- Помимо традиционного кредитования, продолжить дальнейшее развитие услуг по финансированию под уступку денежных требований или факторинг.
- В части работы банка с заемщиками – физическими лицами наибольшее внимание в 2009 г. Будет уделяться внедрению комплекса услуг по кредитованию физических лиц – держателей пластиковых карт VISA-ОАО Сбербанк.
Развитие кредитных отношений банков с населением - вопрос не только экономический, но и политический и социальный. Помимо необходимой экономической и политической стабилизации, разработки коммерческими банками социально-ориентированной политики во взаимоотношениях с населением, он требует также модернизации форм и методов кредитования, совершенствования процентной политики и условий предоставления и погашения кредитов, использования опыта зарубежных стран с рыночной экономикой. Использование опыта других стран в области кредитования индивидуальных заемщиков может идти по таким направлениям, как:
- совершенствование существующих и внедрение новых видов ссуд;
- повышение качества обслуживания населения;
- дифференциация предоставления ссуд в зависимости от вида ссуды, срока пользования, уровня доходов заемщика и так далее;
- унификация порядка оформления кредитов и их использования.
Положительный эффект для развития кредитования частных лиц имело бы:
- введение целевых жилищно-строительных вкладов и предоставление на этой основе первоочередного права на получение инвестиционного кредита владельцам вкладов после соблюдения установленных условий: срока хранения и необходимой суммы накопления средств;
- проведение банками маркетинговых исследований с целью выявления потребности населения в существующих и в новых видах ссуд;
- повышение уровня информированности частных клиентов банков о новых видах кредитов и банковских услуг;
- максимальный учет интересов клиента и индивидуальный подход при кредитовании.
Представляется целесообразным существенно расширить перечень видов ссуд, а также предоставлять различные услуги клиентам.
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации 1993 г.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч.1. 1997; Ч.2. 1999.
3. Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге».
4. Инструкция Банка России «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» от 30.06.1997 г. № 62-А, с учетом изменений и дополнений.
5. «Порядок расчета, установления и контроля за соблюдение лимита риска на субъект Российской Федерации» о 28.09.2006 года №618-3-р.
6. положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.2005 года № 54-П с учетом изменений и дополнений.
7. Положение Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26.06.2006 года № 39-П с учетом изменений и дополнений.
8. «Порядок выдачи Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам под залог мерных слитков драгоценных металлов» от 19.03.2007 года № 717 – р и изменения к нему.
9. «Методика залоговой оценки акций» от 28.01.2003 года № 578 – р.
10. «Методика расчета процентов и неустоек и округления расчитываемых величин при проведении кредитных операций» от 13.02.2005 года № 1061 – р.
11. А.Н. Азрилиян «Большой экономический словарь», Москва, Фонд «Правовая культура», 2006 г.
12. Г.М. Гамидов «Банковское и кредитное дело», Москва, Банки и биржи, 2004 г.
13. В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая «Банковское дело», Москва, Финансы и статистика, 2005 г.
14. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин «Портфель делового человека. Банковский портфель – 1», Москва, СОМИНТЭК, 2006 г.
15. О.И. Лаврушин «Банковское дело», Москва, Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2007 г.
16. О.И. Лаврушин «Банковские операции. Часть 1», Москва, Инфра-М, 2005 г.
17. Э.А. Уткин «Банковский маркетинг», Москва, Инфра-М,2007 г.
18. Е.Б. Ширинская «Операции коммерческих банков», Москва, Финансы и статистика, 2006 г.
19. С.Е. Егоров «Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики», Деньги и кредит, 2007 г. №6.
20. И.о. Председателя ЦБ РФ Т.В. Парамонова «Основные цели денежно-кредитной политики Банка России и принципы регулирования банковской сферы», Деньги и кредит ,2005 г. №6.
21. И.о. Председателя ЦБ РФ Т.В. Парамонова «Некоторые направления развития банковской системы Российской Федерации», Деньги и кредит, 2005 г. №7.
22. М.М. Ямпольский «Особенности деятельности коммерческого банка», Деньги и кредит, 2006 г. №2.
23. Доклад, подготовленный Институтом проблем рынка РАН «Денежно-кредитная система России: состояние и пути выхода из кризиса», Деньги и кредит, 2007 г. №2.
24. «Из Отчета Центрального банка Российской Федерации за 1993 год», Деньги и кредит, 2006 г. №9-10.
25. «Банковский капитал. Уроки августа», Коммерсант №37 10 октября 2006 г.
26. Деньги и кредит, 2005, № 4, Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. «Оценка банком кредитоспособности Заемщика».
27. Деньги и кредит, 2006, № 11, Барингольц С.Б. «Анализ финансового состояния промышленных предприятий».
28. Деньги и кредит, 2007, № 11, Чикина М.О. «О показателях кредитоспособности».
29. Деньги и кредит, 2006, № 1: Ларионова И.В., Иванова М.Г. «Об организации кредитования».
30. Деньги и кредит, 2006, № 4, Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. «Оценка банком кредитоспособности Заемщика».
31. Деньги и кредит, 2005, № 11, Барингольц С.Б. «Анализ финансового состояния промышленных предприятий».
32. Деньги и кредит, 2007, № 11, Чикина М.О. «О показателях кредитоспособности».
33. Деньги и кредит, 2006, № 1: Ларионова И.В., Иванова М.Г. «Об организации кредитования».
[1] Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. Пособие / Под ред. О.Г. Семенюты. – Ростов н/Д: Феникс, 2007. С.245.