1. - II класс кредитоспособности;
2. - III класс кредитоспособности;
3. - II класс кредитоспособности;
4. - II класс кредитоспособности;
5. - I класс кредитоспособности;
6. - III класс кредитоспособности;
7. - III класс кредитоспособности;
8. - I класс кредитоспособности;
9. - II класс кредитоспособности.
На момент действия кредита и с учётом дополнительных показателей получились следующие результаты:
Кредитоспособными клиентами являлись только:
5. - I класс кредитоспособности;
6. - III класс кредитоспособности;
8. - I класс кредитоспособности;
9. - II класс кредитоспособности.
1. - III класс кредитоспособности;
3. - III класс кредитоспособности;
Остальные клиенты банка на момент обращения за кредитом были некредитоспособными. Поэтому можно сделать вывод, что банк занимается выдачей рисковых кредитов.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Главенствующая роль в решении проблем, связанных с формированием рынка и рыночной инфраструктуры, должна принадлежать банковской системе. Новые задачи и условия работы определяют важность изучения банками внешних, внутренних, коммерческих рисков своих операций.
В данной дипломной работе были рассмотрены вопросы кредитных рисков.
Кредитный риск - это стоимостное выражение вероятностного события ведущего к потерям, возникающим при невозврате кредита.
Комплексная оценка кредитного риска возможна на основе многофакторного анализа кредитоспособности клиентов банка и кредитного портфеля банка.
Минимизировать кредитный риск банка возможно лишь при использовании вышеперечисленных методов. Все эти методы позволяют создать надежную базу данных для оценки риска конкретного заемщика. Оценка кредитоспособности на основе финансовых коэффициентов и денежного потока позволяет с разных сторон подойти к определению надежности заемщика. В то же время эти методы взаимно дополняют друг друга. Если первый позволяет оценить финансовую устойчивость и надежность клиента на основе балансовых данных и на этой основе прогнозировать устойчивость клиента на будущий период - это особенно важно при оценке кредитоспособности предприятий независимо от размера его капитала и вида собственности, то второй даёт возможность составить полную картину о притоке (поступлении) и оттоке (расходовании) денежных средств данного клинта, выявить слабые места в работе заемщика и границы выдачи новых ссуд. Оценка делового риска заемщика позволяет спрогнозировать риски каждой конкретной сделки и принять необходимые по их предотвращению. Система оценки показателей кредитоспособности должна быть дифференцирована по крупным и малым клиентам, а также в зависимости от формы собственности. Подход к оценке делового риска дифференцируется в зависимости от характера кредитных операций.
Кредитный риск банка в целом оценивается на основе анализа кредитного портфеля. Этот анализ в свою очередь во многом построен на основе картотеки кредитоспособности клиентов и позволяет выявить совокупный риск и доля рисковых кредитов в общем обьеме банковских ссуд.
Для внедрения в практику опробированных методов оценки кредитного риска требуется более обширная информация о клиенте, чем та, которой располагает банк, а также налаживание некоторых видов внебалансового учета, обеспечение банков программным обеспечением и компьютерной техникой.