Новый этап в истории денег – переход к бумажным денежным знакам до сих пор оценивается неоднозначно. Одни ученые считают его неизбежным, так как экономика разрасталась, увеличивался обмен товарами, а, следовательно, требовалось все больше средств. Золото обеспечивать эту потребность не могло, превратилось в тормоз предпринимательства и торговли. Иного выхода, кроме введения более дешевого и легкого материала не было. Бумажные деньги - это знаки полноценных денег и так как бумажные деньги более удобны в обращении, объясняется факт перехода от металлических денег к бумажным. Возможность такого перехода заложена в функции денег как средства обращения.
Таким образом, можно выделить основные этапы истории развития денег:
· Первый этап- появление денег с выполнением их функций случайными товарами;
· второй этап - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был , пожалуй , самым продолжительным ) ;
· третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам ;
· и последний четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота , вследствие чего появились электронные виды платежей .
2. Сущность и функции денег
Деньги - категория экономическая. В экономической литературе деньги определяются как особый товар, стихийно выделившийся из товарного мира, который служит всеобщим эквивалентом и представляет собой «кристаллизацию меновой стоимости».
Деньги - любые общепринятые средства платежа, которые могут обмениваться на товары и услуги и использоваться для оплаты долгов. Одна из двух важнейших категорий любого товарного хозяйства. Деньги - это особый товар, всеобщий эквивалент, форма стоимости всех других товаров. Сущность денег проявляется в их функциях. По Марксу, деньги выполняют пять функций - меры стоимости, средства обращения, средства накопления, средства платежа и мировых денег.
Деньги выполняют взаимосвязанные экономические и социальные функции.
2.1 Экономические функции денег
Нет ничего более важного для понимания механизмов функционирования рыночной экономики, чем ясное понимание роли денег. Недаром деньги нередко называют «языком рынка». Действительно, реальная деловая информация состоит главным образом из высказываний, описывающих разного рода денежные платежи, которые либо кем-то произведены, либо кем-то получены; изрядную роль в этого рода информации играют и цены, отражающие относительную стоимость различного рода товаров и услуг, выраженную в денежных единицах, а также будущие финансовые обязательства, также выражающиеся в денежной форме. Все эти функции денег отражены в их стандартном определении: деньги – это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а так же средство сохранения стоимости. Сущность денег заключается в разрешении противоречия между потребительской стоимостью и стоимостью товара.
Роль денег в финансовых отношениях проявляются в их основных функциях:
1. Как средство обращения (обмена) – используются для покупки товаров или услуг (реализуется через использование банкнот). Деньги выступают как средство обращения обслуживания товарооборота. Во-первых и прежде всего деньги являются сегодня средством обращения, деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. И, представляя удобный способ обмена товарами , деньги позволяют обществу воспользоваться плодами географической специализации и разделения труда между людьми. Для реализации данной функции нет необходимости иметь деньги в наличии, достаточно мысленно их представлять. Поэтому функцию меры стоимости деньги выполняют идеально. Деньги становятся материалом для выражения стоимости всех товаров, которые качественно одинаковы и количественно сравнимы.
2. Как мера измерения стоимости – используется для измерения цены товаров и услуг и их сравнения между собой, т.е. деньги делают их соизмеримыми (реализуются) через применение денежной единицы. Выполняя функцию меры стоимости, деньги измеряют стоимость товаров так же, как при помощи килограммов измеряется вес, метров — длина. Как мера стоимости деньги однородны, что очень важно для различных экономических расчетов. Для реализации данной функции нет необходимости иметь деньги в наличии, достаточно мысленно их представлять. Поэтому функцию меры стоимости деньги выполняют идеально. Деньги становятся материалом для выражения стоимости всех товаров, которые качественно одинаковы и количественно сравнимы. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен; мы не должны выражать стоимость скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т. д. Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. Подобные сравнения облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами
3. Как средство накопления – используется как актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем (реализуется за счет качества денег – их высокой ликвидности); накопление запаса ценности в виде денежного богатства – золотые слитки, монеты. Деньги служат средством сбережения. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются наиболее удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества ( собственности ) или ценных бумаг ( акций , облигаций и т. д. ) . Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы фирмой или домашним хозяйством для любого финансового обязательства.
4. Как средство платежей – используется в системе долгосрочных платежей (кредитные деньги – векселя, банкноты; реальные деньги – золото, монеты, бумажные деньги). Эта функция денег проявляется прежде всего в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное, на мой взгляд, социальное изобретение , позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям “товаром” ( деньгами ), который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке.
5. Следующая функция денег — средство накопления — свидетельствует о возможности их применения не только для измерения стоимости и оплаты, но и для сбережения. Часть полученных доходов хозяйствующие субъекты не тратят на текущее потребление, а в денежной форме накапливают с целью использования в будущем. Функция накопления проявляется в способности денег к сохранению богатства. Деньги имеют относительно более устойчивую стоимость по сравнению с другими товарами. В силу этого их следует рассматривать как актив без риска в отличие от ценных бумаг или других товаров, которые в любой момент могут потерять свою стоимость. Деньги обладают свойством абсолютной ликвидности, сохраняющим моментальную покупательную способность, что характеризует их как лучшее средство накопления. Функцию средства накопления деньги выполняют только после выхода из сферы обращения, остановившись в движении для своего владельца. Если это происходит с полноценными деньгами, то можно говорить, что они реализуют функцию образования сокровищ. Если же из обращения выходят неполноценные деньги, то они выполняют эту функцию номинально, обеспечивая накопления и сбережения. Функция средства накопления имела важное регулирующее значение в условиях существования полноценных денег. При переполнении ими каналов обращения лишние уходили из него, образуя сокровища, и тем самым происходило стихийное регулирование денежной массы. При использовании неполноценных денег этого не наблюдается. Последние не имеют альтернативных вариантов применения, и их стоимость непостоянна. Поэтому в наличной форме такие деньги невыгодно сберегать достаточно длительное время. Безналичные сбережения позволяют в определенной степени защитить сохраняемые средства от обесценения.
Во многих странах наличие фонда сокровищ рассматривалось как один из факторов устойчивости денежного обращения. Принималось во внимание способность фонда сокровищ обеспечить систематический прилив или отлив денежного металла из сферы обращения в сферу накопления и обратно, что соответствует расширению и сжатию объема функционирующей денежной массы. В результате этих манипуляций деньги никогда не переполняют каналы денежного обращения, чем создаются необходимые условия подвижного равновесия денежной системы накопления в целом.
Со временем роль накопления сокровищ как национального богатства снизилась и вообще исчезла. Функциональное предназначение сокровища трансформируется, оно служит резервным фондом покупательных средств или средств платежа. Накопление сокровищ происходит в виде золотого запаса общества, который концентрируется в банковских резервуарах, чаще всего центрального эмиссионного банка.
5. Как средство мировых (международных) расчетов («мировые деньги»). Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средств и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают в расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа. В современных условиях произошли изменения в функции мировых денег. В качестве мировых денег широко используются конвертируемые (обмениваемые на иностранные валюты) национальные кредитные деньги, международные счетные денежные единицы и ЭКЮ. Золото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо платежного баланса.