Аванс или предварительная оплата – формы коммерческого кредита предоставляемого покупателями. Покупатель оплачивает приобретенный товар (либо какую то часть) ранее срока его доставки, то есть поставщик получает аванс (или предварительную оплату) за это поставщик снижает цену товара на какой то процент, установленный в договоре. это и будет договор коммерческого кредита. Заключенный между покупателем и поставщиком товара.
Договор коммерческого кредита может быть заключен между любыми физическими и юридическими лицами, кроме банковского учреждений. Лицензия на осуществление кредитной деятельности не требуется. Договор между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда (МРОТ).
А в случае, когда кредитором является юридическое лицо, - независимо от суммы. Если иное не предусмотрено законом или договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и в порядке определенных договором.
При отсутствии в договоре условий о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитор является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.
Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором коммерческого кредита. Если срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма кредита должна быть возвращена заемщиком в течение тринадцати дней со дня предъявления требования об этом.
Товарный кредит является его консенсуальный, возмездный и двусторонний характер, а также требование об обязательности письменной формы.
Товарный кредит – это целевой потребительский кредит для приобретения в кредит различных товаров. Классический товарный кредит предоставляется не в денежной форме, а товарной форме.
Как правило, кредитный договор на предоставление этого вида кредита заключается гражданами непосредственно в торговой организации (магазине, торговом центре, и т.д.) реализующей те или иные потребительские товары, которая в свою очередь, предварительно заключила соответствующий договор с банком.
Необходимо иметь в виду что в случае предоставления целевого кредита, заемщику предстоит по требованию банка подтвердить, что кредитные средства были использованы им в соответствии с назначением кредита. Хотя, на практике этот вопрос разрешается гораздо проще как правило, после заключения кредитного договора с торговой организацией-посредником внесениязаемщиком так называемого (первого взноса) ему сразу же выдается именно тот товар, на приобретение которому ему ( в форме отсрочки платежа ) и было выделены кредитные средства. Характерной особенностью товарного кредита является то что его максимальный размер определяется не только с учетом платежеспособности потенциального заемщика, но и исходя из срока , на который планируется предоставить ему кредитные средства. При этом предельный срок предоставления товарного кредита обычно не превышает 5-7 лет.
Товарный кредит предоставляется практически любому дееспособному гражданину без обеспечения или с обеспечением обязательств заемщика по погашинею кредита. Выдача кредитных средств производится безналично в любой валюте путем зачисления на текущий счет или кредитную карту заемщика.
Погашение кредита на приобретение потребительских товаров с отсрочкой платежа производится по аннуитерной схеме, предусматривающей ежимесячное погашение части кредита вместе с уплатой процентов за пользование им. Досрочное единовременное или частичное погашение кредита допускается , однако в этом случае банком взымается с заемщика дополнительная комиссия . кроме того по просьбе заемщика при наличии уважительных причин банк может предоставить рассрочку на погашении части кредита сроком от 3 до 6 месяцев, которая , тем не менее не освобожнает заемщика от ежимесячной уплаты процентов.