Смекни!
smekni.com

Совершенствование системы дистанционного банковского обслуживания в современных условиях на примере ОАО "Приорбанк" (стр. 12 из 18)

Таблица 3.3 – Трудозатраты рабочей группы

Подразделение Участник рабочей группы Доля рабочего времени, затрачиваемого на проект Затраты на сотрудника в месяц, р. Кол-во месяцев, затрач. на реализацию проекта Стоимость участия в проекте, р.
ДЭКСиП Сотрудник 1 0,25 3 250 856 20 16 254 278
ДАиИТ Сотрудник 2 0,25 3 250 856 20 16 254 278
ДЭКСиП Сотрудник 3 0,10 3 250 856 20 6 501 711
ДРиЗИ Сотрудник 4 0,05 3 250 856 6 975 257
ДПиП Сотрудник 5 0,05 3 250 856 2 325 086
ДЭКСиП Сотрудник 6 0,10 3 250 856 12 3 901 027
Итого по проекту 0,8 44 211 635

Затраты банка на одного сотрудника в месяц рассчитаны исходя из того, что средняя месячная заработная плата составляет 2 167 237 р., накладные расходы – 50% от средней заработной платы, т.е. 1 083 619 р. Итого получаем 3 250 856 р. Доля рабочего времени, затрачиваемого на реализацию проекта первым и вторым сотрудником составляет 25% рабочего времени, третьего и шестого 10%, четвертого и пятого 5%. Стоимость одного часа работника составляет 30 101 р.

Продолжая рассматривать затраты на реализацию проекта, необходимо обязательно учесть, какая сумма была затрачена на покупку программного обеспечения. Детально это представлено в таблице 3.4.

Таблица 3.4 – Затраты на покупку и амортизацию ПО

Наименование ПО Стоимость, р. Дата ввода в экспл. Срок службы, мес. Ежемесячные амортизационные отчисления, р.
Веб-интерфейс запросов: «Баланс карты», «Выписка по карте», «Задолженность по кредитной карте». 22 000 000 31.05.2007 36 611 111
«Подписка на услуги InternetBank» (веб-интерфейс). 7 000 000 29.06.2007 36 194 444
Веб-интерфейс запросов: выписка по счету до востребования, задолженность по кредиту. 15 000 000 31.07.2007 36 416 667
7000 клиентских лицензий InternetBank для физических лиц. 35 000 000 28.12.2007 36 972 222
«Система отчетности по Интернет-транзакциям». 3 160 000 11.2008 36 87 778
10000 клиентских лицензий InternetBank для физических лиц. 50 000 000 11.2008 36 1 388 889
4000 клиентских лицензий InternetBank для физических лиц. 20 000 000 02.2010 36 555 556
ИТОГО: 152 160 000 4 226 667

Амортизационные отчисления находим по следующей формуле

,

где А – сумма амортизационных отчислений в месяц, р.;

Ц – стоимость программного обеспечения, р.;

Ссл – срок службы ПО, мес.

Более подробный расчет фактических и плановых затрат на амортизацию ПО, рекламу и техническое обслуживание системы представлен в приложении Ж.

Далее рассмотрим, какова экономия банка от внедрения данного проекта. В табличном виде это представлено ниже в таблице 3.5.


Таблица 3.5 – Расчет экономии и дополнительного дохода от внедрения

Месяц Кол-во клиентов Экономия, руб. Объем платежей (оплата поставщикам услуг), тыс. р. Комиссионный доход за платежи, р. Экономия за инкассацию и подкрепление касс, р. Итого
1 2 3 4 5 6 7
06.08 254 637 128 9 290 85 832 49 237 772 197
07.08 1 432 3 591 995 51 570 632 525 273 321 4 497 841
08.08 3 765 9 444 036 194 600 2 494 488 1 031 380 12 969 904
09.08 5 124 12 852 919 335 190 3 832 815 1 776 507 18 462 241
10.08 6 360 15 953 272 477 790 5 339 134 2 532 287 23 824 693
11.08 7 269 18 233 386 565 670 6 404 780 2 998 051 27 636 217
12.08 8 000 20 067 009 600 000 6 660 000 3 180 000 29 907 009
01.09 8 700 21 822 873 652 500 7 242 750 3 458 250 32 523 873
02.09 9 400 23 578 736 669 750 7 434 225 3 549 675 34 562 636
03.09 10100 25 334 599 719 625 7 987 838 3 814 013 37 136 449
04.09 10800 27 090 463 769 500 8 541 450 4 078 350 39 710 263
05.09 11500 28 846 326 819 375 9 095 063 4 342 688 42 284 076
06.09 12000 30 100 514 855 000 9 490 500 4 531 500 44 122 514
07.09 12500 31 354 702 890 625 9 885 938 4 720 313 45 960 952
08.09 13000 32 608 890 926 250 10 281 375 4 909 125 47 799 390
09.09 13600 34 113 916 969 000 10 755 900 5 135 700 50 005 516
10.09 14200 35 618 941 1 011 750 11 230 425 5 362 275 52 211 641
11.09 14800 37 123 967 1 054 500 11 704 950 5 588 850 54 417 767
12.09 15400 38 628 993 1 097 250 12 179 475 5 815 425 56 623 893
01.10 16000 40 134 019 1 140 000 12 654 000 6 042 000 58 830 019
02.10 16500 41 388 207 1 175 625 13 049 438 6 230 813 60 668 457
03.10 17000 42 642 395 1 211 250 13 444 875 6 419 625 62 506 895
04.10 17500 43 896 583 1 246 875 13 840 313 6 608 438 64 345 333
05.10 18000 45 150 771 1 282 500 14 235 750 6 797 250 66 183 771
06.10 18500 46 404 959 1 318 125 14 631 188 6 986 063 68 022 209
07.10 19000 47 659 147 1 353 750 15 026 625 7 174 875 69 860 647
08.10 19500 48 913 335 1 389 375 15 422 063 7 363 688 71 699 085
09.10 20000 50 167 523 1 425 000 15 817 500 7 552 500 73 537 523
10.10 20500 51 421 711 1 460 625 16 212 938 7 741 313 75 375 961
11.10 21000 52 675 899 1 496 250 16 608 375 7 930 125 77 214 399
Итого 21000 957 457 213 27 168 610 302 222 524 143 993 633 1 403 673 370

В таблице 3.5 представлены фактические данные за период с июня 2008 г. по ноябрь 2008 г., которые Приорбанк планировал и которые сумел достичь в результате внедрения новой системы Интернет-банк. Ниже представлены плановые показатели, которые прогнозируются к достижению.

Суть экономии трудозатрат состоит в следующем. Предположим, что клиенту необходимо провести платеж. Ему для этого необходимо обратиться в ЦБУ. Сотрудник в среднем обслуживает одного клиента в течение 5 минут. Экономию рассчитаем по следующей формуле

,

где Э – экономия трудозатрат, р.;

Кпк – количество подключившихся клиентов, чел.;

Вср – среднее время, затрачиваемое сотрудником на обслуживание одного клиента, мин.;

Цч – стоимость одного часа работы сотрудника, р.

Таким образом, получаем следующее:

р.

Как видим, 254 клиента, которые подключились к системе Интернет-банк первыми, позволили банку сэкономить 637 138 р. С ростом количества числа клиентов сумма экономии значительно возрастает.

Также клиенты Интернет-банка позволяют банку сэкономить на инкассации банкоматов и закупки наличной валюты у Национального Банка Республики Беларусь. Примерно эта сумма составляет 0,53% от суммы платежа.

В четвертом столбце отражен объем проведенных платежей. При расчете руководствовались средним размером платежей клиента в месяц. Он составляет 75000 р. Таким образом, объем платежей находим как произведение количества подключенных клиентов к среднему размеру платежей в месяц.