Экономическая сущность денег, их функции (стр. 3 из 9)

В настоящее время бумажные деньги сохранились в США, Индии, Индонезии, Джибути и т.д. В большинстве стран мира сейчас используют кредитные деньги.

Кредитные деньги – денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги, выступающие как знак кредита.

Особенности кредитных денег

Не обладают собственной стоимостью

Символически выражают стоимость товара-эквивалента

Отражают меняющуюся стоимость капитала

Кредитные деньги выполняют функцию платежа и отражают стоимость капитала. Стоимость капитала при предоставлении его в залог увеличивается за счёт процентного дохода. Особенности современного производства и реализации в том, что в оборот пускаются не только товары, но и капитал.

Капитал очень быстро меняет свою стоимость и способен приносить капитализированный доход, значительно больший, чем реализация товара.

Кредитные деньги

Векселя

Банкноты

Депозитные деньги ● Чеки

● Электронные деньги

● Платёжные карточки

Вексель – безусловное письменное обязательство должника об уплате обозначенной на нём суммы кредитору в указанный срок и в указанном месте.

Особенности векселя

Абстрактность – на векселе не указывается конкретный вид сделки и

источник возникновения долга

Бесспорность – безусловная оплата долга, включая законодательные

принудительные меры

Обращаемость – используется вместо наличных денег как платёжное

средство.

Капитализация стоимости – величина обязательства, указанная

в векселе, состоит из стоимости капитала, переданного в кредит,

и процента дохода.

Недостатками использования векселей являются ограничения вексельного обращения.

Ограничения вексельного обращения

Ограниченный срок обращения векселя

Невозможность выплаты регулярных доходов, в т. ч. заработной платы

Невозможность использования в нескольких платёжных операциях

Используется в основном в оптовой торговле

Вовлекается ограниченный круг лиц

Банкнота – вид кредитных денег, выпускаемых Центральным Банком в результате переучёта векселей.

Классические банкноты выпускались коммерческими банками. Эти банкноты представляли вексель банка. Он обменивался на вексель того банка, который пользовался у населения более высоким доверием. Со временем право выпуска банкнот закрепилось за Центральными банками. Это придавало им общественную гарантию ЦБ. Такие классические банкноты стали бесспорными долговыми обязательствами и принимались в обязательном порядке как законное платёжное средство на всей территории государства. Классические банкноты обменивались на золото. Их количество в обращении равнялось количеству золота, необходимому для обращения.

Современные банкноты не обмениваются на золото. Стоимость таких банкнот обеспечивается финансовыми векселями коммерческих банков, предъявляемыми к учёту в ЦБ, и величиной наличных денег, где не обращаются векселя и в которых нуждается сфера обращения. Отсутствие свободного обмена банкнот на золото иногда приводит к избыточной их эмиссии в обращение, что приводит к их обесцениванию. Эмиссия банкнот находится под полным контролем государства.

Могут превратиться из кредитных денег

Особенности в государственные бумажные деньги

банкнот при избыточном выпуске банкнот для

финансирования государственных расходов.

Депозитные деньги – числовые записи на счетах клиентов в банке в случае предъявления векселя его владельцем банку к учёту.

Учёт векселя – операция покупки векселя у его владельца до срока погашения этого векселя должником.

Банк вместо выплаты по векселю банкнотами открывает владельцу векселя расчётный счёт, на котором фиксируется причитающаяся ему сумма в результате учёта векселя.

Банк получает доход как разницу между номинальной стоимостью векселя и учётной стоимостью, которая ниже номинала. В результате учёта векселя его владелец кредитуется банком. На сумму, зафиксированную на расчётном счёте владельца в банке, начисляются проценты.

Депозитные деньги выполняют 2 функции: накопительную и средства платежа.

Депозитные деньги обеспечены эквивалентной стоимостью товара. Они не могут выполнять функцию средства обращения, как бумажные деньги.

Виды депозитных денег

● Чек – разновидность переводного векселя, который содержит безусловное распоряжение чекодателя кредитному учреждению о выплате чекодержателю указанной суммы.

Функции чека

Выполняет функции платежа и средства обращения при приобретении

товаров и при погашении долга.

Служит средством получения наличных денег с расчётного

счёта в банке.

Инструмент безналичных расчётов.

● Электронные деньги – система, которая посредством передачи электронных сигналов, без учёта бумажных носителей, осуществляет кредитные и платёжные операции.

Электронные системы перевода средств

S. W. I. F. T. CHIPS

(СВИФТ) (ЧИПС)

Система электронных Система электронных переводов

коммуникаций в Нью-Йоркской счётной палаты.

международном Участники: 130 банков.

финансовом обороте.

Участники: 4800 банков

и финансовых учреждений

Достоинства электронных денег

Снижение стоимости обработки платёжных документов

Упрощение обработки банковской корреспонденции

Увеличение скорости передачи платёжных документов

Внедрение электронных систем перевода денежных средств вызвало

появление и применение платёжных карточек (пластиковых карт).

Пластиковая карта – документ в виде карточки из негибкого пластика, не подлежащий передаче и помогающий её держателю оплачивать товары, работы, услуги и получать со счёта денежные суммы.

Классификация пластиковых карт

По виду проводимых расчётов:

●Дебетовые – для получения наличных денег в банковских

автоматах и для получения товаров с расчётом

через электронные терминалы.

●Кредитовые – для возможности использования кредита при

покупке товаров, для получения кассовых ссуд.

На основании механизма расчётов:

●Двусторонние системы – на базе двусторонних соглашений

между участниками расчётов, при которых

владельцы карт могут использовать их для

покупки товаров в замкнутых сетях,

контролируемых эмитентом карт.

●Многосторонние системы – позволяют владельцам карт

покупать товары в кредит у торговцев и

организаций сервиса (например, карта

AmericanExpress).

По способу записи информации на карту:

●Графическая запись – форма записи информации на карту

в виде графического изображения фамилии держателя

карты, данных об эмитенте.

●Эмбоссирование - нанесение данных на карточке в виде

рельефных знаков. Операция оплаты картой осуществляется