Банковская система России 18 (стр. 4 из 6)

Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Он используется Банком России для управления рисками в банковской системе.

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

Для осуществления своих полномочий в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров Банка России, Банк России имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Для исполнения возложенных на него полномочий Банк России вправе принимать нормативно-правовые акты по вопросам, отнесенным к его компетенции, в том числе по вопросам контрольной и надзорной деятельности. Эти акты являются обязательными для исполнения всеми органами государственной власти, местного самоуправления, а также физическими и юридическими лицами.

Для реализации контрольных и надзорных полномочий в Банке России образован Комитет банковского надзора Банка России. Комитет является действующим на постоянной основе органом, через который Банк России осуществляет регулирующие и надзорные функции, установленные законодательством РФ.

Одним из условий стабильности и развития банковской системы является грамотно организованный механизм лицензирования кредитных организаций. Данный принцип закреплен Базельскими соглашениями[17] и в настоящее время активно реализуется Банком России. Классическая система лицензирования деятельности банков включает следующие основные элементы:

- Лицензирование деятельности вновь создаваемых кредитных организаций;

- Лицензирование деятельности действующих кредитных организаций в части получения дополнительных лицензий;

- Контроль за созданием и деятельностью обособленных и внутренних подразделений кредитных организаций;

- Контроль и регистрация изменений в структуре собственности кредитной организации, величины её уставного капитала, любых изменений в учредительных документах кредитной организации;

- Проверка правомерности участия в уставном капитале кредитной организации: деловая репутация учредителей, происхождение средств, используемых для формирования уставного капитала, финансовая устойчивость участников капитала.

В соответствии с законодательством, банковские операции могут проводиться только на основании лицензии, выданной кредитным учреждениям Центральным Банком России.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.[18]

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. В реестре указывается наименование кредитной организации, дата её государственной регистрации, регистрационный номер, дата подписания и дата выдачи лицензии на осуществление банковских операций с указанием уполномоченного лица, получившего лицензию.[19]

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России (“Вестник Банка России“) не реже одного раза в год.

Глава 2

Банковская система России – тенденции развития

2.1 Влияние глобализации и мирового финансового кризиса на банковскую систему РФ

Экономика России подверглась неизбежному отрицательному влиянию финансового кризиса. Несмотря на антикризисные меры правительства в финансовой сфере, кризис выявил проблемы и показал, что банковская система нуждается в совершенствовании.

Золотовалютные резервы сократились почти на 60 миллиардов долларов или почти на 10 %, в том числе на 25 миллиардов долларов только за первую декаду октября 2008 года. Банковские вклады населения сократились примерно на 10 %, обанкротились несколько крупных инвестиционных и коммерческих банков, сократилась продукция таких отраслей промышленности, как металлургия, гражданское машиностроение, строительство и девелоперская деятельность.[20] Многие компании обанкротились, было уволено огромное количество работников. Большие проблемы были вызваны кризисом и в сфере кредитования. Кризис резко прервал развитие потребительского кредитования. На графике можно увидеть, что уровень потребительского кредитования остановился на уровне 2007 года и продолжает оставаться таковым и на сегодняшний день.

[21]

Существенно увеличилась просроченная задолженность по кредитам.

[22]

Антикризисными мерами были такие мероприятия, как перераспределение собственности, оценка кредитных рисков, антикризисная поддержка государственных банков и компаний, стимулирование процессов слияний и поглощений в банковском секторе, участие предприятий в капитале банков.

Основные приоритеты антикризисной политики – обеспечение эффективного перераспределения капитала и управление рисками с помощью финансовых инструментов банковских институтов, сокращение внешнего долга, рост объема сбережений населения.

Опыт развитых стран свидетельствует, что участие в глобальном финансовом рынке ускоряет формирование структуры банковской системы. Поэтому актуальным становится изучение и применение мирового опыта. Главная задача – стать частью мировой финансовой системы, но только устойчивая банковская система сможет обеспечить конкурентоспособность страны в условиях глобализации. Приход иностранных банков несет за собой снижение издержек за услуги финансовых посредников, повышения устойчивости и эффективности банковских систем. Иностранные банки приносят с собой более эффективную технику управления рисками и системы контроля над деятельностью банков, это может укрепить банковскую систему в целом. Правда усиление конкуренции может способствовать уменьшению клиентов отечественных банков, но эту проблему можно решить адекватным регулированием и контролем над банковской сферой.

Ограничениями развития российской банковской системы являются – низкий уровень сбережений населения, дисбаланс между ростом объема кредитования и несовершенными механизмами контроля за кредитным риском, инфляция, неэффективность антиинфляционной политики, проблемы в области правового и информационного обеспечения банковской деятельности. [23]

В 2010-2012 годах одним из главных направления деятельности правительства совместно с Центральным Банком является поддержка стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов.[24] Также Банк России уделяет внимания вопросам развития банковского сектора по следующим направлениям – обеспечение открытости деятельности кредитных организаций, стимулирование развития сети банковского обслуживания населения, малого и среднего бизнеса, развитие надзора и регулирования рисков.

Таким образом, в условиях нарастающей финансовой глобализации России необходима новая государственная политика ускоренного развития банковской системы, содержащая вовлечение средств населения в банковский оборот, развитие банковского обслуживания в регионах, совершенствование надзора, включение иностранного капитала в деятельность отечественных кредитных организаций, обеспечение защиты прав кредиторов, расширение масштабов кредитования и населения, внедрение банковского саморегулирования. Банковская система должна быть адекватной масштабам страны по общему объему предоставляемых средств и по доступности.

2.2 Проблемы современной банковской системы РФ и пути их решения

Российская банковская система прошла два этапа развития. Первый этап это так называемый этап становления банковской системы, который характеризовался спонтанным развитием и созданием большого количества кредитных организаций, которые впоследствии были ликвидированы. Второй этап – этап динамичного развития, характеризовался быстрым ростом количества кредитов юридическим и физическим лицам, но уже к 2007 году наблюдались проблемы, например рост просроченной задолженности банков, которые явно проявились в период кризиса.[25]

В настоящее время уровень российской банковской системы нельзя считать достаточным, потому что при наличии большого числа финансовых компаний (лизинговых, по ценным бумагам, страховых, негосударственных пенсионных фондов, инвестиционных фондов и других) все их активы ниже активов российской банковской системы. Таким образом, российская банковская система нуждается в модернизации путем повышения ликвидности и развития фондового рынка.

В период кризиса случился отток средств клиентов из банков. Это свидетельствует о снижении нормы сбережения, поэтому необходимо стимулировать ее рост.

Также важно наличие скоординированного управления и надзора. Банк России должен занимать особое место в банковском надзоре и регулировании, стимулировать модернизацию банковской системы путем снижения процентной ставки. Также следует стимулировать накопление, для этого нужно увеличить процентную ставку привлечения средств. Также Банк России должен стимулировать привлечение средств населения во вклады с помощью специальных инструментов – гарантий, страхования вкладов, пенсионного обеспечения. К сожалению на сегодняшний день по уровню сбережений населения Россия существенно отстает от европейских стран.