Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не разменны на золото и наделены государством принудительным курсом.
3.2. Электронные деньги как прогрессивные средства оплаты различных платежей
Система электронных денег включает в себя ряд элементов: автоматизированную расчетную палату, систему автоматизированного кассира и систему терминалов, установленных в пунктах покупки товаров или оказания услуг. Автоматизированная расчетная палата представляет собой сеть банков, связанных единым вычислительным центром. Автоматизированный кассир позволяет проводить ряд денежных операций: получение денег с банковского счета, прием вкладов, платежи.
Первые наброски к системе электронных денег появилась в самих банках в виде записей на бумаге (в бумажной базе данных - журнале). Это произошло в период рождения банковской системы. А именно в те времена, когда Орден Тамплиеров отреагировал на потребность одного из торговцев и выдал ему в дорогу долговую бумагу для получения денег. Купец просто боялся ехать с крупной суммой "золотых". Их можно было получить в «офисе» Ордена Тамплиеров в городе прибытия. Так возник прообраз бумажных и электронных денег. В первоначальном образе записи в некой долговой книге, информации о перемещении денег. Позже, когда появились компьютерные базы данных, записи переместились туда. Наступила эпоха «недоэлектронных» денег. То есть, деньги были уже, как бы электронные, но не совсем.[14]
Следующий шаг на пути к настоящим электронным деньгам был вполне логичен. Известно, что банковские электронные деньги жестко контролируются государством. Для государства значим объем их выпуска (эмиссии). Но вот появляется система WebMoney, обеспечивающая платежи между физическими лицами без контроля государства. При желании владелец WebMoney может бесконтрольно эмитировать WMZ. Ведь они представляют собой просто записи в базах данных. Однако, во избежание инфляции и краха системы WebMoney, с точки зрения маркетинга, стратегически выгодно поддерживать четкий баланс между WMZ и реальными остатками на счетах в банках.[15]
В настоящее время достаточно активно развивается доверительный маркетинг. Компании рождают обязательства перед своими потребителями. Например, бесплатные мили в авиакомпаниях, бонусы, скидки в зависимости от объема закупки. Обязательства накапливаются и реализуются. Не хватает лишь свободного обращения обязательств. Вполне могут появиться личные деньги. Их возникновение позволило бы выпускать собственные обязательства, хранить их в своей базе данных и контролировать их движение. В направлении потребителей, получивших их в качестве товарообмена. Так возникает персональная платежная система. Отличие заключается в уровне доверия потребителя к таким "деньгам".
Новые электронные деньги очень похожи на векселя. Именное долговое обязательство, зачастую содержит имя правообладателя. Электронные деньги - это записи по формату напоминающие векселя и обеспечивающие точную идентификацию отправителя и получателя посредством электронной подписи и накапливающие историю своего движения и его основания.
Заключение
Невозможно представить, чтобы на каждой купюре было бы написано, как она ходила от одного человека к другому от одной организации к другой. А электронный документ может накапливать историю своего хождения.
Есть еще ряд сопутствующих изменений общественного устройства. Такие электронные деньги невозможно украсть, по таким деньгам можно проследить всю цепочку поставок товаров или услуг. В такой ситуации невозможно приобретение наркотиков или оружия на деньги, которые накапливают сведения о всех своих перемещениях. Кроме того, термин "отмывание денег" так же перестанет существовать. Остается поразмышлять лишь о возможности создания такого прозрачного общества.
Хотя, в некотором смысле, оно возможно уже сегодня.
В корпоративном применении идея электронных денег уже реализуется многими компаниями позволяет им получать конкурентное преимущество. Доверительный маркетинг и эмиссия скидок набирает популярность в области управления отношениями с заказчиками. Корпорации уже могут делать свои электронные деньги, создавать заказчикам счета, записывать туда свои обязательства и позволять заказчикам распоряжаться ими. По-моему, это отличное средство привлечения внимания.
Литература
1. Алексеев М.Ю. Рынок ценных бумаг. — M.: Финансы и статистика, 2002.
2. Антонов Н.Г., Песселъ М.А. Денежное обращение, кредит и банки. — М.: Финстатинформ, 2005.
3. Ачаркан В.В. Валютные курсы в экономике современного капитализма. — М.: Международные отношения, 2006.
4. Банковское дело. — М.: Экономика, 2003.
5. Банковское дело. / Под ред. В. Колесникова. — М.: Финансы и статистика. 2006.
6. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. — М: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.
7. Валютный курс: факторы, динамика, прогнозирование. Практикум банкира. — М., 2005.
8. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.К Коммерческие банки и их операции. Учебн. пособие. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.
9. Миркин Я.М. Ценные бумаги и фондовый рынок: Учебник. — М., 2004.
10. Носкова И.Я.. Международные валютно-кредитные отношения: Учебн. пособие. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004.
11. О банках и банковской деятельности. — М.: Де-Юре, 2003.
12. Общая теория денег и кредита: Учебник /Под ред. Е.Ф. Жукова
- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.
13. Общая теория финансов: Учебник / Под ред. Л.А. Дробозиной.
— М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.
14. Окунева Л. П. Налоги и налогообложение в России: Учебник. — М.: Финстатинформ, 2006.
15. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. — М.,2004.
16. Павлова Л.К Финансовый менеджмент. Управление денежным оборотом предприятия: Учебник. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ 2005.
17. Финансы: Учебник / Под ред. В.М. Родионовой — М.: Финансы и статистика, 2003.
18. Финансы предприятия: Учеб. пособие/ Под ред. Е.И. Бородиной. — М.: Банки и биржи, 2005.
19. http://www.aup.ru Денежная система.
20. http://antorlov.chat.ru
21.vss.nlr.ru/queries/cat.php?p=0&prid=1&rid=142
22.http://bankir.ru/analytics/classic/do/356/33006 Эссе о деньгах
[1] http://www.aup.ru Денежная система.
[2] Финансы: Учебник / Под ред. В.М. Родионовой — М.: Финансы и статистика, 2003.
[3] http://www.aup.ru Денежная система.
[4] Общая теория финансов: Учебник / Под ред. Л.А. Дробозиной. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.
[5] vss.nlr.ru/queries/cat.php?p=0&prid=1&rid=142
[6] Общая теория денег и кредита: Учебник /Под ред. Е.Ф. Жукова- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.
[7] vss.nlr.ru/queries/cat.php?p=0&prid=1&rid=142
[8] Общая теория финансов: Учебник / Под ред. Л.А. Дробозиной. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.
[9] http://bankir.ru/analytics/classic/do/356/33006 Эссе о деньгах
[10] Общая теория денег и кредита: Учебник /Под ред. Е.Ф. Жукова- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.
[11] http://bankir.ru/analytics/classic/do/356/33006 Эссе о деньгах
[12] http://bankir.ru/analytics/classic/do/356/33006 Эссе о деньгах
[13] Антонов Н.Г., Песселъ М.А. Денежное обращение, кредит и банки. — М.: Финстатинформ, 2005.
[14] Банковское дело. / Под ред. В. Колесникова. — М.: Финансы и статистика. 2006.
[15] http://bankir.ru/analytics/classic/do/356/33006 Эссе о деньгах