SКркр
Н7 =----------
К
SКркр - совокупная величина крупных кредитов, выданных кредитной организацией .
| 1996 г. | в 12 раз |
| 1997 г. | в 10 раз |
| 1998 г. | в 8 раз |
5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
Устанавливается как процентное соотношение величины вклада или полученного кредита, полученных гарантий и поручительств данной кредитной организации, остатков по счетам одного или связанных между собой кредиторов (вкладчиков) и собственных средств кредитной организации:
Овкл
Н8 = -------- х 100%, где
К
Овкл - совокупная сумма обязательств кредитной организации
Максимально допустимое значение норматива Н8 устанавливается в размере:[56]
| с баланса на 1.07.96 г. | 60 % |
| с баланса на 1.02.97 г. | 40 % |
| с баланса на 1.02.98 г. | 25 % |
6) нормативы ликвидности кредитной организации;
Под ликвидностью понимается способность кредитной организации обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств.
В целях контроля за состоянием ликвидности кредитной организации устанавливаются нормативы ликвидности (текущей, мгновенной и долгосрочной).
Норматив текущей ликвидности (Н2) представляет собой отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней:
ЛАт
Н2 = ------ х 100%, где
ОВт
ЛАт - ликвидные активы -
ОВт - обязательства до востребования и на срок до 30 дней.
Минимально допустимое значение норматива Н2 устанавливается в размере:[57]
| с баланса на 1.07.96 г. | 20 % |
| с баланса на 1.02.97 г. | 30 % |
| с баланса на 1.02.98 г. | 50 % |
| с баланса на 1.02.99 г. | 70 % |
Норматив мгновенной ликвидности (Н3) представляет собой отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования:
ЛАм
Н3 = ------ х 100%, где
ОВм
ЛАм - высоколиквидные активы
ОВм - обязательства до востребования
Минимально допустимое значение норматива Н3 устанавливается в размере:[58]
| с баланса на 1.07.96 г. | 10 % |
| с баланса на 1.02.97 г. | 20 % |
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) представляет собой отношение выданных кредитной организацией кредитов сроком погашения свыше года к капиталу кредитной организации, а также обязательствам кредитной организации по депозитным счетам, полученным кредитам и другим долговым обязательствам на срок свыше года и рассчитывается по следующей формуле:
Крд
Н4 = -------- х 100%, где
К + ОД
Крд - кредиты, выданные кредитной организацией, в рублях и иностранной валюте, с оставшимся сроком до погашения свыше года, а также 50% гарантий и поручительств, выданных кредитной организацией сроком действия свыше года
ОД - обязательства кредитной организации по депозитным счетам, кредитам, полученным кредитной организацией, и обращающиеся на рынке долговые обязательства сроком погашения свыше года.
Максимально допустимое значение норматива Н4 устанавливается в размере 120%.
Соотношение ликвидных активов и суммарных активов кредитной организации (Н5).
ЛАт
Н5 = ------ х 100%, где
А
А - общая сумма всех активов по балансу кредитной организации за минусом дебетовых остатков балансовых счетов.
Минимально допустимое значение норматива Н5 устанавливается в размере:[59]
| с баланса на 1.07.96 г. | 10 % |
| с баланса на 1.02.97 г. | 20 % |
7) нормативы достаточности капитала;
8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;
Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения (Н11), устанавливается как процентное соотношение общей суммы денежных вкладов (депозитов) граждан и величины собственных средств (капитала) банка.
Вкл.нас.
Н11 = ----------- х 100% , где
К
Вкл.нас. - совокупная сумма вкладов населения в рублях и иностранной валюте.
Максимально допустимое значение норматива Н11 устанавливается в размере 100%.
9) размеры валютного, процентного и иных рисков;
10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;
11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;
Норматив использования собственных средств кредитных организаций для приобретения долей (акций) других юридических лиц (Н12), устанавливается в форме процентного соотношения размеров инвестируемых и собственных средств кредитной организации.
Кин
Н12 = ----------- х 100% , где
К
Кин - собственные средства кредитной организации, инвестируемые на
приобретение долей (акций) других юридических лиц
Максимально допустимое значение норматива Н12 устанавливается в размере:[60]
| с баланса на 1.07.96 г. | 45 % |
| с баланса на 1.10.96 г. | 35 % |
| с баланса на 1.01.97 г. | 25 % |
12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).
Максимальный размер риска на одного заемщика-акционера (пайщика) банка:
Кра
Н9 = -------- х 100%, где
К
Кра - совокупная сумма требований банка в рублях и иностранной валюте в отношении одного акционера (пайщика) банка и забалансовые требования (50% гарантий и поручительств) банка в отношении данного заемщика.
Максимально допустимое значение норматива Н9 устанавливается в размере:[61]
| с баланса на 1.07.96 г. | 60 % |
| с баланса на 1.10.96 г. | 40 % |
| с баланса на 1.01.97 г. | 20 % |
Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим инсайдерам.
Кри
Н10 = -------- х 100% , где
К
Кри - совокупная сумма требований (в том числе забалансовых требований - 50% гарантий и поручительств) кредитной организации в рублях и иностранной валюте в отношении инсайдера кредитной организации и связанных с ним лиц.
Максимально допустимое значение норматива Н10 на одного инсайдера и связанных с ним лиц устанавливается в размере:[62]
| с баланса на 1.07.96 г. | 10 % |
| с баланса на 1.07.97 г. | 2 % |
Список использованной литературы и документов
СССР. КОНСТИТУЦИЯ (Основной Закон) СОЮЗА СОВЕТСКИХ СОЦИАЛИСТИЧЕСКИХ РЕСПУБЛИК. 1936 С изм. и доп., принятыми на I и II сессиях Верховного Совета СССР третьего созыва. / М., Госюриздат, 1951.
Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" // Собрание законодательства Российской Федерации от 5 февраля 1996 г. N 6, ст. 492
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 26 апреля 1995 г.) // ГАРАНТ
ЗАКОН РСФСР от 02.12.90 № 394-1 "О ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РСФСР (БАНКЕ РОССИИ)" / справочная правовая система КОНСУЛЬТАНТ +
ЗАКОН РСФСР от 02.12.90 №395-1 (ред. от 24.06.92) "О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РСФСР" / КОНСУЛЬТАНТ +
ЗАКОН СССР от 26.05.88 № 8998-XI (ред. от 07.03.91) "О КООПЕРАЦИИ В СССР" / Консультант +
Указ Президента Российской Федерации от 08.12.92 №1556 “О Федеральном казначействе” / КОНСУЛЬТАНТ +
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ЦК КПСС и Совета Министров СССР от 17 июля 1987 г. №821 “О СОВЕРШЕНСТВОВАНИИ СИСТЕМЫ БАНКОВ В СТРАНЕ И УСИЛЕНИЯ ИХ ВОЗДЕЙСТВИЯ НА ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ЭКОНОМИКИ”. / справочная правовая система Консультант +
ПОСТАНОВЛЕНИЕ Совмина СССР от 01.09.88 №1061 "ОБ УТВЕРЖДЕНИИ УСТАВА ГОСБАНКА СССР" / справочная правовая система КОНСУЛЬТАНТ +
Приказ ЦБР от 30 января 1996 г. № 02-23 "О введении в действие Инструкции №1 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций"
Инструкция ЦБР от 29 июня 1992 г. N 7 "О порядке обязательной продажи предприятиями, объединениями, организациями части валютной выручки через уполномоченные банки и проведения операций на внутреннем валютном рынке Российской Федерации" (утв. Приказом ЦБР от 29 июня 1992 г. N 02-104 А) (с изменениями от 15 сентября, 31 декабря 1992 г.,28 июня 1993 г., 5 апреля, 21 июня, 29 июля 1994 г., 16, 26 июня 1995 г.) // ГАРАНТ
Положение "О порядке формирования фонда обязательных резервов коммерческих банков и кредитных учреждений в Центральном банке Российской Федерации" (утв. письмом ЦБР от 15 февраля 1994 г. N 13-1/190) (с изменениями от 31 декабря 1994 г., 29 марта 1995 г.) // ГАРАНТ
Сообщение Центрального банка России от 03.07.92 “Об изменении системы котировки курсов иностранных валют” / Консультант +
ПРИКАЗ от 29 июня 1992 г. N 02-104А ”ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНСТРУКЦИИ О ПОРЯДКЕ ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ПРОДАЖИ ПРЕДПРИЯТИЯМ, ОБЪЕДИНЕНИЯМ, ОРГАНИЗАЦИЯМ ЧАСТИ ВАЛЮТНОЙ ВЫРУЧКИ ЧЕРЕЗ УПОЛНОМОЧЕННЫЕ БАНКИ И ПРОВЕДЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ НА ВНУТРЕННЕМ ВАЛЮТНОМ РЫНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ” / Консультант +
Правила проведения валютных операций на Московской Межбанковской Валютной Бирже (утв. на заседании Биржевого совета 11 января 1993 г., протокол N 9) // ГАРАНТ
Временное типовое положение о расчетно-кассовом центре территориального Главного управления Центрального банка РСФСР (Банка России) // "Бизнес и Банки", № 25, -1992.
Заявление правительства и Центрального банка Российской федерации о среднесрочной стратегии и экономической политике на 1996 год // Вестник Банка России №11 21.03.1996