Инфляция – это процесс обесценивания денег, который проявляется как устойчивое повышение общего уровня цен.
Причины:
1) денежная эмиссия, не покрытая товарной массой.
2) дефицит бюджета.
3) милитаризация, которая влечёт:
а) рост расходов бюджета.
б) дополнительное поглощение материальных и трудовых ресурсов, и => изъятие из сферы производства потребительских товаров.
в) увеличение потребительского спроса со стороны занятых в оборонной промышленности.
г) монополизация предприятий.
д) механизм налогообложения (при увеличении налога на прибыль проявляется тенденция к снижению объёмов производства).
е) инфляция ценовой накидки (повышение цен с целью компенсировать будущие убытки, возможные в результате организационной перестройки экономики государства).
Типы:
1) Открытая инфляция, характеризуется:
а) постоянным повышением цен.
б) действием механизма адаптивных инфляционных ожиданий.
· инфляция, инспирированная спросом, т.е. вызванная повышением цен со стороны хозяйственных агентов в ответ на возросший спрос.
· и, инспирированная затратами (инфляция издержек), т.е. вызванная повышением цен со стороны хозяйственных агентов для покрытия более высоких ожидаемых затрат.
При открытой инфляции в экономике возникает инфляционная спираль «зарплата-цены», при которой повышение заработной платы порождает повышение цен, что ведёт в свою очередь к дальнейшему росту цен и ставок заработной платы. U-уровень безработицы, P-темп роста цен, Un-естественный уровень безработицы. (см рис). Кривая Филлипса достоверно описывает только краткосрочную динамику инфляции и безработицы, измеряемую текущими показателями.
2) Подавленная Инфляция характеризуется:
·Временным замораживанием цен и доходов.
·Установлением предельных цен на продукцию.
·Тотальным административным контролем над ценами.
Признак подавленной инфляции – административные регулирование цен и дефицитные ожидания потребителей.
3) Гиперинфляция – характерна очень высоким темпом роста цен, уровень которого может превышать несколько сот процентов в год. При гиперинфляции поведение потребителей определяется стремлением вложить деньги в материальные ценности. Для стран, зависимых от внешней торговли, существует угрозы импортированной инфляции она возникает в случае повышения цен на импортируемые товары, при условии валютного курса.
Стагфляция – инфляция, сопровождаемая стагнацией производства и высоким уровнем безработицы в стране, одновременно повышение уровня цен и уровня безработицы.
Уровень инфляции определяется при помощи индексов. Один из наиболее распространённых индексов – индекс Пааше: gt+1 = Сумма (от i=1 to n) (pt+1*qt+1)/ Сумма (от i=1 to n) (p1t *qt+1)
Инфляция – это процесс обесценивания денег, который проявляется как устойчивое повышение общего уровня цен.
Последствия инфляции:
1) Понижение жизненного уровня населения в следующих формах:
· Снижение реальной ценности личных сбережений.
· Падение текущих реальных доходов.
Причём текущие реальные доходы населения снижаются даже при условии индексации, т. к.:
- Антиинфляционные компенсации меньше движения цен.
- При гиперинфляции трудно предугадать уровень роста цен.
- Компенсация не покрывает уменьшения доходов населения.
2) Эффект инфляционного налогообложения.
3) Падение производства в силу снижения стимулов к труду и расширению производства.
4) Неуправляемая инфляция делает плохо управляемой экономику в целом.
Антиинфляционные меры:
- Стабилизация инфляционных ожиданий.
- Денежные ограничения.
- Решение проблемы бюджетного дефицита.
- Реформа налогообложения.
- Структурная перестройка и конверсия военного производства.
- Регулирование валютного курса.
- Повышение степени товарности экономики.
- Приватизация.
- Способы увеличения нормы сбережений и уменьшения их ликвидности.
- Денежная реформа конфискационного типа.
Кредитно-банковская система – это совокупность финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства.
Функции кредитно-банковской системы:
1. денежно-хозяйственная
2. регулирующая
3. регламентирующая (контроль за частными банками)
Структура кбс:
1-й уровень – централизованный банк (ЦБ)
1. ЦБ осуществляет финансовые операции правительтва.
2. Контролирует действия ком. банков:
- хранит резервы ком банков
- предоставляет кредиты для поддержания ликвидности.
3. Обладает монопольным правом эмиссии банкнот.
4. Хранит госуд-й золотовалютный запас.
5. Явл-ся проводником денежной политики гос-ва.
2-й уровень – коммерческие банки
1. Аккумулируют свободные денежные средства.
2. Представляют кредиты.
3. Создают кредитные деньги.
3-й уровень специальные кредитно-финансовые учреждения
Институты кбс:
1. Специализированные банковские учреждения:
А) инвестиционные фонды.
Б) Финансовые корпорации.
В) Ипотечные банки и др.
2. Сберегательные банки – аккумулируют ден. средства широких слоев населения и предоставляют их другим кредитно-финансовым учреждениям и гос-ву.
3. Учреждения небанковского типа:
А) пенсионные фонды.
Б) страховые
4. Межгосударственные кредитные институты.
Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и платности.
Цель кредита – извлечение дохода.
Функции кредита:
1. Перераспределение средств м/у отраслями и предприятиями.
2. Кредит ускоряет экономические процессы с помощью ускорения оборота денег в экономике.
Виды кредита:
1. коммерческий кредит – продажа товара с отсрочкой платежа.
2. банковский кредит – предоставление денежных ссуд.
Виды кредита по субъектам:
Кредиторами и заемщиками могут быть: гос-во, предприятия, домашние хоз-ва, банки, страховые компании, фонды, церковь и т.д.
По сроку кредитования различают:
1. краткосрочный кредит: до 1 года.
2. среднесрочный: 2–5 лет.
3. долгосрочный: до 10 лет.
А) специально-долгосрочный: 20–40 лет.
Кредиты делятся по характеру кредитования:
1. межгосударственный кредит.
2. государственный кредит – ссуда.
3. банковский кредит, потребительский кредит.
4. ипотечный кредит – предоставление ссуды в недвижимое имущество.
Виды кредитных документов: вексель, банкнота, чек, кредитная карточка, ценные бумаги, закладные свидетельства.
Банки – особые экономические институты, образующие основную группу кредитных учреждений и реализующие функции аккумуляции денежных средств, предоставления кредитов, осуществления денежных расчетов, эмиссии кредитных средств обращения, выпуска различных ценных бумаг и т.д.
По функциям и характеру операций банки классифицируются на: центральные эмиссионные, коммерческие депозитные, инвестиционные, сберегательные, специального назначения.
Функции:
Централизованный банк (ЦБ)
1. ЦБ осуществляет финансовые операции правительтва.
2. Контролирует действия ком. банков:
- хранит резервы ком банков
- предоставляет кредиты для поддержания ликвидности.
3. Обладает монопольным правом эмиссии банкнот.
4. Хранит госуд-й золотовалютный запас.
5. Явл-ся проводником денежной политики гос-ва.
Коммерческие банки:
1. Аккумулируют свободные денежные средства.
2. Представляют кредиты.
3. Создают кредитные деньги.
Операции делятся на 2 вида:
1. пассивные операции – операции, с помощью которых банк накапливает банковские ресурсы (продажа акций, облигаций, прием депозитов). К банковским ресурсам относятся: а) собственный капитал банка.
б) первоначальные вклады.
2. активные операции – операции, с помощью которых банки размещают свои ресурсы.
Виды активных операций:
А) вексельные – покупка банками векселей своих клиентов и выдача ссуд под векселя.
Б) товарные операции – ссуды под залог товаров и товарных документов.
В) фондовые – операции с ценными бумагами.
Новые виды активных операций:
1. Лизинговые операции (аренда).
2. Факторинговые – передача банку долгов своих клиентов.
3. Трастовые – операции по управлению имуществом и выражению иных услуг в интересах своего клиента на правах доверенного лица.
Централизованный банк (ЦБ)
1. ЦБ осуществляет финансовые операции правительтва.
2. Контролирует действия ком. банков:
a. хранит резервы ком банков
b. предоставляет кредиты для поддержания ликвидности.
3. 3. Обладает монопольным правом эмиссии банкнот.
4. Хранит госуд-й золотовалютный запас.
5. Явл-ся проводником денежной политики гос-ва.
Задачи ЦБ: