Зато в отношении самих банков Росфинмониторинг способен точно квалифицировать те или иные случаи как нарушение законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма и наделен правом применять в отношении банков-нарушителей административные санкции. В соответствии со статьей 15.27 Кодекса об административных правонарушениях неисполнение организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также в части организации внутреннего контроля влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от ста до двухсот минимальных размеров оплаты труда; на юридических лиц - от пятисот до пяти тысяч минимальных размеров оплаты труда. Правда, несмотря на обилие компрометирующей информации, подобные санкции к банкам до настоящего времени ни разу не применялись, поскольку между Росфинмониторингом и ЦБ РФ существует негласное соглашение о разграничении функций: Росфинмониторинг информирует о нарушениях, а Центральный банк России как надзорный орган на основании этой информации и последующей проверки применяет к банкам установленные законом меры ответственности. Если быть более точным, то стоит упомянуть о письме №117-Т, в котором обозначено это разграничение функций: именно Банк России применяет меры принуждения к банкам-нарушителям банковского законодательства и 115-го Закона, в частности.
Таким образом, можно сделать следующий вывод: роль банков в действующей системе противодействия отмыванию грязных денег и финансированию терроризма настолько значительна, что банки стали одним из главных составляющих элементов этой системы. С другой стороны, участие в противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма стало одним из важнейших направлений банковской деятельности. Одним из наиболее перспективных вариантов развития системы по противодействию "отмыванию" доходов, полученных преступным путем, мог бы быть тот, когда система контроля за операциями существовала бы по принципу "неотвратимости ответственности" в независимости от степени тяжести карательных мер, применяемых к нарушителям. Но не менее важно осознать, что риски соучастия (преднамеренного или непреднамеренного) в отмывании преступных доходов и бремя ответственности за это соучастие "Закон №115" также целиком возложил на банки. При обнаружении фактов преступного отмывания грязных денег в банковской системе (в случаях, когда сам банк не способствовал такому обнаружению) и расследовании уголовных дел весьма велика вероятность того, что и банки, и их сотрудники будут нести в связи с этим определенную долю ответственности - либо как соучастники преступлений, либо - при отсутствии преднамеренных действий - как нарушители Федерального закона 115-ФЗ, чему уже есть немало примеров. Многое будет зависеть от оценок со стороны уполномоченного органа. Поэтому крайне важно, чтобы в каждом банке была детально разработана и действовала та система специальных мер, которая предусмотрена законодательством, включая надлежащее взаимодействие с уполномоченным органом власти. Юридическая защита законных прав и интересов банка в этой сфере может стать достаточно надежной и эффективной, когда она будет начинаться с создания и отладки именно такой системы.
В заключение стоит отметить, что, по мнению многих сотрудников самых разных Банков, других экономистов и финансистов, внедрение системы финансового мониторинга в российский банковский сектор, а в частности, принятие Федерального Закона №115-ФЗ от 07.08.2001г., явилось по большей части положительным шагом на пути создания в России качественного, мощного, правового механизма, направленного на борьбу с легализацией (отмыванием) средств и доходов, полученных преступных путем. Да, меры весьма жесткие, они буквально "обрезают" многие финансовые схемы не только так называемых "отмывалыциков", но обычных, добропорядочных клиентов российских банков. Тем не менее, на мой взгляд, это именно тот вариант, когда реформирование благоприятно скажется на российской экономике. Закон работает и уже "приносит первые плоды" своего существования, заставляя юридических и физических лиц оптимизировать свои схемы проведения денежных потоков с большим уклоном в легитимную сторону, что в свою очередь является фактором бесспорно положительным. Безусловно, на данный момент трактовка понятия и классификации необычных сделок, легализации, а также рекомендаций по выявлению подобных сделок и т.п. весьма условны, расплывчаты и неоднозначны. Но сырость закона под номером №115-ФЗ в этом и заключается. И нельзя упускать из виду тот факт, что, несмотря на обвинения банкиров и СМИ в адрес ЦБ, либо напротив обвинения ФСФМ и ЦБ в адрес банкиров вынуждены будут постепенно уйти на второй план, обозначив коррективы и уточнения всех вышеупомянутых трактовок и рекомендаций в качестве первостепенной задачи в целях решения многих упомянутых в статье проблем, таких как несовершенство банковского законодательства, неясность сфер влияния гос.органов (ЦБ, ФСФМ и др.), уровень и качество подготовки банковских кадров, реформирование систем внутреннего контроля и аудита Банков и т.д. и т.п. Напоследок, хочется добавить, а актуальна ли вообще проблема "отмывания" преступных доходов для современной России.
Задача.
Коммерческий банк выпустил бумаги, указав, что они удостоверяют право держателя при предъявлении этому банку получить определенное количество рублей (валюты Российской Федерации) согласно номиналу. Эти бумаги являются бумагами на предъявителя и могут передаваться без совершения каких-либо передаточных надписей.
Эти бумаги в связи с нехваткой на территории деятельности соответствующего коммерческого банка денежных знаков, выпущенных Банком России, приобрели в обороте свойства средства платежа и средства расчетов по номиналу.
Обладают ли эти бумаги силой законного платежного средства? Обязательны ли они к приему на территории Российской Федерации?
Коммерческий банк может выпускать ценные бумаги именные и на предъявителя. Именные ценные бумаги коммерческого банка могут выпускаться только в бездокументарной форме, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Ценные бумаги коммерческого банка на предъявителя могут выпускаться только в документарной форме.
Коммерческие банки могут выпускать (эмитировать) собственные векселя так называемые банковские или финансовые векселя. Банковский вексель представляет собой одностороннее, ничем не обусловленное обязательство банка-эмитента векселя об уплате обозначенному в нем лицу или его приказу определенной денежной суммы в установленный срок. Финансовые векселя эмитируются для целей получения инвесторами дохода, который определяется величиной дисконта, и для выполнения расчетных функций между предприятиями.
Стать первым держателем векселя коммерческого банка можно двумя способами:
- купить вексель в коммерческом банке (со скидкой в зависимости от срока);
- получить в коммерческом банке вексельный кредит (процентная ставка по вексельному кредиту ниже, чем по обыкновенному).
Собственные векселя банков включаются в расчет суммы обязательных резервов, подлежащих депонированию в Банке России, в порядке, установленном письмом Центрального Банка РФ от 15 февраля 1994 года за №13-1/190 «О введении в действие Положения о порядке формирования фонда обязательных резервов коммерческих банков». Таким образом часть средств, привлеченных банком от продажи векселей, подлежит обязательному депонированию в Банке России. Ежеквартально банк должен представлять в территориальные управления Центрального Банка РФ по месту нахождения корреспондентского счета информацию о выпущенных векселях, а также об участии банка в серийных или регулярных выпусках векселей эмитентов-небанков, в которых он выступает гарантом либо в виде аваля, либо вексельного посредничества.
Исходя из вышеизложенного я считаю, что бумаги выпущенные коммерческим банком обладают силой законного платежного средства, а также они допустимы к приему на территории Российской Федерации, хотя это и не обязательно.
Список литературы.
1. Грачева Е.Ю., Соколова Э.Д. Финансовое право: Учеб. пособие. – М.: Юристъ, 2001. – 384 с.
2. Инструкция от 10 марта 2006г. №128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации, в ред. Указаний ЦБ РФ от 28.03.2007 №1810-У.
3. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 года №195-ФЗ, с изм. от 09 02 2009г. №3-ФЗ.