В связи со значительным объемом работ по взысканию активов и длительностью судебных разбирательств в отношении бывших руководителей и членов советов директоров вышеуказанных двух банков, срок завершения конкурсного производства в них составил 5 лет (для сравнения: средняя продолжительность завершившихся в 2009 году ликвидационных процедур составила 2,5 года). В результате данной работы были привлечены к субсидиарной ответственности бывшие члены совета директоров ОАО «АСБ-Банк» (общая сумма ответственности - 197 млн руб.), а также председатель правления ЗАО АКБ «ГРАНИТ» (сумма ответственности - 33,5 млн руб.).
В целом на 1 июля 2010 г. в кредитных организациях, в отношении которых проводятся ликвидационные процедуры, установлены требования 57,1 тыс. кредиторов на общую сумму 114,8 млрд руб. Общая балансовая стоимость активов банков, находящихся в процессе ликвидации, на начало ликвидационных процедур составила 185,4 млрд руб., оценочная стоимость - 21 млрд. руб. или 11,3% балансовой стоимости. По 11 вновь поступившим в 1 полугодии т.г. кредитным организациям общая балансовая стоимость активов составила 10 млрд руб., оценочная – 825 млн руб. или 8,3% балансовой стоимости.
Общая сумма поступлений в конкурсную массу кредитных организаций, находящихся в процессе ликвидации, составила 12,1 млрд руб., из которых 17% (2,1 млрд руб.) пришлось на I полугодие текущего года. В структуре поступлений наибольшую долю (88%) занимают средства от реализации и возврата активов ликвидируемых банков.
Проведение работы Агентства по взысканию активов в судебном порядке увеличило долю поступлений по результатам исковой работы с 3% до 25% (c 46,6 млн руб. до 444,2 млн руб.). Доля поступлений во внесудебном порядке снизилась с 95% до 43% ( c 1469 млн руб. до 787 млн руб).
В отчетном периоде Агентство провело 79 открытых торгов имуществом ликвидируемых кредитных организаций, выручка от его реализации составила 432,8 млн руб. (97% оценочной стоимости имущества). Посредством публичного предложения реализовано имущество на сумму 143 млн руб., что составляет 65% его оценочной стоимости.
В суды различной юрисдикции Агентством в 1 полугодии т.г. подано 338 исков об оспаривании сомнительных сделок, 114 исков удовлетворено (с учетом направленных ранее). В конкурсную массу от выигранных исков поступило 39,5 млн. руб., что соответствует динамике прошлого года (за весь прошлый год в результате оспаривания Агентством сомнительных сделок в конкурсную массу поступило 77,3 млн. руб.).
В ходе работы по привлечению к гражданско-правовой ответственности бывших руководителей и собственников кредитных организаций Агентством в I полугодии 2010 г. было подано 4 иска (АКБ «Кредитсоюзкомбанк», КБ «Кредит-контакт» ООО, ОАО «Волго-Дон банк», КБ «Юнитбанк» ЗАО), общая сумма требований по которым составила 683,9 млн руб. Судом удовлетворен 1 ранее поданный иск (АКБ «Инвесткомбанк БЭЛКОМ») на общую сумму 531 млн руб.
В рамках работы по привлечению к уголовной ответственности бывших руководителей и собственников банков за отчетный период направлено 15 обращений в правоохранительные органы, по результатам рассмотрения (с учетом ранее направленных обращений) возбуждено 11 уголовных дел: по 3 уголовным делам (ЗАО КБ «Юнит-Банк», ОАО «ТНГИБАНК», ЗАО МКБ «Евразия–Центр») судом вынесен обвинительный приговор, два из которых вступили в законную силу.
3. Предупреждение банкротства банков
В I полугодии Агентство участвовало в предупреждении банкротства 14 банков. Новых предложений Банка России об участии в предупреждении банкротства банков не поступало.
В первой половине 2010 г. завершились процедуры финансового оздоровления в ОАО ГБ «Нижний Новгород», банк преобразован в филиал ОАО «Промсвязьбанк». Таким образом, по состоянию на 01.07.2010 Агентство занималось санацией 13 банков.
В отчетном периоде (с 18 января по 29 марта) Агентство выполняло функции временной администрации в АКБ "Союз" (ОАО). Временной администрацией проведены мероприятия по уменьшению уставного капитала банка до 1 рубля и размещению дополнительного выпуска акций на сумму 5 млрд руб. Также с 7 июня 2010 г. Агентство начало осуществлять функции временной администрации по управлению ООО "ПотенциалБанк", где проведены мероприятия по уменьшению уставного капитала банка до 1 рубля и последующему его увеличению за счет средств Агентства до 1,29 млрд руб.
В рамках мероприятий по предупреждению банкротства банков по состоянию на 01.07.2010 Агентством приобретены активы и права требования на сумму 142,78 млрд руб., в т.ч., в 1 полугодии т.г. – на 53,23 млрд руб. Были взысканы права требования и реализованы активы, приобретенные у санируемых банков, на сумму более 320 млн руб.
В отчетном полугодии проведены проверки по выявлению обстоятельств ухудшения финансового положения ОАО «Банк «Петровский» и КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО), по окончанию которых составлены и утверждены Заключения о результатах проверки. Заключение о результатах проверки ОАО «Банк Петровский» содержит выводы о признаках хищения имущества банка, в связи с чем оно направлено в ГСУ СК при Прокуратуре Российской Федерации. В ходе проверки обстоятельств ухудшения финансового положения КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) признаков уголовно наказуемых деяний не выявлено.
Финансирование мер по предупреждению банкротства банков осуществлялось за счет кредитов Банка России и имущественного взноса Российской Федерации в Агентство. В первом полугодии на эти цели было направлено 25,9 млрд руб. , в т. ч. 2,7 млрд руб. за счет кредита Банка России, предоставленного Агентству для финансового оздоровления АКБ "Российский капитал" (ОАО).
Всего на финансирование процедур реструктуризации Агентством на 01.07.2010 фактически использовано 330,5 млрд руб. В том числе за счет полученных в Банке России заемных средств – 190,3 млрд руб., за счет средств имущественного взноса Российской Федерации в Агентство – 140,2 млрд руб. На отчетную дату Агентство погасило кредиты Банка России на общую сумму 63,09 млрд руб., в том числе, за счет имущественного взноса Российской Федерации в Агентство – на 59,75 млрд руб. В 1 полугодии т.г. Агентством погашены кредиты Банка России на сумму 42,39 млрд руб.
В отчетном периоде заемщиками (санируемыми банками и инвесторами), в соответствии с утвержденными графиками, было возвращено Агентству 8,75 млрд руб. в счет погашения основного долга и уплачено 5,1 млрд руб. в качестве процентов за пользование заемными средствами. Всего по состоянию на 01.07.2010 по выданным займам и приобретенным Агентством правам требования поступило денежных средств на сумму 33,25 млрд руб., в т.ч. средств основного долга - 19,44 млрд руб., процентов за пользование заемными средствами - 13,81 млрд руб.
4. Обеспечение корпоративного контроля и прозрачности деятельности Агентства, внутриорганизационная и кадровая работа
За отчетный период подготовлен проект Годового отчета Агентства за 2009 г., который одобрен Правлением Агентства и утвержден Советом директоров. Документ направлен в Правительство Российской Федерации, Банк России, обобщенные данные опубликованы в СМИ и размещены на сайте Агентства в сети Интернет.
Осуществлялась работа телефонного консультационного центра Агентства для вкладчиков банков. За отчетный период на «горячую линию» поступило 18547 звонков (в т.ч. 6558 - по страхованию вкладов, 11985 - по ликвидационным процедурам, 4 - по финансовому оздоровлению). В течение полугодия подготовлено 293 ответа на вопросы вкладчиков по различным аспектам деятельности, поступившие по каналам электронной почты.
Во взаимодействии с выбранной на конкурсной основе компанией ЗАО НКГ "2К Аудит-деловые консультации" подготовлен проект Стратегии деятельности Агентства, который был рассмотрен на заседании Правления Агентства.
В отчетном периоде были проведены 2 заседания Совета директоров, 47 заседаний Правления Агентства. Были организованы 2 заседания Экспертно-аналитического совета при Агентстве, на которых рассматривались проект стратегии развития и информационная политика Агентства.
На протяжении полугодия осуществлялась работа по подбору персонала для занятия вакантных должностей в Агентстве, отобраны и назначены на должности 38 специалистов. По результатам отбора в резерв Агентства включены 24 кандидата для замещения вакантных должностей работников, выполняющих функции представителя конкурсного управляющего (ликвидатора). По сравнению с 2009 г. коэффициент текучести кадров (отношение числа уволившихся к среднесписочной численности) снизился в 2 раза и на 1.07.2010 составил 0,04.
Коммерческие банки – это специфические предприятия, специализирующимися на посреднической деятельности, связанной, с одной стороны, с покупкой ресурсов, а с другой – их продажей нуждающимся предприятиям, организациям и населению. В этих условиях для банков оказываются одинаково важными как активные, так и пассивные операции. От пассивных операций зависит размер банковских ресурсов и, следовательно, масштабы деятельности коммерческих банков.
Формирование ресурсной базы, включающее в себя не только привлечение новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является составной частью гибкого управления активами и пассивами коммерческого банка.
Чрезмерное наличие привлеченных средств увеличивает риск и повышает потенциальную угрозу неплатежеспособности банка, а также попадания его под «контроль» других коммерческих банков и кредиторов, что может позволить последним воздействовать как на текущую деятельность, так и на проведение кредитной политики в целом.
Преимущественное формирование банковских ресурсов за счет собственного капитала – также не лучшая политика для коммерческого банка. Это связано, в частности, с возможной потерей определенной группой акционеров контроля над банком, снижением уровня выплачиваемых дивидендов и рыночной стоимости акций. Как следствие, несбалансированность может привести к ухудшению показателей, характеризующих деятельность банка, к снижению его имиджа на рынке и денежных ресурсов.