снижения годового уровня инфляции и величины дефицита государственного бюджета до согласованного уровня;
недопущения формирования обязательных резервов кредитных организаций в иностранной валюте и в государственных ценных бумагах;
прекращения использования кредитов центральных банков на финансирование дефицита государственного бюджета и других государственных фондов, включаемых в определение расширенного бюджета правительства, в том числе покупку государственных ценных бумаг при их первичном размещении. /10, ст.164/
В области валютного регулирования намечено установление единых
определений валютных ценностей, валютных операций, включая их классификацию, а также понятия «резидент» и «нерезидент»;
порядка открытия резидентами счетов в иностранных валютах в кредитных организациях, счетов в кредитных организациях иных государств;
порядка открытия нерезидентами счетов в иностранной и национальной валютах в кредитных организациях и совершения операций по этим счетам;
порядка осуществления валютных операций на территориях Российской Федерации и Республики Беларусь;
принципов осуществления валютного контроля.
2.3. Особенности налично-денежной эмиссии в России.
На протяжении длительного времени эмиссионные операции в нашей стране осуществлял Госбанк СССР через систему кассовых и кредитных планов, а также баланса доходов и расходов населения. Правительство устанавливало предельный размер выпуска денег в обращение как сальдо поступлений и выдачи наличных денег по кассовому плану.
Прогноз кассовых оборотов (кассовый план) формировался на основе заявок клиентов о планируемой величине получения наличных денег в предстоящем периоде на строго определенные цели и в пределах установленных пропорций в зависимости от суммы выручки от реализации товаров и услуг. Составлялся эмиссионный баланс Госбанка СССР, который отражал состояние и результаты регулирования денежного обращения. В балансе учитывались операции по выпуску денег в обращение, операции по изъятию денег, эмиссионное сальдо как результат первых операций. Наличный и безналичный денежный оборот был разграничен, предполагалось использование различных методов и инструментов управления им. /9, ст.196/
Что касается наличной денежной эмиссии, то в современных условиях произошел отказ от разделения кассового и денежно-кредитного планирования и переход к анализу и прогнозированию состояния денежного обращения по денежным параметрам (агрегатам), которые дают представление о динамике совокупного денежного оборота и необходимости выпуска денег в обращение.
Потребность хозяйственного оборота в денежных средствах прогнозируется путем установления контрольных цифр минимальных и максимальных границ прироста денежной массы.
В России центральный банк (им является Центральный банк Российской Федерации — Банк России) использует экономико-математические модели функций спроса и предложения денег и дает оценку оптимальной на данном этапе емкости совокупного денежного оборота и потенциального предложения денег. Плановые показатели лимитов по объему выпуска наличных денег в обращение отдельно не устанавливаются. Центральный банк при осуществлении эмиссионных операций исходит из потребностей хозяйственного оборота и государства.
Функции центрального банка определяют характер организации эмиссионных операций, а именно Банк России:
- монопольно проводит эмиссию наличных денег;
- прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет;
- создает резервные фонды банкнот и монет;
- устанавливает правила хранения, перевозки, инкассации денег для кредитных организаций;
- устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения.
Эмиссия наличных денег осуществляется подразделениями центрального банка через открытые в них резервные фонды и оборотные кассы. В резервах фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска » обращение в случае увеличения потребности местного хозяйственного оборота в наличных деньгах. Через оборотные кассы подразделений центрального банка постоянно принимаются наличные деньги от банков и выдаются наличные деньги банкам.
Если сумма поступлений в оборотную кассу подразделения центрального банка превышает сумму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обращения. При этом они переводятся из оборотной кассы в резервный фонд.
Если у банков потребность в наличных деньгах превышает поступление в их кассы, то подразделения центрального банка увеличивают выпуск наличных денег в обращение. Для этого с помощью эмиссионного разрешения подразделения центрального банка переводят наличные деньги из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ.
Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализовано. Это связано с тем, что потребность коммерческих банков (именно она определяет размер эмиссии в наличных деньгах) зависит от потребности в них юридических и физических лиц, обслуживаемых этими банками, а она постоянно меняется.
1) Выпуск наличных денег в обращение представляет собой процесс, складывающийся из нескольких этапов:
2) составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов;
3) изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации;
4) организация рынка фондов денежной наличности;
5) транспортировка денежной наличности;
6) собственно выпуск денег в обращение.
Эмиссию наличных денег проводят центральный банк и его подразделения (расчетно-кассовые центры — РКЦ). Они создаются в различных регионах страны и выполняют расчетно-кассовое обслуживание расположенных в этих регионах коммерческих банков. Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы.
В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, поскольку они не совершают движения, являются резервом.
В оборотные кассы РКЦ постоянно поступают наличные деньги от коммерческих банков, но и из них постоянно выдаются наличные деньги.
Таким образом, деньги в оборотных кассах пребывают в постоянном движении; они считаются деньгами, находящимися в обращении.
Если сумма поступлений наличных денег в оборотные кассы РКЦ превышает сумму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обращения. При этом они переводятся из оборотных касс РКЦ в их резервные фонды. Резервными фондами РКЦ распоряжаются территориальные управления (городские, областные, республиканские) центрального банка.
Если в результате действия банковского мультипликатора у данного коммерческого банка возрастает величина денег на депозитных счетах, то увеличивают потребность клиентов в наличных деньгах и свободный резерв коммерческого банка. /10, ст.169/
Расчетно-кассовые центры обязаны выдавать коммерческим банкам бесплатно наличные деньги в пределах их свободных резервов. Поэтому если у большинства коммерческих банков, обслуживаемых РКЦ, возрастет потребность в наличных деньгах, а поступление денег в их операционные кассы эквивалентно не возрастет, то РКЦ вынуждены будут увеличить выпуск наличных денег в обращение. Для этого они на основе разрешения территориального управления центрального банка переведут наличные деньги из резервного фонда в оборотные кассы РКЦ. Для данных РКЦ это будет эмиссионной операцией, хотя в целом по стране эмиссия наличных денег может и не произойти.
Сведениями о том, произошла или не произошла в данный день наличная эмиссия, располагает только центральный банк, где составляется ежедневный эмиссионный баланс. Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение, поступят в операционные кассы коммерческих банков, откуда будут выданы клиентам этих банков, т.е. поступят или в кассы предприятий, или непосредственно населению. При этом деньги списываются со счетов клиентов до востребования. /10, ст.187/
Следовательно, наличные деньги, трансформируясь в безналичные деньги, находящиеся на депозитных счетах, представляют собой составную часть денежной массы, созданной коммерческими банками в результате действия механизма банковского мультипликатора.
3. ОСОБЕННОСТЬ ПРОЯВЛЕНИЯ ДЕНЕГ В ВОСПРОИЗВОДСТВЕННОМ ПРОЦЕССЕ
Результаты применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара; между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.
Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.
Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.