На правах рукописи
ПЕРОВА ЛАРИСА ВИКТОРОВНА
ФОРМИРОВАНИЕ И РАЗВИТИЕ
БАНКОВСКИХ ХОЛДИНГОВ В РОССИИ
Специальность: 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит
АВТОРЕФЕРАТ
диссертации на соискание ученой степени
кандидата экономических наук
Москва – 2008
Диссертация выполнена на кафедре: «Денег, кредита и ценных бумаг» Государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования – «Всероссийский заочный финансово-экономический институт»
Научный руководитель: кандидат экономических наук, доцент
Сидоров Владимир Никитович
Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор
Русанов Юрий Юрьевич;
кандидат экономических наук
Московкина Лариса Анатольевна
Ведущая организация: Академия бюджета и казначейства при
Министерстве финансов Российской Федерации
Защита состоится «___» декабря 2008 г. в 12 часов в аудитории А 200 на заседании диссертационного совета Д.212.040.01 при ГОУ ВПО Всероссийский заочный финансово-экономический институт по адресу: 123995, г. Москва, ул. Олеко Дундича, 23.
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Всероссийского заочного финансово-экономического института.
Автореферат разослан «___»___________2008 г.
Ученый секретарь
диссертационного совета,
кандидат экономических наук, доцент В.А. Ситникова
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ
Актуальность темы исследования. В последние годы банковская система России развивалась успешно, были полностью преодолены последствия финансового кризиса 1998 г., созданы предпосылки для роста масштабов банковского бизнеса, улучшения качества и видов предоставляемых банковских услуг. Новые условия деятельности банковского сектора России требуют повышения его финансовой надежности и устойчивости путем наращивания ресурсного потенциала и формирования новых форм банковских объединений.
Одной их основных проблем отечественных банков является недостаточность их ресурсной базы и в первую очередь, недостаточность собственных средств (капитала) банков России. Форсирование увеличения капитала российских банков считается безотлагательной задачей, так как его достаточность во многом определяет стабильность банковской системы в целом. Рост собственных средств необходим как для крупных банков, так и для мелких и средних. Но крупным банкам со значительной капитальной базой отводится особая роль, предполагается, что они станут ядром новой банковской системы, и будут выполнять в ней интегрирующую и консолидирующую роль. Кроме того, на базе этих банков возможно развертывание общероссийской платежной системы, внедрение наиболее современных технологий, активное расширение сферы использования безналичных форм платежей.
Обосновывая необходимость укрупнения банков, Банк России считает, что существует так называемый «эффект масштаба деятельности банка», оказывающий влияние на его устойчивость. В соответствии с этим эффектом, чем больше банк, тем выше (при прочих равных условиях) запас его прочности.
Одним из основных направлений решения проблем отечественных банков является создание холдинговых форм интеграционных компаний, способных преодолеть недостаточность собственных средств (капитала) банков России, оказать позитивное воздействие на инфраструктуру банковской системы через дочерние банки (организации).
В этой связи укрупнение кредитных организаций, сопровождаемое созданием банковских холдингов в России, является предпосылкой повышения финансовой устойчивости, надежности и конкурентоспособности банков страны. Наблюдаемая в настоящее время тенденция универсализации кредитных организаций при одновременном использовании стратегии диверсификации их деятельности свидетельствует об отсутствии методологии развития банковских холдингов.
Недостаточная разработанность проблем, связанных с формированием и развитием банковских холдингов в России, значимость холдингов для повышения капитализации банковской системы и устойчивости ее перспектив развития в условиях ускорения мировых интеграционных процессов и определили выбор темы, цели и задач исследования.
Цель и задачи исследования. Цель исследования состоит в разработке методических и практических рекомендаций по формированию банковских холдингов в России.
Исходя из цели исследования, в работе поставлены следующие задачи, определившие ее логику и внутреннюю структуру:
- выделить предпосылки создания банковских холдингов в России;
- уточнить понятие банковского холдинга и его структуру;
- определить роль банковских холдингов в банковской системе России;
- выявить особенности правовых основ деятельности банковских холдингов;
- раскрыть специфику финансовых взаимоотношений между участниками банковского холдинга;
- разработать методику оценки результативности деятельности банковского холдинга;
- разработать методику стратегии развития банковского холдинга;
- сформулировать рекомендации по развитию и функционированию банковских холдингов в России.
Предмет и объект исследования. Предметом исследования является механизм формирования и функционирования банковских холдингов с учетом мирового опыта.
Объектом настоящего исследования являются банковские холдинги, действующие на территории Российской Федерации и за рубежом.
Теоретическая и методологическая основа исследования. Теоретической основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых - экономистов, занимающихся разработкой вопросов функционирования холдингов. Значительное место в данном ряду занимают работы зарубежных экономистов Э.Д. Долана, Э. Гилла, Р. Коттера, Т. Келлера, Э. Рида, Дж. Синки-мл., Р. Смита, П.Т. Хогенсона.
В исследовании проблем банковских холдингов использовались научные труды таких отечественных авторов, как Э.А. Азроянц, А.В. Аникин, П.А. Аркин, Ш.М. Валитов, Ю.Б. Винслав, А.Р. Горбунов, В. Зражевский, Н.Н. Иноземцев, Л.Н. Макаревич, В. Миловидов, Л.А. Московкина, В.Е. Мотылев, И.С. Пивоваров, Н.Ю. Псарева, Т.Б. Рубинштейн, Ю.Ю. Русанов, В.М. Усоскин, А.В. Черезов, Г.С. Шапкина, И.С. Шиткина и др.
Методологической основой диссертационной работы явились принципы диалектической логики, позволившие исследовать изучаемые явления и процессы в их диалектическом развитии, выявить противоречия и соотнести сущностные характеристики и формы их проявления применительно к реальной практике. В ходе выполнения работы применялись такие приемы исследования, как системный подход, анализ и синтез. В совокупности данные методы исследования позволили обеспечить достоверность полученных результатов анализа, выработку научно-обоснованных выводов и практических предложений.
Информационную базу настоящего исследования составили законодательно - правовые акты Российской Федерации, нормативные и статистические данные Банка России, тематические материалы периодических изданий.
Научная новизна работы заключается в разработке научно-методического подхода по формированию банковского холдинга.
В процессе выполнения диссертационной работы автором получены следующие научные результаты, определяющие его новизну:
1. Уточнено определение понятия «банковский холдинг», в котором обосновывается ведущая роль кредитной организации как головной организации банковского холдинга при одновременном расширении ее полномочий и функций.
2. Разработаны рекомендации по формированию банковских холдингов с учетом изменений внутренних и внешних финансово-экономических условий, реализация которых обеспечивает повышение уровня интеграции банковского и корпоративного бизнеса, усиливает их возможность противодействовать конкурентному давлению, связанному с расширением присутствия иностранных банков и банковских холдингов на российском финансовом рынке.
3. Выявлены преимущества банковского холдинга по сравнению с другими объединениями, позволяющие: осуществить финансирование масштабных операций на долгосрочной основе; расширить возможности управления ликвидностью банковского капитала; усилить контроль за деятельностью и менеджментом дочерних и зависимых компаний; повысить конкурентоспособность банковского сектора.
4. Предложены показатели - индикаторы уровня интеграции участников банковского холдинга между: кредитными организациями; кредитными организациями и небанковскими финансовыми институтами; финансово-кредитными организациями и организациями других видов деятельности.
5. Разработаны рекомендации по составлению бизнес-плана банковского холдинга, позволяющие эффективно формировать стратегию его развития и способствующие наращиванию финансового потенциала этого банковского объединения.
Практическая значимость исследования состоит в том, что научно-практические и прикладные рекомендации, сформулированные в работе, могут быть использованы при создании и развитии банковских холдингов в России, при разработке Федерального закона «О банковских холдингах», в учебном процессе при преподавании дисциплин «Деньги, кредит, банки», «Банковское дело» студентам высших учебных заведений. Методика разработки бизнес-плана банковского холдинга реализована в ходе открытия филиала ОАО Банк ВТБ в г. Липецке.
Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационной работы докладывались на Научно-практической конференции «Обеспечение устойчивого экономического и социального развития России» (Всероссийский заочный финансово-экономический институт, г. Москва, апрель 2005г.). Материалы исследования нашли применение при разработке госбюджетной научно-исследовательской работы ВЗФЭИ «Стратегия и тактика развития России в условиях социально-ориентированной экономики». Научно-методические положения диссертации внедрены в учебный процесс Современной гуманитарной академии (г. Елец) при преподавании дисциплины «Деньги, кредит, банки».