Планирование использования кредитных ресурсов коммерческого банка (стр. 1 из 10)

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НЕФТЕГАЗОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Институт менеджмента и бизнеса

Кафедра МТЭК

КУРСОВОЙ ПРОЕКТ

по курсу:

на тему: «Планирование использования кредитных ресурсов

коммерческого банка»

Выполнил: ст. гр.

Научный руководитель:

Тюмень, 2009

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 3
1. Обоснование потребности в кредитных ресурсах 5
2. Методические положения по оптимизации использования кредитных ресурсов 20
3. Планирование использования кредитных ресурсов 39
3.1 Обоснование ставок за пользование кредитом 39
3.2 Выбор варианта использования кредитных ресурсов и его экономическая оценка 43
Заключение 47
Список литературы 49

ВВЕДЕНИЕ

Кредитование сейчас пользуется все большей популярностью, как среди физических, так и среди юридических лиц. Задача любого банка – разнообразить и усовершенствовать кредитную систему своего банка, сделать ее доступной и привлекательной для клиентов.

Планирование кредитных операций - одна из актуальных задач, стоящих перед сотрудниками кредитного управления любого коммерческого банка. Основной проблемой коммерческих банков при планировании использования кредитных ресурсов является малая доля собственных средств в общей сумме капитала банка и большая доля привлеченных средств.

Актуальность выбора темы работы связана с видением проблем банков по формированию кредитной ресурсной базы и эффективному их размещению в условиях нестабильного уровня валют, инфляции, что негативно сказывается на деятельности всех банков.

Целью данного курсового проекта является разработка методических основ планирования использования кредитных ресурсов коммерческого банка в современных российских условиях.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1) рассмотреть потребности в кредитных ресурсах;

2) охарактеризовать методические положения по оптимизации использования кредитных ресурсов;

3) охарактеризовать ставки за пользование кредитом;

4) выбрать вариант использования кредитных ресурсов и его экономическую оценку.

Предметом исследования является планирование использования кредитных ресурсов коммерческого банка. Объектом исследования является дополнительный офис КБ «Стройкредит» ОАО «Тобольский». Банк является универсальным клиентским Банком и предоставляет своим Клиентам широкий спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, как в российских рублях, так и в иностранной валюте. Услугами Банка в равной степени успешно пользуются клиенты, представляющие различные отраслевые сегменты и виды бизнеса, крупные корпорации, малые и средние предприятия, а также физические лица.

1 ОБОСНОВАНИЕ ПОТРЕБНОСТИ В КРЕДИТНЫХ РЕСУРСАХ

Кредитная операция является основополагающей для денежно-кредитного института. Для банка данная деятельность направлена, с одной стороны, на повышение его доходности, с другой стороны, на обеспечение ликвидности. В обычной экономической ситуации банки зарабатывают главным образом на кредитовании как юридических, так и физических лиц. Кредиты должны быть не только устойчивым источником дохода, но и источником ликвидности как банка, так и его клиентов.

Главным конкурентным преимуществом «Стройкредит» ОАО является обширная, диверсифицированная клиентская база. Сотрудничество банка со всеми группами клиентов позволяет ему успешно управлять ресурсами и минимизировать финансовые риски.

Персонал банка не раз доказывал, что способен решать задачи любой сложности, помогая банку непрерывно развиваться и выдерживать любые неблагоприятные изменения рынка.

Кредитный рейтинг инвестиционного уровня, присвоенный банку ведущим мировым рейтинговым агентством S&P, подтверждает, что «Стройкредит» ОАО является стабильным финансовым институтом со стабильной технологической и финансовой базой. Наличие рейтинга в перспективе позволяет банку успешно работать на международных финансовых рынках, повышать эффективность и увеличивать масштабы деятельности.

Главной задачей банка в сложившихся конкурентных условиях становится интенсивное развитие направления розничного обслуживания клиентов. Для успешного конкурирования на розничном рынке Тюменской области и для достижения поставленных целей банку необходимо в трехлетней перспективе решить следующие задачи:

1) Повысить эффективность использования имеющейся филиальной сети, для чего провести реструктуризацию инфраструктуры в точках продаж;

2) Значительно увеличивать количество точек продаж, разместив новые точки в наиболее привлекательных для ведения бизнеса регионах Тюменской области;

3) Развивать продуктовую линейку в части удовлетворения растущих потребностей населения, повышения качества обслуживания, увеличения комиссионных доходов;

4) Разрабатывать единые стандарты обслуживания, повышать эффективность каналов продвижения продуктов;

5) Развивать технологии использования точек продаж для оказания посреднических услуг по обслуживанию физических лиц.

Кредитный портфель «Стройкредит» ОАО по состоянию на 1 января 2009г. состоял из 46000 договоров, по сравнению с началом 2008г. кредитный портфель увеличился на 4000 договоров (на 9,5%). Прирост произошел, главным образом, за счет увеличения остатка задолженности по кредитам, предоставленным физическим и юридическим лицам (табл. 1.1).

За 2008 г. наблюдается рост кредитных вложений по всем сегментам кредитного рынка за исключением кредитов органам власти и малому бизнесу. В абсолютном выражении наибольшее увеличение вложений произошло в розничный рынок (на 6 738 598 тыс. руб. или 66 %).

Таблица 1.1

Динамика ссудной задолженности за 2008 г.

Показатель

01.01.2008

(тыс. руб.)

01.01.2009

(тыс. руб.)

Структура ссудной задолженности, %

01.01.2008

01.01.2009

Вложения всего, в т.ч.

22 519 345

32 419 060

100

100

просроченные

520 867

445 164

45,30

42,38

корпоративный рынок

10 201 032

13 740 629

2,80

1,94

малый бизнес

631 195

630 427

45,33

52,28

розничный рынок

10 209 078

16 947 676

2,21

1,70

МБК

498 039

550 325 790,0

4,35

1,70

органы власти

980 000

550 001

2,31

1,37

Динамичное развитие сектора розничного кредитования банка обусловлено реализацией стратегии по продвижению услуг кредитования населения:

а) взаимовыгодное и тесное сотрудничество с крупнейшими застройщиками, автосалонами, риэлтерскими компаниями;

б) проведение активной рекламной кампании в средствах массовой информации, участие в конференциях, выставках, ярмарках кредитных продуктов, проведение дней открытых дверей, распространение брошюр и листовок;

в) работа непосредственно на предприятиях и организациях по привлечению на кредитование сотрудников предприятий;

г) участие «Стройкредит» ОАО в национальном проекте «Доступное и комфортное жилье гражданам России». В целях реализации этого проекта банк принимает активное участие в региональных программах, направленных на улучшение жилищных условий населения. Наиболее активное участие банка проходило по Программе Ханты-Мансийского автономного округа – Югры «Улучшение жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа – Югры на 2005-2015 годы», Администрации Тюменской области «Доступное жилье», Администрации г. Тюмени и Администрации Ямало-Ненецкого автономного округа «Обеспечение жильем молодых семей».

Портфель кредитов, предоставленных юридическим лицам, занимает одну из наибольших долей в структуре кредитных вложений Банка. Всего за 2008 год хозяйствующим субъектам различных организационно-правовых форм собственности предоставлено кредитов на общую сумму 29 594 млн. руб. Данный показатель является отражением стратегии «Стройкредит» ОАО, направленной на поддержку и развитие промышленности и других отраслей региональной экономики.

Отраслевая структура корпоративного кредитного портфеля не претерпела серьезных изменений. По-прежнему преобладает финансирование различных отраслей промышленности, торговли, строительства.

Кредитные вложения «Стройкредит» ОАО в территориальном разрезе выглядят следующим образом:

Таблица 1.2

Структура кредитных вложений в разрезе территорий, тыс. руб.

Показатели, млн. руб.

01.01.08

01.01.09

Удельный вес, %

01.01.08

01.01.09

Юг Тюменской области

15 451

20 985

61

61

Ханты-Мансийский АО – Югра

4 140

5 992

16

17

Ямало-Ненецкий АО

5 299

6 685

21

19

г. Москва

574

900

2

3

ИТОГО:

25 464

34 562

100

100

По-прежнему, наибольший удельный вес в структуре кредитных вложений занимают кредитные вложения по югу Тюменской области, включая Тюмень: на их долю приходится 61% в общем объеме вложений.


Copyright © MirZnanii.com 2015-2018. All rigths reserved.