Неготовность банков выражается в отсутствии капитала и квалифицированных кадров. Значительная часть банков считают себя самодостаточными и ориентированы только на использование своего потенциала. Фактор дефицита специалистов, владеющих знанием и опытом в области ипотечных отношений оказывает негативное влияние на развитие ипотечного кредитования. Кроме этого, преобладает незаинтересованность банков в развитии ипотечного кредитования из-за нежелания втягивания в долгосрочное кредитование и низкой доходности от этой деятельности. Вследствие этого высокая стоимость предоставляемых кредитов является малопривлекательной для большей части потенциальных потребителей [9];
- политическая пассивность, слабая поддержка государственной власти на всех уровнях в области формировании собственных механизмов ипотечного кредитования, не информированность граждан о сущности системы ипотечного кредитования;
Развитие ипотечного кредитования в России обладает огромным потенциалом, позволяющим решить ряд задач:
- обеспечить долговременную и прочную интеграцию рынка недвижимости и финансового рынка;
- обеспечить щадящий режим приобретения жилья гражданам;
- повысить инвестиционную активность в капитальном строительстве.
Для развития ипотечного кредитования в городе Мурманске необходимо предусмотреть реализацию системы мер в следующих направлениях:
- внести поправки в бюджетный кодекс, с целью разрешить правительству на уровне регионального бюджета выделять деньги на ипотечное кредитование;
- снизить стоимость процентных ставок коммерческих банков, привлекая дешевые финансовые ресурсы;
- создать фонд денежных средств для ипотечных кредитов, на уровне государства;
- с помощью фонда субсидировать коммерческие банки, с целью снижения процентных ставок;
- повысить реальные доходы большей части населения;
- стимулировать рост строительства с помощью приоритетного выделения площадей под застройку;
- применять налоговые вычеты к строительным компаниям, с целью снижения стоимости квадратного метра;
- привлекать средства пенсионных фондов и страховых организаций.
- информирования граждан через средства массовой информации о сущности и возможностях ипотечного кредитования.
Таким образом для развития ипотечного кредита в целом по России и городе Мурманске в частности должна быть создана соответствующая инфраструктура с необходимым правовым обеспечением. Создание и развитие ипотечного кредита поможет не только улучшить жилищные условия граждан, но и будет способствовать созданию устойчивой банковской системы.
Список используемой литературы
1. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. N 188-ФЗ
2. Закон Российской Федерации от 14.10.2003 № 22-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах.
3. Закон Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 05.02.2004) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
4. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 № 28 (ред. от 08.05.2002) «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ».
5. Постановление об утверждении правил предоставления государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", от 20.08.01 г.
6. Головин Ю.В., Ипотечное кредитование жилищного строительства, учебное пособие, М., ЮНИТИ, 2005.
7. Горемыкин В.А., Нестерова Н.В., Энциклопедия бизнес-планов. Методика разработки. 75 реальных образцов бизнес-планов, М., Ось-89, 2006.
8. Гришаев С.П., Комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)", М., Юристъ, 2007.
9. Довдиенко И.В., Ипотека, М., ЮНИТИ, 2007.
10. Иванков П.Н., Агент по недвижимости, М., Феникс, 2007.
11. Иванов В.В., Все об ипотеке, М., МТ-Пресс, 2008.
12. Иванов В.В., Ипотечное кредитование и секьюритизация в России, М., Феникс, 2004.
13. Иванов В.В., Ипотечное кредитование, М., Информ. внедр. центр «Маркетинг», 2007
14. Куликов А.В., Ипотека предприятия как имущественного комплекса, СПб., «Юринформцентр», 2006.
15. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования, Под ред. Косаревой Н.Б., М., «Институт экономики города», 2005.
16. Наумова И.Л., Михаленко Я.С., Рогожин М.Ю., Как приобрести квартиру: Все способы решения жилищного вопроса, СПб., Питер, 2005.
17. Никитина Т.И., Жилищная ипотека, Санкт-Петербург, «Питер», 2004.
18. Норесков В.А., Ипотека для приобретения жилья, СПб., "БХВ-Петербург",
2005.
19. Овсянников Д.Н., Азы ипотечного кредитования, или Об ипотеке по-русски, М., Экономика, 2004.
20. Покопцева Е.Б., Как купить квартиру в кредит, М., «Вершина», 2004.
21. Радченко И.С., Ипотека в России: Прошлое. Настоящее. Будущее, М., «Гросс Медиа», 2004.
22. Разумова И.А., Ипотечное кредитование, СПб., Питер, 2005.
23. Симонов Ю.Ф., Жилищный кредит (ипотека), М., МАРТ, 2004.
24. Симонов Ю.Ф., Ипотека для всех, М., Феникс, 2006.
25. Толкушкина А.В., Ипотека в России, М., Юристъ, 2007.
26. Ужегов А.Н., Квартира в кредит: ипотечная сделка, СПб., Питер, 2008.
27. Цылина Г.А., Ипотека: жилье в кредит, М., Экономика, 2007.
28. Цылина Г.А., Ипотечное кредитование и риски, Жилищное строительство, 2006г, №5
29. Юнацкевич П.И., Маркетинг недвижимости, М., «Сентябрь», 2005.
30. Голицин Ю.А., Вечный квартирный вопрос, Эксперт, 2007г., №12.
31. Грачев И., Стройсберкассам—быть!, Банковское дело в Москве, 2006г., №11
32. Калягина Л.И., Ипотека в ожидании третьего пути, Эксперт, 1999, № 16.
33. Красиков А.А., Жилье в кредит, Твой новый дом, 2002, №10
34. Попов А.Ю., Ипотечное кредитование в Москве: механизмы, проблемы, состояние, Банковское дело, 2008, №12.