Кредитная система и ее организация (стр. 2 из 9)

· о величине резервных требований;

· об изменении процентных ставок Банка России;

· об определении лимитов операций на открытом рынке;

· об участии в международных организациях;

· об участии (о членстве) Банка России в капиталах организаций (организациях), обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

· о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России и его организаций (дает разрешения на цену и иные условия заключения сделки);

· о применении прямых количественных ограничений;

· Национальный банковский совет

Численность Национального банковского совета составляет 12 человек

В компетенцию Национального банковского совета входит:

1) рассмотрение годового отчета Банка России;

2) утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года:

общего объема расходов на содержание служащих Банка России;

общего объема расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;

общего объема капитальных вложений;

общего объема прочих административно-хозяйственных расходов;

3) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации;

4) назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;

5) Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы.

Особенность Центрального банка как органа управления состоит в том, что он находится между государством и участниками кредитного рынка, а потому в равной степени может считаться и органом государственного управления кредитным рынком и непосредственным участником этого же рынка. Такая ситуация характерна исключительно для кредитного рынка и отсутствует на любых других современных рынках.

Причина такой особенности коренится в исключительной важности денег и кредита в капиталистическом хозяйстве. Правильно управлять денежным и кредитным хозяйством можно, только одновременно, будучи участником самого этого рыночного процесса.

Банк России выполняет следующие функции:

1. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3. устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

4. устанавливает правила проведения банковских операций;

5. осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации

6. осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

7. принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

9. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп

10. организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

11. устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

12. устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

13. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

Операции ЦБ РФ:

Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Кредитные организации России осуществляют свою деятельность на основе Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. и Федерального закона «О внесении изменений и дополнений» в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 24.07.04.Кредитные организации могут быть 3-х видов: банки, небанковские кредитные организации и иностранные банки. В соответствии с Законом любая

Кредитная организация - юридическое лицо, которое на основании лицензии Банка России осуществляет банковские операции с целью извлечения прибыли.

Банк – кредитная организация, имеющая право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

· привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц.

· размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Порядок регистрации и лицензирования установлен в ФЗ «О банках и банковской деятельности» (гл. 2) и подробно изложен в Инструкции Банка России № 109-И от 14 января 2004 г. «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организации и выдаче лицензий на осуществление банковской деятельности».

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации на имя представителя ЦБ РФ и должно включать бизнес-план КО;

2) учредительный договор¹;

3) устав;

4) протокол собрания учредителей;

5) свидетельство об уплате государственной пошлины (0,1% от УК);

6) копии свидетельств о государственной регистрации учредителей;

7) декларации о доходах учредителей - физических лиц;

8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации.

Условием получения лицензии является 100% оплата в месячный срок со дня уведомления Банком России о положительном решении уставного капитала (УК) кредитной организации. Норматив минимального размера уставного капитала устанавливается Банком России¹. Уставный капитал составляется из величин вкладов ее учредителей или акционеров.

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии должен быть мотивирован.

Типовая структура коммерческого банка

Общее собрание акционеров (пайщиков) является внешним органом управления банком.

Его исключительная компетенция:

• принятие Устава Банка и внесение в него изменений и дополнений;

• реорганизация банка;

• ликвидация банка;

• избрание Наблюдательного совета;

• избрание Председателя правления банка из числа членов Наблюдательного совета;

• формирование уставного капитала;

• утверждение годовых отчетов, распределение годовых отчетов, распределение
прибыли и убытков.

Наблюдательный совет осуществляет общее руководство деятельностью Банка:

• определяет приоритетные направления деятельности;

• созыв общих собраний акционеров (учредителей);

• образование и контроль за деятельностью Правлений банка;

• утверждение внутренних документов, определяющих порядок деятельности органов управления.

Исполнительные органы Банка - Правление и Председатель правления, осуществляют руководство текущей деятельностью банка и его филиалов.

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью банка осуществляет служба внутреннего контроля (Положение «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» №242 от 16.12.03). Суть положения сводится к приближению внутреннего контроля к международным стандартам.

3.Банковские операции и их виды.

Вся совокупность банковских операций в первом приближении делится на две крупные группы — пассивные и активные операции. При помощи пассивных операций банки аккумулируют необходимые для своего функционирования денежные средства — собственные, привлеченные и эмитированные. Привлеченные и эмитированные средства образуются банками за счет различных источников.