ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов - один из важнейших элементов развития и формирования денежно-кредитной системы любой страны. Основными направлениями государственного регулирования являются: политика Центрального Банка в отношении кредитно-финансовых институтов, особенно банков; налоговая политика правительства в смешанных (полугосударственных) или государственных кредитных институтах и законодательные мероприятия исполнительной и законодательной власти.
Ключевым элементом государственного регулирования финансовой сферы любого развитого государства сегодня является Центральный Банк, выступающий проводником официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики. Соответственно без овладения методами деятельности центральных банков, инструментами денежно-кредитной политики не может быть эффективной рыночной экономики.
Центральный Банк РФ при осуществлении денежно-кредитной политики оперирует следующими инструментами: устанавливает процентные ставки по операциям Банка России, нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); операции на открытом рынке; осуществляет рефинансирование банков, валютное регулирование; устанавливает ориентиры роста денежной массы и прямые количественные ограничения.
Исходя из анализа денежно-кредитной сферы, можно сделать вывод, что денежно-кредитный рынок все более расширяется и требует более совершенных мер по проводимому регулированию. В связи с этим. Были разработаны основные направления денежно-кредитной политики ЦБ РФ:
- создание благоприятных условий для поступательного экономического развития страны в долгосрочной перспективе;
- последовательное снижение уровня инфляции (до 5,5 5 в 2006 г.);
- повышение темпов экономического роста;
- укрепления национальной валюты, что позволило продолжить накопление золотовалютных резервов государства в значительных масштабах;
- ослабление зависимости экономики и денежно-кредитной сферы от влияния высоких цен на нефть;
- использование для стабилизации денежно-кредитной сферы средства Стабилизационного фонда;
- стабилизация повышения спроса на деньги при помощи ограничений на денежную наличность;
- стимулирование кредитных операций;
- совершенствование межбанковского кредитного рынка и другие.
При реализации данных направлений денежно-кредитной политики ЦБ РФ в условиях неустойчивости внешних и внутренних факторов экономики неизбежно возникают разнообразные проблемы. Это и несовершенство законодательной базы, и рисковость денежно-кредитной сферы, отсутствие достаточного объема информации о денежно-кредитной сфере, нехватка наличных и безналичных денежных средств и другие.
Поэтому целесообразно оптимизировать денежно-кредитную политику ЦБ РФ по следующим направлениям:
1) совершенствование законодательной базы в сфере денежно – кредитной политики;
2) снижение инфляции и проведения политики сдерживания цен
3) уменьшение долларизации российского денежного обращения;
4) усиление стимулов инвестиционной активности;
5) усиление контроля над законностью наличного и безналичного оборота для предотвращения развития теневого бизнеса;
6) изменение уровня резервных требований; и процентных ставок, которые должны платить банки;
7) предоставление государственных гарантий.;
8) достаточно хорошо развитое информационное обеспечение участников денежно-кредитной сферы;
9) обеспечение высокого профессионализма участников проведения денежно-кредитной политики;
Реализация эффективных мер по укреплению денежно-кредитной сферы экономики России и создания условий для повышения эффективности его регулирования при помощи политики Центрального Банка будет способствовать оживлению финансовой и социальной жизни страны и ее стабильному развитию в будущем.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ. - 2003. – 342с.
2. Афанасьев М., Кривоногов И. Бюджетная реформа в России: первые итоги и возможные перспективы // Вопросы экономики. – 2006. – №11. – С.57-70.
3. Банковское дело/ Под. ред. О.И. Лаврушина – М.: Финансы и статистика, 2003. – 576с.Булатов А. С. Экономика – М.: Юристъ, 2008. – 896с.
4. Бурлачков В. Денежное предложение: теория и организация // Вопросы экономики. – 2007. - №3. – С. 48-61.
5. Васильев Ю.В. Бюджет 2006 – бюджет развития // Финансы. – 2007. – №10. – С.30-32.
6. Гайдар Е. Экономический рост и некоторые особенности современной экономической ситуации в России // Вопросы экономики. – 2007.- № 5 с.4-18.
7. Государственное и муниципальное управление: справочник. – М.: «Издательство Магистр», 1997.
8. Дробозина Л.А., Окунева Л.П., Андросова Л.Д. И др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2007. – с.479.
9. Ермилов В.Г. Проблемы доходной базы бюджетов субъектов Федерации // Финансы. – 2007. – №8. – С.23-27.
10. Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // МЭиМО. – 2007. - №3. – С.28-35.
11. Жуков А.Д. Об основных принципах финансово – экономической политики Правительства РФ на 2007 г. // Финансы. – 2004. – №11. – С.3-7.
12. Захаров В.С. О рисках банковской системы // Деньги кредит. – 2006. - №3. – С.6-10.
13. Иванов Ю.О показателях экономического благосостояния // Вопросы экономики. – 2007. - №2. – С. 93 – 95.
14. Кимельман С., Андрюшин С. Стабилизационный фонд и экономический рост // Вопросы экономики. – 2007. – №11. – С.70-84.
15. Крупнов Ю.С. О сущности, функциях и некоторых тенденциях развития центральных банков // Финансы и кредит. – 2008. - №15. – С.2-19.
16. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2000г.- 464 с.: ил.
17. Мурычев Н. Российский банковский сектор: консолидации и корпоративное управление // Вопросы экономики. – 2005. - №5. – С. 65-76.
18. Лавров А.М. Бюджетная реформа 2001 – 2008 г. г.: от управления затратами к управлению результатами // Финансы. – 2008. - №9. – С.3 – 13.
19. Наличный и безналичный оборот в российской экономике: Учебное пособие для ВУЗов. – М.: КНОРУС, 2007. – 186с.
20. Новиков А.Н. Перспективы развития операций Банка России на открытом рынке // Финансы. – 2008. - №3. – С. 21-24.
21. Овчинников А.П. Денежный рынок: проблемы сегодня // Финансовая газета. – 2005. – №11. – С.4.
22. Ромашова И.Б. Финансовый менеджмент. Основные темы, деловые игры. Учебное пособие для ВУЗов. КноРус, 327 стр., 2008 г.
23. Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в 2005 г.// Деньги кредит. – 2005. - №8. – С.7-14.
24. Фетисов Г.Г. Банк России: цели, задачи, проблемы // Деньги кредит. – 2007. - №2. – С.6-10.
25. Фетисов Г.Г. Инфляция и рост регулируемых цен // Финансы. – 2008. - № 7. – с.15-19.
26. Фетисов Г.Г. К вопросу об устойчивости банковской системы // Финансы. – 2007. - № 2. – С.11-14.
27. Финансовая хроника // Финансы. – 2007. - № № 1–12
28. Штайнхер А. Современные тенденции развития банковского сектора // Вопросы экономики. – 2007. - №12. – С.18-32.
[1] Государственное и муниципальное управление: справочник. – М.: «Издательство Магистр», 1997, C.150
[2] Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2000, с. 180
[3] Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2000, с. 184
[4] Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2000, с. 187
[5] Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ. – 2003, с. 42
[6] Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ. – 2003, с. 45
[7] Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ. – 2003, с. 52
[8] Ромашова И.Б. Финансовый менеджмент. Основные темы, деловые игры. Учебное пособие для ВУЗов. КноРус, 327 стр., 2008 г., с.33
[9] Ромашова И.Б. Финансовый менеджмент. Основные темы, деловые игры. Учебное пособие для ВУЗов. КноРус, 327 стр., 2008 г., с.37.
[10] Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2000, с. 240
[11] Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2000, с. 252
[12] Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ. – 2003, с. 42
[13] Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ. – 2003, с. 77
[14] Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2000, с. 272