СОДЕРЖАНИЕ
1 Теоретические основы международного кредита. 5
1.1 Понятие и сущность международного кредита. 5
1.2 Формы международного кредита. 7
1.3 Участие международных финансовых организаций в международном кредитовании. 10
2 Привлечение международных кредитов в Республику Беларусь. 12
3 Проблемы и перспективы международного кредитования. 19
Список используемых источников. 29
Приложение В………………………………………………………………………37
Приложение Г………………………………………………………………………38
Приложение Д………………………………………………………………………39
В последние годы во внешней торговле Республики Беларусь существенно возросло значение кредита, т. е. предоставление заемных средств в денежной или товарной форме на условиях срочности, возвратности и платности для осуществления внешнеторговых сделок или для содействия экспорту и импорту товаров.
Исторически международный кредит возник в связи с развитием международной торговли. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные финансовые институты. Условия международного кредита отражают его связь с экономическими законами рынка.
Необходимость развития и совершенствования системы международного кредитования в Республике Беларусь обусловливает важность и актуальность данной темы исследования. Предметом исследования является международный кредит и экономический механизм его функционирования.
Целью настоящей работы является рассмотрение сущности и структурных элементов системы международного кредита, основной терминологии, а также ее видов, проблем и современных направлений развития.
Кредит играет важную роль в развитии международного товарооборота. Создавая дополнительный спрос на рынке со стороны заемщиков, он способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта.
В современных условиях обострения конкуренции в международной торговле каждое государство стремится создать условия для повышения конкурентоспособности отечественных экспортеров.
Знание процесса кредитования (виды кредита, этапы и условия его предоставления) как для продавцов, так и для покупателей является ключевым моментом для осуществления экспортно-импортных операций.
Огромную роль в сфере международного кредита играют международные и региональные финансово-кредитные институты: Международный Валютный Фонд, Международный банк Реконструкции и Развития, Европейский банк Реконструкции и Развития и др. Все эти банки существенную часть своих ликвидных ресурсов формируют на рынках капитала: как на международном, так и на национальных. Некоторая же часть отчисляется из бюджетов стран-членов банков. Активные операции банков развития реализуются как кредиты различным, прежде всего развивающимся странам и странам с переходной экономикой, куда можно отнести и Республику Беларусь.
1.1 Понятие и сущность международного кредита
Международный кредит - это предоставление ресурсов в денежной или товарной форме во временное пользование на условиях срочности, возвратности и платности в сфере международных отношений, в том числе и во внешнеэкономических связях [3, с. 271].
Международный кредит возник как один из рычагов первоначального накопления капитала. В современных условиях кредитные отношения охватывают не только международную торговлю, но и другие сферы мировой экономики. Основой его развития стали:
· углубление международного разделения труда;
· интернационализации хозяйственных связей;
· потребность в рациональном использовании ресурсов в мировом хозяйстве;
· выход производства за национальные рамки, международное обобществление капитала, специализация и кооперирование производства [3, с. 272].
Источниками международного кредита являются временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме, денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками. Средства для международного кредита мобилизуются на международном рынке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудного капитала, а также за счет использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций. Размер кредита и условия его представления фиксируются в кредитном соглашении (договоре) между кредитором и заемщиком.
В качестве кредиторов и заемщиков могут выступать банки, фирмы, государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные финансовые организации. Государство может участвовать в международном кредите развитых стран не только как заемщик и кредитор, но и как гарант. Например, широко практикуется государственное гарантирование экспортных кредитов.
Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива, в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; при реализации товаров на мировых рынках.
Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов:
- возвратность: если полученные средства не возвращаются, то имеет место безвозвратная передача денежного капитала, т.е. финансирование;
- срочность, означающая возвратность кредита в течение оговоренного срока;
- платность, отражающая действие закона стоимости и способ осуществления дифференцированных условий кредита;
- материальная обеспеченность, проявляющаяся в гарантии его погашения;
- целевой характер – определение конкретных объектов кредита, его применение прежде всего в целях стимулирования национального экспорта страны-кредитора
- дифференциальный характер кредита – дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщиков [8, с. 198].
Место и роль кредита в экономической системе общества определяются, прежде всего, выполняемыми им функциями:
· перераспределительная функция – международный кредит осуществляет перераспределение финансовых и материальных средств между странами, позволяя использовать их с большей эффективностью;
· экономия издержек обращения – обеспечение существенного ускорения оборачиваемости капитала;
· ускорение концентрации капитала – возможность использовать заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции) и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли.
· обслуживание товарооборота – кредит воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него наличные деньги.
· ускорение научно-технического прогресса – осуществление инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разработок и технологий [8, с. 200].
Итак, кредит - это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу стоимости, предаваемой во временное пользование.
Выполняя эти взаимосвязанные функции, с одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение, он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда, а с другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.
1.2 Формы международного кредита
Разнообразные формы и виды международного кредита можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений [приложение А]:
1) по назначению:
• торговый (коммерческий) кредит – обслуживает операции внешнеторгового оборота. Целью их предоставления является ускорение реализации товаров на международных рынках и обеспечение бесперебойности расчетов по внешней торговле;
• финансовый кредит – используется для финансирования инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;
2) по форме предоставления:
• товарный – предоставление товаров на условиях отсрочки платежа (фирменный кредит) или на основе лизингового контракта;
• валютный – кредит, который выдается в денежной форме в национальной валюте или в нескольких валютах одновременно;
3) по технике предоставления:
• наличный (финансовый) кредит, зачисляемый на счет заемщика;
• акцептный в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;
• депозитный сертификат – письменное свидетельство банка о депонировании денежных средств и праве вкладчика на получение вклада и процентов по нему, используется для займов на международном денежном рынке;
• облигационные займы – осуществляются путем выпуска и размещения облигаций;
• консорциональный кредит предполагает наличие нескольких кредиторов (консорциум банков), которые временно объединяются для выдачи кредита и несут риски в соответствии со своей долей участия в данной операции;