Вторая. Современный кризис носит структурный характер, то есть предполагает серьезное обновление структуры мировой экономики и ее технологической базы. Пока трудно сказать, какие структурные изменения произойдут, однако их результатом будет перераспределение сил в отраслевом и региональном аспектах.
Третья. Кризис носит инновационный характер. В последние годы много говорилось о важности инноваций, переводе экономики на инновационный путь развития; именно это и произошло в финансово-экономической сфере. Здесь возникли и быстро распространились финансовые инновации — новые инструменты финансового рынка, которые, как тогда казалось, смогут создать условия для бесконечного роста. Но, как выясняется теперь, многие лидеры финансового мира имели о них весьма смутное представление, что привело к двоякого рода последствиям.
С одной стороны, финансовые инновации существенно трансформировали ряд товарных рынков, и прежде всего важнейших сырьевых товаров. Цена на нефть всегда была плохо предсказуемой, однако она все-таки зависела от соотношения спроса и предложения, а потому в какой-то мере контролировалась производителями нефти. Несомненными историческими фактами являются как организованный арабскими странами — экспортерами нефти резкий скачок цен на нефть в 1973г., так и осознанные (и также политически мотивированные) действия по их существенному снижению в 1986 г. В настоящее время, с развитием рынков вторичных финансовых инструментов, ситуация кардинально изменилась. Теперь цена на нефть почти не зависит от действий ее производителей и слабо реагирует на усилия членов ОПЕК и других нефтедобывающих стран. Сегодня она формируется на финансовых рынках и в головах финансовых брокеров, торгующих связанными с поставками нефти вторичными финансовыми инструментами, причем практически не имеющими отношения к реальному движению этого товара. Мир становится виртуальным, поскольку важнейшие экономические индикаторы складываются на рынках производных финансовых инструментов. Вряд ли эта ситуация будет сохраняться очень долго, так как реальный дефицит или избыток материальных ценностей рано или поздно даст о себе знать. Но пока надо принять факт существенного усиления роли виртуальных факторов в формировании важнейших хозяйственных пропорций.
С другой стороны, в условиях инновационного финансового бума экономическая и политическая элита утратила контроль за движением финансовых инструментов. Поэтому нынешний кризис можно определить как «бунт финансовых инноваций» — бунт машин против своих создателей.
Природа и механизмы великих экономических потрясений всегда загадочны и до конца непостижимы. Великие кризисы на десятилетия становятся предметом дискуссий экономистов, политиков и историков, им посвящаются сотни диссертаций и тысячи научных статей. Причем однозначные ответы не удается найти даже будущим специалистам по экономической истории. Феномен Великой депрессии 1930-х годов так и не получил окончательного разрешения: по сей день продолжаются дискуссии и о причинах ее развертывания, и об адекватности мер антикризисной политики Ф.Д. Рузвельта.
Проведённые исследования позволили определить главную причину современного финансового кризиса. Это кризис кредитно-банковской системы, который вызван нарушением дисбаланса из-за необоснованного выпуска в оборот кредитных денег. Исходя из этого, главное направление на пути преодоления кризиса должно быть ориентировано именно на банковский сектор.
В первую очередь, необходимо привести в соответствие условия получения кредитов. Кредиты должны выдаваться только тем заёмщикам, которые в состоянии их погасить, то есть, являются кредитоспособными. Для этого должна быть создана единая система учёта заёмщиков. Нельзя допускать получение кредитов одними и теми же заёмщиками в разных банках, если они уже перегружены кредитами. Кроме этого, необходимо вернуться к практике документального подтверждения доходов заёмщиков, а крупные суммы выдавать только под обеспечение (поручительство, залог и др.).
Следующим шагом должно стать возобновление массового кредитования населения и юридических лиц. Здесь необходима государственная поддержка банков, так как нельзя допустить повышение роста процентной ставки из-за роста уровня кредитных рисков. Начало кредитования станет началом на пути выхода из кризиса. Вливание инвестиций возобновит рост производства.
Но необходимо понимать, что конъюнктура рынка сильно изменилась. В торговом обороте больше не будут принимать участие неплатёжеспособные заёмщики, так как их доступ к кредитам закрыт. Поэтому те объёмы продаж, которые были до кризиса, мы сможем достичь лишь спустя несколько лет, когда вырастут реальные доходы населения и сократится уровень безработицы. Обязательным условием кредитования должно быть обеспечение возврата кредита. Это главное условие обращения кредитных денег и как показала практика, пренебрежение этим принципом ведёт к нежелательным последствиям.
Главным условием выхода из экономического кризиса является дальнейшее развитие перерабатывающего сектора экономики. Необходимо уходить от нефтяной зависимости, так как цена на нефть не стабильна и поддержание её высокого уровня требует проведения особой внешнеэкономической политики и больших затрат. Необходимо создавать чётко действующий механизм вложения денег в российскую экономику и в российскую промышленность.
Правительством России принимаются следующие антикризисные меры:
1) Увеличен размер возмещения по вкладам физических лиц в банках Российской Федерации до 700000 рублей (Федеральный закон от 13.10.2008 г. № 174-ФЗ).
2) Разработан комплекс мер по предупреждению банкротства банков в целях укрепления стабильности банковской системы (Федеральный закон от 27.10.2008 г. № 175-ФЗ).
3) Разрешено направлять средства материнского капитала на погашение кредитов на приобретение (строительство) жилых помещений (Федеральный закон от 25.12.2008 г. № 288-ФЗ).
4) Снижена ставка налога на прибыль организаций с 24 до 20% (Федеральный закон от 26.11.2008 г. № 224-ФЗ), при этом с 17,5 до 18% увеличена ставка по которой налог зачисляется в бюджеты РФ.
5) Уточнён порядок обращения взыскания на заложенное имущество (Федеральный закон от 30.12.2008 г. № 306-ФЗ).
6) Усилен контроль за использованием кредитными организациями денежных средств, выделяемых в целях поддержки финансовой системы РФ (Федеральный закон от 30.12.2008 г. № 317-ФЗ).
7) Изменен порядок возмещения из федерального бюджета части затрат на оплату процентов по кредитам, полученным сельхозтоваропроизводителями в российских кредитных организациях, сельскохозяйственных кредитных кооперативах (Федеральный закон от 30.12.2008 г. № 318-ФЗ).
8) Внесён ряд поправок в федеральный бюджет на 2009 год и период до 2010-1011 годов, направленных на поддержку финансового рынка и отдельных отраслей экономики (Федеральный закон от 30.12.2008 г. № 324-ФЗ).
9) Внесены изменения в законодательные нормы, определяющие понятие манипулирования ценами на рынке ценных бумаг, и устанавливающие ответственность за эти действия (Федеральный закон от 09.02.2009 г. № 9-ФЗ).
Как видно из краткого обзора антикризисных законов, принимаемые российским правительством меры по борьбе с кризисом носят выжидательный характер. Они направлены на совершенствование финансовой системы государства, ужесточение контроля за деятельностью кредитных организаций. Принимаемые правительством меры главным образом нацелены на поддержание финансового сектора и промышленности посредством денежных вливаний, защиты от иностранных конкурентов, налоговых льгот. Основная цель антикризисного плана - смягчить воздействие кризиса на российские компании. Правительство России явно все больше переходит к протекционизму. Однако его политика не отвечает на ключевой вопрос кризиса: кто будет покупать все произведенные товары?
Подводя итог, следует отметить, что для России современный кризис является своего рода наложением на кризис, в который она вступила на рубеже XXI века и из которого только начала выходить. Но, тем не менее, состояние Российской экономики позволяет делать оптимистические прогнозы. Наличие сырьевой базы и отсутствие собственного производства делает экономику нашей страны интересной для потенциальных инвесторов. Более того, Россия располагает собственными финансовыми ресурсами, которые можно направить на внутренние инвестиции через кредитно-денежную систему. Финансовый кризис заставит многих сделать определённые выводы, принять необходимые меры и вступить в новый этап экономического развития на обновлённом экономическом пространстве.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Мировой финансовый кризис – одна из самых серьезных проблем, которая волнует человечество с прошлого года. Эта беда коснулась практически каждого из нас. Уменьшение прибыли, лишение места работы, рост цен, задержка заработной платы, стипендии, пенсии, безработица… Люди просто в панике! Слово «кризис» звучит повсюду. В газетах можно прочесть ужасающие заметки о том, что какой-то предприниматель покончил жизнь самоубийством, так как не мог прокормить свою семью… К сожалению, такие случаи нередки.
Финансовый кризис 2008 года характеризуется ухудшением главных экономических показателей почти во всех странах мира. Его предшественник, ипотечный кризис в Соединенных Штатах Америки, проявился в 2006 году. Тогдашняя ситуация началась с уменьшения количества продажи домов. Затем, уже в 2007 году, эта проблема переросла в кредитный кризис. Кредит на практически любой товар мог получить каждый желающий. Чрезвычайно много людей стало пользоваться услугой покупок «в рассрочку». Тогда это казалось выгодным предложением. Отсутствие контроля над количеством кредитов привело к глобализации проблемы и финансовому кризису. Что потом? Прошло еще немного времени, и финансовый кризис США принял мировые масштабы.