад открывается: на 181 день, 366 дней и 551 день (Удобный депозит с возможностью пополнения и расходования средств) | |||
| Вклад «Новый Пенсионный» | 5,00–7,30 | — | — |
| Вклад открывается на 181 день, 1 год, 1,5 года, 2 года (Открытие вклада осуществляется в почтово-банковских отделениях при наличии пенсионного удостоверения) | |||
| Вклад «Инвестиционный» | 6,10–6,35 | 2,35–2,60 | — |
| Вклад открывается на 91 день (Обязательное условие – покупка паев ПИФов при открытии вклада) | |||
Как мне кажется, каждый банк стремится по особенному преподнести потенциальным клиентам свои продукты и реализует это по разному, особенно сейчас банки стараются упор делать не на кредитование клиентов, а на привлечение средств во клады. Банком Москвы представлены разнообразные виды вкладов, каждый клиент, учитывая свои желания и возможности, может подобрать необходимый ему банковский продукт.
Таблица 3. Максимальные процентные ставки по векселям для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях Российской Федерации
| Срок размещения | 4 мес. | 5 мес. | 6 мес. | 7 мес. | 8 мес. | 9 мес. | 10 мес. | 11 мес. | 12 мес. | от 1 года до 1,5 лет |
| Объем вложений, рубли РФ | от 91 до 120 дней | от 121 до 150 дней | от 151 до 180 дней | от 181 до 210 дней | от 211 до 240 дней | от 241 до 270 дней | от 271 до 300 дней | от 301 до 330 дней | от 331 до 365 дней | |
| до 10 млн. | 10.50 | 10.50 | 11.50 | 11.75 | 11.75 | 11.75 | 12.00 | 12.00 | 12.00 | 12.30 |
| от 10 млн. включительно до 100 млн. | 10.75 | 10.75 | 11.75 | 12.00 | 12.00 | 12.00 | 12.25 | 12.25 | 12.25 | 12.55 |
| от 100 млн. включительно до 300 млн. | 11.00 | 11.00 | 12.00 | 12.25 | 12.25 | 12.25 | 12.50 | 12.50 | 12.50 | 12.80 |
| от 300 млн. включительно и выше | 11.25 | 11.25 | 12.25 | 12.50 | 12.50 | 12.50 | 12.75 | 12.75 | 12.75 | 13.05 |
2.2. Активные операции, размещение ресурсов филиала
Активы Иркутского филиала ОАО «Банк Москвы» состоят из денежных средств, средств кредитных организаций в ЦБ РФ, средств филиала в головном офисе, незавершенных расчетов, чистой ссудной задолженности, основных средств, нематериальных активов, требований по получению процентов и прочих активов.
Кредитные продукты, предоставляемые банком Москвы:
Таблица 4. Кредиты для физических лиц
Вид кредита | Срок кредита | Размер кредита | Процентная ставка |
1)Кредит на неотложные нужды | 6 месяцев - 2 года | от 70 000. до 1 000 000 рублей РФ, либо эквивалент в USD/EUR | 21-22% |
| 2)Быстрокредит | 12 месяцев | 20 000- 75 000 рублей | 30% |
| 3)Атокредит | 6 месяцев - 2 года | До 3 000 000 | 18%-19% |
| 4)Ипотека | 3 года - 30 лет | От 170 000 | 20,5%-21% |
| 5)Кредитные карты | - | 20 000-100 000 | 23% |
Таблица 5. Кредиты для юридических лиц
Вид кредита | Срок кредита | Размер кредита | Процентная ставка |
| 1) Кредит на развитие малого бизнеса | От 3 до 12 месяцев | От 600 000 до 25 000 000 | Устанавливается индивидуально, на момент рассмотрения кредитной заявки |
| 2)Микрокредит | От 6 месяцев до 2 лет | От 150 000 до 3 000 000 | |
| 3)Кредит на развитие индивидуального предпринимательства | До 2-х лет | От 150 000 до 2 000 000 | |
| 4)Кредит на развитие предпринимательской деятельности | От 3 до 12 месяцев | От 500 000 |
Для средних предприятий предоставляется так же несколько видов кредитных продуктов. Условия кредитования рассматриваются индивидуально, на момент рассмотрения кредитной заявки.
2.3. Валютно-обменные операции
Банк Москвы осуществляет валютно-обменные операции с 9-ю видами иностранных валют (доллары США, евро, английские фунты стерлингов, датские кроны, канадские доллары, норвежские кроны, шведские кроны, швейцарские франки, японские иены). Банк работает с поврежденными денежными знаками иностранных государств, в том числе принимает их для направления на инкассо. В отделениях банка можно обменять одну наличную иностранную валюту на другую наличную иностранную валюту напрямую без конвертации валют в рубли, причем указанные выше валюты можно обменять не только на доллары США, но и на евро. Требование к клиенту - наличие документа (удостоверяющего личность клиента) и денежных средств.
Отправляясь за границу можно:
- в отделениях Банка Москвы приобрести наличные доллары США, евро, английские фунты стерлингов, датские кроны, канадские доллары, норвежские кроны, шведские кроны, швейцарские франки, японские иены;
- за 15 минут оформить пластиковую карту Visa TravelMoney Cash Passport — электронную форму дорожного чека — без обозначения на карте имени покупателя;
- приобрести дорожные чеки American Express — безопасный и удобный способ перевозки и хранения денег.
VisaTravelMoneyCashPassport:
Банк Москвы предлагает своим клиентам международную карту Visa TravelMoney Cash Passport (далее – VTMCP).
VTMCP — это неперсонифицированная карта на предъявителя, используется только для получения средств в банкомате, со сроком действия 3 года. На карте можно разместить только доллары США. Карта VTMCP удобна, в первую очередь, для людей, не имеющих банковской карты.
Карта VTMCP может быть использована в любом банкомате с логотипом VISA, но не действительна для POS-терминалов.
Ограничения по карте:
· максимальная сумма, размещаемая на карте – 10 000 долларов США.
· клиент может приобрести несколько карт на свое имя, но активирована будет только одна карта. Следующая карта будет активирована только после полного расхода средств с предыдущей карты.