внедрение разработанных стандартов, в том числе возможности софинансирования их внедрения со стороны указанного акционерного общества на выгодных для всех участников рынка условиях;
разработку предложений по внесению изменений в законодательство Российской Федерации с целью обеспечения баланса интересов всех участников рынка ипотечного жилищного кредитования;
инновационная деятельность по развитию новых направлений на рынке ипотечного жилищного кредитования, которая включает:
разработку новых продуктов;
разработку новых сервисов;
развитие ипотечного страхования и других видов деятельности, способствующих равномерному распределению рисков;
непосредственная поддержка в случае необходимости рынка ипотечного жилищного кредитования на выгодных для участников этого рынка условиях, которая включает:
предоставление краткосрочной и долгосрочной ликвидности, в том числе через непосредственное рефинансирование ипотечных активов
(как ипотечных жилищных кредитов, так и ипотечных ценных бумаг);
выпуск и продажа гарантий;
принятие части рисков, включая выдачу поручительств по ипотечным ценным бумагам третьих лиц и ипотечное страхование;
разработку новых схем привлечения ресурсов на рынок;
деятельность указанного акционерного общества по профилактике возникновения рисков и поддержке ипотечных заемщиков, которая включает:
проведение реструктуризации долгов по схемам, наиболее выгодным всем сторонам сделки - заемщикам, кредиторам и инвесторам;
осуществление профилактических и предупредительных мероприятий в сфере ипотечного жилищного кредитования, направленных на предотвращение кризисных явлений и роста социальной напряженности;
разработку новых механизмов поддержки заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации;
реализация социальных программ на рынке ипотечного жилищного кредитования и жилищного строительства, которая включает:
развитие программ ипотечного жилищного кредитования для отдельных категорий населения (военнослужащие, молодые семьи, получатели материнского (семейного) капитала, участники федеральных и региональных жилищных программ и иные категории семей);
развитие рынка строительства жилья экономкласса и поддержка платежеспособного спроса на такое жилье;
реализацию специальных кредитных продуктов для жителей моногородов.
По мере решения указанным акционерным обществом поставленных перед ним задач и развития рынка ипотечного жилищного кредитования структура и направления деятельности этого акционерного общества могут меняться. При этом доля на рынке ипотечного жилищного кредитования этого акционерного общества будет меняться в зависимости от состояния рынка - в периоды устойчивого развития эта доля может снижаться, а в периоды кризисов, когда требуется дополнительная поддержка рынка за счет деятельности указанного акционерного общества, эта доля может возрастать.
Деятельность открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по развитию рыночных механизмов, рефинансированию стандартных ипотечных жилищных кредитов, принятию рисков и стандартизации рынка будет осуществляться за счет привлечения финансирования на рыночных условиях и чистой прибыли без дополнительной финансовой поддержки со стороны государства.
Деятельность указанного акционерного общества по предоставлению специализированных услуг для отдельных категорий населения (специальные кредитные продукты для отдельных категорий населения, помощь заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации) предполагает нестандартный график платежей заемщиков, принятие специфических рисков. В связи с этим для осуществления этой деятельности возможно оказание поддержки деятельности указанного акционерного общества в форме предоставления государственных гарантий Российской Федерации в рамках программы государственных внутренних заимствований Российской Федерации либо предоставления иных форм государственной поддержки.
В случае возникновения кризисных явлений в экономике в целом и на рынке ипотеки роль открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», как продемонстрировали итоги 2009 года, должна заключаться в поддержке рынка ипотечного жилищного кредитования с целью сохранения его инфраструктуры. В этом случае также может понадобиться дополнительная финансовая поддержка со стороны государства.
Следует также отметить, что с целью финансовой устойчивости и поддержания высокого кредитного рейтинга указанное акционерное общество должно иметь собственный капитал в размере, определяемом нормативами достаточности с учетом всех принимаемых рисков.
Роль региональных институтов развития ипотечного
жилищного кредитования
Региональные институты развития (региональные операторы) успешно выполнили свою функцию формирования рынка ипотечного жилищного кредитования. В перспективе предполагается их специализация по следующим направлениям деятельности:
участие в реализации программ поддержки заемщиков в случае их выселения, в частности создание маневренного фонда и предоставление заемщикам помещений в таком фонде (совместно с региональными администрациями) или проведение монетарной поддержки заемщиков для целей временного проживания;
участие в развитии рынка найма жилья;
участие в организации кооперативов (объединений граждан) для строительства и приобретения жилья;
участие в строительстве жилья экономкласса для последующей продажи по договорам ипотеки;
разработка и запуск специальных программ ипотечного жилищного кредитования на региональном уровне;
развитие направления обучения игроков рынка ипотечного жилищного кредитования и консультирования заемщиков;
участие в разработке стандартов качества работы экспертов, оценщиков, брокеров, агентов по взысканию и других участников инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования с учетом специфики регионов.
____________
к Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года
Целевые показатели развития рынка
| Целевые показатели | 2009 год (факт) | 2012 год | 2015 год | 2020 год | 2030 год |
| Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств (процентов) | 17 | 23 | 30 | 50 | 60 |
| Количество выдаваемых в год ипотечных жилищных кредитов (тыс. штук) | 130 | 490 | 741 | 868 | 873 |
| Доля сделок с ипотекой на рынке жилья (процентов) | 12 | 20 | 26 | 40 | 50 |
| Отношение задолженности по ипотечным жилищным кредитам к валовому внутреннему продукту (процентов) | 2,6 | 3,8 | 7,2 | 10,7 | 15,5 |
| Превышение среднего уровня процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту (в рублях) над индексом потребительских цен, +/- процентных пунктов | +5,6 | +3,3 | +2,5 | +2 | +1 |
| Средний срок ипотечного жилищного кредита в рублях (лет) | 16,5 | 17,6 | 21,5 | 30 | 32 |
| Минимальный первоначальный взнос по ипотечному жилищному кредиту (с учетом ипотечного страхования) (процентов) | 30 | 30 (10) | 30 (10) | 30 (10) | 30 (10) |
| Доля ипотечных жилищных кредитов с ипотечным страхованием в общем объеме ипотечных жилищных кредитов (процентов) | - | 10 | 20 | 20 | 20 |
| Доля ипотеки, финансируемой за счет выпуска ипотечных ценных бумаг в общем объеме ипотеки (процентов) | 21 | 45 | 50 | 55 | 66 |
_____________