Рис. 3. Соотношение собственных и заемных средст Сбербанка России, 2007-2009 гг.
Таблица 2
Основные показатели баланса Сбербанка России, 2007-2009 гг.
| Показатели | 2007 | 2008 | 2009 | |
| Кредиты и авансы клиентам | в млрд. руб | |||
| Средства в других банках | в млрд. руб | |||
| Кредитный портфель до вычета резервов на его обесценение | в млрд. руб | |||
| Резерв под обесценение кредитного портфеля | в млрд. руб | |||
| Активы | в млрд. руб | |||
| Средства клиентов | в млрд. руб | |||
| Вклады частных лиц | в млрд. руб | |||
| Средства юридических лиц | в млрд. руб | |||
| Капитал | в млрд. руб |
………….Рис. 4. Показатели баланса Сбербанка России, 2007-2009 гг.[10]
По последним данным, по состоянию на 1 июля 2009 г. собственный капитал банка составлял 1 340 млрд. руб. Кредитный портфель — 5422 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц (без межбанковских кредитов) — 4283 млрд. руб.; депозиты физических лиц — 2925 млрд. руб.
Размер активов на 1 июля 2009 года составлял 6,552 трлн. руб. Балансовая прибыль в первом полугодии 2009 года — 7,042 млрд. руб.
Сбербанк — крупнейший в России банк по объёмам операций с физическими лицами. Доля банка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках на 1 декабря 2008 составила 52,5 %.
………..
2008 год однозначно войдет в экономическую историю России благодаря возникшему финансовому кризису и множеству сопутствующих ему негативных последствий.
Финансовый кризис, как часть мирового финансового кризиса стал возможным, по мнению некоторых специалистов, из-за произошедшей интеграции российской экономики в мировую экономику, когда «любое событие за рубежом оказывает влияние на стоимость российских облигаций и акций, на ликвидность, доходы граждан и рост экономики.
По оценке Всемирного банка, российский кризис 2008 года начался как кризис частного сектора, спровоцированный чрезмерными заимствованиями частного сектора в условиях глубокого тройного шока: со стороны условий внешней торговли, оттока капитала и ужесточения условий внешних заимствований.
Мировая экономика переживает первую со времен Второй мировой войны глобальную рецессию. По глубине и масштабу воздействия на глобальную экономику кризис оказался намного более серьезным, чем ожидалось.
Влияние на Россию усугубляется ее структурной уязвимостью: зависимостью от нефтегазового сектора и узостью промышленной базы со слаборазвитым сектором малых и средних предприятий. На начальном этапе кризис серьезно затронул рынок труда и уровень бедности. Прогноз мировой экономики остается весьма неопределенным: ожидается падение мирового ВВП и снижение объемов мировой торговли, а также значительное сокращение капитальных потоков в развивающиеся страны в 2009 г, при этом мировые цены на нефть останутся на низком уровне – в диапазоне от 40 до 50 долларов США в 2009-2010 годах.[11]
……………
На долгосрочную рентабельность банков в 2010 и 2011 гг. могут оказывать влияние следующие факторы.
1. Со стороны ресурсных ограничений.
Сохранение высокой потребности во вкладах населения, вызванное: стремлением банков снизить привлечение ресурсов от Банка России; ограниченными возможностями по заимствованиям на мировом рынке и необходимостью погашать ранее привлеченные кредиты и выпуски облигаций.
2. При размещении активов.
Сокращение кредитования в сочетании с ростом средств во вкладах граждан вызвало рост соотношения платных обязательств и работающих активов, что крайне негативно сказывается на марже, особенно в условиях роста стоимости пассивов. Банки будут вынуждены увеличивать кредитование, несмотря на сохранение высокого уровня кредитных рисков. Этому будет дополнительно способствовать следующее.
В течение кризисного года заметно повысилась определенность при кредитовании предприятий: стало ясно, кто пережил кризис, а кто нет.
Расширение кредитования крайне важно для решения проблемы просроченных кредитов, так как создает базу доходов для восполнения потерь по кредитам, и новые кредиты «размывают» долю просроченных кредитов.
3. Конкуренция на рынке.
……….
В заключение работы подведем итог.
Банковская система Российской Федерации - это внутренне организованная, объединенная общими целями и задачами, способная к саморазвитию и саморегулированию совокупность кредитных организаций, органов управления и организаций банковской инфраструктуры. Эта система входит в другую, более крупную систему. Банковская система - часть финансовой системы Российской Федерации.
Обычно выделяют четыре группы банковских операций:
- пассивные;
- активные;
- банковские услуги;
- собственные операции банков.
Сберегательный Банк РФ занимает особое место в системе коммерческих банков. Рассмотрим особенности его функционирования.
Во многих регионах Сбербанк России является единственным банком, который может предоставить комплексное банковское обслуживание администрациям субъектов Российской Федерации, оказать существенную финансовую помощь в реализации инвестиционных и социальных программ.
В последние годы российская банковская система развивается, и в этом развитии наметились положительные тенденции. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.).
Тем не менее, по всем показателям банковская система России значительно отстает от развитых стран.
В 2011 г. деятельность Банка России в соответствии с Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011 и 2012 годов будет направлена на поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации, защиту интересов вкладчиков и кредиторов.
1. ФЗ РФ О банках и банковской деятельности. – М.: ОМЕГА-Л, 2010.
2. ФЗ РФ О Центральном банке РФ (банке России). – М.: Омега-Л, 2010.
3. Инструкция ЦБ России от 01.10.97 №1 «О порядке регулирования деятельности банков». Информационная система Гарант, 2010.
4. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 № 110-И (ред. от 13.11.2007) «Об обязательных нормативах банков». Информационная система Гарант, 2010.
5. Балабанов А.И., Боровкова В.А. Банки и банковское дело. – СПб.: Питер, 2009. – 448с.
6. Белоглазова Г.Н., Кроливецкий Л.П. Банковское дело. – СПб.: Питер, 2010. – 400с.
7. Вострикова Л. Комментарий к ФЗ «О банках и банковской деятельности». – М.: Юстицинформ, 2009.
8. Доклад «Об экономике России» № 18. //Всемирный банк в России, март, 2009 г.
9. Касьянова Г.Ю. Кассовые и банковские операции. – М.: АБАК, 2010. – 296с.
10. Лаврушин О.И. Банковские операции. – КноРус, 2010. – 381с.
11. Матовников М.Ю. Банковский сектор России: кризис заканчивается? //Деньги и кредит, 2010, № 1.
12. Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции. – М.: ИНФРА-М, 2009. – 352с.
13. Рекомендации XIX Международного банковского конгресса (МБК-2010) «Банки: жизнь после кризиса». //Деньги и кредит, 2010, № 9.
14. www.cbr.ru
15. www.sbrf.ru
……..
[1] ФЗ РФ О банках и банковской деятельности. – М.: ОМЕГА-Л, 2010.
[2] Белоглазова Г.Н., Кроливецкий Л.П. Банковское дело. – СПб.: Питер, 2010. – С. 19.
[3] Балабанов А.И., Боровкова В.А. Банки и банковское дело. – СПб.: Питер, 2009. – С. 34.
[4] Лаврушин О.И. Банковские операции. – КноРус, 2010. – С. 46.
[5] Балабанов А.И., Боровкова В.А. Банки и банковское дело. – СПб.: Питер, 2009. – С. 36.
[6] sbrf.ru
[7] sbrf.ru
[8] sbrf.ru
[9] sbrf.ru
[10] sbrf.ru
[11] www.sbrf.ru