Перед работником кредитного отдела банка стоит проблема кредитования своего клиента. Погасить кредит предприятие может из дохода 260 тыс.грн., который оно получит через 4 месяца. Процентная ставка по краткосрочным кредитам составляет 12% годовых.
Рассчитать возможную величину кредита этому предприятию.
Предприятие-клиенет банка должен погасить кредит через 4 месяца, уплатив 800 тыс.грн. из расчета 15% годовых. Это предприятие изменило юридический адрес, переехав в другой город, где находится дочерний банк. В это время из этого города в город, где расположен главный офис, переехал клиент, который должен был погасить кредит дочернему банку через 9 месяцев в размере 810 тыс.грн., также из расчета 15% годовых.
Банки решили обменяться этими обязательствами.
Определить, кто и какую сумму должен перевести своему контрагенту, чтобы была выполнена финансовая эквивалентность балансов на данный момент времени.
Предприятие получило в банке кредит в 20 тыс.грн. на 4 года под 8% годовых. После окончания этого срока кредит не был погашен. Банк согласился продолжить кредит еще на 4 года, но уже под 12% годовых.
Рассчитать конечную сумму погашения кредита.
Определить сумму конечного платежа.
Условие Фирма считает возможным взять ссуду 40 тыс. грн. под 40% годовых на срок с 5 марта по 25 апреля . Метод расчета – банковский, т.е. обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды.
Условие Фирма нуждается в кредите в сумме 30 тыс. грн. на срок с 1 апреля по 30 октября; банк согласен предоставить кредит под 180% годовых; проценты точные с точным числом дней ссуды.
Условие Сумма депозита – 200тыс.долл, процентная ставка – 5% годовых; метод расчета- проценты простые точные, операция реинвестирования проводится ежемесячно в течение 4 квартала.
Определить наращенную сумму за 4 квартал
Условие Фирма А принимает min вклад 10 тыс. грн. сроком на 1 год под 70% годовых с ежемесячным начислением и реинвестированием процентов. Фирма Б принимает min вклад 10 тыс. грн. сроком на 1 год под 70% с ежеквартальным начислением и реинвестированием процентов.
Определить какие условия предпочтительнее для вкладчика
Условие Сумма ссуды – 1 тыс. грн., проценты сложные дискретно меняющиеся : ставка – 40% годовых; за 2-й год установленная банками маржа составляет 5%, за каждый последующий год – 10%. Срок ссуды – 5 лет.
Определить сумму возврата долга банку и доход банка
Условие Клиент внёс в банк депозит на сумму 5 тыс. грн. В заключённом договоре указывается, что банк производит поквартальное начисление и капитализацию процентов. Срок депозита – три года. Квартальная ставка –20%, при годовой ставке – 80%.
Определить: наращенную сумму за 3 года
Условие Сумма депозита – 7 тыс. грн., срок – 2года.
1 вариант: номинальная ставка – 60% годовых при ежемесячном начислении и капитализации процентов.
2 вариант: эффективная ставка – 70% годовых при начислении процентов раз в год
Определить: какой вариант предпочтительнее для вкладчика
Условие Номинальная стоимость векселя – 4 тыс. грн. Срок обращения – 1 год, Владелец обратился в банк через 250 дней после выпуска векселя. Простая учётная ставка банка – 45%.
Определить сумму, которую получит владелец векселя при учёте его в банке; дисконт банка.
Условие Фирма нуждается в кредите в сумме 15 тыс. грн. На срок 2 года. Планирует сумму возврата кредита в размере 60 тыс. грн.
Определить приемлемую для фирмы процентную ставку кредитного соглашения
Условие Номинальная стоимость векселя – 2 тыс. грн. Срок обращения – 270 дней. За 50 дней до наступления срока платежа владелец учитывает вексель в банке по простой процентной ставке 20%.
Определит сумму, полученную владельцем веселя при учёте его в банке, дисконт банка
Условие Кредитный договор определяется векселем. Величина ссуды, предоставляемой банком, 10 тыс. грн. на срок 60 дней. 1.Простая учётная ставка банка – 90 % . 2. Простая процентная ставка – 90%.
Определить сумму долга, проставленную в векселе, в двух случаях – при применении банком процентной или учётной ставок.
Условие Срок депозита – 2 года, сумма депозита через 2 года, т.е. наращенная – 10 тыс. долл. Начисление процентов:
¨ сложная процентная ставка – 30% годовых, 1 раз в год
¨ сложная процентная ставка – 30% годовых с поквартальным начислением процентов
Определить современную величину банковского депозита
Условие Срок ссуды – 120 дней. Заёмщик должен уплатить по истечении срока – 1 млн. грн. простая процентная ставка – 150% годовых. Долговое обязательство учтено в банке кредитором:
· за 30 дней до установленного срока
· за 10 дней до установленного срока
Определить величину дисконта банка
Условие Владелец векселя номинальной стоимости 50 тыс. грн. с периодом обращения 2 года предложил его банку для учёта. Банк произвёл учёт векселя по сложной учётной ставке:
- 20% годовых
- 10% годовых
Определить величину дисконта, полученного банком
Условие Владелец векселя номинальной стоимостью 20 тыс. грн. с периодом обращения 1 год предложил его банку для учёта. Банк произвёл учёт векселя по
- сложной учётной ставке – 25% годовых
- простой учётной ставке – 25% годовых
Условие Номинальная стоимость векселя – 30 тыс. грн.. Срок обращения – 1,5 года. Банк произвёл учёт векселя за полгода до наступления срока погашения:
- по простой процентной ставке 120% годовых
- по простой учётной ставке 20% годовых
7. СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.
1. Конституція України - К.: Преса України. 1997 - Ст. 85, 95, 96, 97, 98, 116, 119.
2. Закон України "Про внесення змін до Закону України "Про підприємства в Україні" від 04.02.98 р. № 72/98 - ВР // Відомості Верховної Ради України. - 1998 -№
3. Закон України "Про внесення змін до Закону України "Про підприємництво" від 23.12.97 р. № 762/97-ВР // Відомості Верховної Ради України. - 1998 - №17.
4. Закон України "Про внесення змін і доповнень до Закону України "Про господарські товариства"" від 22.12.97 р. №769/97 - ВР // Відомості Верховної Ради України. - 1998. - №18.
5. Закон України "Про внесення змін і доповнень до Закону Української РСР "Про бюджетну систему Української РСР" від 29.06.95 р. №253/95 - ВР // Відомості Верховної Ради України. - 1995. - №26.
6. Закон України "Про місцеве самоврядування в Україні" від 21.05.97 р. №280/97 - ВР Розділ III // Відомості Верховної Ради України. - 1997. - №24.
7. Закон України "Про внесення змін до Закону України "Про систему оподаткування" від 18.02.97 р. №77/97 - ВР // Відомості Верховної Ради України. - 1997. -№16.
8. Закон України "Про страхування" від 07.03.96 р. // Відомості Верховної Ради України. - 1996. - №18.
9. Основи законодавства України про загальнообов'язкове державне соціальне страхування від 14.01.98 р. №16/98 - ВР // Відомості Верховної Ради України. - 1998. - №23.
10. Закон України "Про збір на обов'язкове державне пенсійне страхування" від 26.06.97 р. №400/97 - ВР // Відомості Верховної Ради України. - 1997. - №37.
11. Закон України "Про внесення зміни до статті 4 Закону України "Про збір на обов'язкове державне пенсійне страхування"" від 3.12.97 р. №680/97 - ВР // Відомості Верховної Ради України. - 1998. - №11, 12.
12. Закон України "Про збір на обов'язкове соціальне страхування" від 26.06.97 р. №402/97 - ВР // Відомості Верховної Ради України. - 1997. - №37.
13. Закон України "Про внесення зміни до статті 4 Закону України "Про збір на обов'язкове соціальне страхування"" від 03.12.97 р. №686/97 - ВР // Відомості Верховної Ради України. - 1998. - №14.
14. Закон України "По банки і банківську діяльність" від 20.03.91 р. №872-XII (зі змінами і доповненнями) // Закони України. - К., 1996. - Т. 1.
15. Закон України "Про лізинг" від 16.12.97 р. №723/97 - ВР // Відомості Верховної Ради України. - 1998. - №16.
16. Закон України "Про цінні папери і фондову біржу" від 18.06.91 р. №1201-ХII // Відомості Верховної Ради України. - 1991. - №38.
17. Закон України "Про Рахункову палату Верховної Ради України" від 11.07.96 р. №315/96 - ВР // Відомості Верховної Ради України. - 1996. - №43.
18. Закон України "Про внесення змін до Закону України "Про державну податкову службу в Україні"" від 05.02.98 р. №83/98 - ВР // Відомості Верховної Ради України. - 1998. - №29.
19. Закон України "Про державну контрольно-ревізійну службу в Україні" від 26.01.93 р. №2939-XII // Відомості Верховної Ради України. - 1993. - №13.
20. Закон України "Про аудиторську діяльність" від 22.04.93 р. №3125-XII // Відомості Верховної Ради України. - 1993. - №23.
21. Указ Президента України "Про державне Казначейство України" // Діло. - 1995. - №43.
22. Александрова М.М., Маслова С.О. Гроші, фінанси, кредит. - К., 2002.
23. Бровкова Е. Г. Продивус И. П. Финансово-кредитная система государства. - К., 1997.
24. Бровкова Е.Г., Продус И.П. Финансово-кредитная система государства. – К., 1997.
25. Василик О. Д. Державні фінанси України: Навч. посібник. - К.: Вища школа, 1997.
26. Государственные финансы: Уч. пособие / Под ред. В.М.Федосова, С.Я. Огородника, В.Н. Суторминой. - К.: Либідь, 1991.