Банковская система Республики Башкортостан и ее социально-экономическая роль (стр. 4 из 10)
Общая сумма расходов на реализацию Республиканской программы составляет 12,92 млрд. руб., в том числе за счет федерального бюджета 1,77 млрд. руб. (13,7%), средств бюджета Республики Башкортостан 9,34 млрд. руб. (72,3%) и внебюджетных источников 1,81 млрд. руб. (14%). На 2003 год Республиканской программой предусмотрено направить на развитие жилищного строительства, сети общеобразовательных учреждений, лечебно-профилактических учреждений здравоохранения, учреждений физической культуры и спорта, культурно-досуговых учреждений, торгового и бытового обслуживания сельского населения, электрических сетей, газификации, водоснабжения, телекоммуникационных сетей, сети автомобильных дорог всего 926,6 млн. руб., в том числе за счет федерального бюджета 91,9 млн. руб., республиканского бюджета 684,0 млн. руб., внебюджетных источников 150,7 млн. руб.
Управление реализацией Республиканской программы возложено на Министерство сельского хозяйства Республики Башкортостан, являющегося государственным заказчиком - координатором Республиканской программы и обеспечивающего реализацию программных мероприятий, целевое и эффективное использование средств федерального и республиканского бюджетов, осуществляющего взаимодействие с государственными заказчиками, ответственными за выполнение программных мероприятий.
В настоящее время Национальный банк Республики Башкортостан осуществляет взаимодействие с Министерством сельского хозяйства Республики Башкортостан на предмет выявления потребностей исполнителей Программы в привлечении кредитов коммерческих банков.
ГЛАВА II. РазвитиЕ банковского сектора Республики Башкортостан.
Анализ современного состояния финансово-кредитной сферы Республики Башкортостан свидетельствует о том, что за годы экономических реформ произошли существенные изменения в банковском секторе РБ.
В I полугодии 2003 года сохранилась тенденция развития банковского сектора республики более высокими темпами, чем темпы развития экономики республики в целом. При этом темпы прироста капитала банков в номинальном исчислении опережали темпы прироста ВРП в 2,2 раза, темпы прироста банковских активов на территории республики по сравнению с соответствующим периодом прошлого года - в 1,6 раза. В результате, соотношение активов банковского сектора Республики Башкортостан и ВРП в среднегодовом исчислении возросло в сравнении с соответствующим периодом прошлого года с 30,7% до 36,4%, соотношение капитала банковского сектора и ВРП - с 2,9% до 3,8%. В соответствии со Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации, принятой Правительством Российской Федерации и Банком России в декабре 2001 года на среднесрочную перспективу (5 лет), прогнозируемое соотношение указанных показателей составляет соответственно 45-50% и 5-6%. Валюта сводного баланса с начала года возросла на 25,6% и составила на 01.07.2003 122,2 млрд. рублей.
2. 1. Сеть кредитных организаций.
За I полугодие 2003 года общее количество точек банковского обслуживания на территории республики, включающее в себя кредитные организации, филиалы, дополнительные офисы, операционные кассы, возросло на 26 единиц - до 976. Без учета операционных касс, которые не совершают операции с юридическими лицами, количество банковских учреждений возросло на 3 единицы - до 239 единиц. Прирост сети банковских учреждений был обеспечен в основном за счет открытия 19 операционных касс, что свидетельствует о дальнейшей активизации работы кредитных организаций с населением. Рост институциональной обеспеченности банковскими услугами (по численности населения) составил 2,6%. Вместе с тем, несмотря на достигнутые позитивные результаты, Республика Башкортостан на начало текущего года имела самый низкий уровень обеспеченности населения услугами кредитных учреждений среди 14 регионов Приволжского федерального округа1 (Таблица 1).
Количество кредитных организаций с капиталом свыше 5 млн. евро с начала года не изменилось и составило 4. Среди действующих банков республики один банк - ОАО «УралСиб» - входит в число 30 крупнейших банков России, по которым периодически приводятся сводные статистические данные в «Вестнике Банка России». В числе крупнейших банков России по состоянию на 01.06.2003 ОАО «УралСиб» занимал 7-е место по размеру собственных средств и 9-е - по размеру активов, 8-е - среди банков, привлекших больше всего депозитов частных лиц, 7-е - среди банков, выдавших больше всего кредитов физическим лицам, 9-е по кредитам корпоративным клиентам ("Профиль", № 28, 2003). По результатам 2002 года ОАО «УралСиб» впервые вошел в список 1000 крупнейших банков мира журнала The Banker, заняв 770 место. Поданным журнала "Профиль" (№ 25, 2003), ОАО "Башкирский железнодорожный банк" занял 22 место среди кредитных организаций Российской Федерации, разместивших больше всего депозитов в Центральном банке Российской Федерации (по состоянию на 01.05.2003).
1 Методика Департамента банковского регулирования и надзора Банка России под кредитными учреждениями подразумевает только головные офисы и филиалы кредитных организаций. Вместе с тем, в Республике Башкортостан подавляющее большинство кредитных учреждений, обслуживающих население, представлено дополнительными офисами и операционными кассами кредитных организаций.
Таблица 1.
| Показатели | 01.07. 2003 | 01.01. 2003 | 01.07. 2002 |
| Количество действующих кредитных организаций | 13 | 13 | 14 |
| Количество кредитных организаций с отозванной лицензией | 4 | 6 | 5 |
| Количество филиалов кредитных организаций, в т.ч. | 62 | 71 | 75 |
| Действующих на территории РБ, в т.ч. | 43 | 52 | 54 |
| Филиалов, головные офисы которых расположены за пределами РБ, в т.ч.: | 42 | 41 | 40 |
| Филиалов Сбербанка РФ | 37 | 37 | 37 |
| Действующих за пределами РБ | 19 | 19 | 21 |
| Количество дополнительных офисов кредитных организаций, в т.ч.: | 212 | 188 | 187 |
| Дополнительных офисов за пределами РБ | 29 | 17 | 12 |
| Количество операционных касс кредитных организаций, в т.ч. | 750 | 727 | 711 |
| Операционных касс за пределами РБ | 13 | 13 | 11 |
| Количество предприятий на территории РБ (без учета малых предприятий, с/х предприятий и без учета организаций с численностью работающих до 1 5 человек, не относящихся к малым предприятиям) | 2632 | 2793 | 2733 |
| Институциональная обеспеченность банковскими услугами (количество банковских офисов на тысячу предприятий) на территории РБ* | 90,8 | 84,5 | 88,9 |
| Численность населения, тыс. чел. | 4080 | 4080 | 4090,6 |
| Количество банковских офисов на тысячу населения | 0,239 | 0,233 | 0,230 |
* Для расчета показателя "количество банковских офисов на тысячу предприятий" не учитываются операционные кассы кредитных организаций (филиалов), т.к. они не совершают операции с юридическими лицами.
2.2. Динамика и структура привлеченных ресурсов.
Текущий год характеризуется дальнейшим укреплением доверия к банковскому сектору со стороны кредиторов и вкладчиков, что способствовало росту ресурсной базы кредитных организаций.
Основным источником расширения ресурсной базы стали средства на счетах физических лиц, прирост которых обеспечил 22,6% общего прироста пассивов-нетто2 банковского сектора республики с начала года. На 01.07.2003 депозиты физических лиц
2 Активы (пассивы) - нетто позволяют более точно оценить объемы оказывающих банком услуг, поскольку сальдирование отдельных счетов «очищает» балансовую величину активов (пассивов) от внутрибанковских операций (между головным офисом и филиалами) и «транзитных» операций.составили 24,4 млрд. руб., или 26,8% пассивов. О восстановлении доверия к банковскому сектору свидетельствует также рост доли депозитов физических лиц сроком свыше одного года в совокупных депозитах с 32,5% на 01.07.2002 до 37,8% на 01.07.2003.
Вторым по значимости источником расширения ресурсной базы кредитных организаций в первом полугодии 2003 года стали средства, привлеченные от предприятий и организаций (включая депозиты, средства государственных внебюджетных фондов, финансовых органов): их объем увеличился с начала года на 27,2% и составил 23,4 млрд. руб., при сохранении их доли в совокупных пассивах банковского сектора республики – 25, 7 % (25,4 % на 01.07.2002.). Прирост средств, привлеченных от предприятий и организаций, обеспечил 23,5% общего прироста пассивов. Из общего объема средств, привлеченных от предприятий и организаций, 42% средств размещены на расчетных и текущих счетах, что ниже уровня данного показателя прошлого года (54% на 01.07.2002).
Депозиты юридических лиц за I полугодие 2003 года выросли на 13,8%, составив 5,7 млрд. руб., при этом их доля в совокупных пассивах снизилась в сравнении с началом года с 7,2% до 6,3%.
Активно развивались операции на межбанковском рынке. Так, объем задолженности по межбанковским кредитам, депозитам и иным привлеченным средствам увеличился с начала года на 77,3% и составил 10,4 млрд. руб., при этом доля данного источника в пассивах банковского сектора возросла с 8,4% до 11,5%.