Правила страхования на примере ООО 1СК

Содержание Введение …... …3 1.Правила страхования .5 2.Договора страхования …..13

Содержание

Введение………...…………………………………………………………………3

1.Правила страхования………………………………………………………….5

2.Договора страхования………………………………………………………..13

Список использованной литературы…………………………………………17

1.Введение

Общество с ограниченной ответственностью «Первая страховая компания» (ООО «1СК») — один из универсальных российских страховщиков, работающих на рынке перестрахования и страхования с 2000 г. Уставный капитал компании составляет 1,07 млрд рублей. По лицензиям она реализует более 55 видов страховых услуг, предназначенных для физических и юридических лиц. За 9 лет ООО «1СК» не только накопила большой опыт работы, но и развила мощную сеть представительств по всей стране. Она охватывает 51 субъект РФ и включает 50 филиалов и 50 агентств – в регионах, 49 офисов продаж – в Москве и Московской области.

Нашими клиентами являются частные лица, а также предприятия самого разного профиля и масштаба деятельности. Среди них компании из ГК «Синтерра», ГК «Формоза»,ЗАО «Моспромстрой», ОАО «Северноенефтегаз», ЗАО «Томская нефть», гостиницы сети «Марриотт», ТД «Бородино», ТД «Мягков», ОАО «Владимирские коммунальные сети», ГУП «Ростовские городские электрические сети», Территориальное управление Федеральной службы финансово-бюджетного надзора в Орловской области и т.д. ООО «1СК» много лет сотрудничает с лидерами российского и иностранного рынка перестрахования, в частности с международными брокерами AON, Marsh, RFIB Group Ltd, Willis; синдикатами Lloyd's of London и перестраховочными компаниями Swiss Re, Hannover Re, SCOR, Axa, QBE, Allianz, ACE. Кроме того, «Первую страховую компанию» связывают партнерские отношения с рядом крупнейших банков страны, например со Сбербанком России, ОАО «Газпромбанк», ОАО «Банк ВТБ24», ОАО «Промсвязьбанк», КБ «Юниаструм Банк», ОАО «БИНБАНК».

Сегодня ООО «1СК» входит в различные профессиональные объединения, в частности в Национальную страховую гильдию, Российский союз автостраховщиков, СНГ-ЛИЗИНГ, Торгово-промышленную палату России и Международный ипотечный клуб.

По результатам деятельности ООО «1СК» в 2008 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг высокой надежности компании на уровне «А». При этом информационно-аналитический портал «РБК» включил ее в ТOP-40 крупнейших российских страховщиков.

В 2009 г. компания Qualitel Data Services, проводившая исследование «Тайный покупатель», присвоила ООО «1СК» первое место среди отечественных страховщиков за качество обслуживания. А по итогам первого квартала «Национальное Рейтинговое Агентство» установило ООО «1СК» рейтинг высокой надежности на уровне А (второй уровень).

2.Правила страхование имущества

1. Объект страхования

1.1. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с связанные с гибелью, утратой и повреждением движимого и недвижимого имущества, указанного в договоре страхования (полисе) (далее– застрахованное имущество).
По настоящим Правилам страхования может быть застраховано движимое и недвижимое имущество, принадлежащее Страхователю (Выгодоприобретателю) на праве собственности, либо на ином законном основании, в частности полученное Страхователем по договору аренды (лизинга), проката, залога, имущественного найма, безвозмездного пользования (ссуды) и т.д.
Может быть застраховано как все имущество Страхователя (Выгодоприобретателя), так и определенная его часть.

2. Страховые риски.

2.1. Страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления, на случай которого осуществляется страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю или Выгодоприобретателю.

Правила страхование транспортных средсва

1.Объекты страхования

1.1. Объектами страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением ТС и его дополнительным оборудованием, с жизнью и здоровьем Застрахованных лиц, а также с обязанностью Страхователя (лица, чья ответственность застрахована) в порядке, установленном гражданским законодательством РФ, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, в результате эксплуатации определённого в договоре ТС.

1.2. На основании настоящих Правил могут быть застрахованы:

1.2.1. транспортные средства (легковые и грузовые автомобили, микроавтобусы, автобусы, мотоциклы, трактора, специальные и другие ТС, прочие самоходные машины, объем двигателя которых превышает 50 куб. см, а также прицепы и полуприцепы), зарегистрированные или подлежащие регистрации в ГИБДД МВД РФ, Гостехнадзоре и не имеющие значительных механических и коррозийных повреждений кузова и лакокрасочного покрытия;

1.2.2. дополнительное оборудование и принадлежности транспортного средства, стационарно установленные на ТС и не входящие в его базовую (заводскую) комплектацию согласно документации завода-изготовителя;

1.2.3. гражданская ответственность Страхователя и/или лиц указанных в договоре как лица, допущенные к управлению транспортным средством, за ущерб, нанесенный имуществу или вред, причиненный жизни и здоровью третьих лиц при эксплуатации транспортного средства;

1.2.4. жизнь и здоровье водителя и/или пассажиров, находящихся в определённом в договоре транспортном средстве.

2.Страховые риски

2.1. Страховым риском, на случай наступления которого проводится настоящее страхование, является предполагаемое событие, которое может произойти в период действия договора страхования, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления.

2.2. По настоящим Правилам могут быть застрахованы следующие риски:

2.2.1. Повреждение или уничтожение ТС и/или дополнительного оборудования в результате:

- столкновения, наезда, опрокидывания, падения, возгорания ТС в результате дорожно-транспортного происшествия (в дальнейшем ДТП), а также боя стекол кузова и наружных приборов освещения камнями или иными предметами, отлетевшими от колес другого транспортного средства;

- пожара, удара молнии, взрыва;

- стихийного бедствия (бури, вихря, урагана, наводнения, града, дождя интенсивностью более 30 мм в час, паводка, оползня, обильного снегопада, необычных для данной местности атмосферных явлений), а также падения на ТС инородных вещей, в том числе снега и льда;

- противоправных действий третьих лиц, за исключением хищения ТС, его частей или дополнительного оборудования;

- действий животных.

2.2.2. Хищение ТС, его частей и/или дополнительного оборудования путем кражи, грабежа, разбоя, угона, так как эти понятия трактуются в Уголовном Кодексе РФ.

2.2.3. Причинение вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров определённого в договоре транспортного средства в результате ДТП.

2.2.4. Наступление предусмотренной законом обязанности Страхователя (Застрахованного лица) возместить вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц, в результате эксплуатации определённого в договоре ТС.

2.3. По договору страхования могут быть застрахованы все риски, указанные в п.2.2 или только отдельные из них.

При этом в соответствии с настоящими Правилами страхованием на условиях:

2.3.1. «Ущерб » является страхование ТС и/или дополнительного оборудования от рисков, указанных в п. 3.2.1. настоящих Правил;

2.3.2. «Хищение » – страхование ТС и/или дополнительного оборудования от рисков, указанных в п.3.2.2. настоящих Правил;

2.3.3. «Автокаско » – страхование ТС и/или дополнительного оборудования от рисков, указанных в п.п. 3.2.1. и 3.2.2. настоящих Правил;

2.3.4. «Несчастный случай » – страхование водителя и/или пассажиров ТС от рисков, указанных в п. 3.2.3. настоящих Правил;

2.3.5. «Гражданская ответственность » – страхование от рисков, указанных в п. 2.2.4. настоящих Правил.

Правила страхования гражданской ответственности физических лиц

1. Объект страхования

1.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного), связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации, возместить вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.

к началу

2. Страховые риски

2.2. По договору страхования может быть застрахован риск гражданской ответственности Страхователя (Застрахованного):

2.2.1. за вред, причиненный жизни и здоровью третьих лиц;
2.2.2. за вред, причиненный имуществу третьих лиц;
2.2.3. за вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

2.3. Страхование распространяется на случаи причинения вреда жизни, здоровья и/или имущества третьих лиц произошедшие в период действия договора страхования при эксплуатации Страхователем (Выгодоприобретателем) производственных или жилых помещений или строений, указанных в договоре страхования (далее - территория страхования) и принадлежащих Страхователю (Застрахованному) на правах пользования, владения и/или распоряжения.

Правила добровольного медицинского страхования

1. Объект страхования

1.1. Объектом страхования является имущественный интерес Застрахованного, связанный с расходами по оказанию медицинской помощи, включенными в программу страхования при обращении Застрахованного в медицинские учреждения.

2. Страховые случаи и объем страховой ответственности

2.1. В соответствии с настоящими Правилами страховым случаем является обращение Застрахованного (в течение периода действия Договора страхования) в медицинское учреждение (из числа предусмотренных Договором страхования) при остром заболевании, обострении хронического заболевания, инфекции, травме, отравлении, при родах и других состояниях за получением консультативной, лечебной, профилактической, восстановительной, медикаментозной и иной помощи, предусмотренной Договором страхования и оказание данными медицинскими учреждениями медицинской и иной помощи.
Страховым случаем также признается обращение Застрахованного за получением медицинской помощи в течение срока действия Договора страхования в соответствии с программой страхования в другие медицинские учреждения, помимо предусмотренных Договором страхования, если это обращение согласовано и/или организовано Страховщиком.

2.2. Договор страхования может быть заключен на условиях оказания медицинской помощи и связанных с ней услуг, предоставляемых Застрахованным в рамках основных и дополнительных программ добровольного медицинского страхования, приведенных в Приложении 1 к настоящим Правилам,

2.3. Программы, поименованные в пунктах 2.2.9. – 2.2.13. могут быть включены в Договор страхования только как дополнительные к Программам, поименованным в пунктах 2.2.1 – 2.2.6, настоящих Правил, в любом их объеме, предусмотренном соответствующей программой.

2.4. По индивидуальному соглашению между Страхователем и Страховщиком перечень медицинских услуг по Программе может ограничиваться или расширяться.

2.5. Договор страхования может быть заключен как на условиях одной Программы, так и комбинироваться из нескольких различных Программ.

2.6. Не является страховым случаем обращение Застрахованного в медицинское учреждение с целью получения медицинской помощи, связанной с:

2.6.1. травматическим повреждением или иным расстройством здоровья, полученным вследствие алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
2.6.2. травматическим повреждением или иным расстройством здоровья, наступившим в результате совершения Застрахованным действий, в которых судом или следственными органами установлены признаки умышленного преступления;
2.6.3 умышленным причинением себе телесных повреждений, суицидальными попытками, за исключением тех случаев, когда Застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;
2.6.4 оплатой услуг, препаратов, лечения, включая любой период пребывания в стационаре или амбулаторного лечения, которые не были назначены врачом или выполненных по просьбе Застрахованного;
2.6.5 применением косметической или пластической хирургии, кроме необходимости ее использования после несчастного случая или в других случаях, когда ее применение обусловлено прямыми медицинскими показаниями;
2.6.6 лечением алкоголизма, токсикомании или наркомании;
2.6.7. лечением венерических заболеваний и заболевания любой формой СПИДа в любой его стадии;
2.6.8. лечением онкологических заболеваний 3 и 4 стадии.

2.7. Страховщик не оплачивает и не несет ответственность за качество медицинских услуг, полученных Застрахованным по собственной инициативе в медицинских учреждениях, не предусмотренных Договором страхования, кроме случаев, когда такое обращение было согласовано и/или организовано Страховщиком.

2.8. Страховщик не производит выплат в связи с заболеваниями и травмами, вызванными:

а) воздействием ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
б) военными действиями, а также маневрами или иными военными мероприятиями;
в) гражданской войной, народными волнениями всякого рода или забастовками;
г) стихийными бедствиями.

Правила страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней

1. Объекты страхования

1.1. Объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного.

к началу

2. Страховые риски.

2.1 Страхование по настоящим Правилам производится на случай наступления следующих событий (рисков):

2.1.1. вред, причиненный здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования, и приведший к временной нетрудоспособности работающего Застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего Застрахованного (пенсионера, ребенка, студента и т.д.), сопровождавшихся регулярным осмотром по назначению врача;
2.1.2. установление Застрахованному инвалидности или категории «ребенок-инвалид» в связи с вредом, причиненным здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования;
2.1.3. смерть Застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования;
2.1.4. вред, причиненный здоровью Застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай, происшедшим с Застрахованным в период страхования, и приведшим к временной нетрудоспособности работающего Застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего Застрахованного (пенсионера, ребенка, студента и т.д.), сопровождавшихся регулярным осмотром по назначению врача;
2.1.5. установление Застрахованному инвалидности или категории «ребенок-инвалид» в связи с вредом, причиненным здоровью Застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай, происшедшим с Застрахованным в период страхования;
2.1.6. смерть Застрахованного по причинам, иным, чем несчастный случай, происшедшим с Застрахованным в период страхования;
2.1.7. временная нетрудоспособность Застрахованного или установление ему инвалидности вследствие профессионального заболевания, а также смерть Застрахованного вследствие профессионального заболевания, впервые диагностированного в период действия Договора. Порядок установления инвалидности и профессионального заболевания определяется законами и иными нормативными документами Российской Федерации;
2.1.8. острое заболевание Застрахованного в период страхования, повлекшее оказание неотложной медицинской помощи и экстренную госпитализацию Застрахованного в связи с наличием угрозы для его жизни на момент обращения.

Договора страхования.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

1.Договор имущественного страхования

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1.1. риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества

1.2. риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности

Рассмотрим более подробно.

1.1.Страхование имущества

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует"). При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

1.2.1.Страхование ответственности за причинение вреда

По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

1.2.1.Страхование ответственности по договору

Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

2.Договор личного страхования

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Список использованной литературы:

1. Гражданский кодекс РФ

2. Официальный сайт ООО «Первая страховая компания» http://www.1sk.ru