Смекни!
smekni.com

Банки и их роль в монетарной политике (стр. 1 из 4)

Министерство сельского хозяйства и продовольствия

Российской Федерации

Департамент кадровой политики и образования

Костромская Государственная сельскохозяйственная академия

Экономический факультет

Кафедра «Экономической теории»

Курсовая работа

Тема: Банки и их роль в реализации монетарной политики

Выполнил:

Студентка 2 курса 3 группы

экономического факультета

Мастерова А. Н.

Научный руководитель:

Балдин В. Ю.

Кострома – 2009 г.

Содержание

Введение …………………………………………………………………. 3

Глава 1.Деньги. Основные денежные агрегаты. Структура денежного предложения.

1.1. Деньги. Основные агрегаты……………………………………… 5

1.2. Структура денежного предложения……………………………………………………… 6

Глава 2. Банки. Роль банков в мультиплицировании денежного предложения.

2.1. Банки. Кредитная система государства…………………………. 7

2.2. Денежный мультипликатор……………………....…………….. 14

Глава 3. Основные направления в монетарной политике

3.1. Политика учётной ставки………………………………………….17

Глава 4. Сегодняшнее состояние банковской системы

4.1. О возможных мерах Правительства и Банка России по преодолению банковского кризиса………………………………………………………………………………………23

Заключение ……………………………………………………………... 27

Список литературы ……………………………………………………… 29

Введение

В своей курсовой работе я обратилась к теме «Банки и их роль в реализации монетарной политики» неслучайно. Данная тема не изучена полностью, нуждается в дополнительной доработке, поскольку кредитные отношения в банковской системе в современных условиях достигли наибольшего развития. Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. В условиях реформирования экономики России и коренной реорганизации её кредитной системы особое внимание при подготовке специалистов кредитников должно быть уделено изучению теоретических основ кредита и денежно-кредитных отношений в комплексе, с изложением современных актуальных проблем его функционирования.

При написании доклада мною были использованы различные источники: учебники, учебные пособия и статьи из журналов, содержащие информацию по данной теме. Принцип подбора литературы заключался в наличии сведений о состоянии банковской и кредитной систем.

Структуру доклада определяют цели и задачи, решаемые при его написании. Таким образом, доклад состоит из 4 глав, каждая из которых в свою очередь подразделяется на несколько подглав.

В первой главе рассмотрена одна из основных составляющих банковской кредитной системы-деньги. Цель данной главы – дать понятие денег, изучить их функции, которые являются необходимыми условиями для определения их сущности в целом.

Во второй главе рассмотрен механизм функционирования кредита в современных условиях. Цель данной главы – рассмотреть деятельность банков в области кредита, проблемы и состояние кредита и банков в настоящее время. Эта глава является основой для решения таких задач, как: проведение реформы всей кредитной системы. Это ускорит развитие экономики нашей страны, сделает её более эффективной. Кроме того, в этой главе я попыталась проанализировать ситуацию, к которой нас привела кредитная политика 2000 года. Показала цели денежно-кредитной политики на 2001 год, поскольку она оказывает большое влияние на развитие всей банковской системы страны в целом и уровень экономического развития страны.

1. Деньги. Основные денежные агрегаты

Деньги – это такое финансовое средство, которое используется для покупки других товаров. Рынок невозможен без денежного обращения. Обращение денег – это движение денег, опосредствующее оборот това-ров и услуг на всех трех рынках.

Деньги выполняют три очень важные функции:

• функцию средства обращения – выступают посредниками при об-мене товаров;

• функцию меры стоимости – позволяют выразить стоимость всех товаров в едином масштабе, в качестве которого выступает националь-ная денежная единица (франк, доллар, рубль);

• функцию сохранения стоимости (накопления) – деньги выступают здесь в роли отложенного на будущее платежеспособного спроса.

В структуре денежной массы выделяют денежные агрегаты, различающиеся по степени ликвидности. В разных странах по-разному производится агрегирование: выделяют два, три, и более агрегатов. В РФ принята следующая система денежных агрегатов:

М0 - наличные деньги;

Н - денежная база; она включает в себя М0 плюс обязательные резервы коммерческих банков, плюс средства коммерческих банков на корреспондентских счетах в ЦБ;

М1 = Н плюс средства предприятий на текущих счетах в КБ, плюс депозиты населения до востребования, плюс средства страховых компаний;

М2 = М1 плюс срочные депозиты;

М3 = М2 плюс депозитные сертификаты, плюс некоторые виды государственных ценных бумаг.

Наиболее значимыми для анализа являются агрегаты Н и М2.

Необходимо обратить внимание, что в состав денежной массы не включаются наличные деньги, находящиеся в сейфах банков.

Таблица 1.

Годы 1994 1995 1996 1997 1998
М2 трлн.руб. 33.2 97.8 220.8 295.2 384.5
В т.ч. наличн. 13.3 36.5 80.8 103.8 130.5

Денежная масса возрастает за счет двух факторов:

а) выпуска в обращение Центральным банком дополнительного количества денег (денежной эмиссии),

б) расширения кредитов коммерческих банков.

1.2. Структура денежного предложения

Предложение денег S представляет собой вертикальную прямую, поскольку предполагается, что денежно-кредитные и финансовые учреждения создали определенное количество денег, не зависящее от величины номинальной процентной ставки.

При равенстве объемов спроса и предложения денег устанавливается равновесие денежного рынка. Точка Е на пересечении кривых спроса и предложения показывает равновесную цену товара деньги - равновесную ставку банковского процента, при которой объем спроса на деньги равен объему их предложения. Увеличение предложение денег означает сдвиг кривой S вправо и снижение равновесной процентной ставки.

Механизм этого явления состоит в следующем. При увеличении предложения денег возникает их кратковременный избыток. Люди стремятся уменьшить излишек свободных денег и увеличивают покупку доходных финансовых активов, прежде всего облигаций. В результате роста спроса на них повышаются цены, соответственно снижается их доходность (отношение суммы дохода к цене покупки). Дальнейшее увеличение покупок ценных бумаг становится нерациональным по сравнению с хранением их чековых и депозитных вкладов. В итоге устанавливается новое равновесие при большем объеме предложения и при и меньшем проценте.

Причинами, приводящими к увеличению предложения денег, могут быть либо эмиссия национальных денежных знаков, либо снижение нормы резервных требований, приводящее к увеличению денежного мультипликатора.

Снижение предложения денег и соответственно сдвиг кривой предложения влево и повышение процентной ставки может произойти вследствие повышения нормы резервных требований.

2. Банки. Роль банков в мультиплицировании денежного предложения.

2.1.Банки. Кредитная система государства

В рыночной экономике время от времени складывается ситуация, кгода у одних субъектов возникают временно свободные денежные средства, в то время как у других возникает временная потребность в дополнительных средствах. Кредитная система позволяет взаимовыгодно разрешить данное противоречие.

Кредитная система государства – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности.

Кредитная система складывается из банковской системы и совокупности небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита. К небанковским кредитно-финансовым институтам относятся инвестиционные, финансовые и страховые компании, пенсионные фонды, разного рода сберегательные кассы, кассы , ломбарды и пр.

Банковская система, как правило (в том числе и в России), имеет двухуровневое строение. Верхний уровень банковской системы образует государственный центральный банк (или совокупность банковских учреждений с полномочиями центрального банка). Нижний уровень при двухуровневой системе образует совокупность коммерческих банков, среди которых могут быть как частные, так и государственные.

Центральные банки (ЦБ) выполняют ряд очень важных для экономики функций, среди которых могут быть выделены следующие:

• эмиссия национальных денежных знаков;

·контроль и общий надзор за деятельностью кредитных учреждений;

• хранение государственных золотовалютных резервов и ведение счетов правительства;

• кредитование коммерческих банков и хранение их резервных фондов;

• денежно-кредитное регулирование экономики.

Центральный банк полностью свободен своей деятельности и подотчетен только Парламенту.

Коммерческие банки (КБ) выполняют разнообразные операций, всю совокупность которых можно подразделить на пассивные (привлечение средств) и активные (размещение средств). Кроме того банки могут заниматься посредническими операциями (по поручению клиента на комиссионной основе) и доверительными операциями (управление имуществом, ценными бумагами клиента).