Денежное обращение, его структура
Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение - движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Денежное обращение опосредствует обороты совокупного общественного продукта, включая доходы разных классов. Денежное обращение обслуживает движение не только товаров, но и ссудного и фиктивного капитала. В США 3/5 платёжного оборота приходится на финансовые операции (сделки с ценными бумагами, ссудные операции, налоговые платежи и т.д.). Категория денег проявляется прежде всего в их функциях; в качестве основных чаще всего выделяются функции: средства обращения; меры стоимости; сохранения стоимости (или, что то же самое, функция сбережения, накопления, отсроченных платежей и т.п.). В зависимости от выполнения различными платежными средствами денежных функций и сформировано к настоящему времени на практике понятие денег. Оно носит неоднородный и многоуровневый характер. Различаются следующие исторические формы денег: полноценные, номинальная и реальная стоимость которых в основном совпадает (штучные, весовые, монеты), и их заместители, знаки стоимости - неполноценные монеты, бумажные деньги (казначейские билеты), кредитные деньги (вексель, банкнота, чек). Различные формы денег свидетельствуют о степени развития общественного производства. Полноценные деньги, номинальная стоимость которых в основном соответствует стоимости содержащегося в них металла, при металлическом обращении одновременно играли роль всеобщего стоимостного эквивалента и выполняли все функции денег. По мере развития товарного производства бумажные знаки стоимости вытесняют золотые монеты, которые окончательно ушли из обращения в сокровище, но продолжают участвовать в экономическом обороте как реальные резервные активы, фонд мировых денег и воплощение абсолютного богатства. Для обслуживания мелких платежей издавна чеканится разменная монета вначале как дробная единица полноценной монеты, затем как неполноценная (билонная) монета, номинальная стоимость которой превышает стоимость содержащегося в ней металла и расходы на чеканку. Поскольку разменная монета из-за высокой скорости оборота быстро стиралась, её чеканили из низкопробного серебра, недрагоценных металлов. Современные разменные монеты изготовляются главным образом из сплавов. Их удельный вес в денежном обращении невелик. Разменные монеты выпускаются в определенных размерах и, как правило, обладают ограниченной платежной силой. Покупатель или должник имеют право осуществить платеж этими монетами лишь на сумму, не превышающую установленный законом лимит. В настоящее время в обращении господствуют денежные знаки - неполноценные деньги, номинальная стоимость которых не соответствует их представительной стоимости. Таковыми являются бумажные знаки стоимости, прежде всего кредитные деньги. С развитием товарного обращения и платежно-расчетных отношений меняется структура денежной массы , а также соотношение между наличной и безналичной сферами денежного обращения. Преобладает безналичное денежное обращение, которое обслуживается чеками, кредитными карточками, жироприказами путем перечисления сумм по счетам банков и сберкасс, электронными переводами. Благодаря компьютеризации расчетов записанные на счета деньги легко переходят из безналичного в наличное денежное обращение. Кроме того, в денежный оборот проникают казначейские векселя, облигации, сертификаты, удостоверяющие взнос в банк определенной суммы или золота. Появились различные инструменты использования банковских текущих счетов и вкладов. Среди них: кредитные карточки; счета "нау" для платежей с помощью приказов о списании средств со сберегательного счета; счета для перевода денег третим лицам; и др.
Разделение наличных денег на бумажные банкноты и металлическую разменную монету определяется практическими соображениями удобства денежного обращения. В США, например, до 15% наличных денег считается целесообразным держать в разменной монете. Следовательно, несмотря на рационализацию платежно-расчетного механизма и тенденцию к развитию электронных денег, товарное производство не может обойтись без наличных денег. Они сохраняют значение : 1) для малообеспеченных слоёв населения; 2) в условиях кризисных потрясений, когда усиливается погоня за наличными; 3) для незаконной экономической деятельности, уклонения от уплаты налога на собственность, поскольку чеки, кредитные карточки, переводы используются юстицией для доказательства махинаций и преступлений. /3 - 108-111 стр./
Современные деньги - это социальное явление. Они назначаются государственной властью. Их цвет и размер или художественные достоинства не играют большой роли для покупателей и продавцов. Доверие к деньгам определяется доверием к авторитету той или иной государственной власти. Мы можем сказать, что деньги учитываются отдельными гражданами на том основании, что они пользуются доверием всего общества. Общество в лице государства может просто назначить деньгами другие по форме и рисунку бумажные и пластиковые листочки, и отдельные граждане будут их использовать как деньги для своих нужд. Поэтому деньги сегодня называют "декретными" деньгами. Государство держит под контролем тиражи-эмиссии денег. Если бы выпуск денег был не ограничен или их мог бы печатать каждый, то цены бы резко подскочили, деньги обесценились и их бы никто не использовал. Общество возвратилось бы к натуральному обмену. Современные деньги делятся на бумажные и банковские деньги. К бумажным деньгам относится вексель и банкнота. Под векселем понимается обязательство отдельного промышленника или торговца уплатить в определенный срок деньги за полученные в кредит товары. Банкнота - это разновидность кредитных денег, которая характеризуется двумя признаками : 1) выпускается центральным банком взамен коммерческих векселей; 2) разменна на золото по первому требованию. К банковским деньгам относят чеки, кредитные карточки и другие виды кредитных денег. Чек - это письменный приказ владельца текущего счета банку уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму денег. Чек основан на текущих счетах, а также на ссудных операциях (мнимых вкладах). Кредитная карточка - именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными. Перечисленные выше платежные средства, обслуживающие наличный и безналичный оборот, составляют активную часть денежной массы. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. В структуру денежной массы включаются активные деньги и пассивные (накопления, резервы, остатки на счетах), которые потенциально могут быть использованы для расчетов. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т.п. Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название "квази-деньги" (от латинского quasi - как-будто, почти). Это лишь подобие денег, так как их нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство. В современных условиях квази-деньги являются основным и наиболее динамичным компонентом денежных агрегатов. Профессор П. Самуэльсон называет квази- деньги ликвидными активами. Понятие ликвидности важно для определения категории денег. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легкореализуемость, возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости. Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги (говорят, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью). К высоколиквидным видам имущества относят золото, другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование (бизнесмены называют их "замороженными" средствами). Квази- деньги действительно относятся к ликвидным видам богатства, поскольку срочные вклады, облигации и некоторые виды акций можно быстро превратить в наличные деньги. /5-298 стр./,/6-283 стр./
Закон денежного обращения. К. Маркс дал научное объяснение связи экономических показателей - денежной массы, суммы цен товаров и услуг, кредита, взаимных и безналичных платежей, скорости обращения денег, сформулировав закон денежного обращения :
СЦТ - К + П - ВП
КД = ------------------
С
где КД - количество денег, необходимых для обращения;
СЦТ - сумма цен реализуемых товаров и услуг;
К - сумма цен товаров, проданных в кредит ;
П - сумма платежей по обязательствам;
ВП - сумма взаимно погашенных обязательств;
С - скорость оборота одноименной денежной единицы.
Закон денежного обращения базируется на проявлении закона стоимости в товарно-денежных отношениях. "При данной скорости обращения денег ... общая сумма денег, находящихся о обращении на данном отрезке времени, определяется общей суммой подлежащих реализации товарных цен плюс общая сумма платежей, приходящихся на этот же период времени, минус платежи, взаимно уничтожающиеся путем погашения. Общий закон, по которому масса находящихся в обращении денег зависит от товарных цен, ни в малейшей мере этим не нарушается, ибо сама сумма платежей определяется ценами, установленными в контрактах ". Из этого закона вытекает принцип денежного обращения - ограничение денежной массы потребностями оборота. Условия и закономерности поддержания денежного равновесия определяются взаимодействием двух факторов: потребностями хозяйства в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот. Теоретически определить величину потребностей товарооборота в деньгах в условиях обращения неразменны денежных знаков можно как количество денег, необходимых для товарного обращения при сложившемся в данном периоде уровне цен (в том числе и цены золота), т.е. реальной их покупательной способности - способности денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров и услуг. Практически потребность хозяйства в деньгах подчиняется вероятностно-статистичеким закономерностям. Поэтому исследование действия закона денежного обращения требует многофакторного анализа. Поскольку денежное обращение обслуживает товарооборот, то сумма цен товаров и услуг, реализуемых за наличные и в кредит, являет важным фактором, определяющим потребность хозяйства в деньгах. Эта потребность зависит от спроса предприятий, государства и частных лиц на покупательные и платежные средства, а также на средства накоплений. /3 - 125 стр./