38. Роль центрального и коммерческих банков на денежных рынках.
Денежно-финансовый рынок - рынок, где товарами являются деньги, кредиты и ценные бумаги.
Товары денежно-финансового рынка:
1. наличные деньги, включая национальную и иностранную валюту;
2. кредиты;
3. ценные бумаги.
ЦБ могут изменять денежный запас путем скупки и продажи ценных бумаг.
39. Ценные бумаги и их виды.
Ценные бумаги - документ, который отражает связанные с ним имущественные права, может самостоятельно обращаться на рынке и быть объектом купли-продажи и иных сделок, служит источником получения регулярного или разового дохода.
Делатся:
- основные (акции, облигации);
- производные (фьючерсы, опциоы, права, ордера, варранты и др.);
- прочие (векселя, депозитные сертификаты банка, чеки, ценные бумаги, относящиеся к недвижимости и т.д.).
По срочности: краткосрочные (до года), среднесрочные (1-5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет) и бессрочные.
40. Сущность банков, принципы их организации.
Банк - кредитная организация имеющая исключительное право совершать следующие оперции:
1. прием депозитов;
2. осуществление денежных расчетов и платежей;
3. выдача кредитов.
Организация банка зависит от взаимоотношений между банками (в двух плоскостях):
1. по вертикали - отношения подчинения между ЦБ как руководящем, управляющем центром и низовыми звеньями (коммерческими и специализированными банками);
2. по горизонтали - отношения равноправного партнерства между различными низавыми звеньями. При этом происходит разделение административных и опертивных функций связанных с обслуживанием хозяйства.
41. Виды банков. Банковские объединения.
Виды банков:
1. универсальные;
2. специализированные;
3. отраслевые;
4. общегосударственные;
5. региональные;
6. международные;
7. долгосрочного и краткосрочного кредитования.
Банковские объединения - это объединение ряда формально независимых банков под контролем одного банка.
Контроль осуществляется по средствам контрольного пакета акций, системой долговых отношений. Могут объединятся специализированные банки для расширения сферы влияния в экономике.
42. Банковская система Республики Беларусь.
Банковская система РБ двухуровневая: НБ и коммерческие банки.
Главные цели НБ:
1. Обеспечение устойчивости официальной денежной единицы.
2. Поддержание стабильных цен.
Задачи НБ:
1. Выработка и проведение денежно-кредитной политики РБ.
2. Обеспечение ликвидности, кредитоспособности и надежности функционирования денежно-кредитной системы.
3. Поддержка общей экономической политики правительства РБ.
НБ выступает в роли:
- банкира,
- экономического советника правительства,
- финансового агента правительства,
- представляет РБ во всех организациях, в т.ч. международных по вопросам денежно-кредитной политики и лицензирования банковской деятельности.
43. Банковские операции, их классификация.
Банковские операции - операции, направленные на решение задач, функций банков,т.е. отражающие банковскую деятельность.
Операции:
1. Пассивные (различные формы заемного финансирования банков):
- кредиты,
- депозиты,
- сберегательные вклады,
- эмиссии.
2. Активные (операции по предоставлению денежных средств). Их различают:
- по срокам,
- по размерам,
- по типам пользователей кредитным ресурсом,
- по характеру обеспечения,
- по формам передачи денежных средств,
- гарантийные операции как особый вид активных операций.
44. Ресурсы коммерческого банка.
Основные источники формирования ресурсов:
- собственные средства банка,
- остатки на расчетных и корреспондентских счетах,
- депозиты юридических и физических лиц,
- межбанковский кредит.
45. Банковский надзор.
Основные цели надзора за коммерческими банками:
1. Защита мелких вкладчиков от плохого управления банком и мошенничества.
2. Защита клиентов от системного риска, т.е. при банкротстве одного банка может быть банкротство нескольких банков и утрата доверия ко всей системе.
3. Обеспечение доверия вкладчиков и кредиторов к банковской системе вообще.
4. Обеспечение доверия к тем банкам, которые выступают в качестве кредиторов(заемщиков) на международном банковском рынке.
5. Защита экономики от отрицательных явлений в банковской системе.
Субъекты надзора: аудиторские проверки по заданию ЦБ, международный аудит.
46. Риски коммерческого банка.
Риски - опасность потерь банка при наступлении определенных событий.
Банковские риски:
1. Внутренние:
- риски персонального вида,
- риски материально-технисческого вида,
- структурно-процессуальные риски.
2. Внешние риски:
- риск ликвидности (депозитный, кредитный, рыночный),
- риски успеха (отраслевой, страновой, процентный, валютный).
47. Центральный банк страны. Его функции.
НБ РБ был образован в 1991 г.
Функции:
1. Денежно-кредитное и валютное регулирование, также регулирование внешенеэкономической деятельности и кредитного рынка.
2. Выполнение функций центрального депозитария.
3. Консультирование, кредитование и осуществление функций финансового агента правительства и местных органов власти, организация совместно с Минфином кассового исполнения республиканского и местного бюджетов.
4. Регистрация банков, учет филиалов и представительств банков, выдача им лицензий на совершение банковских операций, надзор за их деятельностью по соблюдению ими безопасного и ликвидного функционирования, организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков.
5. Обеспечение единого порядка бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе РБ, определение форм и правил организации безналичных расчетов в народном хозяйстве.
48. Операции Национального банка Республики Беларусь.
Операции:
1. Изменение денежного запаса путем скупки или продажи правительственных ценных бумаг.
2. Предоставление кредитов, обеспеченных долговыми обязательствами на предъявиителя. (Заемщики: Кабинет Министров РБ, местные органы власти, коммерческие банки).
3. Выдает гарантии и поручительства по внешним займам.
4. Привлекает кредиты и выпускает ценные бумаги за границей.
5. Оказывает посреднические услуги по распространению государственных ценных бумаг.
6. Совершает кассовые, вкладные и кредитно-расчетные операции по счетам воинских частей, предприятий и учреждений, организаций Минобороны, комитетов госбезопасности, Министерства внутренних дел РБ.
7. Осуществляет переучет векселей и других денежных обязательств.
8. Покупает и продает золото и другие драгоценности, металлы в слитках и других формах за свой счет и по поручению.
9. Принимает депозиты от коммерческих банков.
10. Выдает лицензии на совершение банковских операций.
49. Денежно-кредитная политика центрально банка.
Денежно-кредитная политика - совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.
Эта политика направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии, либо на их сдерживание и ограничение.
Методы:
1. Общие (влияют на рынок ссудного капитала в целом).
2. Специальные (прямое ограничение размеров банковских кредитов, контроль за отдельными отраслями).
Денежно кредитная политика РБ направлена на обеспечение резкого снижения темпов инфляции, стабилизации курса белорусского рубля, нормализации расчетного процесса, противодействие падению производства, на создание предпосылок цивилизованного денежного рынка.
50. Регулирование деятельности коммерческих банков Центральным банком.
Основные регулирующие средства - нормативы:
1. Минимальный размер уставного фонда.
2. Предельное соотношение между размером собственных средств банка и суммой его активов.
3. Показатели ликвидности баланса.
4. Размер обязательных резервов, размещаемых в НБ.
5. Максимальный размер риска на одного заемщика.
6. Предельный размер межбанковского кредита.
7. Изменение ставок по кредитам.
51. Методы регулирования денежного оборота и денежного обращения центральным банком.
1. Прямые (снижение государственных расходов: снижение гос.закупок и капвложений, снижение расходов на содержание гос.аппарата и гос.выплаты, снижение военных расходов).
2. Косвенные:
- меры по изменению налогообложения, т.е. повышение налога на прибыль, косвенных налогов и подоходного налога;
- уменьшение налоговых льгот,
- сокращение необлагаемого налогом минимума,
- изменение порядка уплаты налогов.
52. Специализированные кредитно-финансовые организации, их роль, виды.
Кредитная система (банковские и иные кредитные организации):
- лизинговые фирмы,
- факторинговые фирмы,
- инвестиционные компании,
- ломбарды,
- кредитные союзы, товарищества,
- общества взаимного кредита,
- финансовая биржа,
- страховые общества,
- пенсионные фонды,
- фининсовые компании,
- трастовые компании,
- ссудно-сберегательные общества,
- расчетные, клиринговые центры,
- пункты проката,
- дилинговые предприятия.
Роль - проведение кредитно-финансовых операций.
53. Лизинговые компании.
Лизинговые компании - это компании, осуществляющие лизинговые операции.
Делятся:
1. специализированные - имеют дело с одним или группой однородных товаров (техническое обслуживание осуществляют сами);
2. универсальные - разные объекты (техническое обслуживание и ремонт осуществляют или лизинговые компании или арендатор).
Участники (учредители): организации, предприятия, банки, ассоциации.
Операции:
1. лизинг,