Смекни!
smekni.com

Коммерческие банки (стр. 3 из 7)

Значительно возрос объём средств, который был перемещен российскими банками в государственные краткосрочные обязательства (ГКО). В 1998 году большое влияние на развитие событий на рынке ГКО оказал приход иностранных участников.

Многие банки активно расширяли спектр агентских и доверительных услуг, как для достижения стабильности в получении дохода, так и для укрепления своей клиентской базы. В тоже время, предоставление более широкого доступа к фондовым инструментам посредством оказания подобных услуг могло бы привести к повышению восприимчивости клиентов к уровню получаемых процентов, и в итоге, к более активному управлению клиентами своими свободными денежными средствами. Таким образом, эта политика может негативно сказаться на доступности дешёвых источников финансирования для банков. (4)

Другой важный вопрос связан с выполнением банками функций посредников в перераспределении финансовых ресурсов в экономике. Продолжающееся падение ВВП в значительной степени является результатом уменьшения инвестиций в экономику. Объём реальных инвестиций в 1998 году упал до уровня 370 трлн. рублей, сократившись на 18% по сравнению с1997 годом.

До сих пор переключение ресурсов, аккумулированных банками, на финансирование предприятий сдерживалось ценовым фактором при высоком риске: прибыльность вложений в высоко рискованный производственный сектор в лучшем случае могла составить около 25%, значительно уступая доходности в 40-50% по внутренним государственным долговым инструментам. Постепенное восстановление нормального соотношения между уровнями доходности в указанных секторах, начавшееся во второй половине 1998 года, создаёт предпосылку для оживления притока капитала в работающую экономику.

Отличительной особенностью кредитной деятельности российских банков была значительная роль московских банков в концентрации и перераспределении финансовых ресурсов. По информации Московского банковского союза, на московские банки, представляющие 40% всех действующих кредитных организаций России, пришлось 213 трлн. рублей, или 70% всех кредитов, выданных российскими банками в течение первых десяти месяцев прошлого года.

Ряд российских банков выполнял ещё одну очень важную функцию, оказывая посреднические услуги по привлечению иностранных средств в российскую экономику в форме кредитных линий ЕББР и синдицированных кредитов иностранных банков.

Важным доказательством значительных возможностей для инвестиций в России стал рынок корпоративных ценных бумаг, который пережил в 1998 году беспрецедентный рост на 156% в долларовом выражении.

Вместе с тем, значительная часть этого роста может быть связана с изначальной капитализацией компаний-эмитентов. На данном этапе рынок корпоративных ценных бумаг слишком узок. Для расширения этого рынка необходим устойчивый приток новых ценных бумаг, пригодных для вложений. До сих пор ценные бумаги корпораций представлены в основном акциями. Необходимо также внедрение корпоративных долговых инструментов.

Успех этого процесса во многом будет зависеть от участия в нём банков. В настоящее время только банки способны решить насущную проблему дефицита информации на российском рынке. Причина двойственна. Во-первых, отсутствие развитой системы финансовой отчётности предприятий увеличивает широко развитый в России риск недобросовестного управления. Во-вторых, многочисленные крушения различных «пирамид» повышают доверие к солидным банковским институтам, особенно учитывая, что за деятельностью банков установлен строгий контроль и деятельность Центрального банка направлена на дальнейшее повышение «прозрачности» банковской отчётности. Политика строгого контроля за банковской системой, проводимая Центральным банком диктуется опасностью системного банковского кризиса. (5)

В 1998 году российские банки продолжали расширять сеть своих представительств, отделений и филиалов за границей. Одновре­менно, свыше 160 кредитных организаций с участием иностранного капитала действовали на российском рынке на 1.01.98 г., при этом более чем у 20 из них доля иностранного участия превышала 50%.

Важным событием, содействующим интеграции России в миро­вую финансовую систему, стало установление кредитного рейтинга для России тремя международными рейтинговыми агентствами: IBCA, Standard & Poor`s и Moody`s. Выбор времени для этого был особенно удачным, принимая во внимание огромный интерес западного капитала к расширяющимся возможностям российского рынка в сочетании со стремлением российских компаний получить международное призвание.

Подтверждением тому стали выпуски еврооблигаций на один миллион долларов США в ноябре 1998 года, а также американских депозитарных расписок (АДР) некоторых российских компаний на выгодных условиях. Более того, такие размещения указывают на развитие новых возможностей для российских банков в осуществ­лении ими роли финансовых посредников: оказание консультаци­онных и агентских услуг центральным и местным органам власти, а также частным предприятиям в выпусках их ценных бумаг за границей.

II.2. Краткая финансовая характеристика деятельности двух

российских коммерческих банков за 1998 год

Ижевск - банк

В течение 1998 года банк приступил к изучению нового комплекса услуг с использованием пластиковых карточек.

За основу была принята технология организации безналичных расчётов U.E.P.S., разработанная французской фирмой NET 1 International, которая использует микропроцессорные пластиковые карты MCOS16K EEPROM DES с процессором SGS-Trompson 8 bit и системой команд Моtorola 6805, выпускаемые лидером производства «чиповых» карточек - французской фирмой Gemplus.
Во второй половине года была выпущена в обращение первая партия пластиковых карточек для физических лиц, которой присвоено условное название «Кама». В настоя­щее время владельцы карточек могут реализовать их возможности в магазинах и автозаправочных станциях г. Ижевск, а также в, г. Саратове и Москве, ведётся активная работа по дальнейшему развитию сети обслуживания и в других регионах России. В 1998 году клиентам банка предложены новые виды услуг - хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе, оценка имущества силами квалифицированных специалистов.

В 1998 году деятельность Ижевск - банка во внешнеэкономи­ческой сфере приобрела новое качество, что непосредст­венно связано с получением Государственной Лицензии на проведение банковских операций. Это открыло новые возможности для банка в сфере международных опера­ций, а также способствовало увеличению деятельности банка как в Поволжском регионе, так и в банковском мире в России и за рубежом. Свидетельством этому явилось увеличение числа клиентов - юридических и физических лиц, держащих счета в банке.

Возросла активность банка на межбанковском валютном рынке, что дало возможность производить подавляющее большинство расчётов в день подачи клиентских доку­ментов. Нельзя не упомянуть и о том, что банк пользуется доверием многих агентов межбанковского валютного рынка.

Появ­ление банка на рынке межбанковских сделок типа «спот» (т.е. валютных сделок, при которых платёж производится на второй рабочий день, не считая дня заключения сделки), явилось предпосылкой для возникновения интереса к банку со стороны многих банковских домов, предлагаю­щих услуги в проведении операций. В этой связи можно констатировать существенное увеличение числа деловых партнёров, что позволило резко увеличить объём опера­ций на межбанковском валютном рынке.

В операциях банка на рынке ценных бумаг доминировали сделки с 3%-ными облигациями Минфина. Объём указан­ных сделок в 1998 году достиг 4,25 млн. долларов США.

1998 год отмечен увеличением операций на рынке нетор­говых операций, что явилось следствием продуманной стратегии руководства банка, позволившей в основном удовлетворить спрос на наличную иностранную валюту в пределах астраханского региона. Идя на встречу пожела­ниям клиентов, банк открыл новые точки продажи инва­люты.

Работая на рынке иностранной валюты со многими астра­ханскими банками и филиалами крупных банк не утратил уважения к конкурентам, и 1998 год характеризуется дру­жескими отношениями со многими банками региона, ко­торым банк бесплатно предоставляет консалтинговые ус­луги. Клиенты банка также пользуются консультацион­ными услугами специалистов валютного отдела по пас­портам сделок и таможенному контролю.

За 1998 год банком выданы гарантии на сумму 7,110 млн. немецких марок.

Для дальнейшего ускорения расчётов и улучшения каче­ства обслуживания клиентов банком в 1997 году решён о вступлении в международную межбанковскую телеком­муникационную систему С.В.И.Ф.Т., обеспечивающую своевременное поступление платежей и оперативную связь с любым банком мира.

Особое место в деятельности банка занимает работа с физическими лицами. Частным клиентам были предложены такие видов вкладов, как традиционные «До востребова­ния», «Срочный депозит» на срок 1,3,6 месяцев, 1год 15 дней, так и новые, такие как Рантье» с бессрочным сро­ком, в 1997 году в связи с 75-летием Промстройбанка Ижевск-банк ввёл новый вид вклада «Надёжность» с процентной ставкой 20% годовых, а в декабре вводится новый рождественский вид вклада с процентной ставкой 24% годовах.