подход не оптимален, особенно применительно к финансовым организациям.
Наиболее важная особенность BPR – акцент на повышение общей
эффективности бизнес-процессов вместо повышения эффективности отдельных его
частей. В ходе работ необходимо прежде всего сформировать идеальное
решение, модель to be (должно быть). Формирование идеальной схемы
необходимо, чтобы отвлечь мышление от существующего в конкретной
организации бизнес-процесса. В противном случае, в качестве исходной точки
во всех построениях будут неосознанно использоваться уже существующие
схемы.
Соответственно необходимо разработать комплекс мер по
реструктуризации банковской системы. Который состоит их двух этапов.
Целями реструктуризации в краткосрочной перспективе являются:
восстановление способности банковской системы оказывать базовый комплекс
услуг, повышение ликвидности банков и попытки улучшения качества их
активов.
В среднесрочной перспективе ставятся следующие задачи:
реструктуризация отдельных неплатежеспособных банков, ликвидация которых
принесла бы значительные социальный и экономические издержки; недопущение
утраты банковских технологий и имущественных комплексов, которые могут быть
использованы для ведения конкурентоспособной банковской деятельности;
привлечение к участию
в капитале банков новых собственников, в том числе и иностранных инвесторов
Целью программы является восстановление деятельности банковской
системы на коммерческих принципах и создание условий для активизации ее
работы с реальным сектором экономики, повышение ответственности
руководителей и собственников за результаты их деятельности по управлению
банками.
Основными принципами реструктуризации банковской системы является
минимизация государственных издержек при проведении процесса
реструктуризации и максимально возможное сохранение имущества банковской
системы.[8,ст 26] Осуществление процесса реструктуризации предполагает равное
отношение к защите интересов всех кредиторов и клиентов, выраженной в
сокращении доли объема принадлежащего им банковского капитала и привлечении
всех заинтересованных сторон к процедуре реструктуризации.
Решения о процедурах реструктуризации будут приниматься на основе
комплексного анализа финансового положения проблемных кредитных
организаций, перспектив их дальнейшей деятельности с учетом информации,
полученной от кредитных организаций, в том числе и о качестве их активов,
размере собственных средств.
По результатам анализа проведен предварительный расчет затрат на
реструктуризацию банковской системы и выработан подход к
реструктуризации банков, отнесенных к одной из следующих групп (см. таблицу
в приложении 5). Для каждой группы банков предлагается своя
стратегия поведения, подходы к участию государства в их поддержке.
Одновременно должны осуществляться организационные меры, включая
замену руководящего состава кредитной организации, реорганизацию, в том
числе слияние с другими кредитными организациями, продажу части
принадлежащего этой кредитной организации имущества.
В Банке России исходят из того, что финансовая поддержка может
оказываться только жизнеспособным кредитным организациям. У кредитных
организаций, которые, по оценке Банка России, не имеют перспектив на
восстановление нормальной деятельности, лицензии будут отбираться.
Предполагается упорядочить и активизировать процессы торговли
банковскими активами, для чего предусматривается организовать
соответствующие торговые площадки. Участие государства в процессе
реструктуризации возможно только в отношении ограниченного круга проблемных
банков, относящихся к категории так называемых опорных региональных банков
и крупных многофилиальных банков Данные банки в совокупности с банками,
сохранившими финансовую устойчивость, должны обеспечить потребности в
банковских услугах всех регионов России.
Минимально необходимые затраты на рекапитализацию этой группы банков
можно оценить в сумму, не меньшую чем 40 млрд. рублей. Ввиду
ограниченности ресурсов на проведение реструктуризации банковской системы
поддержка банков со стороны государства будет производиться постепенно, в
течение определенного времени.
Программа реструктуризации должна учитывать и опыт других
развивающихся рынков, где в основе подобных программ лежали четыре принципа
(приложение 6).
Агентство по реструктуризации кредитных организаций
Есть три группы субъектов, которые традиционно несут основные
затраты по оздоровлению банков. Это акционеры банков, кредиторы и
государство. Степень участия каждой из указанных групп определяется в
зависимости от модели реструктуризации банковского сектора, используемой в
конкретной стране.
В России одним из ограничивающих факторов стали финансовые
возможности государства. В связи с этим Правительство России и Банк России
были вынуждены сконцентрировать свои усилия по оздоровлению относительно
небольшой группы банков, проблемы которых оказывали достаточно сильное
влияние на общую ситуацию в экономике.
Правительством России при непосредственном участии Банка России было
создано в качестве специализированной организации Агентство по
реструктуризации кредитных организаций (АРКО).[11,ст 28]
Такой подход к управлению процессом реструктуризации опирается на
мировой опыт. Он достаточно хорошо зарекомендовал себя в целом ряде стран,
переживших системный банковский кризис.
В России такая организация выступает как один из рабочих инструментов
непосредственного участия государства в процессе финансового оздоровления
банков.
Деятельность Агентства направлена на практическую реализацию
государственной политики о реструктуризации банковской системы Российской
Федерации. Это обусловливает основные цели его деятельности -
способствовать преодолению кризиса российской банковской системы
восстановлению ее способности в полной мере обеспечивать выполнение своих
базовых функций осуществление платежей и расчетов, предоставление кредитов
субъектам экономики, аккумуляция и обеспечение сохранности денежных средств
юридических лиц и населения. Необходимо подчеркнуть, что реструктуризация
банковской системы не сводится к созданию и деятельности Агентства, хотя
последнему и отводится важная роль. Происходит, естественно и
саморегулирование банков.
Сегодня АРКО имеет четко очерченный горизонт ответственности. Он
определен рамками Федерального закона «О реструктуризации кредитных
организаций», положения которого были согласованы с международными
финансовыми организациями.
На финансирование деятельности АРКО в 2003 году было выделено 10
млрд. рублей, что составляет 0,2 % ВВП по итогам 2002 года. Это достаточно
скромный показатель на фоне стран, тративших на реструктуризацию банковских
систем до 50 и выше процентов ВВП.[10,ст 29]
3. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ
ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ НА ПРИМЕРЕ ЦБ РФ
Центральный Банк Российской Федерации
исторический обзор
В конце мая 2005 г. Центральный банк Российской Федерации (Банк
России) отметил свою 145-ю годовщину. Именно столько лет прошло с 31 мая
1860 г. (по старому стилю), когда Александр II подписал Указ о создании
Государственного банка Российской империи и утвердил его первый устав.
Итак, 31 мая 1860 г. вместо прежнего Государственного коммерческого банка
был учрежден новый Государственный банк. Первым его управляющим стал барон
A.Л. Штиглиц - последний "придворный банкир" Российского императорского
дома. В дореволюционной деятельности Государственного банка можно выделить
два периода: 1860-1894 и 1894-1917 гг. Свои операции Государственный банк
начал осуществлять 2 июня 1860 г. Согласно уставу он учреждался "для
оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы".
Основной капитал ему "назначался" в 15 млн.руб.[13,ст 30] ОПЕРАЦИИ
ГОСУДАРСТВЕННОГО БАНКА заключались в учете векселей и других срочных
правительственных и общественных процентных бумаг и иностранных тратт,
покупке и продаже золота и серебра, получении платежей по векселям и другим
срочным денежным документам в счет доверителей, приеме вкладов,
предоставлении ссуд (кроме ипотечных), покупке государственных бумаг за
свой счет. С 1905 по 1914 г. за счет выпуска кредитных билетов (800
млн.руб.) и средств казны (600 млн.руб.) баланс Государственного банка
увеличился вдвое
Во время первой мировой войны деятельность Государственного банка в
основном была направлена на ее финансирование за счет выпуска кредитных
билетов.
Н. Барковский, утверждает, что Госбанк СССР во всем мире
считался одним из крупнейших и авторитетнейших кредитных учреждений, а его
универсальность состояла в том, что, выполняя функции, присущие
государственным и коммерческим банкам, он был эмиссионным и валютным
центром страны, проводил активную политику по защите ее валютных
интересов.[14,ст 31] Денежные инструменты регулирования экономики, поведения
экономических субъектов эффективны лишь в условиях сложившегося и
налаженного рыночного хозяйства, чего у нас пока нет. Так, один из решающих
инструментов в руках центральных банков - операции на открытом рынке -
предполагает наличие развитой системы торговли ценными бумагами, и как
минимум - доверие к таким бумагам, государственным и негосударственным, со
стороны массы потенциальных инвесторов. Однако в наших условиях покупка
(продажа) ценных бумаг пока еще более чем ограниченно регулирует экономику.